2022年河南沁陽江南村鎮(zhèn)銀行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河南沁陽江南村鎮(zhèn)銀行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：

（1）銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

（2）銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系。

（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定。

（4）銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序。

（5）銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。

（6）銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系。

（7）銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度。

（8）銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案。2.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時問和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。3.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

解析：履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。所以，本題的正確答案為C。4.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標準，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

5.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年會。6.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我國的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。7.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。8.信息科技風險監(jiān)管的目標有（）。

A.維護社會穩(wěn)定

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業(yè)競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。9.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。10.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括()。

A．業(yè)務準入

B．機構準入

C．高級管理人員準入

D．法人機構準入

E．從業(yè)人員準入

答案：A,B,C

解析：ABC銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業(yè)務準入，是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。11.項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設期檢查的內(nèi)容。12.下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動性風險。13.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。14.關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。15.以下()不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A．無限責任公司

B．股份有限公司

C．有限責任公司

D．國有獨資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。16.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。17.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設計

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。18.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。19.對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100％。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

答案：D

解析：D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業(yè)存款本金和利息。故選D。21.某項目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財務凈現(xiàn)值是()萬元(精確到個位)。

已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：22.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想．收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書．騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會．不再與銀行聯(lián)系，拖延還款

答案：D

解析：選項A是借款人的行為風險，選項B是借款人的還款能力風險，選項C是借款人的欺詐風險。還款意愿風險在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。23.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：對

解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。24.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

答案：D

解析：D

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。25.下列關于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。26.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關鍵要素。27.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質量惡化

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。28.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。29.完善科技治理，落實生產(chǎn)保障，加強產(chǎn)品研發(fā)，確保風險控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。

答案：對

解析：完善科技治理，落實生產(chǎn)保障，加強產(chǎn)品研發(fā)，確保風險控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。30.與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注（）等風險因素的影響。

A.區(qū)域風險

B.行業(yè)風險

C.宏觀經(jīng)濟因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：因為貸款組合涉及更多方面的因素，系統(tǒng)性風險對其產(chǎn)生的影響巨大，其中有：宏觀經(jīng)濟因素；行業(yè)風險，是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失；區(qū)域風險，是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D、E兩項則是單筆貸款業(yè)務和貸款組合均需要關注的風險因素。31.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。32.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結構。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.職能型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.市場型營銷組織

答案：D

解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發(fā)經(jīng)理，后者的主要職能是負責制定所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。33.貨幣市場包括（）市場。

A.短期政府債券

B.同業(yè)拆借

C.股票

D.證券投資基金

E.商業(yè)票據(jù)

答案：A,B,E34.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。35.國別風險的類型包括（）

A.轉移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.主權風險

D.市場風險

E.傳染風險

答案：A,B,C,E

解析：國別風險的類型包括轉移風險、主權風險、宏觀經(jīng)濟風險、傳染風險、貨幣風險、政治風險、間接國別風險。36.下列因素中，商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經(jīng)濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。37.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

答案：錯

解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。38.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。39.常用的信用風險控制手段包括明確()等。

A、信貸準入

B、限額管理

C、風險緩釋

D、風險定價

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。40.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。41.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的1.25％。

(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的0.6％。42.商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。43.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。

A.風險管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。44.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C45.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

答案：B,C

解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。46.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

答案：C

解析：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。?47.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

答案：C

解析：

逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期計算。把利息增減記人本金。對于提前支取的由于時間不足也無法按時期記取，也只能按所存日期當作活期記取利息，利息受到損失。48.人身保險合同是補償性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。()

答案：錯

解析：人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。49.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準人職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；②準人職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。C項屬于中國人民銀行的主要職責。50.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率：二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務融資。51.下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產(chǎn)

E.國債

答案：D,E

解析：A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。52.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產(chǎn)?！?3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤銷

C.拍賣

D.重組

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。54.在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經(jīng)濟指標

E.信用風險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化／預期、信用風險參數(shù)等。55.經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括()。

A、開始型行業(yè)

B、增長型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、衰退型行業(yè)

答案：B,C,D

解析：B,C,D

經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。56.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。57.質押合同的條款不包括（）。

A.被質押的貸款數(shù)額

B.保證期間

C.借款人履行債務的期限

D.質物移交的時間

答案：B

解析：考核質押合同的條款包括的內(nèi)容。質押合同的條款主要包括：被質押的貸款數(shù)額；借款人履行債務的期限；質物的名稱、數(shù)量、質量；質押擔保的范圍；質物移交的時間；質物生效的時間；當事人認為需要約定的其他事項。

考點

貸款發(fā)放管理58.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。59.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術

C、勞動人口數(shù)量和素質

D、自然資源

E、基礎設施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質、科學技術和基礎設施。60.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。61.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

解析：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。62.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。63.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

解析：電匯業(yè)務特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。64.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：65.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

答案：D

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權，可以抵押。66.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行除了監(jiān)測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進行壓力測試，根據(jù)不同的假設情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況。67.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。68.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現(xiàn)其各項理財目標的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對客戶當前關心的財務問題的建議，以及和其他理財目標之間的關系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標和方案的總結，以及提出的具體財務安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財產(chǎn)品的推薦

E.關于實施理財規(guī)劃方案的相關安排和建議

答案：A,B,C,D,E69.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。70.當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。71.巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。72.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯

解析：由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。73.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。74.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。但由于這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。@niutk75.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

答案：B

解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。76.在各大基金評級機構上都能看到夏普比率的相關資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說明A基金的風險比B基金的風險低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應收益所承擔的所有非系統(tǒng)風險

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應該選擇B基金進行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為惟一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。77.個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。78.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。79.組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風險分散化效應，投資組合的整體風險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風險的簡單加總。80.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數(shù)同時作用時可能差生的影響。?81.下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C．撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。82.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A．金融期權?

