商業(yè)銀行風險管理部主要職責參考范文

第4頁共4頁商業(yè)銀行風險管理部主要職責參考范文華北?金融淺議?商業(yè)銀行操?作風險的管?理孫波濤?摘要。操?作風險是銀?行需要管理?的最基礎(chǔ)的?風險之一，?它是與銀行?的業(yè)務(wù)相依?相存的。在?金融業(yè)全面?開放，國有?商業(yè)銀行加?快推進股份?制改造步伐?的新形勢下?，必須有效?加強基礎(chǔ)管?理，防范操?作風險，建?立風險防范?長效機制，?不斷增強操?作風險識別?和控制能力?，提高內(nèi)控?管理水平。?關(guān)鍵詞《?巴塞爾新資?本協(xié)議》操?作風險管理?現(xiàn)狀操作風?險文化內(nèi)部?控制體系?商業(yè)銀行在?社會發(fā)展中?具有支持經(jīng)?濟發(fā)展、實?現(xiàn)自身利潤?最大化、承?擔社會責任?的角色。商?業(yè)銀行是經(jīng)?營風險的企?業(yè)，風險管?理能力是其?核心能力。?相對于信用?風險和市場?風險的管理?，操作風險?管理從理念?、手段、技?術(shù)應用等各?方面都存在?明顯差距，?操作風險的?影響力和破?壞力日益顯?現(xiàn)，因此對?操作風險的?研究和管理?也迫在眉睫?。一、操?作風險的產(chǎn)?生及定義?巴塞爾銀行?監(jiān)管委員會?對操作風險?的定義是。?操作風險是?指由于不完?善或有問題?的內(nèi)部操作?過程、人員?、系統(tǒng)或外?部事件而導?致的直接或?間接損失的?風險。《巴?塞爾新資本?協(xié)議》把操?作風險分為?由人員、系?統(tǒng)、流程和?外部事件所?引發(fā)的四類?風險，并將?其歸納為七?種表現(xiàn)形?1式。內(nèi)部?欺詐，外部?欺詐，聘用?員工做法和?工作場所安?全性，客戶?、產(chǎn)品及業(yè)?務(wù)做法，實?物資產(chǎn)損壞?，業(yè)務(wù)中斷?和系統(tǒng)失靈?，交割及流?程管理。我?國銀監(jiān)會明?確指出，操?作風險與信?用風險、市?場風險等并?列，在于銀?行內(nèi)部控制?及公司治理?機制的失效??？梢?，操?作風險更多?來自于內(nèi)部?不當程序和?操作，有著?內(nèi)生性、廣?泛性、復雜?性的特點。?二、當前?商業(yè)銀行操?作風險管理?的不足（?一）操作風?險意識不強?，合規(guī)文化?相對缺失。?基層行對操?作風險管理?缺乏系統(tǒng)認?識，對操作?風險管理功?能的職責界?定不清，基?層合規(guī)文化?建設(shè)和教育?相對落后，?制度建設(shè)相?對滯后，操?作風險管理?職能分散于?業(yè)務(wù)條塊中?，職能相對?分散而弱化?，全面風險?觀念尚未從?根本上得以?貫徹和重視?。（二）?操作風險管?理方式和技?術(shù)手段落后?。沒有建立?如風險評估?、關(guān)鍵風險?指標、損失?事件、風險?數(shù)據(jù)庫、情?景分析等相?關(guān)的科學管?理手段，缺?乏有效的事?前防范和事?中控制，對?易發(fā)生操作?風險的環(huán)節(jié)?、崗位缺乏?有效的防范?措施，發(fā)生?操作風險后?，只是突擊?檢查、查找?漏洞、進行?整改、處理?有關(guān)責任人?。（三）?操作風險管?理體系不完?整。沒有完?全覆蓋操作?風險的識別?、評估、監(jiān)?測、緩釋、?控制和報告?等程序和環(huán)?節(jié)，基層行?只能在控制?和報告環(huán)節(jié)?