2022浙江象山農(nóng)村信用社招聘練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022浙江象山農(nóng)村信用社招聘練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于財務凈現(xiàn)值，下列說法正確的有（）。

A.財務凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內(nèi)獲利能力的動態(tài)評價指標

B.財務凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得

C.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

D.一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或根據(jù)項目的實際情況設定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設起點的現(xiàn)值之和

E.一般來說，F(xiàn)NPV>0的項目是可以接受的

答案：A,B,C,D,E

解析：財務凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內(nèi)獲利能力的動態(tài)評價指標。一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或根據(jù)項目的實際情況設定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設起點(建設期初)的現(xiàn)值之和。財務凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得，其結果不外乎凈現(xiàn)值大于、等于或小于零三種情況。一般來說，大于0的項目是可以接受的。2.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14．7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14．3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利

答案：B

解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e?0．14-1=15．03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。3.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。4.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理證券業(yè)務；④代理保險業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務（委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金）5.下列貸款中應當至少歸為次級類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應至少歸為次級類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期。6.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業(yè)的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業(yè)的借款需求。7.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。8.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

解析：A國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、

經(jīng)濟、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。9.下列關于商業(yè)銀行對貸款擔保狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.在沒有市場的情況下，可自行確定擔保物的市場價值

B.要考慮擔保的有效性

C.要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度

D.要考慮擔保的充分性

答案：A

解析：A項，在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時，在有市場的情況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場價格定價。

10.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。11.某企業(yè)2002年12月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。12.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環(huán)節(jié)分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。13.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

答案：B14.在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

解析：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。15.關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

答案：C

解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。16.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調(diào)度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權。17.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。18.以下關于現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表主要分為全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表兩種

B.全部投資現(xiàn)金流量表的編制以全部投資作為計算基礎

C.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款作為現(xiàn)金流入，借貸款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

答案：A,B,D,E

解析：在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。19.以下關于速動比率表述，不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業(yè)允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

答案：D

解析：速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經(jīng)驗，一般認為速動比率為1較為合適。零售業(yè)由于其銷售量收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率。相反一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。20.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.決策樹分析法

B.盈虧平衡點比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。21.資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％

答案：A

解析：略。22.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。23.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。24.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購房規(guī)劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

25.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

答案：錯

解析：休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。26.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。（）

答案：對

解析：根據(jù)《民法通則》第68條的規(guī)定，委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。27.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?28.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。29.銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。30.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A．國債

B．企業(yè)債券

C．公司債券

D．金融債券

E．中央銀行票據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。31.關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案：B

解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。32.洗錢罪的犯罪主體有特定含義，下列構成洗錢罪的是()。

A、貪污犯罪所得

B、販賣假幣所得

C、毒品犯罪所得

D、金融詐騙犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構成洗錢罪。33.風險管理的基本前提是（）。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險偏好

答案：D

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

34.交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

35.財務公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％?！?6.A購買了一套72平米的房子，假設房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內(nèi)以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）37.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

38.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設備

答案：B

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。39.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A、由銀行向個人發(fā)放

B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B40.個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。41.在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質(zhì)、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，統(tǒng)一審核發(fā)放。（）

答案：錯

解析：在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質(zhì)、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發(fā)放。42.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（）

答案：對

解析：從融通資金的方式來說．個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系．43.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；③規(guī)范并加強對抵押物的管理：D項屬于信用風險的防控措施：44.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。45.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。46.在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(3)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。47.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡技術發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。48.（）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。49.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。

A.知識

B.品質(zhì)

C.技能

D.年齡

答案：D

解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

50.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。51.下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤

答案：B

解析：B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對沖以規(guī)避風險。52.對刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕、預審由公安機關負責。()

答案：對

解析：等待添加53.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。故本題選D。54.銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。

A.信用卡失竊的風險

B.持卡人的資信能力變化風險

C.真實持卡人的信用風險

D.持卡人惡意透支風險

E.信用卡的偽造及涂改風險

答案：A,B,D,E

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：(1)持卡人的資信能力變化風險；(2)持卡人惡意透支風險；(3)信用卡失竊的風險；(4)信用卡的偽造及涂改風險；(5)真實持卡人的欺詐風險；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。55.老張3年前買人當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，假設老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。56.關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

