常熟農(nóng)商銀行2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她常熟農(nóng)商銀行2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

答案：錯

解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。2.()使風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.潛在風(fēng)險

D.風(fēng)險損失

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。3.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的有()。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。4.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A．繼續(xù)履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。5.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。6.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B7.測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測量銀行流動性狀況的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。8.以下屬于流動資金管理的是（）。

A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控

B.調(diào)研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風(fēng)險

D.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控（2）強投資方案評價，積極防范投資風(fēng)險（3）采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈9.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。10.按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起1年內(nèi)予以處置。11.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。12.下列關(guān)于抵押物認定的表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。13.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0．8%

B.比無風(fēng)險收益低0．8%

C.比市場平均水平高0．8%

D.比市場平均水平低0．8%

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則a值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則d值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

14.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

答案：A,E

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理．提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石

D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐

答案：D

解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。選項C錯誤。④全面風(fēng)險管理模式階段，全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。16.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。17.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為()。

A．銀行承兌匯票保證金

B．商業(yè)承兌匯票保證金

C．信用證保證金

D．黃金交易保證金

E．外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。18.下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍

C.促進經(jīng)濟增長

D.提高社會誠信水平

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。促進文明社會建設(shè)、提高社會誠信水平是社會功能的體現(xiàn)。19.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得，特許權(quán)使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個人所得稅=30000X(1—20％)x20％：4800(元)。20.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。21.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。22.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。23.客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時，要結(jié)合債項對應(yīng)的（），按照風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業(yè)成本

C.稅務(wù)成本

D.風(fēng)險成本

E.經(jīng)濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時，要結(jié)合債項對應(yīng)的資金成本、營業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險成本、經(jīng)濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風(fēng)險管理的重要參考依據(jù)之一。

24.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風(fēng)險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。25.在銀行利率風(fēng)險管理中，最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

答案：C

解析：重新定價風(fēng)險也稱為期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。26.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。27.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

28.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。29.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。30.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。31.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。32.創(chuàng)新的成本往往十分高昂，門檻也在不斷提高，所以銀行在開展金融創(chuàng)新時要堅持成本可算原則。（）

答案：對

解析：創(chuàng)新是一項高投入的活動。持續(xù)且能創(chuàng)造價值的創(chuàng)新，需要專門的人才、專項的投入、周密的計劃和組織，因此，創(chuàng)新的成本往往十分高昂，而且隨著市場競爭的不斷加劇，創(chuàng)新的門檻還會不斷提高。銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。

33.風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險管理委員會是董事會下設(shè)的機構(gòu)。34.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A、原借款合同利率與具體放款H當日利率兩者中的低者

B、原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C、原借款合同利率

D、具體放款日當日利率

答案：D35.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。

36.團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

答案：A

解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。

??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財務(wù)壓力的風(fēng)險。

?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負擔(dān)，與其他團體險種組合構(gòu)成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。

37.計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。38.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（）。[2014年11月真題]

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。39.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。40.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有()。

A.當個人的年齡處在45—54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是人的建立期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

答案：B,D,E

解析：個人生命周期按對應(yīng)年齡可分為六個階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項錯誤。高原期，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項錯誤。41.假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因為每季度末收到現(xiàn)金回報一次，所以用周期性復(fù)利終值的計算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。42.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.19世紀60年代

B.19世紀70年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。43.某銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。44.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。45.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風(fēng)險原則；⑧維護客戶利益原則。46.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。47.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬?羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。48.公正原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。（）

答案：錯

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。49.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。50.公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。51.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額52.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A,B,D

解析：選項C，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。53.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364．1-331=33．1(元)。54.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。55.境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。56.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。57.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應(yīng)適當節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。58.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D、追加銀行認可的質(zhì)押物

E、追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E59.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.內(nèi)部控制

D.市場紀律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律?？键c

巴塞爾資本協(xié)議60.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。61.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。62.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。63.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。64.個人汽車貸款發(fā)放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項屬于貸后管理內(nèi)容。65.下列選項中，屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A,B,C

解析：DE兩項屬于可變更、可撤銷的民事行為。無效民事行為除ABC三項外，還包括以下幾類：①受脅迫而為的民事行為；②乘人之危所為的民事行為；③惡意串通損害他人利益的民事行為；④違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑤以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。66.借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進行公證。67.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。68.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。

69.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。70.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。71.（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

答案：A

解析：《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。72.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項A、C、D。73.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A項屬于對公理財服務(wù)；B項屬于綜合理財服務(wù)。74.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應(yīng)審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

答案：B

解析：個人汽車貸款放款有兩種方式，一是貸款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶。75.下列不屬于風(fēng)險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險限額預(yù)測

B.風(fēng)險限額設(shè)定

C.風(fēng)險限額監(jiān)測

D.風(fēng)險限額控制

答案：A

解析：風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。76.在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場。選項B，商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場；選項C，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場；選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。77.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。78.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。79.我國存款保險制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險

B.建立和規(guī)范存款保險制度

C.依法保護存款人的合法權(quán)益

D.及時防范和化解金融風(fēng)險

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險制度的目的：建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。80.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

81.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。82.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。83.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。84.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為（）。

