關(guān)于搭建中小企業(yè)金融服務(wù)中心工作方案

關(guān)于搭建中小企業(yè)金融服務(wù)中心工作方案中小企業(yè)融資活動涉及法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、金融投資、公共關(guān)系、商務(wù)談判，涉及知識面廣、專業(yè)性強(qiáng)。為幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴的問題，通為降低企業(yè)融資成本和暢通企業(yè)融資渠道提供專業(yè)的建議和指導(dǎo)。一、搭建思路不對稱難題，為金融機(jī)構(gòu)搭建與企業(yè)對接渠道。二、運營模式服務(wù)中心充分發(fā)揮政府資源優(yōu)勢，從實際出發(fā)，貼近市場、貼近需求，按照合作機(jī)制，由尚景中小企業(yè)服務(wù)中心全權(quán)負(fù)責(zé)中心商業(yè)運營。業(yè)資金需求。風(fēng)險投資推薦放貸項目貸款典當(dāng)行企業(yè)融資發(fā)布融資需求過濾篩選培育調(diào)查合作放款三、服務(wù)模式金融服務(wù)中心采取“線上+線下”的服務(wù)模式，構(gòu)建“線上”服務(wù)平臺，將合線上企業(yè)需求，組建不同模式的對接活動，滿足企業(yè)需求。置金融產(chǎn)品超市，供企業(yè)自主選擇；同時，設(shè)置企業(yè)發(fā)布金融需求端口，由服務(wù)中心后臺審核后可網(wǎng)站發(fā)布。自主發(fā)布線上金融產(chǎn)品，經(jīng)服務(wù)中心審核后，可線上發(fā)布。接匹配金融機(jī)構(gòu)；同時，服務(wù)中心線下將組織對接會、沙龍、論壇、重點培育計劃等多種活動促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的對接。四、服務(wù)內(nèi)容1.提供政策信息方便企業(yè)獲得政策信息和支持。2.金融產(chǎn)品信息位，形成金融產(chǎn)品信息庫，同時，在線上提供金融產(chǎn)品信息，為企業(yè)提供線上選的融資產(chǎn)品顧問咨詢服務(wù)。3.融資方案策劃作關(guān)系，可以為中小企業(yè)量身定制融資服務(wù)方案，幫助企業(yè)順利獲得融資。4.融資培訓(xùn)和項目對接銀行貸款、擔(dān)保貸款、集合信托貸款、融資租賃、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等服務(wù)的申請流程、審批程序、優(yōu)惠政策等信息。另一方面，通過直接對接會，為中小企業(yè)直接對接資金。5.開展融資創(chuàng)新試點為幫助具有一定發(fā)展?jié)撡|(zhì)但現(xiàn)有渠道無法滿足融資需求的企業(yè)解決融資問幫助企業(yè)解決融資難題。五、金融機(jī)構(gòu)對接（一）金融機(jī)構(gòu)資源1、銀行：當(dāng)前中小企業(yè)融資70%來源于銀行，銀行仍是中小企業(yè)融資的主對較為靈活的股份制銀行、當(dāng)?shù)氐某巧绦械取?、小貸公司：小貸公司作為金融機(jī)構(gòu)組成的一部分，主要為小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)提供融資貸款，2014年5放開了小貸公司的融資限制、拓展了其業(yè)務(wù)范圍。這類投資公司納入金融辦監(jiān)管的，資金量充裕，但缺乏優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源。4、金融租賃：金融租賃公司業(yè)務(wù)是面向全國業(yè)務(wù)，可對接全國優(yōu)質(zhì)的金融租賃公司。5、擔(dān)保公司：主要與融資性擔(dān)保公司合作，為在融資中需要擔(dān)保的公司提供擔(dān)保。6、村鎮(zhèn)銀行、信托、典當(dāng)行、保理公司等。（二）金融機(jī)構(gòu)合作要點1、業(yè)務(wù)合作模式發(fā)的渠道信息，通過為中小企業(yè)提供服務(wù)，掌握到區(qū)域內(nèi)各行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)情況。談，開發(fā)針對商圈、產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈等中小企業(yè)批量化授信的產(chǎn)品。后續(xù)服務(wù)信息數(shù)據(jù)庫。2、對企業(yè)的吸引點通過與金融機(jī)構(gòu)合作，金融機(jī)構(gòu)保證為服務(wù)中心服務(wù)企業(yè)提供審批周期最資的企業(yè)提供貼息補(bǔ)助。3、產(chǎn)品對接要點細(xì)掌握中小信貸產(chǎn)品，形成金融產(chǎn)品庫。具體要素包括：產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品簡介、產(chǎn)品特色、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、貸款額度、貸款期限、審批周期、融資費率、擔(dān)保方式、償還方式、申請材料等要素。