銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構課件

銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構1Contents識悟練Contents識悟練2Contents識悟練知道保單架構的定義；了解使用保單架構銷售的好處Contents識悟練知道保單架3受益人被保人投保人架構三要素受益人被保人投保人架構三要素41.

大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；2.

使保險回歸本質，讓客戶淡化收益的概念；3.

解決客戶個性化問題；4.

有效的溝通與促成方式；5.

有助于簽大單；6.

……架構的優(yōu)勢1.大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；6.……5Contents識悟練思考保單架構中各要素的作用，明確保單架構設計的原理Contents識悟練思考保單架6架構三要素投保人保險費的繳納者Policy

Holder

1.

擁有保單的現金價值；

2.

保單未到期前，決定保單是否繼續(xù)有效；

3.

申請保單質押貸款；

4.

受益人變更的決定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理資金賬戶的人；

7.

……架構三要素投保人保險費的繳納者PolicyHolder7架構三要素被保人受保險合同保障的人Recognizee

1.

合同滿期后，保單價值的擁有者（金賬戶除外）；

2.

領取年金；

3.

受益人變更的決定人之一；

4.

特殊情況下，年金和滿期金可以實現資產保全；

5.

……架構三要素被保人受保險合同保障的人Recognizee8架構三要素受益人保險理賠金的領取人Beneficiary

1.

被保險人身故時，領取理賠金；

2.

可以被修改，可以是多個人；

3.

理賠金不用抵償債務；

4.

得到的理賠金不需要繳納遺產稅，有資產保全的作用；

5.

……架構三要素受益人保險理賠金的領取人Beneficiary9設計原則情理設計原則情理10案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了?？紤]到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準備與一位比他小10歲的王女士結婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財富會被分割。合同當事人

投保人

被保險人

受益人

喜盈門保單架構設計指定人員

當事人權利

李老板

資金所有人

王女士

年金領取人

李老板

被保險人身故金的領取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。11案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險人，是保單年金的享有者。每年可領取一筆年金，滿足各種開銷的需要，有利于穩(wěn)定感情；3、不領取，返還年金進入累積增值賬戶復利增值，支取靈活方便，且所有權鎖定為王女士，與其他人無關，也有利于穩(wěn)定感情；4、李先生為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，理賠款在法律上屬于指定贈與，是個人財產，不會導致分割

，避免被其家人占有，而且也無需繳納遺產稅。5、繳費完成，現價超過保費，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單12案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了。考慮到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準備與一位比他小10歲的王女士結婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財富會被分割。合同當事人

投保人

被保險人

受益人

喜盈門保單架構設計

指定人員

當事人權利

李老板

資金所有人

王女士

年金領取人王女士父母

被保險人身故金的領取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。13案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險人，是保單年金的享有者。每年可領取一筆年金，滿足各種開銷的需要,利于穩(wěn)定感情；3、王女士父母為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，使老人在失去養(yǎng)老依靠時可以得到一筆屬于自己的錢，用于養(yǎng)老等其他開銷，也有利于穩(wěn)定感情。4、繳費完成，現價超過保費，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單14案例解析No.2

老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的兒子。兒子于2010年結婚，2013年5月份生育一對龍鳳胎。去年以來，兒子和兒媳婦感情一直不穩(wěn)定，這讓老張夫婦很是擔心。孫子孫女越來越大，老張想給孩子們每人準備100萬教育基金，但將來教育基金的使用還是老張說了算。喜盈門保單架構設計合同當事人

投保人

被保險人

受益人指定人員

老張

孫子孫女

兒子喜盈門保單架構設計合同當事人

投保人

被保險人

受益人指定人員

老張

孫子孫女

老張喜盈門保單架構設計合同當事人

投保人

被保險人

受益人指定人員

老張

老張

孫子孫女喜盈門保單架構設計合同當事人

投保人

被保險人

受益人指定人員

老張

兒子

孫子孫女案例解析No.2 老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的15Contents識悟練自行設計保單架構，體會科學保單架構的強大作用Contents識悟練自行設計保16實戰(zhàn)案例No.3

劉林，41歲，是當地一家小企業(yè)的老板，生活富足。膝下一男一女，兒子6歲，女兒3歲，父母仍健在，身體健康，沒有兄弟姐妹。妻子趙女士系原配，但感情不合。前不久，劉林的生意伙伴兼好友王先生由于車禍意外身故，在遺產分配的過程中引起了很多家庭糾紛。于是劉林陷入沉思。在一次偶然的機會下，他見到了我，并向我咨詢了如下問題

1、他最大的需求是子女的財富傳承；

2、孩子還小，他怕萬一哪天他發(fā)生意外，他的錢可以保證用在孩子身上；

3、只要還活著，錢的控制權要在他的手里。

您會如何設計保單架構呢實戰(zhàn)案例No.3 劉林，41歲，是當地一家小企業(yè)的老板，生17銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構銀保法商傳承班系列課程未曾深究的保單架構18Contents識悟練Contents識悟練19Contents識悟練知道保單架構的定義；了解使用保單架構銷售的好處Contents識悟練知道保單架20受益人被保人投保人架構三要素受益人被保人投保人架構三要素211.

