金融法（第3版）教學大綱

《金融法》配套教學資料李良雄王琳雯主編人民郵電出版社出版教學大綱課程名稱：金融法實務課程類型：專業(yè)必修課 課程編號：070277開課院（部）：金融學院 本課程學時學分：48學時3學分適用專業(yè)：金融學類專業(yè) 開課學期：第5學期先修課程：《金融學》《中央銀行學》《商業(yè)銀行經營管理學》《國際金融》等一、課程簡述《金融法》是金融學類本科專業(yè)的一門專業(yè)必修課，其以現代市場經濟條件下各種金融主體和金融行為為對象，全面深入研究這些主體和行為的法律規(guī)范，對我國金融法律體系及其因此而形成的金融法律制度進行理論詮釋和實踐引導。開設本課程，旨在使學生掌握金融法的理論知識，熟悉我國主要金融法律的內容，熟練解決金融業(yè)務中所涉及的主要法律問題，不僅實現對我國金融制度有一個較為全面深入的法學認識，使其在今后金融管理或其他有關經濟工作中懂法、執(zhí)法、不犯法，而且能夠較為獨立地從事金融法規(guī)方面的實際操作和研究，成為有熟悉金融、通曉法律、善于經營的復合型金融人才。二、課程要求（一）教學方法本課程綜合運用多種教學方法，主要有：1．課堂講授方法，即在有限的時間內濃縮課程精華，突出重點難點，有效地幫助學生掌握金融法的基本原理、基本方法、基本觀點。2．案例分析方法，即精選了大量典型案例，以案例帶動理論知識的闡析，幫助學生更好地理解本課程的重點和難點。同時，選擇電視金融法制類欄目的錄像或光盤，有針對性的引導學生從法律的視角去分析金融問題。3．課堂討論、辯論方法，即改變傳統(tǒng)的滿堂灌、“填鴨式”的教學模式，采取分組課堂討論、學生自我講授、相互辯論等方法，使學生成為學習主體。4．課外延伸閱讀和法務實踐方法，即開列思考題目及推薦書目，引導學生查閱文獻資料，閱讀參考書目；同時，組織學生進行法庭審判觀摩，開展模擬法庭活動，讓學生熟悉法律審判程序，掌握基本審判技巧，增強運用知識的能力。5．聘請金融實務部門專家指導方法，即聘請金融監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、律師事務所等資深法務專家，以專題講座、熱點座談、實務指導等方式，擴大學生金融法律實務視野，夯實金融法理論基礎。（二）教學手段本課程全部使用了多媒體進行教學，在具體運用上：1．通過制作Powerpoint幻燈片，突出了學習中的重點和難點問題，增強金融法理論和法規(guī)的直觀性。2．下載各種媒體錄制與金融法教學內容相關的視頻案例來進行教學，主要錄制各電視臺法制節(jié)目中的相關案例，進行相應的編輯后在課堂上播放。3．充分適用現有金融法在線課程資源，開展混合式教學或翻轉課堂。4．利用多媒體網絡，教師可以精選實時發(fā)生的典型案例，了解最新的學術動態(tài)；還可以直接通過多媒體網絡連接的方式，直接進入“今日說法”“經濟與法”等電視臺法制欄目網站及“北大法寶”“中國裁判文書網”等網站，精選與本課程相關的案例在課堂中展示，從而創(chuàng)設教學情景，給學生帶來一種全新的學習環(huán)境和認知方式。（三）課外作業(yè)本課程編寫、更新課后練習，以選擇題、判斷題、問答題、案例分析等多種題型對每一章輔以課后作業(yè)，提高學生對每一章的熟悉度和理解力。（四）輔導答疑主要利用多媒體網絡交互性的特點，開通“教師網上答疑”，教師和學生可以直接進行雙向交流，及時解決學生學習過程中遇到的問題，調動學生積極，主動地進行探討式或發(fā)現式學習，以提高他們的思維能力和創(chuàng)新能力。此外，在期末專門安排一節(jié)用以學生答疑。（五）考核方式及成績評定本課程主要考查學生對具體法律問題的處理能力，平時考核占總成績的30%，期末考試占總成績的70%，其中平時考核主要包括課堂討論和辯論（占80%）、考勤和課后作業(yè)（占20%）；期末考試采取閉卷方式，內容以案件分析為主，不僅有單獨案例分析題占50%，而且在選擇題和判斷題中也多以小案例形式加以考核。三、教材或者主要教學參考資料[1]李良雄、王琳雯主編.金融法（第四版）[M].北京：人民郵電出版社，2021.[2]徐孟洲．金融法（第四版）[M].北京：高等教育出版社.2019．[3]沈德詠主編.金融司法解釋理解與適用[M].北京：法律出版社，2014.[4]劉少軍編著.金融法學[M].北京：清華大學出版社，2014.[5]張秀全、李智主編.新編金融法案例教程[M].上海：立信會計出版社，2014.[6]朱崇實．金融法教程（第四版）[M]．北京：法律出版社．2017.[7]魏敬淼，金融法學[M]．北京：中國政法大學出版社．2017.[8]朱崇實主編.金融法教程（第三版）[M].[M].北京：法律出版社，2011.[9]吳志攀主編.金融法概論（第五版）[M].北京：北京大學出版社，2011.[10]李蕊、楊璐編著.金融法案例評析[M].北京：對外經濟貿易大學出版社，2011.