求資金情況，直接篩選符合要求的金融產(chǎn)品。（三）盈利模式中心對于企業(yè)收取1%-3%的費用。同時，可聯(lián)合政府資金，投資機(jī)構(gòu)，成立創(chuàng)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)基金等，帶動金融機(jī)構(gòu)融資。對促成的融資，向金融機(jī)構(gòu)收取一定比例的費用。六、服務(wù)產(chǎn)品（一）金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品內(nèi)部分類Q1、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)品信息庫。對于線上服務(wù)平臺，根據(jù)企業(yè)需求，對金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，該分類規(guī)定要素進(jìn)行線上分類。服務(wù)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)線上分類36112、打包金融產(chǎn)品出打包融資服務(wù)，通過打包推介、批量審查、集中授信、快捷融資的方式，滿中小微企業(yè)資金需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。（1）產(chǎn)業(yè)集群模式中(通常以一個主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為核心)，大量相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)及支撐機(jī)構(gòu)在空間上集聚，并形成強(qiáng)勁、持續(xù)的競爭優(yōu)勢的群體。（2）產(chǎn)業(yè)鏈模式作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供全面金融服務(wù)的一種模式。圍繞某“1”家核心企業(yè)，也稱為“1+N”模式。（3）商圈模式產(chǎn)與發(fā)展的重要載體。商圈“抱團(tuán)”融資可提高中小型企業(yè)融資額度，緩解當(dāng)前（4）信用聯(lián)盟模式信用聯(lián)盟按照“平等、合作、互助、互惠”原則，由規(guī)模以上最具成長潛力的中小企業(yè)自愿組成，并按規(guī)定繳納一定金額的保證金，一般要求10家以上，3家以上企業(yè)形成子聯(lián)盟，子聯(lián)盟可以采取聯(lián)保體或循環(huán)保模式，進(jìn)行融資。3、上市融資產(chǎn)品（1）關(guān)于Q版Q2013年8線下交易和融資。借助股交中心中小企業(yè)股權(quán)報價系統(tǒng),掛牌企業(yè)能夠與多家投資機(jī)構(gòu)實現(xiàn)零距離對接,幫助企業(yè)解決在發(fā)展過程中遇到的資金、技術(shù)、人才、市場等需求，逐步積累并實現(xiàn)股權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)升級,進(jìn)而實現(xiàn)轉(zhuǎn)E板、主板等目標(biāo)，快速成長為優(yōu)質(zhì)公眾公司。服務(wù)內(nèi)容廣泛：掛牌、定向增資、信息披露、出讓、受讓信息發(fā)布和股權(quán)轉(zhuǎn)讓過戶登記、人員培訓(xùn)、專業(yè)指導(dǎo)、企業(yè)展示和品牌宣傳。（2）Q版為企業(yè)帶來的價值期的企業(yè)，前期資金缺口較大，大都有著融資的強(qiáng)烈需求。而Q板相對門檻較低，審批相對簡便，企業(yè)更容易成功融資。反之如新三板，其審批流程相對繁瑣，彈性不足，對初創(chuàng)企業(yè)而言，要求和費用都較高；其次，即使新三板轉(zhuǎn)主板或的Q板蘊藏著更大的機(jī)會，更容易獲得投資者的青睞。具有強(qiáng)大的品牌知名度。而Q板掛牌企業(yè)通過在上股交掛牌，依托上海股交中的拓展奠定堅實的客戶基礎(chǔ)。再次，利于企業(yè)的規(guī)范運作。由于Q板掛牌企業(yè)多以初創(chuàng)期企業(yè)為主，還法，形成規(guī)范的企業(yè)運作，從而幫助企業(yè)通往更高級的資本市場。第四，吸引訂單和投資者。中小企業(yè)“融資難、融資貴”是一個世界性難題，由于企業(yè)知名度不高，導(dǎo)致無法吸引投資者，融資難題很難得到解決。企業(yè)Q板，提升企業(yè)知名度，增強(qiáng)企業(yè)公信力，幫助企業(yè)吸引投資，解決企業(yè)面臨的難題。第五，為企業(yè)上市做準(zhǔn)備。企業(yè)Q板掛牌成功后，可以通過掛牌交易、信息披露，增強(qiáng)規(guī)范運作能力，為企業(yè)上市奠定基礎(chǔ)，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)板上市。