B．期貨交易?

C．期貨合約?

D．金融期貨

答案：B

解析：B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。故選B。83.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

答案：C

解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區(qū)別。

84.福費廷的實質是()。

A．質押貸款

B．銀行保函

C．遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D．保付代理

答案：C

解析：C福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。85.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復利計息

B.積數(shù)計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。86.商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D87.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。88.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。89.關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

答案：A

解析：A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選A。90.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。91.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

答案：對

解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計付利息。通常活期儲蓄存款利率要低于定期儲蓄存款利率，因此用戶提前支取定期存款會遭受利息損失。

92.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。[2016年6月真題]

在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。

答案：

解析：455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。93.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數(shù)=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。94.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與其市場風險管理能力和市場利率相匹配。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。95.下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?96.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務指標的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：對貸款客戶的限制性條款主要包括以下類型：①辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求：⑤對外擔保的限制；⑥資本出售的限制；⑦資本性支出的限制；⑧股東分紅的限制；⑨兼并收購的限制；⑩交叉違約的限制；償債優(yōu)先權的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對于名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間和應收賬款賬齡：鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施．并落實貸款的貸后管理責任人：其他限制性條件。97.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。

A.委托貸款業(yè)務

B.跟單托收

C.企業(yè)年金基金托管

D.代收代付業(yè)務

答案：C

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構投資者）資產(chǎn)托管等。98.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由（）負責。

A.受托人和擔保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

答案：C

解析：信托一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔無過失的損失風險是信托的特點之一。99.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。100.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。101.風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。102.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果項目的設定折現(xiàn)率為19％，下列說法正確的是（）。

A．項目NPV0，不可接受

C．項目NPV>0，可接受

D．項目NPV

答案：D

解析：D本題可通過財務凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項目的財務凈現(xiàn)值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95(萬元)103.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資預期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用復利計算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。104.()是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個循環(huán)過程。

A.商品流轉周期

B.生產(chǎn)轉換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程；②資本轉換周期，是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。105.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。106.——是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就——草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨創(chuàng)。107.某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案：B

解析：貸款損失準備充足率-貸款實際計提準備÷貸款應提準備×l00V0，可以得出貸款實際計提準備=2000×80％=l600(億元)。108.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務人員通常要（）。[2015年5月真題]

A.面談訪問進行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

答案：A

解析：無論是對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。@##109.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導

B．公開市場業(yè)務

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導。故選A。110.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業(yè)務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業(yè)務；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。111.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。112.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

答案：A,B,C,D

解析：借款人的償債能力與借款人的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關。因此為了準確計算和評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內(nèi)容。113.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。114.綜合理財規(guī)劃的第一步是()。

A、清楚客戶的目標

B、對客戶進行風險評估

C、選取理財工具

D、搜集客戶相關信息

答案：A

解析：A

綜合理財規(guī)劃服務是以幫助客戶實現(xiàn)人生不同階段的需求為目的的。首先，要清楚地了解到他想去哪里，即他的目標是什么？115.屬于直接投資工具的是(?)。

A．股票?

B．公司債券?

C．基金?

D．儲蓄存款

E．金融債券

答案：A,B,E

解析：?ABE題中CD選項中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。116.關于資產(chǎn)負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結構應與固定資產(chǎn)周轉率相適應

B.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經(jīng)濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產(chǎn)轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動的需要，適應資產(chǎn)轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。117.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。118.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風險預警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。119.以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性由弱到強排序是（）。（1）國債（2）同業(yè)拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業(yè)拆借＞公司債券＞在子公司的投資120.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元：對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元.121.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。122.合規(guī)負責人應全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，并分管業(yè)務條線。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十四條規(guī)定，“合規(guī)負責人應全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責。定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。”123.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應經(jīng)常組織精神訓練。（）

答案：錯

解析：由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。?124.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。125.下列關于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是～種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支?。籆項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于交易對手信用風險加權資產(chǎn)的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權重法的，交易對手違約風險加權資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權重法下交易對手的風險權重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內(nèi)部評級法計量交易對手違約風險加權資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規(guī)定的交易對手風險權重；對交易賬簿，按照權重法的規(guī)定計量風險加權資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，按照一般信用風險內(nèi)部評級法的計量規(guī)則計算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權重法的，對銀行賬簿，按照權重法的規(guī)定計量風險加權資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風險加權資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規(guī)定的交易對手風險權重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。2.在選擇教育投資工具時，應考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風險承受能力

C、投資期限

D、預期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。3.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。4.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

答案：錯

解析：貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人貸款行為的真實性，對存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。5.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進人市場

答案：C

解析：本題考查市場定位的選擇。選項A、D適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。6.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產(chǎn)?！?.成長階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風險

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險，A項不符合題意。成長階段擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大，B項符合題意。在成長階段，連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導致負的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風險，C項符合題意。成熟期(而非成長階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并且被大眾所接受，D項不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對較高，而成長期的很多企業(yè)會失敗，或者無法承受競爭壓力而選擇退出，E項不符合題意。故本題選BC。

8.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

答案：錯

解析：休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。9.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結算前信用風險限額

D.結算信用風險限額

E.期權限額

答案：C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。10.理財規(guī)劃師的社會責任是（）。

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點

答案：A

解析：理財師的社會責任中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，應盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。11.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

答案：A,B,C,D,E

解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng).區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。12.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?13.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.