銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構(gòu)課件

銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構(gòu)銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構(gòu)1Contents識悟練Contents識悟練2Contents識悟練知道保單架構(gòu)的定義；了解使用保單架構(gòu)銷售的好處Contents識悟練知道保單架3受益人被保人投保人架構(gòu)三要素受益人被保人投保人架構(gòu)三要素41.

大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；2.

使保險(xiǎn)回歸本質(zhì)，讓客戶淡化收益的概念；3.

解決客戶個性化問題；4.

有效的溝通與促成方式；5.

有助于簽大單；6.

……架構(gòu)的優(yōu)勢1.大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；6.……5Contents識悟練思考保單架構(gòu)中各要素的作用，明確保單架構(gòu)設(shè)計(jì)的原理Contents識悟練思考保單架6架構(gòu)三要素投保人保險(xiǎn)費(fèi)的繳納者Policy

Holder

1.

擁有保單的現(xiàn)金價值；

2.

保單未到期前，決定保單是否繼續(xù)有效；

3.

申請保單質(zhì)押貸款；

4.

受益人變更的決定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理資金賬戶的人；

7.

……架構(gòu)三要素投保人保險(xiǎn)費(fèi)的繳納者PolicyHolder7架構(gòu)三要素被保人受保險(xiǎn)合同保障的人Recognizee

1.

合同滿期后，保單價值的擁有者（金賬戶除外）；

2.

領(lǐng)取年金；

3.

受益人變更的決定人之一；

4.

特殊情況下，年金和滿期金可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全；

5.

……架構(gòu)三要素被保人受保險(xiǎn)合同保障的人Recognizee8架構(gòu)三要素受益人保險(xiǎn)理賠金的領(lǐng)取人Beneficiary

1.

被保險(xiǎn)人身故時，領(lǐng)取理賠金；

2.

可以被修改，可以是多個人；

3.

理賠金不用抵償債務(wù)；

4.

得到的理賠金不需要繳納遺產(chǎn)稅，有資產(chǎn)保全的作用；

5.

……架構(gòu)三要素受益人保險(xiǎn)理賠金的領(lǐng)取人Beneficiary9設(shè)計(jì)原則情理設(shè)計(jì)原則情理10案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學(xué)歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了。考慮到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準(zhǔn)備與一位比他小10歲的王女士結(jié)婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔(dān)心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財(cái)富會被分割。合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人

喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)指定人員

當(dāng)事人權(quán)利

李老板

資金所有人

王女士

年金領(lǐng)取人

李老板

被保險(xiǎn)人身故金的領(lǐng)取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。11案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險(xiǎn)人，是保單年金的享有者。每年可領(lǐng)取一筆年金，滿足各種開銷的需要，有利于穩(wěn)定感情；3、不領(lǐng)取，返還年金進(jìn)入累積增值賬戶復(fù)利增值，支取靈活方便，且所有權(quán)鎖定為王女士，與其他人無關(guān)，也有利于穩(wěn)定感情；4、李先生為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，理賠款在法律上屬于指定贈與，是個人財(cái)產(chǎn)，不會導(dǎo)致分割

，避免被其家人占有，而且也無需繳納遺產(chǎn)稅。5、繳費(fèi)完成，現(xiàn)價超過保費(fèi)，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單12案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學(xué)歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了。考慮到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準(zhǔn)備與一位比他小10歲的王女士結(jié)婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔(dān)心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財(cái)富會被分割。合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人

喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)

指定人員

當(dāng)事人權(quán)利

李老板

資金所有人

王女士

年金領(lǐng)取人王女士父母

被保險(xiǎn)人身故金的領(lǐng)取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。13案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險(xiǎn)人，是保單年金的享有者。每年可領(lǐng)取一筆年金，滿足各種開銷的需要,利于穩(wěn)定感情；3、王女士父母為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，使老人在失去養(yǎng)老依靠時可以得到一筆屬于自己的錢，用于養(yǎng)老等其他開銷，也有利于穩(wěn)定感情。4、繳費(fèi)完成，現(xiàn)價超過保費(fèi)，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單14案例解析No.2

老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的兒子。兒子于2010年結(jié)婚，2013年5月份生育一對龍鳳胎。去年以來，兒子和兒媳婦感情一直不穩(wěn)定，這讓老張夫婦很是擔(dān)心。孫子孫女越來越大，老張想給孩子們每人準(zhǔn)備100萬教育基金，但將來教育基金的使用還是老張說了算。喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人指定人員

老張

孫子孫女

兒子喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人指定人員

老張

孫子孫女

老張喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人指定人員

老張

老張

孫子孫女喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人指定人員

老張

兒子

孫子孫女案例解析No.2 老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的15Contents識悟練自行設(shè)計(jì)保單架構(gòu)，體會科學(xué)保單架構(gòu)的強(qiáng)大作用Contents識悟練自行設(shè)計(jì)保16實(shí)戰(zhàn)案例No.3

