山西省農(nóng)村信用社招聘考試復(fù)習(xí)大綱（行政能力）練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她山西省農(nóng)村信用社招聘考試復(fù)習(xí)大綱（行政能力）練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯(cuò)

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個(gè)方面。我國也采用此種模式。2.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：3.VaR值的局限性不包括（）。

A.無法預(yù)測尾部極端損失情況

B.無法預(yù)測單邊市場走勢極端情況

C.無法預(yù)測市場非流動性因素

D.無法預(yù)測市場流動性因素

答案：D

解析：VaR值是對未來損失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測，VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。4.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。5.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。6.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)之所以具有風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜的特點(diǎn)，是由于銀行業(yè)信息系統(tǒng)環(huán)境本身較為復(fù)雜。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復(fù)雜。一方面，系統(tǒng)的復(fù)雜性直接導(dǎo)致了信息科技管理難度加大，人為錯(cuò)誤以及控制失效的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率也隨之大幅提高；另一方面，在復(fù)雜的信息科技環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)威脅因素難以被及時(shí)識別和應(yīng)對，風(fēng)險(xiǎn)的載體眾多，這都決定了信息科技風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。7.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。8.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。9.小王為妻子小李購買一份人壽保險(xiǎn)，在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。()

答案：錯(cuò)10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款受理與調(diào)查階段的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在55％(含)以下；D項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。11.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價(jià)格的操縱

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。12.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯(cuò)

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。14.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。15.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。16.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。17.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營規(guī)模

B.借款人運(yùn)作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流動資金需求分析與測算，此部分內(nèi)容主要包括分析借款人經(jīng)營規(guī)模及運(yùn)作模式、季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響。流動資金貸款需求量測算是以企業(yè)產(chǎn)銷規(guī)模為參照指標(biāo)，并借助一定的計(jì)量方法，測算出企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)與產(chǎn)銷相匹配的流動資金貸款需求規(guī)模，然后按照經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求及未來發(fā)展前景等情況，在合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，對定量估算結(jié)果進(jìn)行必要調(diào)整，進(jìn)而確定實(shí)際流動資金貸款需求量。18.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

根據(jù)上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)其他多種風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。19.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時(shí)合同成立

E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。20.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。21.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。23.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險(xiǎn)合同的受益人，因此保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人陳乙的遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)里是沒有追償?shù)模?4.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實(shí)際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。?25.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯(cuò)

解析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。26.以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期，是指項(xiàng)目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項(xiàng)目貸款所需的時(shí)間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期，即以項(xiàng)目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項(xiàng)目貸款所需的時(shí)間。27.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。28.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。?29.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④后評價(jià)。30.債項(xiàng)評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發(fā)起

C.評級認(rèn)定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項(xiàng)，評級更新屬于貸后程序。31.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項(xiàng)，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：32.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。33.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

(2)有符合規(guī)定條件的起始人。

(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

34.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案：A

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，銀行最重要的營銷渠道仍然是網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷。故本題選A。35.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。36.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

答案：A,C,D,E

解析：對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響的因素包括合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等。37.下列說法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。38.在外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，外部審計(jì)除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計(jì)效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險(xiǎn)較低，或要求風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。39.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。40.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

答案：C

解析：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個(gè)方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。41.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費(fèi)和員工個(gè)人繳費(fèi)的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費(fèi)合計(jì)不超過600X1／6=100(萬元)。42.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還有很多其他的理財(cái)特征會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個(gè)人性格。43.老張3年前買人當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。44.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。

白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應(yīng)存入()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。

A.107．10

B.110．67

C.116．20

D.124．74

答案：A

解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107．10(元)。45.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。46.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）。?

A．對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B．有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C．自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高

D．“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E．“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

答案：A,B,D,E

解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資。47.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。48.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．誠實(shí)信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實(shí)信用原則。當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。49.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性。這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過程中因?yàn)閷＜乙庖姴灰恢露ヒ饬x。50.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

答案：C

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。51.能夠引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。52.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。53.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年5月真題]

A.申請財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，但銀行不需承擔(dān)一旦申請錯(cuò)誤賠償被申請人損失的責(zé)任

B.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類

C.財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)的作用

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；②對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)。但是，申請財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e(cuò)誤，銀行要賠償被申請人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。54.當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會()法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

答案：A

解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會增加，貸款能力加強(qiáng)。商場貨幣流通量便會相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會降低法定準(zhǔn)備金率。55.負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的（）。

A.實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C.協(xié)作機(jī)構(gòu)

D.宣傳機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)(我國稱為項(xiàng)目建設(shè)單位)負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)。56.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：D

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門的價(jià)格和工資上漲后，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。57.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

考點(diǎn)

個(gè)人貸款58.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。59.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E60.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。61.我國存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

答案：錯(cuò)

解析：被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。62.財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。63.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。64.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。65.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。66.下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。67.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)人資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。()

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。68.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。69.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。70.針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

B.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,B,C,D,E

解析：針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑，房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，其他對銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來重大影響的情況等。71.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。72.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。?73.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。74.對可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括()。

A.土地用途

B.市場價(jià)格

C.無形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預(yù)計(jì)市場漲落

答案：A,D

解析：對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外，估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會對評估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。75.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A、金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C、會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。金融機(jī)構(gòu)是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。76.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達(dá)十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。77.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關(guān)鍵人控制

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

E.是否存在行政干預(yù)

答案：A,C,D

解析：在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預(yù)是國有獨(dú)資客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析應(yīng)關(guān)注的方面。78.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。79.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動

答案：A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。80.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

答案：D

解析：D項(xiàng)，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。81.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)驗(yàn)公司。82.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。?

