個人投資理財?shù)膯栴}因素方法技巧論文（共3篇）

個人投資理財?shù)膯栴}因素方法技巧論文〔共3篇〕第1篇：淺議個人投資理財需要留意的問題個人投資理財必需要結(jié)合本身實(shí)際情況選擇與自己符合的投資理財計劃，了解一定的投資理財知識，真正意識到投資并非是投機(jī)。當(dāng)社會經(jīng)濟(jì)較為繁榮時，能夠合理的減持存款、股票，適當(dāng)增長房地產(chǎn)等實(shí)物投資。只要選擇一條正確的投資理財?shù)缆?，能力夠讓人民受益一生。一、個人投資理財?shù)暮x與人們的誤區(qū)投資理財并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是根據(jù)自己的實(shí)際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行自動的策劃與布置，讓其實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。個人投資理財?shù)年P(guān)鍵在于把個人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析，根據(jù)價值評估的目光施行構(gòu)造性量化與預(yù)測，在個人力所能及的范圍內(nèi)，選擇出符合本身實(shí)際情況的理財工具，在把本身資產(chǎn)改變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后，對其價值與形態(tài)進(jìn)行實(shí)時評估，以決定取舍或調(diào)整，讓個人的資產(chǎn)與財富在一個相對安全的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)不斷的增加。人們在進(jìn)行投資理財?shù)慕?jīng)過中必需要擁有一個正確的心理，但是從現(xiàn)前階段的實(shí)際情況來說，個人投資理財還是那樣存鄙人面幾種誤區(qū)：首先是許多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到，社會中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，要實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化，每個人都希望自己能夠獲得更多的錢財，同時能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價值與作用。為了本身資產(chǎn)的增值，許多人經(jīng)常會做出一些不睬智的拒動，比方說非法借貸、集資等。其次是許多個人投資者固然本身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己以為能夠賺錢的時機(jī)都會參與，比方說房地產(chǎn)、期貨、基金等，但由于其自己財力與精神不足，許多理財方式都沒有起到其預(yù)期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自負(fù)。每個人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財信息后便會不假思考的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主意，盲目的遵從所謂專家的建議，不結(jié)合本身情況就去進(jìn)行理財投資，最終害的自己錢財盡失。二、個人投資理財須遵守的原則①堅持量入為出，投資理財?shù)母[門在于量入為出，個人投資理財基本上是建立于個人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，若投資項(xiàng)目收益存在較大的不確定性，借錢進(jìn)行投資的風(fēng)險是非常大的。剛剛接觸投資理財?shù)娜耸勘匦枰渥阏J(rèn)識到這一問題；②收益和風(fēng)險并存，一般來說收益與風(fēng)險是呈正比的關(guān)系，個人投資理財經(jīng)過中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理產(chǎn)業(yè)品都或多或少的存在風(fēng)險，這也是在投資經(jīng)過中需要看重的；③分散投資和關(guān)注整體效益，我們國家有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中〞。個人投資理財也是這個道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個產(chǎn)品中去，如此一來在某一項(xiàng)目碰到風(fēng)險而對自己帶來損失的情況下，其他的項(xiàng)目卻不會遭到影響，也會有收益的可能來彌補(bǔ)損失。所以必需要通過科學(xué)的投資組合來減少投資總體風(fēng)險，這樣的投資能力夠算得上是科學(xué)合理的；④能夠即時變現(xiàn)應(yīng)急，不管手頭有多緊，都必需要能夠有一筆靈敏變現(xiàn)的資金，讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對于這項(xiàng)原則來說，最關(guān)鍵的并非是實(shí)物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)〞多少的能力，如賣出股票等有價證券。