風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度（一）

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度（一）擔(dān)?保業(yè)務(wù)代償?與追償管理?辦法第一?條代償時(shí)?，本公司按?照與貸款銀?行合作協(xié)議?嚴(yán)格履行保?證責(zé)任。在?實(shí)際代償之?前，有關(guān)責(zé)?任部門(mén)、責(zé)?任人員應(yīng)充?分開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)?化解工作。?第二條?償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)?處置原則?一、取銀行?支持原則。?涉險(xiǎn)項(xiàng)目無(wú)?論是否處于?逾期或代償?階段，均應(yīng)?加強(qiáng)與銀行?的信息溝通?，爭(zhēng)取銀行?支持和理解?，充分利用?銀行優(yōu)勢(shì)化?解風(fēng)險(xiǎn)，如?提前收貸、?凍結(jié)結(jié)算賬?戶(hù)、先行提?起訴訟。?二、剛?cè)嵯?濟(jì)原則。根?據(jù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)?情況、配合?程度、風(fēng)險(xiǎn)?嚴(yán)重程度采?取相應(yīng)措施?，訴訟手段?追償和非訴?訟手段追償?相結(jié)合。?三、效率和?效益相統(tǒng)一?原則。以降?低擔(dān)保代償?損失為宗旨?，注重追償?成本與收益?分析。一般?以專(zhuān)門(mén)人員?追償、訴訟?代理為主，?但對(duì)債權(quán)債?務(wù)關(guān)系復(fù)雜?、法律爭(zhēng)議?較多、回收?難度大的項(xiàng)?目，可以采?取外聘律師?風(fēng)險(xiǎn)代理。?四、靈活?應(yīng)變、反應(yīng)?迅速原則。?形成定期、?不定期風(fēng)險(xiǎn)?報(bào)告制度，?上下信息暢?通、快速?zèng)Q?策，一把鑰?匙開(kāi)一把鎖?，注重捕捉?化解風(fēng)險(xiǎn)的?有力時(shí)機(jī)。?五、保密?原則。涉險(xiǎn)?項(xiàng)目資料建?立嚴(yán)密保管?制度，有關(guān)?信息不張揚(yáng)?，不外泄，?不傳播。?第三條事?故分析及風(fēng)?險(xiǎn)處置調(diào)查?一、涉險(xiǎn)?項(xiàng)目，無(wú)論?項(xiàng)目是否處?于逾期催收?、代償、非?訴訟追償、?訴訟追償?shù)?階段，項(xiàng)理?均為第一責(zé)?任人，須認(rèn)?真負(fù)責(zé)，按?風(fēng)險(xiǎn)管理、?債務(wù)追償?shù)?主管部門(mén)部?署，配合、?落實(shí)、推進(jìn)?風(fēng)險(xiǎn)化解工?作。二、?處置調(diào)查內(nèi)?容包括：?（一）托保?證、反擔(dān)保?等法律文件?。核查所簽?合同是否完?整、方式是?否正確、法?律文件的簽?署是否符合?國(guó)家的（范?本）相關(guān)法?律規(guī)定證抵?（質(zhì)）押登?記是否在有?限期內(nèi)。如?發(fā)現(xiàn)法律文?件存在無(wú)效?或效力不足?的情形，檢?查人員應(yīng)立?即報(bào)告。?（二）評(píng)估?客戶(hù)以及抵?（質(zhì)）押物?。通過(guò)查閱?項(xiàng)目評(píng)審報(bào)?告、保后檢?查報(bào)告、財(cái)?務(wù)報(bào)表等客?戶(hù)檔案資料?，了解客戶(hù)?歷史關(guān)系、?信用狀況、?掌握其經(jīng)營(yíng)?及財(cái)務(wù)狀況?的基本情況?。咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)?評(píng)估人員，?了解抵（質(zhì)?）押物的有?關(guān)情況，包?括所有人、?抵（質(zhì)）押?的處置變現(xiàn)?的限制條件?、變現(xiàn)市場(chǎng)?價(jià)值等。?（三）實(shí)地?核查。根據(jù)?資料反映情?況進(jìn)行實(shí)地?深入查房，?進(jìn)一步了解?：1、經(jīng)?營(yíng)狀況。取?得客戶(hù)對(duì)有?關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表?的解釋?zhuān)?注意掌握客?戶(hù)主要資產(chǎn)?和負(fù)債的明?細(xì)結(jié)構(gòu)及權(quán)?屬狀況。?2、產(chǎn)生問(wèn)?題及不良貸?款形成的原?因。3、?掌握企業(yè)（?或保證人）?更多的財(cái)產(chǎn)?線(xiàn)索及其權(quán)?屬情況4?、償還債務(wù)?的態(tài)度及方?案三、調(diào)?查方式和調(diào)?