吉林銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她吉林銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)。2.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中，董事會(huì)總體職責(zé)為：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。3.關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。

A.久期越長(zhǎng)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)幅度越大

B.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價(jià)格同向變動(dòng)

答案：A

解析：當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/(1+y)，y表示市場(chǎng)利率。4.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。5.下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買(mǎi)力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開(kāi)發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷(xiāo)售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求主要有：①目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買(mǎi)力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營(yíng)業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開(kāi)發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致，以便適時(shí)地按市場(chǎng)需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)；③目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)并取得成功；④在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；⑤要有比較通暢的銷(xiāo)售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場(chǎng)。故本題選ABCDE。6.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度。規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。7.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無(wú)免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無(wú)利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。8.銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30％

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過(guò)70％

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D.申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項(xiàng)A，銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的．70％。9.王女士打算投資100萬(wàn)元，希望10年后可以獲得200萬(wàn)元，則她需要選定的理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6．0％

B.6．2％

C.7．0％

D.7．2％

答案：D

解析：按72法則計(jì)算，這項(xiàng)投資在10年后增長(zhǎng)了一倍．那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7．2％。10.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。11.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。12.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類(lèi)，按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入。（）

答案：對(duì)

解析：按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入。13.某公司某年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入3000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元，管理費(fèi)用150萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬(wàn)元，投資收入300萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)=3000—2000—200—3000×5％=650(萬(wàn)元)；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=650—150—50=450(萬(wàn)元)，利潤(rùn)總額=450+300=750(萬(wàn)元)；凈利潤(rùn)=750—750×25％=562．5(萬(wàn)元)。14.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。15.反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶(hù)身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

答案：B

解析：反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度：客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。16.銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)

D.支持對(duì)管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《流動(dòng)性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：(1)每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

(3)支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制。

(4)支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

(5)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)。

(6)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。

17.因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)

解析：因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，在收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。18.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。19.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質(zhì)押

D．處分

E．書(shū)面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。20.客戶(hù)開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)名稱(chēng)是()。

A.臨時(shí)存款賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)

C.一般存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

答案：B

解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；選項(xiàng)C一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；選項(xiàng)D專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。21.商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

A.總行

B.中國(guó)人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶(hù)信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響的事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。22.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.高級(jí)管理層

B.專(zhuān)門(mén)部門(mén)

C.審計(jì)部門(mén)

D.董事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。23.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A.壞賬準(zhǔn)備

B.未分配利潤(rùn)

C.重估儲(chǔ)備

D.一般損失準(zhǔn)備金

答案：B

解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。24.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以擔(dān)保人的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。故本題選B。

25.正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。26.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%27.在波特五力模型中，新進(jìn)人者進(jìn)入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。[2015年10月真題]

A.自然資源與地理位置

B.買(mǎi)賣(mài)雙方以外非關(guān)聯(lián)方的計(jì)價(jià)還價(jià)能力

C.替代品威脅、買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力、供方的討價(jià)還價(jià)能力

D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

E.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異與銷(xiāo)售渠道開(kāi)拓

答案：A,D,E

解析：新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷(xiāo)售渠道開(kāi)拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來(lái)突破的。28.人民幣的法定管理部門(mén)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。29.財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶(hù)委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專(zhuān)業(yè)知識(shí)

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指資產(chǎn)公司以其專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶(hù)委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)，包括獨(dú)立開(kāi)展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開(kāi)展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。30.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。31.商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢(xún)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶(hù)授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。32.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是（）。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)；對(duì)于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人作出投保決定的事實(shí)，如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。33.就定義來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理就定義來(lái)說(shuō)，即在專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。34.資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。35.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。36.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：(1)質(zhì)押物的合法性。(2)對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(3)非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(4)非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。37.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。38.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

C.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按照屬性相同或相近歸屬成火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)

D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)可以進(jìn)一步區(qū)分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。39.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶(hù)，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

答案：A

解析：采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶(hù)，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多．從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)收入水平下降的客戶(hù)，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。40.實(shí)行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)屬于信貸授權(quán)原則的哪一原則（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

答案：A

解析：授權(quán)適度原則要求實(shí)行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)。41.看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買(mǎi)入

B.賣(mài)出

C.持有

D.以上都不是

答案：D42.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行自主開(kāi)展的債權(quán)類(lèi)直接融資業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的債權(quán)類(lèi)直接融資業(yè)務(wù)。43.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。44.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進(jìn)口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。45.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向（）核實(shí)情況和更改信息。

A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)

B.征信服務(wù)中心

C.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。46.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官