三、個人投資理財?shù)募记膳c建議自我們國家改革開放戰(zhàn)略施行以來，社會市場經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個人產(chǎn)業(yè)數(shù)量日益增長，如何確保個人產(chǎn)業(yè)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會中人人所考慮的問題。大家都希望自己的產(chǎn)業(yè)能夠不斷增長，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個好的去處，因而更應(yīng)當(dāng)把握一定的投資理財技巧。根據(jù)國內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況來看，人們在就業(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了過多的精神，人們都希望通過理產(chǎn)業(yè)品來實(shí)現(xiàn)本身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險，確保本身產(chǎn)業(yè)的最大化，個人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財知識與方法。正所謂你不睬財，財不睬你，要確保本身資產(chǎn)的增值與保值，確保個人投資理財?shù)目茖W(xué)性，就應(yīng)當(dāng)自動的養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣。人們必需要充足把握本身實(shí)際的財政狀態(tài)，這是確?？茖W(xué)理財?shù)那疤釛l件，所以每個人都應(yīng)當(dāng)堅持做好產(chǎn)業(yè)登記，若人們對本身的財政狀態(tài)都不是非常了解，高效理財便愈加無從談起。制訂科學(xué)理財計劃要求我們?yōu)槔碡斈康亩朴喅鲇泳哂徐`敏性與可操作性的計劃，了解自己的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出與日?；ㄤN，唯有把握了這類基本財政信息，人們能力夠結(jié)合自己的詳細(xì)情況開展好投資理財活動；做好預(yù)算工作，根據(jù)自己的預(yù)算來實(shí)事求是的理財，堅持一切理財活動都從實(shí)際出發(fā)。個人投資理財?shù)幕A(chǔ)在于清楚明晰的了解本身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財方式是合適自己的，什么理財計劃是與本身實(shí)際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對自己的現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)與負(fù)債情況予以清算，對自己希望投資的理財?shù)漠a(chǎn)品施行全面的分析與評估，進(jìn)而確保能夠蒙受理財風(fēng)險，尋找到合理的投資理產(chǎn)業(yè)品。在進(jìn)行個人投資理財時必需要堅持盡早投資，享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識到，風(fēng)險與收益之間是呈正比的關(guān)系，高風(fēng)險的產(chǎn)品往往會給我們帶來更多的收益，因而閑置資產(chǎn)較多的人能夠合理的選擇一些高風(fēng)險的理產(chǎn)業(yè)品。另外我們還需要樹立良好的心態(tài)，許多人進(jìn)行投資理財往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實(shí)中卻是很難碰到的。因而我們建議，個人投資理財必需要調(diào)整好本身心態(tài)，堅持從久遠(yuǎn)出發(fā)，不需要過于看重短期的得失，應(yīng)重視長期穩(wěn)健的收益。四、結(jié)束語總之，在進(jìn)行個人投資理財?shù)慕?jīng)過中，每個人都必需要聯(lián)絡(luò)本身實(shí)際，首先對自己進(jìn)行評價，判定自己屬于哪種個性，之后對各類理產(chǎn)業(yè)品的風(fēng)險予以分析，精確的找出合適自己的理產(chǎn)業(yè)品，能力夠真正確保個人財富的保值增值。當(dāng)下，個人投資理產(chǎn)業(yè)品逐步增加，現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識，為自己制訂出科學(xué)的理財計劃。吳淑琦第2篇：網(wǎng)絡(luò)投資理財個人用戶承受行為影響因素研究一、引言網(wǎng)絡(luò)已成為人們開展金融活動的主要入口。在互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮下，消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)投資理財表現(xiàn)出強(qiáng)烈的需求。2013年阿里巴巴集團(tuán)推出余額寶效勞，僅上線6天用戶數(shù)量即突破100萬戶，日均凈申購額逾五六千萬元[1]，火爆水平震動社會各界，彰顯了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域宏大的發(fā)展?jié)撃芎屠麧櫩臻g。