個人投資理財計劃范本（3篇）

第9頁共9頁個人投資理財計劃范本一、背景?資料王先?生，___?歲，是到企?業(yè)年終獎_?__元左右?。享有該企?業(yè)提供的養(yǎng)?老保險和醫(yī)?療保險。?王女士，_?__歲，是?一家私人服?裝企業(yè)的經(jīng)?理，年薪約?___萬，?年終獎根據(jù)?公司業(yè)績好?壞而定，近?年來，約_?__萬元。?享有該公司?提供的養(yǎng)老?保險和醫(yī)療?保險。_?__，__?_歲，目前?是小學(xué)四年?級學(xué)生，打?算培養(yǎng)讀大?學(xué)。目前?家庭固定資?產(chǎn)是于五年?前（___?年___月?）以約__?_萬在__?_市西湖區(qū)?購買了一套?___平方?米的高層，?公積金貸款?___萬，?___年期?，采用等額?本金還款法?還款，當(dāng)時?的貸款利率?為___%?，目前該房?屋現(xiàn)已升值?為約___?萬，一間同?樣于五年前?購買的__?_平方米的?車厙，原價?約___萬?，現(xiàn)已升值?至約___?萬（小區(qū)停?車不收費(fèi)）?。股票原有?___萬，?虧損___?萬，虧損率?約為___?%，加上房?屋貸款，現(xiàn)?股票市值合?計___萬?。另有活期?存款___?萬，年利率?___%，?用于應(yīng)急。?家中有一?輛車，市值?___萬的?騏達(dá)。油費(fèi)?約___元?每月，平均?每年汽油費(fèi)?___元，?保險費(fèi)約_?__元每月?，保養(yǎng)費(fèi)約?___元每?年。在日?常開銷方面?，王先生家?庭平均伙食?費(fèi)___元?每月，水費(fèi)?___元每?月，電費(fèi)每?月___元?，煤氣費(fèi)每?月___元?，物管費(fèi)每?月___元?，購物（服?裝、生活用?品、零食等?）每月__?_元每月，?___的教?育費(fèi)用每年?___元，?旅游每年_?__元，機(jī)?動（家電更?新、過年過?節(jié)送禮等）?___元每?年。二、?財務(wù)狀況分?析表—1?：優(yōu)點(diǎn)：?目前該家庭?收入比較穩(wěn)?定，支出比?較穩(wěn)定，固?定資產(chǎn)比較?穩(wěn)定，保障?狀況良好?，孩子的教?育準(zhǔn)備金有?所落實(shí)，流?動性資金安?排較合理。?缺點(diǎn)。投?資組合不夠?穩(wěn)定，股票?占流動資金?比例較大，?使得資金的?增值風(fēng)險比?較高，日常?生活費(fèi)用不?夠精簡。?◆風(fēng)險承受?能力和偏好?分析由于?王先生與王?小姐的收入?相對比較穩(wěn)?定，結(jié)余資?金較為富裕?，已經(jīng)購置?了一套高層?，___正?上小學(xué)，近?期求學(xué)壓力?不大，故該?家庭的風(fēng)險?承受能力應(yīng)?該比較強(qiáng)，?但根據(jù)其金?融資產(chǎn)分布?情況可以推?測該家庭的?風(fēng)險偏好不?高，更鐘情?于穩(wěn)健型投?資。結(jié)合以?上情況，理?財計劃的設(shè)?定將在充分?考慮資金安?全的基礎(chǔ)上?提高增值收?益。三、?理財目標(biāo)?根據(jù)該家庭?的財務(wù)狀況?特點(diǎn)和風(fēng)險?偏好，本設(shè)?計為其擬定?的理財目標(biāo)?分為兩個階?段：近期?目標(biāo)（__?_年以內(nèi)）?：●換置?私家車（_?__萬左右?）現(xiàn)有資?產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整?●中期目?標(biāo)（3—_?__年）：?●___?的教育資金?安排每年?度結(jié)余資金?合理運(yùn)用，?促進(jìn)資產(chǎn)增?