B.董事

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。47.貸放分控的操作要點(diǎn)主要包括()。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)

B.明確放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門(mén)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制

E.核準(zhǔn)放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)屬于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)。48.現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。49.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。50.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：C

解析：零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類(lèi)、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來(lái)源通常是比較分散的。51.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車(chē)禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。52.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為

A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

答案：C

解析：由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。53.在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線(xiàn)的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷(xiāo)售”、“支付和清算”條線(xiàn)為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線(xiàn)為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀(jì)”條線(xiàn)為12％。54.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對(duì)信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù))進(jìn)行管理，措施主要有()。

A、禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告

B、每一個(gè)用戶(hù)在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)

C、禁止商業(yè)銀行將查詢(xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)違規(guī)操作自動(dòng)報(bào)告并關(guān)閉

E、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作

答案：A,B,C,E55.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關(guān)

B.無(wú)關(guān)

C.負(fù)相關(guān)

D.以上都不對(duì)?

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?

56.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

答案：對(duì)

解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。57.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車(chē)船牌照使用稅

E.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)人項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷(xiāo)售收入中扣除。58.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中行業(yè)成熟度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20％

答案：C

解析：C項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)將來(lái)獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行。59.個(gè)人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：①深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；

②業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)；

③嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：

④有效利用保證金制度：

⑤嚴(yán)格執(zhí)行回訪(fǎng)制度。60.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。61.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價(jià)值回報(bào)原則

E.收支對(duì)稱(chēng)原則

答案：A,B,C,D

解析：略62.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。63.個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商戶(hù)的存款屬于對(duì)公存款。64.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)（）。

A.要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率

C.要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估

答案：C

解析：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對(duì)于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層、董事會(huì)召開(kāi)審慎性會(huì)談。

(2)增加對(duì)商業(yè)銀行銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。

(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。

(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。

(5)要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估．

(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章規(guī)定的其他措施。

65.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

答案：B

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為以下三大類(lèi)：①預(yù)期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失；②非預(yù)期損失，是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離；③災(zāi)難性損失，是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。66.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行大量挪用客戶(hù)存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶(hù)安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)問(wèn)長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶(hù)蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行作出負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。67.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)都屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。68.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國(guó)家計(jì)劃部門(mén)和主管部門(mén)、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來(lái)單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國(guó)家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門(mén)機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。69.同一機(jī)構(gòu)對(duì)同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。()

答案：錯(cuò)

解析：房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用要求對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。70.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項(xiàng)B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。71.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車(chē)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強(qiáng)

C、價(jià)值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權(quán)明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D72.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶(hù)限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。73.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：對(duì)

解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形74.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債務(wù)工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類(lèi)別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。75.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

C.開(kāi)立信貸證明

D.客戶(hù)授信額度

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。76.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?7.金融市場(chǎng)主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門(mén)

答案：C

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。78.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開(kāi)原則

D.效率原則

答案：D

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

答案：C

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；BC兩項(xiàng)，內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道；D項(xiàng)，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。80.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法，正確的是()。

A.間接銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給終端客戶(hù)

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷(xiāo)售渠道主要包括直接銷(xiāo)售渠道與間接銷(xiāo)售渠道。其中，直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷(xiāo)售渠道是廠(chǎng)商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，其優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。81.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A..抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。82.下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶(hù)信息，通常包括客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶(hù)的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀(guān)、家庭關(guān)系等。83.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，錯(cuò)誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C．按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D．按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：D

解析：D按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。84.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷(xiāo)權(quán)

答案：B

解析：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。85.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(DC計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)DC計(jì)劃個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)組成部分的是()。

A.個(gè)人繳費(fèi)

B.企業(yè)繳費(fèi)

C.投資收益

D.社會(huì)收益

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》第十一條的規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)年金方案規(guī)定比例計(jì)算的數(shù)額計(jì)入職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)；職工個(gè)人繳費(fèi)額計(jì)人本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)。企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益，按凈收益率計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)。86.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會(huì)

C.銀行客戶(hù)經(jīng)理

D.貸款審查人員

答案：B

解析：審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見(jiàn)后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。87.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.客觀(guān)公正

答案：C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專(zhuān)業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和手段幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專(zhuān)業(yè)勝任的原則。88.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)18周歲的客戶(hù)核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。89.商業(yè)銀行在對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場(chǎng)占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場(chǎng)潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷(xiāo)售額

E.區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量；③評(píng)估行業(yè)銷(xiāo)售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容。90.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展．集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理

D.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。91.一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀(guān)估計(jì)的原因包括()。