劉林，41歲，是當(dāng)?shù)匾患倚∑髽I(yè)的老板，生活富足。膝下一男一女，兒子6歲，女兒3歲，父母仍健在，身體健康，沒有兄弟姐妹。妻子趙女士系原配，但感情不合。前不久，劉林的生意伙伴兼好友王先生由于車禍意外身故，在遺產(chǎn)分配的過程中引起了很多家庭糾紛。于是劉林陷入沉思。在一次偶然的機(jī)會下，他見到了我，并向我咨詢了如下問題

1、他最大的需求是子女的財(cái)富傳承；

2、孩子還小，他怕萬一哪天他發(fā)生意外，他的錢可以保證用在孩子身上；

3、只要還活著，錢的控制權(quán)要在他的手里。

您會如何設(shè)計(jì)保單架構(gòu)呢實(shí)戰(zhàn)案例No.3 劉林，41歲，是當(dāng)?shù)匾患倚∑髽I(yè)的老板，生17銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構(gòu)銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構(gòu)18Contents識悟練Contents識悟練19Contents識悟練知道保單架構(gòu)的定義；了解使用保單架構(gòu)銷售的好處Contents識悟練知道保單架20受益人被保人投保人架構(gòu)三要素受益人被保人投保人架構(gòu)三要素211.

大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；2.

使保險(xiǎn)回歸本質(zhì)，讓客戶淡化收益的概念；3.

解決客戶個性化問題；4.

有效的溝通與促成方式；5.

有助于簽大單；6.

……架構(gòu)的優(yōu)勢1.大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；6.……22Contents識悟練思考保單架構(gòu)中各要素的作用，明確保單架構(gòu)設(shè)計(jì)的原理Contents識悟練思考保單架23架構(gòu)三要素投保人保險(xiǎn)費(fèi)的繳納者Policy

Holder

1.

擁有保單的現(xiàn)金價值；

2.

保單未到期前，決定保單是否繼續(xù)有效；

3.

申請保單質(zhì)押貸款；

4.

受益人變更的決定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理資金賬戶的人；

7.

……架構(gòu)三要素投保人保險(xiǎn)費(fèi)的繳納者PolicyHolder24架構(gòu)三要素被保人受保險(xiǎn)合同保障的人Recognizee

1.

合同滿期后，保單價值的擁有者（金賬戶除外）；

2.

領(lǐng)取年金；

3.

受益人變更的決定人之一；

4.

特殊情況下，年金和滿期金可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全；

5.

……架構(gòu)三要素被保人受保險(xiǎn)合同保障的人Recognizee25架構(gòu)三要素受益人保險(xiǎn)理賠金的領(lǐng)取人Beneficiary

1.

被保險(xiǎn)人身故時，領(lǐng)取理賠金；

2.

可以被修改，可以是多個人；

3.

理賠金不用抵償債務(wù)；

4.

得到的理賠金不需要繳納遺產(chǎn)稅，有資產(chǎn)保全的作用；

5.

……架構(gòu)三要素受益人保險(xiǎn)理賠金的領(lǐng)取人Beneficiary26設(shè)計(jì)原則情理設(shè)計(jì)原則情理27案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學(xué)歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了。考慮到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準(zhǔn)備與一位比他小10歲的王女士結(jié)婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔(dān)心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財(cái)富會被分割。合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人

喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)指定人員

當(dāng)事人權(quán)利

李老板

資金所有人

王女士

年金領(lǐng)取人

李老板

被保險(xiǎn)人身故金的領(lǐng)取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。28案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險(xiǎn)人，是保單年金的享有者。每年可領(lǐng)取一筆年金，滿足各種開銷的需要，有利于穩(wěn)定感情；3、不領(lǐng)取，返還年金進(jìn)入累積增值賬戶復(fù)利增值，支取靈活方便，且所有權(quán)鎖定為王女士，與其他人無關(guān)，也有利于穩(wěn)定感情；4、李先生為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，理賠款在法律上屬于指定贈與，是個人財(cái)產(chǎn)，不會導(dǎo)致分割

，避免被其家人占有，而且也無需繳納遺產(chǎn)稅。5、繳費(fèi)完成，現(xiàn)價超過保費(fèi)，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單29案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學(xué)歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了?？紤]到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準(zhǔn)備與一位比他小10歲的王女士結(jié)婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔(dān)心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財(cái)富會被分割。合同當(dāng)事人

投保人

被保險(xiǎn)人

受益人

喜盈門保單架構(gòu)設(shè)計(jì)

指定人員

當(dāng)事人權(quán)利

李老板

資金所有人

王女士

年金領(lǐng)取人王女士父母

被保險(xiǎn)人身故金的領(lǐng)取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。30案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險(xiǎn)人，是保單年金的享有者。每年可領(lǐng)取一筆年金，滿足各種開銷的需要,利于穩(wěn)定感情；3、王女士父母為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，使老人在失去養(yǎng)老依靠時可以得到一筆屬于自己的錢，用于養(yǎng)老等其他開銷，也有利于穩(wěn)定感情。4、繳費(fèi)完成，現(xiàn)價超過保費(fèi)，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權(quán)。保單31案例解析No.2

老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的兒子。兒子于2010年結(jié)婚，2013年5月份生育一對龍鳳胎。去年以來，兒子和兒媳婦感情一直不穩(wěn)定，這讓老張夫婦很是擔(dān)心。孫子孫女越來越大，老張想給孩