然而，余額寶成功后，諸多效仿者競相推出“類余額寶〞的理產(chǎn)業(yè)品，卻沒有獲得如余額寶一樣的成成效果；消費(fèi)者對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等形式中的網(wǎng)絡(luò)投資理財活動的整體關(guān)注度和參與度仍然較低。因而，研究個人用戶對于網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)某惺苄袨?，精?zhǔn)把握用戶需求，對于相關(guān)運(yùn)營者捉住互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的發(fā)展契機(jī)，開展精準(zhǔn)的營銷活動具有主要意義。當(dāng)前，研究網(wǎng)絡(luò)投資理財層面的文獻(xiàn)較少，研究內(nèi)容也重要集中在發(fā)展趨勢[2-3]、優(yōu)勢與劣勢[4]、投資風(fēng)險[5-6]和政策監(jiān)管[7]等四個方面，并沒有關(guān)于個人用戶網(wǎng)絡(luò)投資理財行為的定量研究。筆者試圖對個人用戶的網(wǎng)絡(luò)投資理財承受行為影響因素進(jìn)行研究，填充網(wǎng)絡(luò)投資理財領(lǐng)域內(nèi)的研究空白，依托于UTAUT模型，定量分析影響個人用戶承受網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)年P(guān)鍵性因素以及這些因素間的互相關(guān)系，并提出營銷建議。二、模型及假設(shè)〔一〕網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)幕緝?nèi)涵現(xiàn)前階段還沒有學(xué)者明確地對網(wǎng)絡(luò)投資理財進(jìn)行界定。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心[8]將互聯(lián)網(wǎng)投資理產(chǎn)業(yè)品定義為：“互聯(lián)網(wǎng)公司或銀行發(fā)行的，只能通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買的類余額寶類理產(chǎn)業(yè)品，該類產(chǎn)品具有高收益、低門檻、高流動性的特點(diǎn)〞。結(jié)合學(xué)者們對個人投資理財概念的界定[9]-[12]，筆者以為，網(wǎng)絡(luò)投資理財是指個人審視自己的資產(chǎn)狀態(tài)及風(fēng)險蒙受能力，利用網(wǎng)絡(luò)投資工具合理運(yùn)用財政資源，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的保值增值。該定義中的網(wǎng)絡(luò)投資理財工具是指基于互聯(lián)網(wǎng)特色而建立的在線投資理產(chǎn)業(yè)品，只能通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買。對于傳統(tǒng)理產(chǎn)業(yè)品，假如僅將效勞渠道拓展到網(wǎng)絡(luò)上，而對產(chǎn)品自己沒有任何改變，則不該屬于網(wǎng)絡(luò)投資理財工具范圍之內(nèi)，例如在線炒股。〔二〕理論模型及假設(shè)個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)某惺芙?jīng)過能夠分為兩個部分：一是個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財形式的承受經(jīng)過，這一經(jīng)過類似于對一個新技術(shù)的承受經(jīng)過，能夠通過對于承受行為具有極強(qiáng)解釋力的UTAUT〔UnifiedTheoryofAcceptanceanelUseofTechnology〕模型進(jìn)行模仿。二是個人用戶在產(chǎn)品特性、理財認(rèn)知水平等非功能價值因素的影響下，最終構(gòu)成承受行為。因而，筆者在UTAUT模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行修訂補(bǔ)充，進(jìn)而建立個人用戶的承受模型，如此圖1所示。原始模型的相關(guān)研究假設(shè)對于網(wǎng)絡(luò)投資理財活動，由于尚處于發(fā)展的初期階段，用戶群體在控制變量方面的差別不甚明顯，因而并未將控制變量納入研究范圍。同時，根據(jù)TAM模型，個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)呐ζ谕麜冃谕a(chǎn)生影響。對于個人用戶來說，當(dāng)他以為網(wǎng)絡(luò)投資理財操作起來比較簡單，才會愿意承受網(wǎng)絡(luò)投資理財活動，并發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投資理財能夠帶來績效上的提升?；谝陨戏治觯P者提出如下假設(shè)：H1：個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)呐ζ谕麜蛴绊懣冃谕?。