四、各教學環(huán)節(jié)學時分配章節(jié)章節(jié)名稱學時第一章金融法導論4第二章中國人民銀行法律制度4第三章商業(yè)銀行法律制度6第四章借款合同法律制度5第五章金融擔保法律制度5第六章票據法律制度4第七章證券法律制度4第八章期貨法律制度4第九章保險法律制度4第十章信托法律制度2第十一章融資租賃法律制度2第十二章金融犯罪4合計48五、課程內容第一章金融法導論（4學時）教學目的：本章要求學生理解金融法的調整對象、基本原則，了解金融法的淵源，理解金融法律關系的特征，掌握金融法律關系的構成要素，為進一步學習金融法的基本內容打下良好的基礎。教學重點、難點：金融法概念、調整對象、金融法基本原則、訴訟時效。第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念和調整對象（一）金融法的概念金融法是調整金融關系的法律規(guī)范的總稱，是由國家制定或認可，用以規(guī)范金融組織和金融行為的所有法律規(guī)則和法律原則。（二）金融法的調整對象金融法的調整對象是金融關系，即在現實經濟活動中產生的與貨幣流通、信用活動相關聯的各種社會關系，主要包括金融調控關系、金融監(jiān)管關系和金融交易關系三類。二、金融法的淵源（一）國內淵源憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融地方性法規(guī)、金融規(guī)章、金融司法解釋（二）國際淵源金融法的國際淵源是指我國締結或參加的有關金融領域的國際條約和國際慣例。三、金融法的基本原則1．在穩(wěn)定幣值的基礎上促進經濟增長原則2．保護客戶合法權益原則3．防范和化解金融風險，促進金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的原則4．公平、適度競爭原則5．分業(yè)經營、分業(yè)管理原則四、互聯網金融相對于傳統(tǒng)金融，互聯網金融具有以下幾個特征：成本低、即時性、覆蓋廣、高風險第二節(jié)金融法律關系一、金融法律關系的概念及特征金融法律關系是由金融法律規(guī)范調整的在金融宏觀調控、金融監(jiān)管、金融業(yè)務等活動過程中形成的以權利義務為內容的社會關系。金融法律關系的形成和存在必須以金融關系和金融法律規(guī)范的同時存在為條件。金融法律關系的特征：（1）金融法律關系一般以金融機構作為一方當事主體；（2）金融法律關系具有縱橫統(tǒng)一性；（3）金融法律關系具有廣泛性、多樣性和復雜性；（4）金融法律關系的形成和變化往往具有要式性。二、金融法律關系的構成要素（一）金融法律關系的主體金融機構、各類普通經濟組織以及其他社會組織、自然人、國家（二）金融法律關系的客體金融法律關系的客體，是指金融法律關系主體的權利義務所共同指向的對象。（三）金融法律關系的內容金融法律關系的內容，是指金融法律關系主體依法所享有的權利和承擔的義務。三、金融法律關系的產生、變更和終止法律行為是指以當事人的意志為轉移，能夠引起金融法律關系的產生、變更和終止的人們的有意識的活動，包括合法行為和違法行為兩類。法律事件是指不以當事人的意志為轉移，能夠引起金融法律關系產生、變更和終止的客觀事實。事件包括自然事件和社會事件。四、金融法律關系的保護（一）金融法律關系的保護機構金融監(jiān)管機構、審計機構、仲裁機構、司法機關（二）金融法律關系的保護途徑行政保護、仲裁保護、金融民事訴訟、金融行政訴訟、金融刑事訴訟復習思考題：1．金融法的調整對象包括哪些內容？2．簡述我國金融法的基本原則。3．簡述我國金融法的淵源。4．簡述金融法律關系的保護途徑。5．金融混業(yè)經營趨勢如何對國內“分業(yè)經營、分業(yè)管理”金融體制產生沖擊？第二章中國人民銀行法律制度（4學時）教學目的：本章要求學生應當了解中央銀行的概念、性質，理解中國人民銀行法律性質、法律地位、職能、貨幣政策，掌握人民銀行貨幣政策工具，掌握人民幣規(guī)則。教學重點、難點：中國人民銀行法律性質、法律地位、職能與職責、貨幣政策、人民銀行貨幣政策工具、人民幣法律制度。第一節(jié)中國人民銀行法概述一、中國人民銀行的法律性質中國人民銀行在法律性質上屬于特殊國家金融監(jiān)管機關。1．中國人民銀行是特殊的國家機關2．中國人民銀行是特殊的金融機構二、中國人民銀行的法律地位1．中國人民銀行具有行政隸屬性根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行對中央人民政府的行政隸屬性體現在以下四個方面：①中國人民銀行是國務院的重要組成部門；②中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，須報國務院批準后執(zhí)行；③中國人民銀行貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定，報全國人民代表大會常務委員會備案；④中國人民銀行的行長由國務院總理提名，副行長由國務院總理任免。2．