A．中國人民銀行

B．中國銀監(jiān)會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國證監(jiān)會?

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)．?

考點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述?83.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。84.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：股申購類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。85.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。86.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=4％+0．8％=4．8％。87.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

答案：B

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。88.流動性風(fēng)險(xiǎn)是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。89.在市場風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

90.投資回報(bào)率對投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素，一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.學(xué)歷

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.對投資工具的認(rèn)識

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。91.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；B項(xiàng)屬于工作收入。92.個(gè)人貸款營銷中，銀行社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C、勞動力的素質(zhì)

D、社會思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E93.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

解析：略?94.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

答案：A,B,C95.風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)（）與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

A.識別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。96.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎陧樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?；③限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?7.在積數(shù)計(jì)息法下，計(jì)算存款利息的具體方法是（）。

A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息

C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

答案：B

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，計(jì)息方式有兩種，分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。98.教育儲蓄按()存款利率計(jì)息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。99.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

答案：C

解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、100.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。101.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。102.為防范假車貸，銀行貸前調(diào)查人可通過借款人對所購車輛的了解程度、所購買汽車價(jià)格和本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等來判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性。（）

答案：對

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性。103.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化

答案：D

解析：在下列情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額；經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動、新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算、高級管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化。104.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。105.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。106.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E107.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：D

解析：D偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請貸款時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表不是金融票證，故不構(gòu)成此罪。故選D。108.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。109.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。110.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。111.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報(bào)告反饋工作。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報(bào)告反饋工作。112.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。113.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。114.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。

(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。

(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。115.《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。116.對于受益人來說，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

答案：C

解析：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額既是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù)，因此必須在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定。117.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行市場定位的原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。D項(xiàng)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持銀行的核心競爭力時(shí)，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出。118.?對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。[2010年5月真題]

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素：一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低：119.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)類型的說法中，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。120.下列各項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。121.()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。122.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。123.有關(guān)行政機(jī)關(guān)對其他機(jī)關(guān)或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財(cái)務(wù)、外事等事項(xiàng)的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。()

答案：對

解析：等待添加124.在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

答案：錯(cuò)

解析：借款人不可以將流動資金貸款用于基本建設(shè)。固定資產(chǎn)建設(shè)屬于基本建設(shè)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理125.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括短期貸款、中期貸款和長期貸款。2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，“有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹！?.GartnerGr。up認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()

答案：錯(cuò)

解析：HurwitzGroup認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。4.個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查．逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管

答案：C

解析：選項(xiàng)C屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A．票據(jù)行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

答案：B

解析：B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。6.（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

7.公積金個(gè)人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

答案：對

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批8.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為九個(gè)業(yè)務(wù)線，每個(gè)業(yè)務(wù)線對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β18%。9.銀行最基本的職能是()。

A、充當(dāng)支付中介

B、金融服務(wù)

C、信用創(chuàng)造功能

D、充當(dāng)信用中介

答案：D

解析：D

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。@niutk10.對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.村鎮(zhèn)銀行

C.外國銀行分行

D.農(nóng)村合作銀行

E.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流動性辦法》規(guī)定對于農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行．不適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求。11.商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

答案：D

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)等問題，因此，對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導(dǎo)致貸前調(diào)查很難深入了解其真實(shí)情況；③當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。12.（）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。13.某企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表如下：

{圖}

該企業(yè)的速動比率為()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。其計(jì)算公式為：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債×100％，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用。因此，該企業(yè)的速動比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。14.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：企業(yè)在工商行政管理部門登記的注冊資金稱為資本金，資本金在不同類型的企業(yè)中表現(xiàn)形式不同：股份有限公司的資本金稱為股本；股份有限公司以外的一般企業(yè)的資本金被稱為實(shí)收資本。15.社會責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。（）

答案：錯(cuò)

解析：社會責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。16.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A、增加

B、保持不變

C、無法判斷

D、減小

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。17.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業(yè)最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)，但實(shí)際中很難準(zhǔn)確確定該點(diǎn)，一般選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結(jié)構(gòu)方案。18.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A,C,E

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。19.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。20.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。（??）

答案：對

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。21.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實(shí)際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。?22.客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否收取利息

B.是否可以透支

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

答案：B,D

解析：信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。借記卡和信用卡中的準(zhǔn)貸記卡都需要預(yù)先存款。23.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有()。

A、個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E、對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E24.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接