H2：個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)呐ζ谕麜蛴绊懗惺芤庠浮3：個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)目冃谕麜蛴绊懗惺芤庠?。H4：個人用戶遭到的社會影響會正向影響承受意愿。H5：個人用戶感悟到的網(wǎng)絡(luò)投資理財方便條件會正向影響承受行為。H6：個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)某惺芤庠笗蛴绊懗惺苄袨椤?.新增變量的相關(guān)研究假設(shè)〔1〕理財認(rèn)知水平Robb和Sharpe[13]指出，學(xué)歷和金融知識對高校學(xué)生理財行為有主要影響。Veld-Merkoulova[14]研究了投資者背景對個人投資的影響作用。筆者以為，理財認(rèn)知水平是對居民理財意識的衡量，指個人用戶對于投資理財活動的整體認(rèn)知，包含個人對理財?shù)年P(guān)心水平和理財知識的貯備兩個方面。個人用戶的理財認(rèn)知水平越高，對理財中投資風(fēng)險的不確定性感悟就會越少；同時，其對理財?shù)年P(guān)注度也高，更愿意參與網(wǎng)絡(luò)投資理財活動，對此筆者提出如下假設(shè)：H7：理財認(rèn)知水平負(fù)向影響個人用戶感悟風(fēng)險。H8：理財認(rèn)知水平正向影響個人用戶承受意愿。〔2〕產(chǎn)品特性網(wǎng)絡(luò)投資理產(chǎn)業(yè)品是網(wǎng)絡(luò)投資理財行為發(fā)生的基礎(chǔ)。彭見瓊和呂德宏[15]通過實(shí)證研究指出，理產(chǎn)業(yè)品的風(fēng)險屬性、產(chǎn)品收益、理財起始金額對居民選擇投資理財有稍微影響。Kapoor等[11]提出投資收益、投資增加性以及投資的流動性是影響投資決策的因素。蘇雯[4]以為，網(wǎng)絡(luò)理產(chǎn)業(yè)品流動性強(qiáng)于大部分銀行理產(chǎn)業(yè)品，但穩(wěn)健性整體來說相對較低。產(chǎn)品特性在網(wǎng)絡(luò)投資理財活動中是個非常主要的因素。通過對余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等形式的分析，筆者以為，產(chǎn)品特性是指在網(wǎng)絡(luò)投資理財經(jīng)過中，個人用戶對于理產(chǎn)業(yè)品各方面特征的感悟，重要牽涉產(chǎn)品收益、產(chǎn)品風(fēng)險屬性、理財起始金額、投資期限和流動性五個方面。網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)漠a(chǎn)品特性使個人用戶愈加能夠感悟到效用和優(yōu)勢；同時產(chǎn)品的部分特征，比方在流動性方面，有些產(chǎn)品提供“隨時贖回〞，也進(jìn)一步降低了個人用戶的感悟風(fēng)險。對此筆者提出如下假設(shè)：H9：網(wǎng)絡(luò)投資理財中的產(chǎn)品特性正向影響績效期望。H10：網(wǎng)絡(luò)投資理財中的產(chǎn)品特性負(fù)向影響感悟風(fēng)險。〔3〕感悟風(fēng)險Bauer在1960年將感悟風(fēng)險引入消費(fèi)者研究中，此后許多學(xué)者將感悟風(fēng)險視為用戶行為研究中的一項(xiàng)主要因素[16-17]。投資理財活動必定伴隨著一定的風(fēng)險[11]。筆者將網(wǎng)絡(luò)投資理財中的感悟風(fēng)險定義為個人用戶在網(wǎng)絡(luò)投資理財中，對估計可能發(fā)生的、與開始期望不相符的負(fù)面結(jié)果的心理預(yù)期，并將風(fēng)險重點(diǎn)聚焦在非系統(tǒng)性風(fēng)險方面，重要包含財政風(fēng)險、功能風(fēng)險、心理風(fēng)險和時間風(fēng)險。個人用戶在網(wǎng)絡(luò)投資理財經(jīng)過中會對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行評價，一旦個人用戶以為可能會出現(xiàn)傷害本身利益的風(fēng)險，就會產(chǎn)生抵觸情緒。這種對風(fēng)險的認(rèn)知，在接收到別人傳達(dá)的積極消息時，會得到緩解。對此筆者提出如下假設(shè)：H11：社會影響負(fù)向影響個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)母形蝻L(fēng)險。H12：個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)母形蝻L(fēng)險負(fù)向影響承受意愿。三、研究設(shè)計〔一〕問卷設(shè)計筆者基于前人的成熟量表，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)奶攸c(diǎn)，對各變量的測度量表進(jìn)行再設(shè)計，如表1所示。通過小規(guī)模訪談、問卷前測、問卷修正等經(jīng)過最終構(gòu)成包含34個問項(xiàng)的正式調(diào)盤問卷。問卷包含兩個部分：第一部分是有關(guān)調(diào)核對象的基本信息，包含學(xué)歷、性別、年齡和月可支配收入等；第二部分是網(wǎng)絡(luò)投資理財行為測量量表，采取Likert五級量表對理財認(rèn)知水平、產(chǎn)品特性、感悟風(fēng)險等9個變量進(jìn)行逐一測量。