中國人民銀行具有相對獨立性根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行享有相對獨立性，其體現在以下三個方面：①中國人民銀行履行職責、開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。財政不得向中國人民銀行透支，中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。②中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。③中國人民銀行行長的人選，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務委員會決定，由中華人民共和國主席任免。三、中國人民銀行的職能與職責1．中國人民銀行的職能中國人民銀行具有中央銀行所具備的四項基本職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、監(jiān)管的銀行。2．中國人民銀行的職責根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責：（1）發(fā)布和履行與其職責有關的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫；（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。四、中國人民銀行的組織機構1．領導機構2．分支機構3．咨詢機構第二節(jié)中國人民銀行貨幣政策一、貨幣政策的內容貨幣政策包括政策目標、實現目標的政策工具、監(jiān)測和控制目標實現的各種操作指標和中介指標、政策傳遞機制和政策效果等基本內容。二、貨幣政策的最終目標《中國人民銀行法》明確規(guī)定了我國貨幣政策的最終目標，即“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。三、貨幣政策的工具（一）存款準備金制度1．法定存款準備金（1）實施對象；（2）繳存范圍；（3）考核；（4）動用。2．超額存款準備金（二）中央銀行基準利率目前，我國貨幣市場、債券市場、信貸市場等基本上都已培育了各自的指標性利率，存款類金融機構間的債券回購利率（DR）、國債收益率、貸款市場報價利率（LPR）等在相應金融市場中都發(fā)揮了重要的基準作用，為觀測市場運行、指導金融產品定價提供了較好的參考。（三）再貼現政策1．再貼現的對象和期限2．再貼現的操作體系3．再貼現的審查內容4．再貼現票款的收回（四）再貸款政策根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。中國人民銀行不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。中國人民銀行也不得向任何單位和個人提供擔保。（五）公開市場業(yè)務根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在公開市場上可以買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯。第三節(jié)人民幣管理制度一、人民幣的法律地位（1）人民幣是我國的法定貨幣，即國家以法律形式賦予強制性通用的貨幣。（2）人民幣具有無限法償能力，即以人民幣支付我國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收；（3）人民幣是我國唯一的合法貨幣。二、人民幣的發(fā)行管理1．發(fā)行機關中國人民銀行是我國唯一的人民幣發(fā)行機關，其根據法律授權負責統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣。2．發(fā)行原則（1）集中統(tǒng)一發(fā)行；（2）計劃發(fā)行；（3）經濟發(fā)行。3．發(fā)行程序人民幣的發(fā)行程序主要有以下四個步驟：（1）提出人民幣的發(fā)行計劃，確定年度貨幣供應量；（2）核定各地貨幣的投放和回籠計劃；（3）進行發(fā)行基金的調撥；（4）普通銀行業(yè)務庫日?，F金收付。三、人民幣的流通管理（一）殘缺、污損人民幣的管理1．兌換規(guī)則2．兌換主體和程序3．異議權4．銷毀（二）人民幣的法律保護（1）禁止偽造、變造人民幣；禁止出售或購買偽造、變造的人民幣；禁止運輸或持有、使用偽造、變造的人民幣；（2）禁止故意毀損人民幣；（3）禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣；（4）任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通；（5）禁止人民幣樣幣流通；（6）禁止中國公民出入境、外國人入出境攜帶人民幣超過限定數額。第四節(jié)中國人民銀行的監(jiān)督管理一、直接檢查監(jiān)督權根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督。