4、股權(quán)融資產(chǎn)品段階（二）產(chǎn)品對接模式的價值對其分類，制定差別化的服務(wù)方案，增強(qiáng)核心客戶的滿意度、忠誠度、保持率、獲得率和獲利率。不同生命周期企業(yè)融資需求及產(chǎn)品匹配段融資。七、相關(guān)配套建設(shè)設(shè)。1、機(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫機(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，即對接的各類金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的詳細(xì)數(shù)據(jù)庫，本參見：附件1：機(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。2、企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者信息數(shù)據(jù)庫表和單個企業(yè)的詳細(xì)表，具體格式參見：附件2：企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。3、項目信息數(shù)據(jù)庫（企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)）信息的整合。具體格式參見：附件3：項目信息數(shù)據(jù)庫。4、金融服務(wù)案例數(shù)據(jù)庫（具有代表性典型案例）結(jié)，總結(jié)服務(wù)中心為企業(yè)提供的典型的金融服務(wù)方案。5、政策法規(guī)數(shù)據(jù)庫該數(shù)據(jù)庫是收集整理全國及省市地區(qū)針對中小企業(yè)融資服務(wù)的相關(guān)政策法規(guī)，一方面為服務(wù)中心業(yè)務(wù)開展提供政策支持；另一方面，通過網(wǎng)站展示、微信等網(wǎng)絡(luò)渠道為服務(wù)企業(yè)提供最新政策解讀，便于企業(yè)掌握最新政策。6、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。該數(shù)據(jù)庫需要耗費資源較大，在服務(wù)中心運作1-2年后，可以著手建設(shè)。八、組織搭建及工作流程（一）組織架構(gòu)根據(jù)中心承擔(dān)職能及工作流程，設(shè)置中心組織架構(gòu)如下：網(wǎng)站運營崗線上融資崗企融資專員崗產(chǎn)品研發(fā)崗業(yè)調(diào)研崗接崗戰(zhàn)略規(guī)劃委員會：負(fù)責(zé)金融服務(wù)中心戰(zhàn)略層面決策，具體由集團(tuán)董事構(gòu)成。融服務(wù)中心搭建，融資對接指導(dǎo)，專家坐診咨詢等。的順利對接執(zhí)行。1、信息部部門職責(zé)：負(fù)責(zé)前期線上宣傳推介、線上平臺搭建，企業(yè)線上融資方案、流運營。（1）網(wǎng)站運營崗：負(fù)責(zé)線上平臺的維護(hù)與運營，需有網(wǎng)站維護(hù)、網(wǎng)站信息更新相關(guān)經(jīng)驗人士。平臺正常運作后需要1人。（2）線上融資崗：負(fù)責(zé)金融服務(wù)中心線上平臺的前期搭建工作，需熟悉線上融資工作流程，線上平臺搭建需求設(shè)計，與技術(shù)溝通，搭建線上平臺。后期負(fù)求企業(yè)。需要2人。2、金融市場部（1）企業(yè)調(diào)研崗：負(fù)責(zé)對提起融資需求的企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)研，了解到企業(yè)經(jīng)驗、熟悉企業(yè)融資需求的人士。此崗位需要2人左右（2）融資專員崗：負(fù)責(zé)對有真實融資需求的企業(yè)進(jìn)行融資策劃，為企業(yè)篩選金融機(jī)構(gòu)，對接、撮合企業(yè)融資成功。此崗位需要有信貸經(jīng)驗的人士。此崗位需要2人左右3、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部（1）機(jī)構(gòu)對接崗對接金融機(jī)構(gòu)，包括其前期機(jī)構(gòu)洽談，確定合作模式、利益分層、合作協(xié)議簽訂等。此崗位需要1人（2）產(chǎn)品研發(fā)崗要2人。（二）工作流程九、項目進(jìn)度及收益預(yù)計（一）項目進(jìn)度安排20142015年全面實施金融服務(wù)中心各項產(chǎn)品，金融服務(wù)中心各項工作推進(jìn)時間表如下：年9年月年年月年年月年（二）收益估算2015年為50家企業(yè)對接融資資源，保守預(yù)計每家企業(yè)對接500萬資金，保守預(yù)計對接資金總額為2.5億，服務(wù)中心收益為：250萬。十、下一步工作開展思路內(nèi)企業(yè)金融服務(wù)平臺基礎(chǔ)上，結(jié)合公司自身資源，現(xiàn)提出以下工作開展思路。（一）打造服務(wù)中心金融