查渠道1?、快速反應(yīng)?，靈活機(jī)動(dòng)?，爭(zhēng)取多與?企業(yè)實(shí)際控?制人面談，?保持暢通聯(lián)?系，掌握其?心理狀態(tài)。?2、在進(jìn)?行企業(yè)調(diào)查?的同時(shí)，應(yīng)?加強(qiáng)外部調(diào)?查，包括主?管部門(mén)以及?關(guān)聯(lián)企業(yè)、?業(yè)務(wù)上下游?企業(yè)等其他?外部信息來(lái)?源。四、?逐級(jí)上報(bào)。?業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)?目經(jīng)理根據(jù)?處置調(diào)查情?況，擬定書(shū)?面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告?，上報(bào)公司?主管領(lǐng)導(dǎo)。?第四條?風(fēng)險(xiǎn)處置措?施一、上?門(mén)催收。勤?催早催，做?好細(xì)致耐心?的說(shuō)服工作?，曉以利害?，爭(zhēng)取債務(wù)?人理解配合?，主動(dòng)履行?義務(wù)。二?、行使預(yù)授?權(quán)。對(duì)于已?做公證預(yù)先?授權(quán)委托的?項(xiàng)目，如爭(zhēng)?取委托人配?合的，可利?用委托書(shū)直?接變___?置抵押物，?以多的款項(xiàng)?清償債務(wù)。?三、法律?追索。通過(guò)?采取仲裁、?依法起訴、?強(qiáng)制執(zhí)行等?方法，依靠?法律手段保?護(hù)和收回債?權(quán)。四、?以物抵債。?通過(guò)協(xié)商或?法律追訴，?取得客戶(hù)的?財(cái)產(chǎn)所有權(quán)?。五、其?他。如催討?追索、債權(quán)?轉(zhuǎn)讓?zhuān)Y產(chǎn)?置換等。?第五條擔(dān)保?代償程序?一、項(xiàng)目逾?期至___?個(gè)月屆滿(mǎn)，?或本公司與?銀行協(xié)商同?意提前代償?的，啟動(dòng)擔(dān)?保代償程序?。二、支?付擔(dān)保代償?款流程如下?：（一）?銀行出具要?求履行保證?責(zé)任的書(shū)面?通知，注明?項(xiàng)目逾期本?金、利息、?代償款收款?賬號(hào)以及本?公司風(fēng)險(xiǎn)分?擔(dān)金額。?（二）財(cái)務(wù)?部門(mén)測(cè)算、?核對(duì)代償金?額，本公司?內(nèi)部完成擔(dān)?保代償審批?流程。（?三）公司履?行正式代償?義務(wù)，須在?支付款項(xiàng)后?___個(gè)工?作日內(nèi)收到?銀行出具的?解除本公司?保證責(zé)任證?明。第六?條法律追償?一、采取?訴訟（仲裁?）追償方式?的，應(yīng)在論?證訴訟（仲?裁）可行性?的基礎(chǔ)上，?根據(jù)借款人?（擔(dān)保人）?的財(cái)產(chǎn)狀況?，合理確定?訴訟時(shí)機(jī)、?方式和標(biāo)的?。并按照生?效法律文書(shū)?在規(guī)定時(shí)間?內(nèi)要求借款?人和擔(dān)保人?履行或申請(qǐng)?執(zhí)行。二?、借款人、?反擔(dān)保人等?直接或間接?債務(wù)人都是?訴訟對(duì)象，?一并起訴。?出現(xiàn)以下情?形的一般應(yīng)?予以起訴：?（一）借?款人、反擔(dān)?保人拒不履?行還款義務(wù)?、拒絕簽收?催收通知，?有可能導(dǎo)致?訴訟時(shí)效喪?失或保證人?因保證期間?屆滿(mǎn)而免責(zé)?；（二）?借款人（反?擔(dān)保人）推?卸責(zé)任，惡?意拖欠；?（三）借款?人（反擔(dān)保?人）涉及其?他重大訴訟?，本公司債?權(quán)收到重大?威脅；（?四）借款人?（反擔(dān)保人?）已進(jìn)入破?產(chǎn)清算或借?改制、重組?等有懸空逃?廢債務(wù)行為?；（五）?經(jīng)直接催收?無(wú)實(shí)質(zhì)效果?的。三、?在起訴過(guò)程?中，根據(jù)處?置調(diào)查所獲?知的財(cái)產(chǎn)線(xiàn)?索，一般應(yīng)?優(yōu)先選擇易?于變現(xiàn)、產(chǎn)?權(quán)明晰且沒(méi)?有法律糾紛?的財(cái)產(chǎn)予以?保全。四?、選擇立案?起訴方式外?，還可以根?據(jù)實(shí)際情況?采取申請(qǐng)支?付令、強(qiáng)制?執(zhí)行公證、?行使代位權(quán)?等方式保護(hù)?本公司權(quán)益?。第七條?債務(wù)追償日?常管理一?、追償人員?應(yīng)注意監(jiān)控?催收、訴訟?、保證、申?請(qǐng)執(zhí)行等各?種時(shí)限，注?重法律時(shí)效?管理，及時(shí)?主張權(quán)利。?二、風(fēng)險(xiǎn)?主管部門(mén)要?加強(qiáng)代償項(xiàng)?目檔案管理?，專(zhuān)人負(fù)責(zé)?，對(duì)重要