（1）執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國人民銀行特種貸款有關的行為；（3）執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；（5）執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；（6）執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；（7）代理中國人民銀行經理國庫的行為；（8）執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；（9）執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。二、建議檢查監(jiān)督權中國人民銀行在履行其職責過程中，有可能發(fā)現銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動中存在的問題，但我國銀行業(yè)監(jiān)督管理體制已經發(fā)生轉變，銀行業(yè)金融機構經營業(yè)務問題的監(jiān)督是由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責的。三、全面檢查監(jiān)督權《中國人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行在銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。四、要求報送報表資料權為了保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，了解金融業(yè)的運行情況，中國人民銀行有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。復習思考題：1．簡述中國人民銀行的法律性質。2．如何理解中國人民銀行的法律地位？3．簡述中國人民銀行的具體職責。4．簡述中國人民銀行貨幣政策立法規(guī)范。5．試述人民幣保護的法律制度。第三章商業(yè)銀行法律制度（6學時）教學目的：學生應當了解商業(yè)銀行的概念、特征、職能，熟悉商業(yè)銀行的設立條件、變更的內容，掌握商業(yè)銀行的法定經營原則、存款法律規(guī)則、貸款法律規(guī)則、理財業(yè)務規(guī)則、銀行卡業(yè)務規(guī)則、商業(yè)銀行的接管制度、破產規(guī)范。教學重點、難點：商業(yè)銀行的經營原則，商業(yè)銀行的設立條件和程序、存款法律規(guī)則、貸款法律規(guī)則、商業(yè)銀行的接管法律制度。第一節(jié)商業(yè)銀行法概述一、商業(yè)銀行的概念、特征商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。商業(yè)銀行具有以下三個特征：（1）商業(yè)銀行是企業(yè)；（2）商業(yè)銀行是企業(yè)法人；（3）商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)法人。二、商業(yè)銀行的業(yè)務范圍目前我國金融業(yè)采取的是分業(yè)經營體制，即銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險業(yè)相分離，因而商業(yè)銀行只能經營普通銀行業(yè)務。三、商業(yè)銀行法的基本原則（1）“三性”原則；（2）“四自方針”原則；（3）平等、自愿、公平和誠實信用原則；第二節(jié)商業(yè)銀行的設立和組織機構一、商業(yè)銀行的設立1．設立條件（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；（2）有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。2．設立程序申請——審批——登記并簽發(fā)營業(yè)執(zhí)照3．商業(yè)銀行分支機構的設立設立商業(yè)銀行分支機構，必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。經批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。二、商業(yè)銀行的治理結構圖3.1中國銀行的公司治理架構三、商業(yè)銀行的變更（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更總行或者分支行所在地；（4）調整業(yè)務范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（6）修改章程；（7）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。