問卷前測以實(shí)地問卷調(diào)查的形式展開。〔二〕調(diào)研方法及樣本特征采取互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查法進(jìn)行數(shù)據(jù)的正式采集，通過社交網(wǎng)站鏈接共享、即時通信工具轉(zhuǎn)發(fā)、發(fā)送電子郵件等方式發(fā)放問卷，共計回收297份問卷，根據(jù)“答案:反復(fù)、關(guān)鍵問項(xiàng)答案:缺失、IP反復(fù)、明顯低于平均填答時間〞的標(biāo)準(zhǔn)剔除無效問卷后，得到有效問卷286份，有效問卷率達(dá)96.300%，樣本量符合進(jìn)行構(gòu)造方程模型分析的基本要求[20]。樣本基本資料統(tǒng)計結(jié)果顯示，樣本學(xué)歷水平較高，碩士占比44.410%，本科占比40.210%；性別方面，女性數(shù)量占54.550%略高于男性；69.930%的樣今年齡集中在25—35歲；月收入在3001—10000元范圍內(nèi)的人數(shù)達(dá)86.360%，顯示大多數(shù)為中等收入人群。四、數(shù)據(jù)分析〔一〕信度、效度檢驗(yàn)通過SPSS22.0軟件，采取Cronbachsα系數(shù)進(jìn)行信度分析。從表2能夠看出，各變量的Cronbachsα系數(shù)均大于0.500，可見問卷具有較好的內(nèi)部一致性，問卷設(shè)計合理。筆者所使用的量表絕大多數(shù)來自于過去公開發(fā)表的成熟量表和文獻(xiàn)，而且通過訪談和前測，修正了問項(xiàng)表述的欠妥之處，因而，問卷具有較好的內(nèi)容效度。在建構(gòu)效度方面，筆者采取因子分析法進(jìn)行檢驗(yàn)。分析結(jié)果顯示，各變量的KMO值均大于0.600，表示清楚樣本數(shù)據(jù)合適進(jìn)行因子分析；各變量均只提取出一個公共因子，而且各測量指標(biāo)的因子載荷均大于0.450，表示清楚問卷構(gòu)造效度較高?！捕衬Ｐ蜋z驗(yàn)筆者采取AMOS22.0軟件對假設(shè)模型進(jìn)行擬合分析，以χ2/df、GFI、AGFI、NFI、CFI及RMSEA作為重要評價指標(biāo)檢驗(yàn)?zāi)Ｐ湍芊癯闪?。各指?biāo)評價標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際測量結(jié)果如表3所示。從表3能夠看出，評價指標(biāo)χ2/df、GFI、AGFI、NFI、CFI和RMSEA的實(shí)際測量值分別為2.075、0.745、0.736、0.751、0.913和0.072，均在合理范圍之內(nèi)，表示清楚假設(shè)模型擬合水平較高。同時，假設(shè)模型路徑系數(shù)回歸結(jié)果顯示：假設(shè)H7不成立，即理財認(rèn)知水平對感悟風(fēng)險的影響不顯著，表示清楚兩組變量之間沒有相關(guān)關(guān)系；其它路徑都通過了顯著性檢驗(yàn)，而且感悟風(fēng)險與產(chǎn)品特性、社會影響、承受意愿之間呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系。綜合分析模型擬合分析與假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果可知，假設(shè)模型固然基本正確，但仍需要進(jìn)一步修正。根據(jù)模型修正標(biāo)準(zhǔn)，刪除檢驗(yàn)結(jié)果中不顯著的路徑H7，并再次對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行擬合檢驗(yàn)，結(jié)果如表4和表5所示。模型修正后的擬合結(jié)果〔如表4所示〕顯示，刪除H7后，各評價指標(biāo)都有了不同水平的改善。同時，修正后的模型路經(jīng)系數(shù)回歸結(jié)果〔如表5所示〕中，各假設(shè)顯著性均較高。根據(jù)各變量之間的路徑系數(shù)，能夠?qū)⒏髯兞繉Τ惺苄袨榈闹苯?、間接和總影響效果計算出來〔如表6所示〕。從表6能夠看出，根據(jù)各變量對用戶承受行為的影響效果，因而，根據(jù)修正后的假設(shè)模型擬合分析與假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果，筆者最終建立了網(wǎng)絡(luò)投資理財個人用戶承受模型，如此圖2所示。根據(jù)各變量之間的路徑系數(shù)，能夠?qū)⒏髯兞繉Τ惺苄袨榈闹苯印㈤g接和總影響效果計算出來，如表6所示。從表6能夠看出，根據(jù)各變量對個人用戶承受行為的影響效果，能夠由大到小依次排序如下：承受意愿、績效期望、方便條件、感悟風(fēng)險、社會影響、產(chǎn)品特性、努力期望和理財認(rèn)知水平。〔三〕結(jié)果分析從修正模型可知，12個研究假設(shè)中除H7外，其余都成立。筆者對個人用戶網(wǎng)絡(luò)投資理財承受行為的研究結(jié)果如下：承受意愿和方便條件共同決定了個人用戶對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)某惺苄袨椋怀奖銞l件外，各因素都通過承受意愿對承受行為產(chǎn)生影響?？