四川省南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年7月招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她四川省南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年7月招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。2.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。3.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。4.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)工商銀行

答案：A

解析：A發(fā)行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。故選A。5.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。6.財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。7.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專(zhuān)指國(guó)際信用證

答案：D

解析：信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證兩種，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選D。8.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購(gòu)

E.引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購(gòu)、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行投資、國(guó)內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買(mǎi)殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國(guó)際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項(xiàng)目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項(xiàng)目融資、專(zhuān)項(xiàng)基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。9.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書(shū)和公司章程規(guī)定的其他人員。10.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車(chē)禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。11.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債期末余額與總負(fù)債期末余額之比，該比率不得低于（）。

A.20％

B.40％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％，該比率不得低于60％。12.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級(jí)分類(lèi)制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中，后三類(lèi)屬于不良個(gè)人貸款。選項(xiàng)A是正常貸款。13.企業(yè)的最基層是指（）。

A.決策層

B.高級(jí)管理層

C.管理層

D.執(zhí)行層

答案：D

解析：執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。14.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛(ài)好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。15.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周?chē)h(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周?chē)h(huán)境狀況等。16.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求包括()。

A、不得代客戶簽署文件

B、不得挪用客戶資金

C、不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品

D、不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

E、可以使用小概率事件夸大收益區(qū)間

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求是不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，A、B、C、D都正確。17.緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出。緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲(chǔ)備可以以6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。18.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定．以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷(xiāo)售收入因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而有所下降

E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

答案：A,B,C,E

解析：在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。19.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.8000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。20.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來(lái)制定實(shí)際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。21.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財(cái)建議

E.利用客戶名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券

答案：A,B,C,E

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第9條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。第8條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。22.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場(chǎng)信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張?

答案：B

解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。23.（）是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

答案：B

解析：抵押擔(dān)保的定義。24.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)客戶類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。25.計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。()

答案：對(duì)

解析：計(jì)量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，通過(guò)市場(chǎng)上類(lèi)似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率；②回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流。26.就反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守害戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。27.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人保證貸款

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。28.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。29.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人（3）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。30.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱(chēng)為狹義貨幣，M2被稱(chēng)為廣義貨幣：31.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。32.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（）。

A.司法機(jī)關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)事業(yè)單位

C.行政機(jī)關(guān)

D.軍事機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。33.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。34.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率＝（在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100％＝（43＋11）/2138×100％≈2.53％。35.（）賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

解析：1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任，銀行監(jiān)管運(yùn)行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需要。36.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。37.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車(chē)貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。38.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)）比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)）比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10％，1個(gè)月內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20％。39.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,D

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類(lèi)。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。40.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]

A.基準(zhǔn)利率上浮10％

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。41.（）表示長(zhǎng)期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。42.（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響。

43.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：1994年10月，按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》。44.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。45.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。46.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。()

答案：錯(cuò)

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請(qǐng)人貸款行為的真實(shí)性，對(duì)存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對(duì)象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。47.我國(guó)的股票類(lèi)型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。48.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。49.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類(lèi)別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量（）

A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

B.對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)

C.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

D.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量

答案：C

解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量主要包括三部分：①交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量；②對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)；③交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量。計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)。50.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。51.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長(zhǎng)

C.包括，延長(zhǎng)

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長(zhǎng)而延長(zhǎng)至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。52.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類(lèi)監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。53.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A,C,D

解析：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整；薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。54.債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱(chēng)票面收益率。55.20世紀(jì)90年代以來(lái)，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。56.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。57.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)（即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)），而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)（即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)）；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。58.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。59.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。60.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

答案：D

解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，“貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。”61.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

答案：B,C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)主要考慮以下四個(gè)關(guān)鍵要素：①董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生；②董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。故本題選BCDE。62.銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的主要活動(dòng)有（）。

A.設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)方案

B.分析營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

E.實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)控制

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的主要活動(dòng)。63.下列房地產(chǎn)類(lèi)型，屬于按開(kāi)發(fā)程度分類(lèi)的有()。

A.倉(cāng)儲(chǔ)

B.辦公

C.現(xiàn)房

D.出租

E.在建工程

答案：C,E

解析：按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。A、B兩項(xiàng)是按用途分類(lèi)；D項(xiàng)是按使用方式分類(lèi)。64.《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

E.防止信貸活動(dòng)中的操縱市場(chǎng)行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。65.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