四、商業(yè)銀行的接管（一）接管的目的、條件和法律后果1．接管的目的2．接管的條件3．接管的法律后果（二）接管的程序接管程序的啟動——公告接管決定——實施接管措施——終止接管五、商業(yè)銀行的終止1．解散2．撤銷3．破產第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務經營規(guī)則一、存款業(yè)務規(guī)則（一）存款的性質與立法（二）儲蓄存款1．儲蓄存款業(yè)務的基本原則2．儲蓄存款利率和計息3．提前支取和掛失4．查詢、凍結和扣劃（三）單位存款《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。二、商業(yè)銀行貸款業(yè)務規(guī)則（一）貸款的分類貸款按期限長短可以劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款按有無擔?？梢苑譃樾庞觅J款和擔保貸款。（二）貸款業(yè)務的基本規(guī)則三、銀行卡業(yè)務規(guī)則（一）銀行卡發(fā)卡行為（二）銀行卡當事人之間的權利與義務1．發(fā)卡商業(yè)銀行的權利與義務2．持卡人的權利與義務四、理財業(yè)務規(guī)則（一）理財業(yè)務的類型1．理財顧問服務2．綜合理財服務（二）理財產品宣傳銷售文本的制作規(guī)則（三）理財產品銷售中的禁止行為商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。五、商業(yè)銀行的其他業(yè)務規(guī)則1．同業(yè)拆借業(yè)務規(guī)則2．結算業(yè)務規(guī)則3．銀行賬戶管理業(yè)務規(guī)則4．營業(yè)時間的規(guī)定5．業(yè)務手續(xù)費的規(guī)定第四節(jié)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行業(yè)監(jiān)管的目標和原則（一）銀行業(yè)監(jiān)管的目標（1）促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。（二）銀行業(yè)監(jiān)管的原則1．依法監(jiān)管、公開、公正和效率的原則2．獨立監(jiān)管原則3．協調監(jiān)管原則4．跨境監(jiān)管合作原則二、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其監(jiān)管對象1．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構概況2．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管對象三、中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理職責（1）規(guī)章、規(guī)則制定權；（2）市場準入、退出及其業(yè)務的審批權；（3）對銀行業(yè)金融機構股東資格的審查權；（4）對銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格的審核權；（5）對銀行業(yè)金融機構實行現場和非現場的監(jiān)管權；（6）建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)管評級體系和風險預警機制；（7）建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告制度；（8）對銀行業(yè)金融機構數據信息資料的編制、發(fā)布權。四、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施根據《銀行業(yè)監(jiān)管法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在監(jiān)管中可以采取以下措施：1．要求銀行業(yè)金融機構報送資料；2．現場檢查的具體措施；3．審慎性監(jiān)管會談；4．責令銀行業(yè)金融機構履行信息披露義務；5．違反審慎經營規(guī)則的強制措施；6．接管、重組或撤銷；7．查詢與申請凍結；8．對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施。復習思考題：1．簡述商業(yè)銀行設立條件和程序。2．簡述商業(yè)銀行存款法律制度。3．簡述商業(yè)銀行貸款法律制度。4．試述商業(yè)銀行接管法律制度。5．簡述銀行業(yè)監(jiān)管的目標和原則。