冃谕⒗碡斦J(rèn)知水平正向影響個人用戶的承受意愿；感悟風(fēng)險負(fù)向影響承受意愿；社會影響、努力期望正向影響承受意愿，又通過其他因素發(fā)揮間接影響作用；產(chǎn)品特性通過績效期望、感悟風(fēng)險對承受意愿產(chǎn)生影響。對于假設(shè)H7不成立的原因，筆者以為可能是：個人用戶在網(wǎng)絡(luò)投資理財中感悟到的風(fēng)險重要有兩類：一類是由網(wǎng)絡(luò)使用方面帶來的安全風(fēng)險；另一類是從投資理產(chǎn)業(yè)品中感悟到的投資風(fēng)險，由產(chǎn)品屬性引發(fā)。當(dāng)個人用戶對理財有充分的認(rèn)知時，能夠?qū)ν顿Y風(fēng)險進(jìn)行一個合理的判定，這在某種水平上能夠緩解來源于投資理產(chǎn)業(yè)品的感悟風(fēng)險，但并不能改變個人用戶對網(wǎng)絡(luò)安全方面的感悟風(fēng)險。五、基本結(jié)論與啟示筆者基于UTAUT模型構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)投資理財個人用戶承受模型，證明了承受意愿、績效期望、方便條件、感悟風(fēng)險、社會影響、產(chǎn)品特性、努力期望和理財認(rèn)知水平等因素都影響個人用戶的承受行為而且影響作用依次減小。由于方便條件在很大水平上依托于外界客觀環(huán)境，對運(yùn)營者來說可控性較低；承受意愿更多的是從個人用戶的主觀層面對其承受行為產(chǎn)生推動作用。因而，運(yùn)營者應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注影響承受意愿的有關(guān)因素，在營銷經(jīng)過中留意下面幾點(diǎn)：第一，發(fā)展客戶資源，擴(kuò)張個人用戶規(guī)模。擴(kuò)大個人社會影響會降低個人用戶的感悟風(fēng)險，進(jìn)而促進(jìn)其對網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)某惺芤庠?。在設(shè)計運(yùn)營形式的初期，運(yùn)營者就應(yīng)當(dāng)充足考慮到個人用戶數(shù)量的培育時間和培育方法。建議與擁有個人用戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)支撐的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，共同打造網(wǎng)絡(luò)投資理產(chǎn)業(yè)品，縮短培育時間，保障培育效果。第二，建立企業(yè)品牌，降低個人用戶感悟風(fēng)險。感悟風(fēng)險是唯一負(fù)向影響承受意愿的因素。為降低個人用戶的感悟風(fēng)險，尤其對于獨(dú)立開展網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)倪\(yùn)營者，如拍拍貸等P2P網(wǎng)站，要側(cè)重建立企業(yè)品牌，提升口碑和信譽(yù)度。打造企業(yè)品牌要由內(nèi)而外。首先，企業(yè)運(yùn)營者需要嚴(yán)格要求自己，摒棄投機(jī)取巧等不負(fù)責(zé)任的念想，始終堅持實(shí)現(xiàn)企業(yè)和個人用戶雙贏的效果。其次，能夠借助一些外在宣傳手段，如獲取資格認(rèn)證、獲得著名企業(yè)融資、利用名人效應(yīng)等提升個人用戶對自己的信任。第三，把握產(chǎn)品屬性，做好市場細(xì)分。產(chǎn)品特性作用于績效期望和感悟風(fēng)險，進(jìn)而影響承受意愿。筆者將網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)漠a(chǎn)品特性歸納為產(chǎn)品收益高、產(chǎn)品風(fēng)險屬性小、理財起始金額低、投資期限短和流動性強(qiáng)等五個方面。無論產(chǎn)品形式怎樣變化，在產(chǎn)品特性中都應(yīng)包括上述五個方面中的某些特征，借此吸引個人用戶，構(gòu)成區(qū)別于傳統(tǒng)理產(chǎn)業(yè)品的競爭優(yōu)勢。同時，不該單純地將產(chǎn)品中包括以上特性個數(shù)的多少作為設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)，而需結(jié)合市場細(xì)分理論，根據(jù)個人用戶的需求差別將用戶群進(jìn)行細(xì)分，有針對性地對五個方面產(chǎn)品特性進(jìn)行組合，制訂多元化的產(chǎn)品，知足不同個人用戶的需求，并配合對應(yīng)的營銷手段開展市場推廣活動。第四，多客戶端聯(lián)動，提升個人用戶體驗(yàn)?？冃谕团ζ谕绊憘€人用戶的承受意愿。根據(jù)研究結(jié)果，“網(wǎng)絡(luò)投資理財能夠隨時讓我了解理財?shù)膭討B(tài)〞、“網(wǎng)絡(luò)投資理財使我的理財活動愈加方便〞的影響分別高達(dá)0.750和0.800，具體表現(xiàn)出出個人用戶對于隨時隨地把握理財動態(tài)的需求。運(yùn)營者應(yīng)從個人用戶的這一需求出發(fā)，開發(fā)出不同平臺上的客戶端，實(shí)現(xiàn)客戶端之間的聯(lián)動，而且在界面設(shè)計方面，做到合理地協(xié)調(diào)“簡〞與“繁〞，以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，兼顧操作的便捷性和信息的全面性。