答案：B

解析：未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。66.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。67.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

答案：D

解析：通常狀況下，季節(jié)性負(fù)債增加難以滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求，當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí).超出部分就需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資就稱(chēng)為營(yíng)運(yùn)資本投資。68.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C本題考查對(duì)期權(quán)買(mǎi)方和賣(mài)方權(quán)利、義務(wù)的掌握。期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)。期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)，一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)。目前較為通行的是歐式期權(quán)。故選C。69.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①?lài)?guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。70.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。71.個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開(kāi)戶放款，業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款；③放款通知，當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。72.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少

C.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

D.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

答案：A,C,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。73.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

答案：B

解析：國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類(lèi)：一是經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買(mǎi)或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷(xiāo)賬戶。74.2012年9月，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

答案：對(duì)

解析：2012年9月，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。75.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利盡計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。76.關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長(zhǎng)期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就能承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，就有較強(qiáng)的償債能力

答案：A

解析：A項(xiàng)，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要，適應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債及所有者權(quán)益三者的比例也要適當(dāng)，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。77.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.內(nèi)部控制部門(mén)

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門(mén)。78.下列選項(xiàng)中，不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。選項(xiàng)C不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。79.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值

答案：D

解析：市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

80.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類(lèi)貸款按貸款五級(jí)分類(lèi)劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。其中，可疑類(lèi)貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

81.債券的構(gòu)成要件是()。

A．利率

B．匯率

C．期限

D．面額

E．發(fā)行機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。故選ACDE。82.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的知識(shí)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)；選項(xiàng)C與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是獨(dú)立的兩個(gè)不同的機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，核心職能是做出風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析等決策。83.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)描述的五項(xiàng)外，資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易的操作風(fēng)險(xiǎn)還包括：(1)交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。84.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.表外流動(dòng)性

B.表內(nèi)流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.負(fù)債流動(dòng)性

E.市場(chǎng)流動(dòng)性

答案：A,C,D

解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。85.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時(shí)，每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。核對(duì)應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時(shí)報(bào)告并據(jù)實(shí)處理。86.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷(xiāo)。（）

答案：對(duì)

解析：債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)的情況包括：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)或者股權(quán)。87.下列屬于貸款合同簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的有()。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問(wèn)題。88.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）?

答案：錯(cuò)

解析：客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。89.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

B.存貸款定價(jià)控制計(jì)劃

C.利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

答案：A

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃包括存貸款定價(jià)控制計(jì)劃、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。90.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

答案：C

解析：黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。91.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。92.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

答案：B,C,D,E

解析：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。(3)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。(4)強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用。93.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價(jià)

E.損失準(zhǔn)備計(jì)提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)于不同評(píng)級(jí)結(jié)果的債務(wù)人或債項(xiàng)，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率和對(duì)象，至少按季向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他相關(guān)部門(mén)或人員報(bào)告?zhèn)鶆?wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)總體概況和變化情況。DE兩項(xiàng)屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的高級(jí)應(yīng)用范圍。94.對(duì)借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.借款人運(yùn)作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算，此部分內(nèi)容主要包括分析借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模及運(yùn)作模式、季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對(duì)借款人流動(dòng)資金需求量的影響。流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算是以企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)規(guī)模為參照指標(biāo)，并借助一定的計(jì)量方法，測(cè)算出企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)與產(chǎn)銷(xiāo)相匹配的流動(dòng)資金貸款需求規(guī)模，然后按照經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求及未來(lái)發(fā)展前景等情況，在合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)定量估算結(jié)果進(jìn)行必要調(diào)整，進(jìn)而確定實(shí)際流動(dòng)資金貸款需求量。95.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B．使用作廢的信用證

C．村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

答案：B

解析：BB選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》；AC選項(xiàng)所述行為皆為合法行為；D選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。96.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國(guó)銀聯(lián)（ChinaUnionPay）、維薩國(guó)際組織（VISAInternational）、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織（MasterCardInternational）以及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國(guó)際信用卡公司（JCB）。D項(xiàng)，F(xiàn)edEx為聯(lián)邦快遞，不屬于信用卡組織。97.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個(gè)體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請(qǐng)，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時(shí)適逢稅制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國(guó)稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國(guó)稅局

B.縣地稅局

C.市國(guó)稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

答案：A,B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)或者職權(quán)變更的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。98.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上有大量的賣(mài)者