A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀(guān)估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；②認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；③認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂(yōu)；⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。?92.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分。是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。93.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：AD【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人常求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。94.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

答案：A95.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)他們可能帶來(lái)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。96.根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)；營(yíng)業(yè)信托是指以營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)作為受托人所從事的信托活動(dòng)。97.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出現(xiàn)違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施:①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。98.項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起主體相同

B.發(fā)生的時(shí)間相同

C.涉及領(lǐng)域相同

D.進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的相同

答案：C

解析：就涉及領(lǐng)域而言，項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在：發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時(shí)間不同、研究的范圍與側(cè)重點(diǎn)不同、進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。故本題選C。

99.人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。100.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）

答案：對(duì)

解析：授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。101.金融類(lèi)不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實(shí)物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。102.商業(yè)銀行定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬是對(duì)（）的控制手段。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。

103.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.縮短借款期限,已計(jì)收的利息也要相應(yīng)調(diào)整

D.縮短借款期限后新的借款信息達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：C

解析：縮短借款期限后的利率不作調(diào)整。104.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，在與客戶(hù)的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營(yíng)銷(xiāo)。銀行在與客戶(hù)的交流階段，感覺(jué)、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。105.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。

A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E.合理的激勵(lì)

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。106.下列關(guān)于限制民事行為能力人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.其民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。107.在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)5家機(jī)構(gòu)組成，形成“一行一局三會(huì)”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國(guó)人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。

108.關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

C.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：操作性風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的。109.不良資產(chǎn)／貸款率等于()。

A.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

答案：A

解析：不良資產(chǎn)／貸款率是重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。不良資產(chǎn)／貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％。110.理財(cái)師在幫助客戶(hù)制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財(cái)師在幫助客戶(hù)制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)基本原則：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大，保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，保費(fèi)需求越高。111.行政訴訟中的第三人可以自行申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

答案：對(duì)

解析：行政訴訟中的第三人可以自行申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。112.缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，具體包括()。

A.1個(gè)月以?xún)?nèi)

B.1至3個(gè)月

C.3個(gè)月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。具體來(lái)說(shuō)，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段(如1個(gè)月以?xún)?nèi)、1至3個(gè)月、3個(gè)月至1年、1至5年、5年以上等)。113.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。114.下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來(lái)自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求}昆合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。115.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。()

答案：錯(cuò)

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。116.衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率E.產(chǎn)權(quán)比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等；衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。故本題選AE。

117.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。118.李杰為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬(wàn)元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個(gè)償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時(shí)，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。119.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的未來(lái)預(yù)期業(yè)績(jī)

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

答案：C

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；②能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的既往業(yè)績(jī)；④工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)；⑤定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；⑥壓力測(cè)試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實(shí)力；⑨外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。120.在解決了客戶(hù)“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問(wèn)題后，理財(cái)師需要向客戶(hù)提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容()

A.針對(duì)客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：121.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

喬恩?克辛將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃，使這家機(jī)構(gòu)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。122.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性和有效性。（）

答案：錯(cuò)

解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性和實(shí)用性。123.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律?？键c(diǎn)

巴塞爾資本協(xié)議124.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金(r＞g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。125.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財(cái)產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的行政處罰。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨(dú)立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒(méi)有關(guān)系

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組()的商品價(jià)格的變化幅度。

A．出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)

B．出口和進(jìn)口

C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D．與居民生活有關(guān)

答案：D

解析：D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。3.客戶(hù)消費(fèi)觀(guān)念變化的第一階段是（）

A.理性消費(fèi)

B.感性消費(fèi)

C.沖動(dòng)消費(fèi)

D.體驗(yàn)消費(fèi)

答案：A

解析：客戶(hù)消費(fèi)觀(guān)念變化的第一階段是理性消費(fèi)。4.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括()。

A.決策樹(shù)分析法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類(lèi)評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。5.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開(kāi)辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。（借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍。）6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。7.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶(hù)分層和目標(biāo)客戶(hù)群的需求，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。8.德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。

答案：對(duì)

解析：德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。9.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對(duì)生產(chǎn)和流通的影響

B.對(duì)分配和消費(fèi)的影響

C.對(duì)金融秩序的影響

D.對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。10.下列因素中，商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮的是（）。

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力

D.項(xiàng)目收益率

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。11.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

答案：A

解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。12.在我國(guó)商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項(xiàng)屬于外部因素。13.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1．1倍。14.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法，正確的是()。

A.間接銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給終端客戶(hù)

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷(xiāo)售渠道主要包括直接銷(xiāo)售渠