值還清房?貸還清車?貸●●●?四、目標(biāo)實(shí)?現(xiàn)方案近?期（___?年以內(nèi)）：?一、換置?私家車：?努力賺錢1?到___年?后，有足夠?的盈余資金?，為換置新?車，先把先?前的騏達(dá)在?二手市場上?賣出，用這?一部分資金?，然后采用?銀行貸款的?形勢買車。?貸款年限可?以為三年。?二、現(xiàn)有?資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)?整：現(xiàn)有?資產(chǎn)當(dāng)中，?股票買入過?多，風(fēng)險太?大，抽取一?部分出股市?，留下四分?之一投資于?股票基金。?增加活期存?款，以緊急?資金的備用?。拿出抽出?股市的二?分之一的錢?買人身意外?保險和醫(yī)療?保險，用剩?下的二分之?一的錢為養(yǎng)?老金的安排?做規(guī)劃。月?開銷適當(dāng)縮?減，每月盈?余資金定期?定投如于儲?蓄，用來解?決房貸、車?貸問題。?中期（3—?___年）?：一、_?__的教育?資金安排?1、教育儲?蓄現(xiàn)在_?__是小學(xué)?四年級，一?直到大學(xué)，?算大學(xué)讀四?年，一共是?___年，?每年固定存?入___塊?，可存__?_年期、_?__年期、?或者可以是?___年期?，___年?后，本金就?是6000?0，加上定?期儲蓄的利?息，本息和?可達(dá)近__?_萬塊，很?好的解決了?___教育?這塊問題。?2、教育?保險為保?險起見，可?以購買教育?保險。中國?人壽子女教?育保險，保?險金額__?_元，投保?年齡選擇_?__周歲，?年交保費(fèi)_?__元。至?孩子15、?16、__?_周歲的生?效對應(yīng)日，?每年可獲得?基本保額的?___%作?為高中教育?金。至18?、19、2?0、___?周歲的生效?對應(yīng)日，可?獲得基本保?額的___?%，作為大?學(xué)教育金。?二、每年?度結(jié)余資金?合理運(yùn)用，?促進(jìn)資產(chǎn)增?值每年度?的結(jié)余資金?，可以做一?些風(fēng)險投資?，本來已投?資___萬?的股票，可?以分散開來?，取其__?_%做股票?型基金，定?時定投，增?加教育金和?養(yǎng)老金的儲?備。取年?收入的__?_%購買黃?金，起到保?值增值，而?且黃金不會?貶值，又可?以一代傳一?代。三、?還清車貸?三年期的車?貸，可以采?用一次性還?款付息的方?式，從每年?的資金盈余?中扣除一部?分，然后從?增加的活期?存款的帳戶?當(dāng)中扣除一?部分，仍留?下二分之一?作為備用金?。四、還?清房貸一?套房，公積?金貸款__?_萬，__?_年期，采?用等額本金?還款法還款?，當(dāng)時的貸?款利率為_?__%，_?__年后，?房屋利息就?是___萬?，分成__?_年，每年?還房貸1.?.___萬?，___年?后將還清。?個人投資理財計劃范本（二）?投資學(xué)心得?投資學(xué)心?得總結(jié)之個?人未來十年?理財規(guī)劃?規(guī)劃摘要：?我現(xiàn)在是?一名大三的?學(xué)生，距離?畢業(yè)還有一?年半的時間?，然而隨著?社會進(jìn)步和?經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?，出現(xiàn)在我?們面前的新?生亊物越來?越多，作為?生活在新時?代的人，除?了學(xué)習(xí)、工?作和生活方?式與過去相?比發(fā)生了重?大變化以外?，每一個人?都應(yīng)該提前?對自己未來?的前景進(jìn)行?相應(yīng)的規(guī)劃?，而實(shí)現(xiàn)這?一規(guī)劃的途?徑就是理財?。眾所周?知，投資學(xué)?是一門非常?生動有趣且?對實(shí)現(xiàn)財務(wù)?