中國進(jìn)出口銀行陜西省分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國進(jìn)出口銀行陜西省分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

答案：A,B,C,D,E

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。

2.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。3.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。4.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；②以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。5.信托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

答案：A,D,E

解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。6.以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

答案：B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

效率原則是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。7.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。9.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。10.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

答案：B

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。11.行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責(zé)相適應(yīng)原則

D、堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。12.預(yù)警處置是一個()的過程。

A.借助預(yù)警操作工具對銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度

D.在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。13.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

答案：A

解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。14.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）[2013年11月真題]

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。15.個人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。16.下列選項中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。17.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況

C.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況和區(qū)域風(fēng)險狀況、銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況。其中，銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風(fēng)險水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線，所以E項錯誤。18.針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：對于信用風(fēng)險而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實質(zhì)影響以及實施應(yīng)對調(diào)整措施，都有一段時間，通常達(dá)數(shù)月或幾年，因此針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以年為單位。19.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。20.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。

A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計算方式的差異

C.具體采用何種計息方式由儲戶決定

D.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》（以下簡稱《通知》）的規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握?！锻ㄖ分刑峁┝藘煞N計息方式的選擇：①積數(shù)計息；②逐筆計息。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。21.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應(yīng)（）。

A.不加以分類

B.并入貸款中

C.參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。22.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布了《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件提出了內(nèi)部控制的五個要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)發(fā)布了《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率以及相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。23.下列指標(biāo)中，直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平的有（）。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個比率。24.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。25.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

答案：B,E

解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。26.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

答案：C

解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項均屬于經(jīng)常項目。27.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)，付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

答案：錯

解析：付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)。28.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：29.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。30.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。31.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。32.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風(fēng)險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。33.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。34.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

35.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。36.下列各項中，()屬于流動性比率／指標(biāo)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動性比率／指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法，主要包括以下7個指標(biāo)：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。37.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。38.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。39.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。40.張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配

B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬元

C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬元

D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬元

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理?！币虼?，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財產(chǎn)。題中應(yīng)當(dāng)先按照遺囑來繼承，10萬分配給張丙，其余30萬元再平均分配，張甲、張乙各得10萬元，張丙得20萬元。41.下列有關(guān)抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效；若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。故選項B說法錯誤。42.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)?

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。43.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故本題選B。44.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

答案：C

解析：基金具有利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項C錯誤。45.在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。46.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

答案：A,B,C,D

解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。47.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A,B,C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。48.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。49.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

A.提高利潤

B.控制風(fēng)險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。50.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理：51.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務(wù)均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。52.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨立的放款部門或崗位負(fù)責(zé)落實的放款條件。A項．借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。53.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。54.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行()等職責(zé)。

A.信息科技預(yù)算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項職責(zé)的落實

D.信息安全管理

E.信息科技項目發(fā)起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

考點

信息科技治理?55.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價x年固定成本／(產(chǎn)品單價一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。56.下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險？（）

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費

B.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進(jìn)行洗錢活動

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。B項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險。57.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。58.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D,E

解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。59.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。60.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對61.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：

（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；

（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；

（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；

（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；

（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；

（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；

（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。62.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。63.家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈負(fù)債三大部分內(nèi)容。()

答案：錯

解析：家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。64.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

答案：錯

解析：按貸款期限劃分，我國人民幣貸款利率分為三種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。故本題選B。

65.關(guān)于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險也越大。66.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：67.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是()：

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

答案：C

解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。68.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。69.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。此外，個人信用報告也為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑,并形成了個人信用信息的校驗機制。70.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人車貸時，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。71.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；

②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；

③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；

④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。72.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹(jǐn)慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則包括：①計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求。②計提貸款損失準(zhǔn)備金要堅持及時性。充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內(nèi)在損失數(shù)量的估價，提足損失準(zhǔn)備金。及時、足額提取準(zhǔn)備金，避免貸款損失準(zhǔn)備金不足而對銀行資本的過度侵蝕，是商業(yè)銀行持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)和保證。73.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應(yīng)以()的方式正確處理。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任

B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失

D.地震、火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災(zāi)均屬于該企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同的保險責(zé)任，故地震引起火災(zāi)，導(dǎo)致的企業(yè)財產(chǎn)損失均予賠償。74.由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項均屬于債券投資收益率，其中名義收益率也叫票面收益率。75.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。76.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