趙保國等第3篇：淺析個人投資理財?shù)姆绞胶图记汕把裕弘S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐步提升，物質(zhì)豐厚水平越來越高，在這樣的背景下，怎樣處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個人理財?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場個人投資理產(chǎn)業(yè)品諸多，怎樣選擇適宜的投資理財方式及把握個人投資理財技巧至關(guān)主要?；谝陨希疚亩笠治隽藗€人投資理財?shù)姆绞胶图记?。一、個人投資理財方式分析個人理財指的是個人為了優(yōu)化配置產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)收而制訂并施行財政計劃的經(jīng)過。個人投資理財一般以個人的財政狀態(tài)及生活水平為基礎(chǔ)，選擇適宜的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來實(shí)現(xiàn)對本身產(chǎn)業(yè)的管理，以小風(fēng)險實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的大收益。個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個人投資理財方式則有許多種，下面扼要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜歡的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄遭到憲法保衛(wèi)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時投資形式靈敏、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們能夠?qū)⒋婵畲嫒氲焦善辟~戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈敏方便，但其風(fēng)險較高[1]；③投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理產(chǎn)業(yè)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理產(chǎn)業(yè)品投資是一種新興的投資理財方式，人們能夠通過購買互聯(lián)網(wǎng)理產(chǎn)業(yè)品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合群眾理財需求，但互聯(lián)網(wǎng)理產(chǎn)業(yè)品投資也存在著一定的風(fēng)險性。二、個人投資理財存在的誤區(qū)分析首先是存在貪念誤區(qū)，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)能夠最大水平的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采用不睬智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不睬智的投資理財行為下，稍有失慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、珍藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于本身精神和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。第三是盲目自負(fù)的誤區(qū)，個人投資理財強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對理產(chǎn)業(yè)品深切進(jìn)入了解就盲目投資，不考慮本身實(shí)際，進(jìn)而引發(fā)理財風(fēng)險。三、個人投資理財技巧討論改革開放以來，我們國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國民收入增加迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的產(chǎn)業(yè)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個人投資理財成為了諸多人處理產(chǎn)業(yè)的不貳之選。但牽涉到投資就必定存在風(fēng)險，怎樣躲避風(fēng)險，選擇適宜的投資理產(chǎn)業(yè)品至關(guān)主要，下面來扼要討論個人投資理財?shù)募记??！惨弧沉私庾约旱呢斦顟B(tài)了解本身的財政狀態(tài)是個人投資理財?shù)幕A(chǔ)，因而在投資理財之前，必需要對自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個人的偏好以及蒙受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財?shù)慕?jīng)過中合理的布置資金，保證理財方式的風(fēng)險自己能夠蒙受，在這里范