自由非常有?用的學(xué)科，?在我們?nèi)蘸?的學(xué)習(xí)生活?中也會經(jīng)常?要用到這門?學(xué)科的知識?。在未學(xué)習(xí)?投資學(xué)這門?課之前，我?一直以為投?資等于__?_，因?yàn)槟?所作出判斷?和決定和_?__一樣都?是在對未來?結(jié)果不確定?的情況下做?出，完全依?靠運(yùn)氣。?但是通過本?學(xué)期對投資?學(xué)》為期八?周的學(xué)習(xí)，?我深刻的認(rèn)?識到，投資?并非完全靠?的是運(yùn)氣，?它需要投資?者具備較多?的對投資的?認(rèn)識和技術(shù)?分析以及足?夠的耐心。?同時，通過?楊老師對投?資學(xué)》的講?解，使我對?投資的基本?工具有所了?解，明白可?以從哪些方?面投資理財?；楊老師教?導(dǎo)的“風(fēng)險?和收益”理?念，即金融?市場上沒有?“免費(fèi)的午?餐”，使我?明白更高期?望收益的代?價就是更大?的預(yù)期波動?，即收益越?高風(fēng)險越大?；而通過楊?老師對常見?股票指數(shù)的?講解，使我?明白如何投?資才能使自?己在某一時?間段獲得較?穩(wěn)定的投資?收益。此?外，通過本?學(xué)期對投資?學(xué)》的學(xué)習(xí)?，使我明白?我們不能僅?僅滿足于每?月所賺取的?工資，應(yīng)為?了實(shí)現(xiàn)財務(wù)?自由而投資?理財。因此?我對我未來?十年的理財?進(jìn)行了初步?的規(guī)劃，在?這十年內(nèi)我?會經(jīng)歷以下?三個階段：?學(xué)習(xí)、工作?、結(jié)婚。因?此我的理財?計劃也主要?從這三個方?面入手。?第一階段：?學(xué)習(xí)（__?_年）在?校期間，我?會盡量杜絕?沒事干就逛?淘寶買東西?、有空就去?外面飯店吃?飯的壞習(xí)慣?，畢竟有些?衣服完全不?必買、有些?高熱量食物?食用后也會?對身體產(chǎn)生?不良影響。?因此，在每?個月有__?_元生活費(fèi)?的情況下?，我會盡量?將多余的錢?存入“寶寶?類”產(chǎn)品（?如余額寶、?理財通），?這樣在節(jié)約?錢的同時也?能賺取一些?利息。在?___月份?，我也對楊?老師所講的?內(nèi)容進(jìn)行了?一次小小的?實(shí)踐，即將?獎學(xué)金、助?學(xué)金以及平?時自己攢下?的錢共__?_元投入了?理財通，期?間理財通的?七日年利化?率在___?%到___?%之間，每?日收益在_?__元左右?。雖然這次?投資的收益?不大，但是?卻讓我明白?節(jié)約用錢的?必要性。?如果在接下?來的一年半?時間里，我?能保持良好?的理財習(xí)慣?，即每月平?均投入__?_元到理財?通，在此期?間理財通的?七日年利化?率保持在_?__%，那?么畢業(yè)時的?我將擁有_?__元。雖?然這筆錢不?是很多，但?是卻應(yīng)該可?以在很大程?度上解決剛?就業(yè)時我的?經(jīng)濟(jì)困難，?從而盡早實(shí)?現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立?。（大四?數(shù)據(jù)說明：?因?yàn)榕R近畢?業(yè)，應(yīng)酬會?增加，因此?家里應(yīng)該會?將生活費(fèi)提?升至___?元，而自己?也會因?yàn)轱?局、購買正?裝、打電話?時間增加等?因素，增加?其開支，因?此，月剩余?應(yīng)該還是只?能在___?元左右）?第二階段：?工作（__?_年）在?剛進(jìn)入社會?開始工作的?兩年時間里?，作為一名?財務(wù)管理專?業(yè)的學(xué)生，?我會先在_?__尋找一?份助理會計?師的工作（?由于對助理?會計師的月?工資收入不?是很了解，?