中國工商銀行玉林分行2022年社會招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行玉林分行2022年社會招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。2.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。3.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。4.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。5.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團(tuán)體

D.經(jīng)濟(jì)組織

答案：B

解析：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。6.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。7.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風(fēng)險

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。8.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

答案：C

解析：在經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟(jì)增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間。9.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。10.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E11.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。12.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目投資估算是否合理

B.項目設(shè)備選擇是否合理

C.項目的盈利能力和清償能力

D.項目總投資及構(gòu)成的合理性

E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：①項目投資(含建設(shè)投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構(gòu)成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。13.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

答案：C

解析：A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項是根據(jù)職責(zé)劃分。14.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少保存五年。15.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。16.銀行對貸款項目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

答案：A

解析：銀行對項目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。17.以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A．將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。18.目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新常態(tài)。我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。19.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。20.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

答案：B,E

解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。21.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。22.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。23.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：A,B,C,D

解析：保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即保險人和投保人；與保險合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險合同的關(guān)系人，包括被保險人和受益人。24.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，建立合同管理制度，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。25.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。26.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。27.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

答案：A,B,D,E

解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。28.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。29.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

30.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失不相等。()

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。31.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。32.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經(jīng)營貸款

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。33.商業(yè)銀行拍賣抵債金額（）萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。

A.500

B.2000

C.1000

D.1500

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。拍賣抵債金額1000萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。

34.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。35.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。36.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。37.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

答案：D

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。38.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險的正確做法。其他選項易造成操作風(fēng)險。39.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。40.對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內(nèi)，制訂切實可行的資本補(bǔ)充計劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。D項是針對資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。41.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的洗錢方式有：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；③通過證券和保險業(yè)洗錢。42.下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是()。

A．名義收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C．持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％

D．到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％

E．即期收益率=購買價格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格×100％，C選項錯誤；ABDE選項公式正確。故選ABDE。43.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

答案：B

解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。44.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。考生在了解這個知識點的基礎(chǔ)上，可簡單記憶：進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。銀行賬戶

中的項目則通常按歷史成本計價。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準(zhǔn)確計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。

45.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

46.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時才會發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

答案：錯

解析：無論聲譽(yù)危機(jī)何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個意義上講，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當(dāng)可觀的附加價值。47.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收入

D.財政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。48.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括()。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。49.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。50.評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是（）。

A.行業(yè)分析

B.宏觀經(jīng)濟(jì)分析

C.財務(wù)報表分析

D.借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性

答案：C

解析：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是對客戶財務(wù)報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。51.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。52.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的．債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：對

解析：此題暫無解析53.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。

A、業(yè)務(wù)流程

B、市場準(zhǔn)入

C、市場監(jiān)管

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：B

解析：B

銀行監(jiān)管的流程主要包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。54.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。()

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。55.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。E項屬于操作風(fēng)險。56.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。57.借款人償還長期債務(wù)能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機(jī)會成本

E.債務(wù)利用率

答案：B,C

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力，它表明客戶對債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力，長期償債能力的強(qiáng)弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。58.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對

解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。59.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。60.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

答案：C

解析：C項，從保險代理關(guān)系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由保險人來承擔(dān)。所以，代理人的棄權(quán)行為即視為保險人的棄權(quán)行為，保險人不得為此拒絕承擔(dān)責(zé)任。?61.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（）

答案：對

解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。62.在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險的是（）。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前．未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

答案：C

解析：選項C屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。63.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，形成對借款申請人的調(diào)查意見，然后貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，所以B項符合題意。64.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼．而不是承擔(dān)全部利息。65.質(zhì)押合同的條款不包括（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.保證期間

C.借款人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)物移交的時間

答案：B

解析：考核質(zhì)押合同的條款包括的內(nèi)容。質(zhì)押合同的條款主要包括：被質(zhì)押的貸款數(shù)額；借款人履行債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；質(zhì)物生效的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

考點

貸款發(fā)放管理66.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。67.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。

A.信用風(fēng)險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。68.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當(dāng)缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。69.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。70.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機(jī)器

B.匯票

C.字畫

D.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。71.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。

