寧波市某國有銀行2022年招聘行政文員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她寧波市某國有銀行2022年招聘行政文員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

答案：A,E

解析：按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。2.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步人“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D.私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步人“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。3.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

答案：對

解析：巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)。第二，債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。4.下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。5.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。6.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產(chǎn)共有人不同意抵押

C.抵押物所有權(quán)不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。7.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。8.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。9.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

答案：A

解析：本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)易逆差擴大。10.項目財務(wù)內(nèi)部收益率是指項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計（）時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務(wù)內(nèi)部收益率指使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。

11.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來的收益計入當期

B.對估計費用就高記載

C.對估計利潤就高記載

D.對估計損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。12.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。13.下列不屬于普通準備金計提基數(shù)的是()。

A.以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù)

B.以期末各類不良貸款為基數(shù)

C.以全部貸款余額作基數(shù)

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

答案：B

解析：普通準備金的計提基數(shù)有三種：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)；②為了避免普通準備金與專項準備金的重復(fù)計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。14.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?15.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。16.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標，使其合理可行。?17.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。18.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。19.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。20.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。21.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。22.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。23.關(guān)于理解風險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

?

答案：D

解析：正確認識風險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風險管理方法。在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果。

24.銀行在收取承擔費時，說法錯誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行應(yīng)該對借款人收取貸款額度承擔費

答案：D

解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。25.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。26.海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對理財目標進行規(guī)劃的過程中，理財師對客戶的財務(wù)資源進行了科學(xué)的分析和安排，使其在實現(xiàn)各項理財目標的同時，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。27.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是()。

A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔首要付款責任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：B

信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。28.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。29.下列關(guān)于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。

A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾

B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織

C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出

D.發(fā)展方式相對比較粗放

答案：A

解析：我國經(jīng)濟發(fā)展存在一些問題，例如，發(fā)展方式相對比較粗放，不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出，經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織，面臨穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、惠民生等多重挑戰(zhàn)；有效需求乏力和有效供給不足的問題并存，結(jié)構(gòu)性矛盾更加凸顯，傳統(tǒng)比較優(yōu)勢正在逐漸減弱，創(chuàng)新能力還不夠強，經(jīng)濟下行的壓力加大，財政收支矛盾更加突出，金融風險隱患增大等。30.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D

中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。31.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要交由風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：A項，由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風險文化也會被不斷修正；B項，商業(yè)銀行應(yīng)當建立管理制度并實施績效考核，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中；D項，商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓(xùn)和教育達到培育風險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。33.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。34.稅收的特征為()。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。35.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。36.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

答案：C,E

解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。37.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。38.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

39.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。40.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。41.車輛購置稅的征稅范圍不包括（）

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

答案：D

解析：車輛購置稅的征稅范圍包括：汽車、摩托車、電車、掛車、農(nóng)用運輸車。42.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。

A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B．農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

解析：A我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。43.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發(fā)放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；③需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；④對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；⑤對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序。44.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E

解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉(zhuǎn)快，個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時問短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批，同行開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。

45.收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B、理財師的客戶關(guān)系管理

C、理財師關(guān)系管理

D、戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務(wù)機構(gòu)，尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務(wù)包括理財規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。46.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標，以及為實現(xiàn)這些目標所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。?47.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的（）進行審查。

A.財務(wù)狀況

B.誠信狀況

C.資金來源

D.資本補充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。48.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險問的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系，而不是全部風險的關(guān)系。因此，證券市場線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風險的大小。49.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業(yè)務(wù)的債項包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊款、擔保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。50.中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。

A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

答案：C

解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財規(guī)劃又是一項綜合的金融服務(wù)。51.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風險評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機構(gòu)實行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機構(gòu)建立定期對賬機制

D.與其合作的機構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

答案：B,C,E

解析：A項，銀行應(yīng)當對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，并應(yīng)當根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風險狀況等因素對代銷產(chǎn)品進行風險評級；D項，商業(yè)銀行代理銷售的合作機構(gòu)數(shù)量沒有限制。52.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.資產(chǎn)剝離

C.資產(chǎn)置換

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。53.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目投資估算是否合理

B.項目設(shè)備選擇是否合理

C.項目的盈利能力和清償能力

D.項目總投資及構(gòu)成的合理性

E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：①項目投資(含建設(shè)投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構(gòu)成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。54.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。55.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學(xué)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學(xué)會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。56.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。57.在貸款發(fā)放時，對保證合同應(yīng)著重審查的條款有（）。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。58.國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。（）

答案：對

解析：國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。59.?我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

解析：A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項符合題意。60.貸款重組應(yīng)當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應(yīng)該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學(xué)的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估。61.良好的風險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。62.張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是（）。