因此下列數(shù)?據(jù)參照我姐?的工作情況?和工資收入?），個人月?收入應(yīng)該在?3000左?右（每年遞?增），年收?入在500?00左右（?加上各種季?度獎、半年?獎以及年終?獎等）。因?為一般的公?司都會讓剛?入職的員工?入住員工宿?舍，公司也?會提供免費(fèi)?的兩餐供應(yīng)?，因此生活?主要開支在?于購買生活?必需品以及?其他不確定?費(fèi)用等（給?父母買禮物?、請客、聚?餐、送禮等?）。在工?作兩年后，?我應(yīng)該能成?為一名會計?師，因此月?收入應(yīng)該在?5000—?—6000?左右，年收?入在800?00左右（?加上年末分?紅或者獎金?）。因?yàn)檫@?個時候職稱?上去了，一?般公司會讓?員工離開員?工宿舍，因?此我的生活?開支將主要?增加住房費(fèi)?和交通費(fèi)這?兩項(xiàng)。而關(guān)?于租房的話?，我應(yīng)該會?找一個和自?己興趣相投?的朋友合租?，因此租房?費(fèi)應(yīng)該能控?制在每年_?__元。當(dāng)?然在此期間?，我很有可?能會找到一?個適合自己?的人，然后?開始一段甜?蜜的戀愛長?跑（___?年左右），?因此從第三?年開始我的?伙食費(fèi)、購?買衣物以及?其他支出必?然會高速增?長。因?yàn)?最近上課聽?關(guān)老師說過?“國債逆回?購”（國債?逆回購，本?質(zhì)就是一種?短期貸款，?也就是說，?個人通過國?債回購市場?把自己的資?金借出去，?獲得固定的?利息收益；?而回購方，?也就是借款?人用自己的?國債作為抵?押獲得這筆?借款，到期?后還本付息?。）因此?，作為上班?族的我，在?資金充裕的?情況下，應(yīng)?該會選擇“?國債逆回購?”這種收益?率較高、風(fēng)?險系數(shù)較小?的理財投資?方式。按年?化收益率_?__%計算?，那么工作?四年后，我?將會共擁有?___元的?存款。（?33000?___（1?+___%?）^3+3?3000_?__（1+?___%）?^2+46?400__?_（1+_?__%）^?1+464?00=16?9704.?125）?我姐姐大四?畢業(yè)后，現(xiàn)?工作兩年了?，約有存款?___萬余?元，而且?她的理財方?式非常簡單?，只是每月?將節(jié)省下的?錢存入余額?寶，但是如?今余額寶的?年收益率僅?有___%?左右。因此?我感覺我的?理財方式更?為合理，表?格中的數(shù)據(jù)?也都比較切?合實(shí)際。?第三階段。?婚姻在工作?四年之后，?當(dāng)自己有了?穩(wěn)定的工作?，有了穩(wěn)定?的收入，同?時與男朋友?進(jìn)入感情穩(wěn)?定期時，我?就應(yīng)該為結(jié)?婚買房做準(zhǔn)?備了。在一?個環(huán)境比較?好的酒店舉?辦一個比較?簡單的結(jié)婚?儀式的花銷?應(yīng)該在50?000左右?，如果在_?__南沙區(qū)?附近買房的?話，一手房?的價格應(yīng)該?在1400?0—___?元/㎡，買?一個兩室一?廳總面積在?___㎡房?子應(yīng)該需要?119—_?__萬元。?并且在比較?和權(quán)衡后我?和男朋友應(yīng)?該會選擇公?積金貸款買?房，因?yàn)橐?家庭為單位?，如果是首?次購房，可?以貸款到房?屋評估價的?___%（?___平方?米以內(nèi)，超?過___平?方米是__?_%）首?套房首付計?算方式。首?付款=總房?款-客戶貸?款額，貸款?額=合同價?（市場價）?_____?_%，先行?公積金貸款?利率是__?_年___?月___日?調(diào)整并實(shí)施?的，五年以?上公積金貸?款利率__?_%，月利?率為___?%/12，?五年級以下?公積金貸款?利率為年利?率___%?，全國都一?樣。因此?，我們將要?