答案：B

解析：B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價。57.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

答案：D

解析：多期中的現(xiàn)值一般指在復利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。58.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。@##59.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。60.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。61.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。62.理財師一方面應該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)性是多方面的。理財師一方面應該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響。63.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

A、風險識別與評估

B、高層檢查

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、持續(xù)報告

答案：A,C,D

解析：A,C,D

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。64.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進行披露。

A．對被代理機構所承擔的最終責任

B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對本機構在本產(chǎn)品銷售過程中的責任

D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

答案：B

解析：B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進行披露。故選B。65.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A、對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B、決定公司內(nèi)部管理機構的設置

C、執(zhí)行股東會決議

D、制定公司的基本管理制度

E、組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重點要分清董事會和股東大會的職責。股東大會傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會傾向于日常經(jīng)營決策。B、C、D都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。66.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。67.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件；②出質(zhì)人資格證明。③出質(zhì)人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。68.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。69.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。（）

答案：錯

解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。所以經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預期損失的。70.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。71.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。()

答案：對

解析：這句話是正確的。具體可參照公司設立的概念。72.銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，銀行業(yè)消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業(yè)能力

D.權威性

E.獨立性

答案：B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，專門部門應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作。73.下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風險得以規(guī)避

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。?74.?應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（）。[2015年5月真題]

A.只導致短期融資需求變化

B.只導致長期融資需求變化

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求變化

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求變化

答案：C

解析：公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降，可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時必須有效識別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。75.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

答案：錯

解析：聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。76.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

77.下列關于戰(zhàn)略風險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應當建立清晰的戰(zhàn)術風險管理流程

C.戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

答案：B

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。因此，商業(yè)銀行應當建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風險因素。78.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。?

A．甲：年利率15%，每年計息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度計息一次

C．丙：年利率14．3%，每月計息一次

D．?。耗昀?4%，連續(xù)復利?

答案：B

解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，被稱為連續(xù)復利計算．在連續(xù)復利的情況下，計算終值的—股公式是：?

考點：有效利率的計算?

統(tǒng)計：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯項為D．79.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

答案：對

解析：在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，因此，盈利能力不足會導致直接借款需求。80.下列對環(huán)境保護方案的分析，做法正確的有（）。

A.工業(yè)項目可不必進行環(huán)境保護方案分析

B.應審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案

C.應審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術是否先進

D.應審查建設總投資與總設計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護帶來的社會效益，暫不關注環(huán)保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業(yè)項目而言，必須要進行環(huán)境保護方案分析；C項，應審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應分析環(huán)境保護是否經(jīng)濟，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟損失之間權衡。81.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。82.負債與有形凈資產(chǎn)比率是用來表示有形凈資產(chǎn)對債權人權益的保障程度的指標。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強。()[-2015年5月真題]

答案：對

解析：負債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與有形凈資產(chǎn)的比例關系，用于表示有形凈資產(chǎn)對債權人權益的保障程度，其計算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時的情況，更能合理地衡量借款人清算時對債權人權益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。83.下列屬于速動資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收賬款等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。84.在分析客戶財務狀況時，銀行所使用的盈利比率指標主要包括（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶財務分析中，盈利比率指標是通過計算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費用利潤率等。85.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權（）。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

86.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現(xiàn)短期資金融通的場所。87.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換兩萬美元，該工作人員不當做法是()。

A、建議客戶明年再來結匯

B、擔心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法

C、建議其購買外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人賬戶再結匯

答案：B

解析：B

監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議88.市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。（）

答案：對89.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。90.下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟發(fā)展指標、違約史指標8個變量。

91.綜合評分法主要利用各主要財務指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。92.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。93.個人信用報告的內(nèi)容包括()。

A.信息概要

B.信貸交易信息

C.個人基本信息

D.公共信息

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報告，內(nèi)容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。94.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。