A.應(yīng)當先按照法定繼承進行分配

B.張甲應(yīng)當分得10萬元

C.張丙應(yīng)當分得10萬元

D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當平均分配40萬元

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理?！币虼?，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財產(chǎn)。題中應(yīng)當先按照遺囑來繼承，10萬分配給張丙，其余30萬元再平均分配，張甲、張乙各得10萬元，張丙得20萬元。63.貸款經(jīng)批準后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當嚴格落實貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。64.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：監(jiān)管部門會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。65.“固定資產(chǎn)使用率”指標存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。66.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

答案：C

解析：C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。67.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。68.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。69.某交易日的稅前凈利潤為200萬元，該交易只持續(xù)了5個交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風險調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％

答案：A

解析：經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC），其計算公式如下：

RAROC＝稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

其年化公式為：

RAROCAnnual＝（1＋RAROCT）250/T－1

所以，RAROCAnnual＝（1＋200×80％/50000）250/5－1＝17.3％。

70.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。71.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。

A.整體風險報告

B.最佳避險報告

C.風險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

答案：B

解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。72.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。73.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

答案：對

解析：對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。74.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風險?（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業(yè)風險；D項屬于品牌風險。75.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20％。76.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的．可以進行重新調(diào)查。77.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。78.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應(yīng)提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。79.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。80.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。81.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

如果安小姐同時與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應(yīng)納個人所得稅()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐與甲公司有固定的雇傭關(guān)系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應(yīng)與安小姐單位支付的工資合并繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。82.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復(fù)擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。83.下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。84.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。85.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.融資流動性風險

B.市場流動性風險

C.負債流動性風險

D.抵押流動性風險

答案：A

解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。86.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產(chǎn)品信用風險暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額(MaximumBonowingCapacity，MBC)；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額(CustomerMaximumLossQuota，CMLQ)表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔的損失限額。當客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。87.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。88.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。89.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標準化服務(wù)

C.準入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。90.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。（）

答案：對91.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A、專業(yè)化營銷策略

B、產(chǎn)品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C92.對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最小（）。

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟變化?

答案：D

解析：對中小企業(yè)，還應(yīng)重點關(guān)注以下風險點：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價格波動，具有更突出的經(jīng)營風險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?93.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標。

答案：D94.下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。95.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。96.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。97.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。98.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

99.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計劃放款原則

B.比例放款原則

C.進度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應(yīng)按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。100.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。101.貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價值增加

答案：D

解析：D選項不屬于貸款抵押的風險，抵押不足值才會造成貸款抵押風險。102.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。103.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。104.監(jiān)管評級應(yīng)當遵循（）原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

答案：A,B,D,E

解析：監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)日常監(jiān)管、風險評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應(yīng)當遵循以下原則：①全面性原則；②及時性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。105.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔其中各個環(huán)節(jié)的職責，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。106.已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

已知當折現(xiàn)率為18％時，本項目的NPV為8．52萬元。當折現(xiàn)率為20％時，本項目的NPV為-14．49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。107.對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設(shè)定限額。108.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。109.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

??到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）^20=18.06（萬元）

??客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

??退休總開支從60歲時點折算到40歲時點，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

??即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。

110.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。111.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：一企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。故本題選B。112.交易賬簿下市場風險壓力測試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場風險壓力測試主要運用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計算風險價值和壓力風險價值。113.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用犯罪收益購買不動產(chǎn)

D.走私

E.匿名存儲

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法有匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。114.下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。115.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構(gòu)賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構(gòu)賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。116.商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調(diào)查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。117.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

答案：D

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。118.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機關(guān)的財產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得接受國家機關(guān)的財產(chǎn)作為質(zhì)押財產(chǎn)，選項A不符合題意。119.集團授信限額管理的步驟包括（）。

A.初步確定對該集團整體的授信限額

B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)

C.初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

E.最終核定各成員單位的授信限額

答案：A,B,C,D,E

解析：集團授信限額管理一般分“三步走”：①根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信限額；②根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)最高授信限額的參考值；③分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額。同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。120.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。121.家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負債率分析

B.負債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E122.銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進行全面的風險分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析；有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風險；滿足公司貸款的不同需求；為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。123.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行全面風險管理模式階段。124.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B、未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C、幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D、對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E、對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料

答案：A,D,E125.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：B項應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

答案：錯

解析：住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越大。2.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

答案：對

解析：在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。3.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預(yù)測分析時，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風險因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖姟?.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務(wù)院決定外，任何個人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。6.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

答案：對

解析：借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或使用財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。7.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

8.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D.股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。9.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2