答案：錯

解析：貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。77.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。78.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。79.下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。80.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因為籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)健原則，題中只有B項較為合理。81.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B,D

解析：法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、C兩項屬于國家風(fēng)險，E選項屬于操作風(fēng)險。82.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

答案：對

解析：選擇的抵押物適用性要強，由適用性判斷其變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的。抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。83.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品，即公司信貸產(chǎn)品的基本形式。是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式。即各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。84.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。85.客戶評級的評價主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評級機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。86.商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。87.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。

A.租用商業(yè)用房

B.購置商業(yè)用房

C.租用自用辦公用房

D.購置自用辦公用房

E.購置自用住房

答案：B,D

解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。88.以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率指標(biāo)

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)

答案：D

解析：經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括：①經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好；②市場占有率指標(biāo)，通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；③主營業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。89.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國別風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

答案：D,E

解析：A項反映了銀行的信用風(fēng)險；B項反映了銀行的市場風(fēng)險；C項反映了銀行的流動性風(fēng)險。90.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復(fù)、立項批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等。貸前調(diào)查報告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項目是否一致。91.以下關(guān)于操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：選項A是關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法。92.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。93.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。94.下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的表述錯誤的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.分時段利用違約條款

C.及時進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強信貸檔案管理

答案：B

解析：本題考查貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。95.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至()在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。96.商業(yè)銀行建立的內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（）。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估銀監(jiān)會的監(jiān)管要求

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

D.提出抵御各類風(fēng)險的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響；②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。97.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負(fù)債

D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。98.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。99.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A．金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?

B．保險資產(chǎn)管理公司的工作人員

C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作的人員

答案：A,C,D

解析：ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。100.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。101.下列屬于判斷投資理由是否充分的內(nèi)容有（）。

A.能否更充分地利用資源

B.能否增加加工產(chǎn)品的附加值

C.能否增加進(jìn)口或可替代進(jìn)口

D.能否擴大生產(chǎn)規(guī)模

E.能否填補本地區(qū)的空白

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，判斷投資理由是否充分還包括：①能否降低能源消耗、提高產(chǎn)品競爭力；②能否增加出口滿足市場需要或是可替代出口；③能否擴大就業(yè)并利用社會協(xié)作條件、優(yōu)惠政策和現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施等。102.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

答案：C

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。103.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

A、風(fēng)險識別與評估

B、高層檢查

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、持續(xù)報告

答案：A,C,D

解析：A,C,D

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。104.貸款利率的審定要點有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配；應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。105.操作風(fēng)險報告主要包括（）。

A.操作風(fēng)險管理報告

B.操作風(fēng)險專項報告

C.操作風(fēng)險監(jiān)測報告

D.操作風(fēng)險評估報告

E.操作風(fēng)險損失事件報告

答案：A,B,C,E

解析：操作風(fēng)險報告主要包括操作風(fēng)險管理報告、操作風(fēng)險專項報告、操作風(fēng)險監(jiān)測報告、操作風(fēng)險損失事件報告。106.不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。107.相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見效快

C.經(jīng)營決策權(quán)高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。108.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：

（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進(jìn)市場信心。109.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B,C,E

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。110.歐洲評級體系的實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風(fēng)險資源操作框架，實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。111.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。

112.（）代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負(fù)債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀(jì)60年代以前，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)60年代，負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后，全面風(fēng)險管理階段。

全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。113.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。114.在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；影響外包活動的外部因素；本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度。115.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。116.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。117.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。118.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()要求。

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進(jìn)度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。119.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。120.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。故選項B錯誤。121.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。122.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。123.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。?124.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

??到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）^20=18.06（萬元）

??客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

??退休總開支從60歲時點折算到40歲時點，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

??即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。

125.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在風(fēng)險管理方面，（）對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

解析：在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

2.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。3.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價公式可以看出：債券的價格和市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率升高的時候，債券的價格會下跌，此時的市場價格將低于其購買時的債券價格，王先生將蒙受損失。4.任職資格終止的情形有（）。

A.撤銷

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤銷

答案：A,B,C

解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。5.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

6.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣，貸款便利和還款方式靈活。7.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。8.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標(biāo)的的所有權(quán)。9.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在建項目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。故本題選D。10.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項A應(yīng)為：浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較??；B選項應(yīng)為：