(3)違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。

(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。

95.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

解析：根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。96.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。97.監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。98.（）是衡量項目經(jīng)濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標統(tǒng)一性原則

C.效益性原則

D.價值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標統(tǒng)一性原則，是指在項目評估中所使用的國家參數(shù)、效益指標的標準化，也就是衡量項目經(jīng)濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。99.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。100.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務。

101.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經(jīng)濟資本。102.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。103.銀行匯兌的主要風險點不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.銀行匯票無效

C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風險點包括：

（1）簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全；

（2）對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺；

（3）匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。104.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構。105.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。106.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。107.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于()。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。108.關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。109.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。110.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/p>

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。111.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

答案：A

解析：決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。112.狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個別金融主體

D.大型金融主體

答案：A

解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。113.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。114.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。115.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，分析的內(nèi)容不包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。116.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

答案：對

解析：壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。117.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

答案：C

解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。118.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施119.下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。120.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內(nèi)外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風險點。121.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括(?)。

A．可以降低資本量

B．可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E．可以提高資本充足率

答案：B,C,D,E

解析：?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風險加權總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。122.受托支付的操作要點包括（）。

A.日月確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準：要合規(guī)使用放款專戶。123.對項目進行評估時，應采用以銀行本身人員為主的評估模式。（）

答案：錯

解析：如果只靠銀行自身力量，將難以對直接影響項目財務評估質(zhì)量的技術、工藝等方面的問題進行評估。因而在評估項目時，應邀請有關專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組，有利于提高銀行項目評估的質(zhì)量。124.公司借款需求分析的基礎不包括（）

A.現(xiàn)金流量表

B.股東權益變動表

C.資產(chǎn)負債表

D.利潤表

答案：B

解析：無論是現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表還是利潤表，都可以用來作為公司借款需求分析的基礎，通過對這些財務報表的分析，銀行可以了解公司借款的原因。125.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機構管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。2.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。3.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

答案：C

解析：停止發(fā)放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規(guī)定償還貸款本息；違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營等，上市公司會由于各種原因被退市，可能會成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因，但是這個不應成為停止發(fā)貸的原因。4.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

答案：A

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。5.下列關于產(chǎn)品組合寬度、深度和關聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度。6.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清前，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。7.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項C、D、E的表述是不規(guī)范的。8.公司信貸客戶的理性動機不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

答案：D

解析：公司信貸客戶的理性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。故本題選D。?

9.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農(nóng)戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款10.下面關于國民經(jīng)濟劃分方式的說法，不正確的是（）。

A.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等

B.按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(知識)密集型產(chǎn)業(yè)等

D.按產(chǎn)生的歷史時期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡部門以及知識、服務生產(chǎn)部門

答案：D

解析：依據(jù)產(chǎn)業(yè)功能可將第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)合并為物質(zhì)生產(chǎn)部門，將第三產(chǎn)業(yè)分為網(wǎng)絡部門和知識、服務生產(chǎn)部門，因而應該是按照產(chǎn)業(yè)功能，可將國民經(jīng)濟劃分為質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡部門以及知識、服務生產(chǎn)部門。故選項D分類錯誤。

11.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

解析：略

12.審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容包括（）。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.資本充足率

D.流動性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等各個方面。13.保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人（）

答案：對

解析：保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人14.無形資產(chǎn)的原值（）。

A.按資產(chǎn)評估確認

B.按實際發(fā)生值計算

C.按固定資產(chǎn)確定方法確認

D.按市場價確認

答案：C

解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但無實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。15.商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。

A.以資抵債

B.債權轉(zhuǎn)為資本

C.破產(chǎn)清算

D.調(diào)整利率

答案：C

解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種：①變更擔保條件；②調(diào)整還款期限；③調(diào)整利率；④借款企業(yè)變更；⑤債務轉(zhuǎn)為資本；⑥以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。16.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

答案：錯

解析：搜尋調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查；委托調(diào)查可通過中介機構或銀行自身網(wǎng)絡開展調(diào)查。17.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E18.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。19.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

答案：A,B,C,D,E

解析：事業(yè)部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向。20.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C