大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；2.

使保險回歸本質，讓客戶淡化收益的概念；3.

解決客戶個性化問題；4.

有效的溝通與促成方式；5.

有助于簽大單；6.

……架構的優(yōu)勢1.大幅度提升專業(yè)程度，贏得客戶信任感；6.……22Contents識悟練思考保單架構中各要素的作用，明確保單架構設計的原理Contents識悟練思考保單架23架構三要素投保人保險費的繳納者Policy

Holder

1.

擁有保單的現金價值；

2.

保單未到期前，決定保單是否繼續(xù)有效；

3.

申請保單質押貸款；

4.

受益人變更的決定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理資金賬戶的人；

7.

……架構三要素投保人保險費的繳納者PolicyHolder24架構三要素被保人受保險合同保障的人Recognizee

1.

合同滿期后，保單價值的擁有者（金賬戶除外）；

2.

領取年金；

3.

受益人變更的決定人之一；

4.

特殊情況下，年金和滿期金可以實現資產保全；

5.

……架構三要素被保人受保險合同保障的人Recognizee25架構三要素受益人保險理賠金的領取人Beneficiary

1.

被保險人身故時，領取理賠金；

2.

可以被修改，可以是多個人；

3.

理賠金不用抵償債務；

4.

得到的理賠金不需要繳納遺產稅，有資產保全的作用；

5.

……架構三要素受益人保險理賠金的領取人Beneficiary26設計原則情理設計原則情理27案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了。考慮到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準備與一位比他小10歲的王女士結婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財富會被分割。合同當事人

投保人

被保險人

受益人

喜盈門保單架構設計指定人員

當事人權利

李老板

資金所有人

王女士

年金領取人

李老板

被保險人身故金的領取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。28案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險人，是保單年金的享有者。每年可領取一筆年金，滿足各種開銷的需要，有利于穩(wěn)定感情；3、不領取，返還年金進入累積增值賬戶復利增值，支取靈活方便，且所有權鎖定為王女士，與其他人無關，也有利于穩(wěn)定感情；4、李先生為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，理賠款在法律上屬于指定贈與，是個人財產，不會導致分割

，避免被其家人占有，而且也無需繳納遺產稅。5、繳費完成，現價超過保費，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單29案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。由于年輕時家境貧寒，學歷不高，之后又一心創(chuàng)業(yè)，婚姻大事便耽誤了?？紤]到年齡比較大了，而且身邊不乏年輕貌美的優(yōu)秀女子追求。李老板最后準備與一位比他小10歲的王女士結婚，且王女士父母均健在，還有兄弟姐妹。但他又擔心萬一婚姻不穩(wěn)定，自己辛苦打拼的財富會被分割。合同當事人

投保人

被保險人

受益人

喜盈門保單架構設計

指定人員

當事人權利

李老板

資金所有人

王女士

年金領取人王女士父母

被保險人身故金的領取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企業(yè)的老板。30案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單的價值歸李先生所有，其他人無法終止保單；2、王女士作為被保險人，是保單年金的享有者。每年可領取一筆年金，滿足各種開銷的需要,利于穩(wěn)定感情；3、王女士父母為受益人，可以在王女士發(fā)生意外后得到理賠款，使老人在失去養(yǎng)老依靠時可以得到一筆屬于自己的錢，用于養(yǎng)老等其他開銷，也有利于穩(wěn)定感情。4、繳費完成，現價超過保費，融資貸款功能。案例解析優(yōu)勢1、保單未到期前，李先生對保單有絕對控制權。保單31案例解析No.2

老張是廣州的一位拆遷戶，膝下有一位35歲的兒子。兒子于2010年結婚，2013年5月份生育一對龍鳳胎。去年以來，兒子和兒媳婦感情一直不穩(wěn)定，這讓老張夫婦很是擔心。孫子孫女越來越大，老張想給孩