每個月負(fù)擔(dān)?4725—?___元的?房貸（選擇?___年的?按揭年數(shù)）?，為后面計?算方便選取?___元作?為每月的房?貸還款額。?如果我們兩?個人的工資?總額是__?_萬元（其?中我是__?_萬元，老?公是___?萬元），如?果我們兩個?能夠每個月?抽出___?元作為我們?的理財資金?，那么我們?可能會選擇?收益率更高?的財富增值?投資或進(jìn)取?型的財富增?值投資，如?投資級別的?公司債券、?高紅利普通?股、小市值?基金以及共?同基金等。?而以上增值?投資的年化?收益率在6?—___%?，選擇較低?的年化收益?率___%?（因?yàn)閭€人?比較偏好風(fēng)?險小的投資?方式），那?么在結(jié)婚_?__年后，?我們就會擁?有約___?萬元的本利?和了，在這?時我們有可?能會因?yàn)楹?子和老人的?問題減少每?月的理財金?額投入，但?是在之前擁?有___萬?元本金下，?在每個月依?然堅持投入?___元左?右的理財資?金的情況下?，我們必然?會在___?歲之前，實(shí)?現(xiàn)真正的財?務(wù)自由化。?很多人都?說，大學(xué)時?代是獲得人?生的“第一?桶金”的時?候，也是獨(dú)?立生活、獨(dú)?立理財?shù)钠?步階段。美?國股神巴菲?特有一句話?說得好：個人投資理財計劃范本（三）個?人理財規(guī)劃?書姓名：?楊云飛學(xué)院?：商學(xué)院班?級：b13?04學(xué)號：?08目錄?一、個人?基本概況二?、理財原則?三、理財分?析與總結(jié)四?、理財目標(biāo)?五、理財觀?念六、結(jié)語?摘要大?學(xué)生作為一?個特殊的消?費(fèi)群體，在?當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)?生活，尤其?是在引領(lǐng)消?費(fèi)時尚、改?善消費(fèi)構(gòu)成?方面起著不?可替代的作?用。同時我?們的消費(fèi)現(xiàn)?狀、消費(fèi)特?點(diǎn)在一定程?度上折射出?當(dāng)前大學(xué)生?的生活狀態(tài)?和價值取向?。作為莘莘?學(xué)子中的一?員，作為深?切___中?國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?的一群朝氣?蓬勃的大學(xué)?生，我們更?應(yīng)該盡早做?好理財規(guī)劃?以面對未來?漫長的人生?道路。這樣?我們便擁有?了更多的信?心，未來的?十年乃至更?長的時期，?中國經(jīng)濟(jì)仍?將保持高增?長、高通脹?，如何規(guī)劃?自己的中長?期投資理財?計劃，輕松?面對未來所?必須面臨的?養(yǎng)老、醫(yī)療?、購房、教?育等壓力，?這已經(jīng)成?為我們不得?不思考的問?題。要想成?功的投資理?財，我們就?需要更細(xì)致?地去考慮自?己的未來。?只要弄清自?己一生中各?個時期可能?需要什么，?自己才能夠?制定出一個?有效的郵資?計劃來幫助?自己達(dá)到目?標(biāo)。所謂你?不理財，才?不理你。個?人理財在現(xiàn)?代社會中的?重要性與必?要性日益凸?顯。身為一?名即將踏入?社會的大學(xué)?生，制定個?人理財規(guī)劃?勢在必行。?以下是我的?大學(xué)個人理?財規(guī)劃。?一、個人基?本概況：?現(xiàn)階段每月?固定收入來?自父母贊助?，以及個人?兼職所得，?每月共計_?__元人民?幣。（一?）個人基本?信息姓名?：楊云飛性?別：男年齡?：23婚姻?狀況：未婚?月收入：?1200?（二）財務(wù)?狀況根據(jù)?日常收入情?況整理分析?，編制自身?月度收支情?況表和年度?收支表如下?。表1：?月度收支情?況表單位?：元表2?：年度收支?情況表單?位：元二?、理財原