2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力檢測試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力檢測試卷A卷附答案單選題（共80題）1、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機(jī)試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A3、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會計信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險狀況披露【答案】A4、（2022年7月真題）商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。A.董事會B.風(fēng)險管理部門C.高級管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】A5、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A6、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對董事會和管理層行為的約束C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競爭力【答案】C7、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計算，正確的是（）。A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cmB.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】C8、以下指標(biāo)中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款指標(biāo)C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C9、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B10、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內(nèi)徑D.dn外徑【答案】D11、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應(yīng)被注銷登記。A.1B.2C.3D.4【答案】B12、（）要求風(fēng)險偏好重點突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C13、（2018年真題）在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D14、下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險計量C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險控制【答案】B15、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C16、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化B.經(jīng)濟(jì)資本，高級風(fēng)險量化C.會計資本，風(fēng)險定性分析D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】A17、下列選項中，關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風(fēng)險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量【答案】D18、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。A.銀行股本B.銀行的實收資本C.上一年度的銀行資本D.預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)【答案】D19、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D20、土地登記的實質(zhì)是（）。A.權(quán)利的保護(hù)B.公示C.公告D.登記備案【答案】B21、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是()。A.20％～25％B.15％～25％C.10％～20％D.10％～25％【答案】A22、下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯誤的是()。A.使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境B.防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動性C.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險【答案】C23、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高()A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.5年期票面利率為7％的固定利率債券D.10年期浮動利率債券【答案】D24、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】B25、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】B26、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是(）。A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D27、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于()。A.重新定價風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.收益率曲線風(fēng)險【答案】B28、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。A.系統(tǒng)缺陷B.內(nèi)部流程C.外部事件D.人員因素【答案】C29、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。A.收益下降B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】D30、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點，______只作為______方式的補(bǔ)充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B31、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。A.水平收益率曲線B.反向收益率曲線C.被動收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B32、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。A.董事長B.總經(jīng)理C.行長D.董事會【答案】C33、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。A.2.76％B.2.53％C.2.98％D.3.78％【答案】B34、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C35、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B36、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的理念是()。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A37、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.未分配利潤B.重估儲備C.盈余公積D.公開儲備【答案】B38、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和（）兩個環(huán)節(jié)。A.預(yù)測風(fēng)險B.計量損失C.監(jiān)測D.分析風(fēng)險【答案】D39、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行【答案】D40、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A41、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D42、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進(jìn)行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A43、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償來實現(xiàn)【答案】D44、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C45、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】D46、下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是()。A.管理層風(fēng)險分析B.聲譽(yù)風(fēng)險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】B47、國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】C48、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A49、以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的外部預(yù)警信號的是()A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C50、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.管理危機(jī)過程中的信息交流B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】C51、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）萬元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D52、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】D53、混合資本債券屬于()。A.核心資本B.附屬資本C.三級資本D.少數(shù)資本【答案】B54、現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的()。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B55、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】B56、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進(jìn)行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B57、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C58、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個別性C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C59、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。A.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大C.條件不足，無法判斷D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大【答案】B60、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D61、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為()A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8%]x12.5C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8【答案】C62、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C63、信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.預(yù)期損失D.風(fēng)險遷徙率【答案】C64、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大【答案】D65、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C66、()引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B67、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.實收資本【答案】B68、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵C.為風(fēng)險管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動D.能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】A69、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程0A.董事會和股東會B.董事會和風(fēng)險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】C70、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D71、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理【答案】B72、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C73、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D74、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D75、()處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。A.董事會B.內(nèi)部審計人員C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門D.監(jiān)事會【答案】C76、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】D77、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。A.能夠進(jìn)行積極主動管理B.能夠準(zhǔn)確估值C.在交易方面不能隨時平盤D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險【答案】C78、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.內(nèi)在價值D.公允價值【答案】A79、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C80、個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機(jī)構(gòu)法人D.企業(yè)法人【答案】A多選題（共40題）1、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.科學(xué)的激勵約束機(jī)制D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD2、以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有f)。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散E.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ABCD3、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.提高發(fā)言人的溝通能力B.提高解決問題的能力C.危機(jī)現(xiàn)場處理D.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】ABCD4、在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。A.定量分析B.實證分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】C5、完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。A.組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的委員會B.組建專職人員隊伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略D.規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險管理的操作程序E.建立分析、識別、計量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機(jī)制【答案】ABCD6、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有().A.保護(hù)存款人利益，維持市場信心B.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進(jìn)行投資提供資金來源D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)【答案】D7、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的D.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險，而期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險E.遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉【答案】ABC8、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。A.董事會B.高級管理層C.信息科技部門D.風(fēng)險管理部門E.主要業(yè)務(wù)部門的代表【答案】BC9、特種設(shè)備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B10、與出讓、租賃和作價出資(入股)方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時（）。A.不必向國土資源行政部門申請登記B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核C.不必支付任何費(fèi)用D.不是由省級國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)【答案】C11、對于特殊林木，承包期限可以延長，但是須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.國務(wù)院發(fā)改委B.國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門C.國務(wù)院D.國務(wù)院林業(yè)行政主管部門【答案】D12、風(fēng)險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動性）C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD13、自評工作需要堅持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時性D.獨立性E.平衡性【答案】BD14、在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行【答案】ABC15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告應(yīng)至少包括()。A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險D.評估總體風(fēng)險狀況E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議【答案】ABC16、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。A.平衡性B.整體性C.客觀性D.敏感性E.及時性【答案】AC17、下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法中，正確的有（）。A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理B.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的C.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額D.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等）因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時，區(qū)域風(fēng)險限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制【答案】BCD18、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù)【答案】ABCD19、零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。A.自身的經(jīng)驗B.金融知識C.產(chǎn)品種類D.服務(wù)質(zhì)量E.銀行的地理位置【答案】ABCD20、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，內(nèi)部評級結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險報告D.風(fēng)險監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核【答案】ABCD21、流動性風(fēng)險限額的管理流程包括（）。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.限額管理E.超限額管理【答案】ABC22、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記時，應(yīng)將市政道路劃為（）的范疇。A.公路交通設(shè)施用地B.國家重點扶持的能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施用地C.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地D.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用地【答案】C23、商業(yè)銀行通常可以通過觀測一定指標(biāo)的變動來防范流動性風(fēng)險，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號的指標(biāo)有（）。A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力下降C.資產(chǎn)過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.所發(fā)行的股票價格下跌【答案】ABCD24、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款E.給予企業(yè)25％的利息減免【答案】AC25、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.客戶風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD26、風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。A.董事會B.業(yè)務(wù)條線C.股東大會D.高級管理層E.風(fēng)險管理部門【答案】ABD27、在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。A.設(shè)立B.市場準(zhǔn)入C.持續(xù)經(jīng)營D.風(fēng)險管理E.市場退出【答案】AC28、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有()。A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求C.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％D.第二支柱資本要求E.監(jiān)管資本是從會計準(zhǔn)則的角度進(jìn)行的要求【答案】ABCD29、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項包括()。A.重大信貸風(fēng)險事項B.重大市場風(fēng)險事項C.重大利率風(fēng)險事項D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風(fēng)險事件【答案】ABCD30、下列針對高管欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險【答案】B31、商業(yè)銀行核心資本包括()。A.普通股B.優(yōu)先股C.一般準(zhǔn)備D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】AD32、合同是