B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場(chǎng)信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：A,B,C,D,E

解析：完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。99.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣乘數(shù)

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。100.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類(lèi)文件

B.公司類(lèi)文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類(lèi)文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件包括以下幾類(lèi)：一、貸款類(lèi)文件；二、公司類(lèi)文件；三、與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；四、擔(dān)保類(lèi)文件；五、與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件101.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱(chēng)委托性住房公積金貸款

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。102.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。103.只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。104.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對(duì)外擔(dān)保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；貸款擔(dān)保方面的要求；對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求；貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；對(duì)外擔(dān)保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購(gòu)的限制；交叉違約的限制；償債優(yōu)先權(quán)的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對(duì)于名單、交易商品，必要時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來(lái)源，提出明確還款來(lái)源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人；其他限制性條件。105.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是()。

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。106.下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用；D項(xiàng)，洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。107.借款人還款能力的主要標(biāo)志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來(lái)源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

108.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

?A．土地價(jià)格

B．土地使用費(fèi)

C．房屋建筑成本

D．稅金

E．利潤(rùn)?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社會(huì)因素；?

③經(jīng)濟(jì)因素；?

④自然因素。?

考點(diǎn)：貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹?109.財(cái)務(wù)控制部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要內(nèi)容包括()。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)合作，確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的

E.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況

答案：C,D

解析：財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接收來(lái)自財(cái)務(wù)控制部門(mén)的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。A選項(xiàng)為法律／合規(guī)部門(mén)的職責(zé)，B、E選項(xiàng)為審計(jì)部門(mén)的主要工作內(nèi)容。110.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。111.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金(r＞g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。112.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表資料的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等

B.會(huì)計(jì)報(bào)表指資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說(shuō)明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)

D.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

答案：C

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項(xiàng)；會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人在會(huì)計(jì)期間編制的各類(lèi)會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表，排除B項(xiàng)；財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響事項(xiàng)的說(shuō)明，排除D項(xiàng)。故本題選C。113.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

114.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無(wú)效。

答案：對(duì)

解析：法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無(wú)效。115.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。116.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬(wàn)元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬(wàn)元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：暫無(wú)解析117.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)

B.定量分析主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，定量分析主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估，所以A、B項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項(xiàng)正確。118.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

答案：C

解析：完善性原則即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。119.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

答案：對(duì)

解析：共同犯罪必須二人以上。未達(dá)到刑事責(zé)任年齡或者沒(méi)有刑事責(zé)任能力的人，不能成為單獨(dú)共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。120.“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。（）

答案：對(duì)

解析：所謂“假個(gè)貸”，一般是指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為?！凹賯€(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。121.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。122.在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

答案：D,E

解析：從國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)看，在現(xiàn)行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的重要指標(biāo)，而且當(dāng)前的客戶尤其高端客戶已不再是被動(dòng)接受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)不好、不滿意就會(huì)導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)力關(guān)鍵的情況下，個(gè)性化、差異化和專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，特別是基于對(duì)客戶了解和分析，以及開(kāi)展相應(yīng)的針對(duì)性活動(dòng)管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。123.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

A.注冊(cè)資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

124.（）是公司在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，也就是說(shuō)主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。

A.環(huán)比增長(zhǎng)率

B.平均增長(zhǎng)率

C.自然增長(zhǎng)率

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率

答案：D

解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，也就是說(shuō)主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。125.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱(chēng)、數(shù)量種類(lèi)等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

解析：兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類(lèi)型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的五類(lèi)投資者類(lèi)型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。2.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

答案：C

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)，所以A、B兩項(xiàng)正確；各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，因此戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率，所以D項(xiàng)正確。3.監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。4.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。

A.方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

答案：A,B,C,D,E

解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。5.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

答案：D

解析：按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。7.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計(jì)提

D.應(yīng)用于貸款定價(jià)

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括以下八點(diǎn):第一，應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入。第二，應(yīng)用于授信審批及授權(quán)。第三，應(yīng)用于撥備計(jì)提。第四，應(yīng)用于貸款定價(jià)。第五，應(yīng)用于資本計(jì)量。第六，應(yīng)用于績(jī)效考核。第七，應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第八，應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。8.在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率也會(huì)隨之變動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。其中，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方支付以合同利率計(jì)算的利息，賣(mài)方支付以參考利率計(jì)算的利息。9.在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的_______，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷(xiāo)給其