A.單位存款和儲蓄存款

B.個人存款和對公存款

C.人民幣存款和外幣存款

D.活期存款和定期存款

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。85.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

答案：C

解析：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。86.某作家的長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元。則這三個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計征個人所得稅。對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費用，適用稅率為20％，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，該作家應(yīng)納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。87.以下關(guān)于風(fēng)險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測

B.VaR考慮不同的風(fēng)險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風(fēng)險分散化效應(yīng)

C.VaR具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢

D.VaR已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風(fēng)險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測,考慮不同的風(fēng)險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風(fēng)險分散化效應(yīng),具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢,已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風(fēng)險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。88.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預(yù)期收益率為17％，標準差為20％，無風(fēng)險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?89.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。其中，成本費用利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。故本題選B。90.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。91.在家庭財務(wù)狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客戶的性格

B.客戶的風(fēng)險屬性

C.家庭財務(wù)保障

D.資產(chǎn)配置的情況

答案：D

解析：對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理不只是包含了收支結(jié)余、資產(chǎn)負債等量化信息，還包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成員的組成，客戶的性格、理財觀、價值觀、風(fēng)險屬性、家庭財務(wù)保障等方面的內(nèi)容。92.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。93.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，94.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險因素

B.管理層風(fēng)險因素

C.區(qū)域風(fēng)險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素

E.社會信用環(huán)境

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險因素?！?5.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）

A．境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

答案：A,B,C,D,E96.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達到該抵押合同規(guī)定的價值。()

答案：對

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條規(guī)定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達到原借貸合同規(guī)定的價值。97.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無需提供任何抵、質(zhì)押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對98.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應(yīng)賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險，是指保險責(zé)任的承擔(dān)，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應(yīng)該賠付10萬元。99.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的()。

A．名稱、組織機構(gòu)和場所

B．民事權(quán)利能力

C．獨立的財產(chǎn)

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應(yīng)當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。100.在銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_______，分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。101.多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風(fēng)險組合模型。102.采用自下而上的分配模式時，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。（）

答案：對

解析：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。

103.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動性資產(chǎn)或轉(zhuǎn)向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

104.商用房貸款應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.商用房所處的地理位置與價格水平

D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關(guān)注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風(fēng)險不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗．相對風(fēng)險較大。105.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期

B.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后可展期

C.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務(wù)

D.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對銀行的借款能力進行評估

答案：A,C,E

解析：期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)有較大出入。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。對于那些在短期資金市場經(jīng)營的貨幣中心銀行而言，其流動性的一個主要方面表現(xiàn)在從市場籌集新資金的能力。106.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。107.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.信用證

B.保理

C.貿(mào)易融資

D.貸款

E.擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。108.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件．是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。109.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對我國銀行業(yè)的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.提高盈利能力和競爭能力

B.引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念

C.對實現(xiàn)銀行科技進步有阻礙作用

D.提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量

答案：C

解析：C項，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺，對實現(xiàn)銀行科技進步有著巨大的推進作用。

110.金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。

答案：對

解析：金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。111.下列關(guān)于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權(quán)

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也無權(quán)決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權(quán)．選項E不對。112.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的是()。

A、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)

B、風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

C、風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告必須是相同的

D、風(fēng)險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

E、有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點6風(fēng)險管理流程的內(nèi)容。113.處于成長期的行業(yè)的特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，處于成長期的行業(yè)的特點還包括：①市場風(fēng)險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點；E項屬于處于成熟期的行業(yè)的特點。114.銀行在對貸款項目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計方案評估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標準的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。115.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。116.當債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，（）可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.工商管理部門

B.債務(wù)人主管機關(guān)

C.債務(wù)人股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

答案：C,D,E

解析：破產(chǎn)重整是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。117.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：我國《破產(chǎn)法》中規(guī)定的債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種情形：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。118.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風(fēng)險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。119.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯

解析：在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當監(jiān)管部門要求時，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關(guān)問題進行答復(fù)。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關(guān)資料信息。120.下列關(guān)于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。121.在進行退休規(guī)劃安排時，應(yīng)該考慮的因素包括()。

A、退休年齡

B、壽命長短

C、性別差異

D、預(yù)期生活方式

E、預(yù)期投資回報率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七個方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。122.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務(wù)人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上

B.債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

123.《合同法》規(guī)定撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起()年內(nèi)行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》規(guī)定撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。具體可參照《合同法》。124.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：信用風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。125.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A,B,C,D

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。2.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

如果李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率提高到()。

A.6．7％

B.6．9％

C.7．0％

D.7．2％

答案：A

解析：使用財務(wù)計算器(按后付年金模式計算)，N=30，PV=-20，F(xiàn)V=140．69，計算得到：I／YR=6．7，即需要將收益率提高6．7％。3.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關(guān)事項。(2)及時通報外包活動的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當包括（）要素。

A.風(fēng)險治理架構(gòu)

B.風(fēng)險管理政策和程序

C.風(fēng)險管理策略

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：（1）風(fēng)險治理架構(gòu)；

（2）風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；

（3）風(fēng)險管理政策和程序；

（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制；

（5）內(nèi)部控制和審計體系。

5.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項說法正確；對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項說法正確。故本題選A。6.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。7.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價格法

C.綜合評價法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多