72.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。73.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。74.專項準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

答案：B,C

解析：題中選項A、D、E是普通準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金的計提基數(shù)。75.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理。76.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。77.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。78.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。79.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。80.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達(dá)。81.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B．個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)

C．簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義?82.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有()。

A．回籠基礎(chǔ)貨幣

B．提高貨幣供應(yīng)量

C．降低貨幣供應(yīng)量

D．?dāng)U大信貸規(guī)模

E．增強(qiáng)流動性

答案：A,C

解析：AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。83.全面風(fēng)險管理的范圍有（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.風(fēng)險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風(fēng)險管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。84.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。85.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

答案：D

解析：內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。86.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。87.操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

答案：A

解析：操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因和對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平5個主要部分。88.（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。89.集團(tuán)集中度風(fēng)險是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。

答案：對

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險，是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。90.關(guān)于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這體現(xiàn)了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性,因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益

D.聯(lián)盟定位策略。使共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強(qiáng)競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價值含量的不同，同時，在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新中。由于各銀行的開發(fā)能力和客戶需求不同，開發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本，提高收益。91.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準(zhǔn)。92.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關(guān)風(fēng)險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。93.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進(jìn)行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達(dá)到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。A、C兩項錯誤。故本題選BDE。

94.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六個月之內(nèi)，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。95.財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時，需要采?。ǎ┴斦?。

A.積極的

B.中性的

C.穩(wěn)健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當(dāng)社會需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時，可通過擴(kuò)張性財政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長，即增加政府開支，降低稅率；當(dāng)社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴(yán)重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。96.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：借款人在貸款到期目的實際年齡不得超過55歲。選項D錯誤。97.下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決的報復(fù)，則新進(jìn)入者的威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系

答案：A,C,E

解析：B項，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買方集團(tuán)是強(qiáng)有力的；D項，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。98.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險，非政府信用的債券信用風(fēng)險較高。99.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風(fēng)險的角度，個人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知。王小姐首付應(yīng)不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?100.下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

答案：A,B,D

解析：董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

101.信貸經(jīng)營中，（）反映一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度。

A.區(qū)域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平能夠反映一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度，一般來說該指標(biāo)越高，說明地區(qū)服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度越大，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量越好。102.長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。103.巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：略104.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。

105.美國銀行家協(xié)會(ABA)，成立于1875年，總部設(shè)在紐約。（）

答案：錯

解析：美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。106.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。107.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯

解析：紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值，但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。108.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加，即信用風(fēng)險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險，例如當(dāng)人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。109.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況

C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平

D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況和區(qū)域風(fēng)險狀況、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況。其中，銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線，所以E項錯誤。110.在定位選擇的過程中，剛剛開始經(jīng)營的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.任意的市場定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多,沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。111.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。112.在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復(fù)蘇

D.擴(kuò)張

答案：B

解析：谷底是經(jīng)濟(jì)活動的最低點。113.基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標(biāo)實施財產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、財富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C

財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標(biāo)實施財產(chǎn)分配。114.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。115.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是()。(相比退休前當(dāng)期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。116.《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實施。117.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。118.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。119.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時問。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。120.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向董事會報告的路徑。

121.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。122.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信用交易信息：D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

123.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的外國人

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人中請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款：⑥貸款銀行要求的其他條件。124.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B、借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C、及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D、密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E、開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

答案：A,B,C,D,E125.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。2.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人中請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。選項A、B、C是貸前調(diào)查的具體方法。3.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有（）。

A.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風(fēng)險對模型假設(shè)進(jìn)行評估

C.對市場風(fēng)險VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

答案：B,E

解析：壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補(bǔ)充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。4.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，

5.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經(jīng)營風(fēng)險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。6.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得，特許權(quán)使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個人所得稅=30000X(1—20％)x20％：4800(元)。7.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等

E.履行擔(dān)保責(zé)任的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了選項中列舉的檢查要點之外，還包括項目資金到位及使用情況、項目工程形象進(jìn)度、產(chǎn)權(quán)證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。8.下列不屬于外包管理中董事會職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負(fù)責(zé)外包活動的日常管