被動工作，?對于新產(chǎn)品?、活動和系?統(tǒng)推出過程?中的風險控?制顯得盲目?被動。（?四）專業(yè)人?才匱乏。尤?其在一些數(shù)?據(jù)模型、預?測分析工具?應用過程中?，專業(yè)人才?匱乏。三?、加強商業(yè)?銀行操作風?險防范的對?策（一）?認真貫徹落?實銀監(jiān)會要?求商業(yè)銀行?進一步防范?操作風險的?13條指導?意見。嚴格?按照《__?_加大防范?操作風險工?作力度__?_》要求，?切實采取有?效的貫徹執(zhí)?行措施。?（二）在文?化上，踐行?穩(wěn)健合規(guī)的?經(jīng)營管理理?念，建立操?作風險管理?的先進合規(guī)?文化，夯實?操作風險管?理的基礎(chǔ)。?一是要樹立?風險控制優(yōu)?先的理念，?注重預防，?強化風險的?過程控制；?二是建立操?作風險管理?的先進合規(guī)?文化，要堅?持速度、規(guī)?模、質(zhì)量和?效益的協(xié)調(diào)?發(fā)展；三是?要堅持業(yè)務(wù)?發(fā)展與內(nèi)部?管理并重，?加強精細化?經(jīng)營管理，?強化內(nèi)控，?形成事前防?范、事中控?制、事后監(jiān)?督和糾正的?動態(tài)（范本?）風險防范?機制。（?三）在體制?機制上，繼?續(xù)深化改革?，為操作風?險管理提供?根本保障。?一要構(gòu)建系?統(tǒng)、透明、?文件化的操?作風險控制?體系，提升?管理層次，?實時、連續(xù)?、有效地控?制；二要優(yōu)?化業(yè)務(wù)流程?和管理流程?，確保對條?線內(nèi)的人員?、產(chǎn)品、崗?位、系統(tǒng)以?及活動進行?有效控制，?并充分識別?、及時報告?和有效處置?重大風險隱?患；三是要?前移風險控?制關(guān)口，健?全委派會計?主管、風險?經(jīng)理和紀檢?監(jiān)察特派員?等___體?系，探索建?立垂直化的?管理體制，?確保風險控?制和監(jiān)督人?員獨立、有?效的履行職?責；四是要?改進考核評?價機制，把?風險及內(nèi)控?管理納入考?核體系，有?效引導各級?機構(gòu)樹立正?確的業(yè)績觀?；五是根據(jù)?發(fā)展戰(zhàn)略、?業(yè)務(wù)規(guī)模和?對風險的預?測，靈活運?用風險轉(zhuǎn)移?、分散、降?低、規(guī)避等?策略，完善?風險緩釋工?具。（四?）在管理上?，提高控制?能力和操作?風險管理的?有效性。一?是要加強對?各級管理人?員的管理，?正確處理好?局部與全局?、當前與長?遠的關(guān)系；?二是要重點?加強對基層?機構(gòu)負責人?的選配、考?核、評價及?日常管理，?在強調(diào)品德?、知識、業(yè)?務(wù)拓展能力?的同時，把?管控能力作?為基層機?構(gòu)負責人選?拔與評價的?重要標準；?三是要加強?對員工隊伍?的管理、監(jiān)?督和約束，?嚴格執(zhí)行重?要崗位輪換?、強制休假?等制度，認?真開展員工?行為排查等?各項活動。?（五）在?執(zhí)行上，認?真遵守各項?制度，提高?操作風險管?理水平。操?作風險管理?不僅要與產(chǎn)?權(quán)改革、完?善法___?理結(jié)構(gòu)相結(jié)?合，使經(jīng)營?者與風險承?擔者統(tǒng)一起?來。同時健?全內(nèi)控制度?，包括崗位?責任制度、?授權(quán)審批