第四章借款合同法律制度（5學時）教學目的：本章要求學生掌握借款合同的特征，理解借款合同的成立要件；掌握借款合同的效力，掌握借款合同履行中的抗辯權，掌握借款合同代位權與撤銷權；了解借款合同的變更、轉讓，熟悉合同終止的六種情形；掌握借款合同違約責任的構成要件、具體方式與免責事由。教學重點難點：借款合同的法律特征、效力、違約責任，借款合同履行中的抗辯權、代位權與撤銷權。第一節(jié)借款合同的特征與成立一、借款合同的特征借款合同具有如下法律特征：（1）合同主體與標的具有特定性；（2）借款合同應采用書面形式；（3）借款人一般必須支付一定的利息；（4）借款合同的成立不以交付貨幣為必要。二、借款合同的成立（一）要約1．要約有效成立的要件（1）就意思表示人而言，應由具有訂約能力的特定人作出相應的意思表示；（2）就意思表示相對人而言，須向試圖與之訂立合同的受要約人發(fā)出要約；（3）就目的而言，須具有訂立借款合同的意圖。這是判斷要約是否有效成立的核心；（4）就實質內容而言，要約的內容須具體確定。2．要約的撤回和撤銷要約的撤回是指在要約發(fā)出以后，未到達受要約人之前，要約人有權取消要約。要約的撤銷是指在要約到達受要約人并生效以后，要約人取消該要約，從而使該要約的效力歸于消滅。3．要約失效要約失效是指要約喪失了法律效力，不再對要約人和受要約人產生約束力。（二）承諾1．承諾的構成要件（1）承諾須由受要約人向要約人作出。（2）承諾應當在要約確定的期限內到達要約人；（3）承諾的內容須與要約的內容一致；（4）承諾的方式須符合要約的要求。2．承諾的生效時間承諾生效之時，便是合同成立之時，承諾的法律后果即合同成立。3．承諾遲延和承諾撤回承諾遲延是指受要約人沒有在承諾的期限內作出承諾。承諾撤回是指在承諾通知發(fā)出之后、生效之前，承諾人阻止承諾發(fā)生法律效力的一種意思表示。第二節(jié)借款合同的效力與履行一、借款合同的效力1．貸款人的主要義務（1）按照約定的日期、數額向借款人提供貸款；（2）檢查、監(jiān)督借款使用情況的義務；（3）保密義務。2．借款人的主要義務（1）按照約定的用途使用借款；（2）按照借款合同約定的期限支付利息；（3）按照借款合同約定期限返還借款；（4）如實告知義務；（5）容忍義務。二、借款合同的履行（一）借款合同履行中的抗辯權1．先履行抗辯權2．不安抗辯權（二）借款合同權利的保全1．借款合同中的代位權債權人行使代位權須滿足以下四個要件：（1）債務人對第三人享有權利；（2）債務人怠于行使其債權或者與該債權有關的從權利；（3）債務人履行債務遲延；（4）債權人有保全債權的必要。2．借款合同中的撤銷權借款合同中的撤銷權是指當債務人實施減少其財產的行為從而危及債權人債權的實現時，債權人可以請求人民法院撤銷該行為以維持債務人的責任財產的權利第三節(jié)借款合同的變更、轉讓及其終止一、借款合同的變更1．借款合同變更的條件借款合同變更應具備如下四個條件：（1）原已存在有效的借款合同關系；（2）借款合同內容發(fā)生變化；（3）借款合同的變更應以當事人的約定，法律的規(guī)定或法院、仲裁機構的裁決為依據；（4）當事人應遵守法定形式。2．借款合同變更的效力（1）借款合同的變更原則上僅對將來發(fā)生效力；（2）借款合同變更對權利義務的影響；（3）借款合同的變更不影響當事人要求賠償損失的權利。二、借款合同的轉讓（一）債權的讓與1．債權讓與的方式債權讓與可分為全部讓與和部分讓與兩種方式。2．債權讓與的條件①存在有效的借款合同債權。②當事人之間就債權讓與達成合意。③所讓與的債權應具有可讓與性。根據法律規(guī)定或當事人約定，某些債權不具有可讓與性，此時債權人不得轉讓該債權。④當事人應通知債務人。3．債權讓與的效力（1）借款合同主權利及非專屬于債權人的從權利轉讓于受讓人；（2）債權的讓與人負有使受讓人能夠行使債權的義務；（3）讓與人對讓與的債權負瑕疵擔保責任；（二）債務的承擔1．債務承擔的類型與要件債務承擔包括免責的債務承擔與并存的債務承擔。免責的債務承擔指由第三人即承擔人代替?zhèn)鶆杖顺袚淙總鶆眨蔀楹贤男聜鶆杖?，而原債務人脫離借款合同關系。并存的債務承擔，指第三人加入債的關系與債務人共同承擔債務，原債務人并不脫離借款合同關系，仍為債務人。2．債務承擔的效力（三）債權債務的概括移轉1．債權債務的概括移轉的類型（1）合同承受；（2）企業(yè)的合并與分立。2．債權債務的概括移轉效力三、借款合同的終止（一）借款合同的解除1．借款合同解除的類型①單方解除和協議解除；②法定解除和約定解除2．借款合同法定解除的條件①不可抗力致使不能實現合同目的；②實際違約行為；③預期違約；④以持續(xù)履行的債務為內容的不定期合同的任意解除權。3．借款合同解除的效力（1）借款合同解除與溯及力；（2）借款合同解除與恢復原狀；（3）借款合同解除與賠償損失。（二）借款合同終止的其他原因1．清償2．免除3．抵銷4．混同5．提存第四節(jié)借款合同的違約責任一、借款合同違約責任的法律特征和構成要件1．法律特征（1）違約責任是一種財產責任，是民事責任的一種形式；（2）違約責任是借款合同當事人不履行債務時產生的民事責任；（3）違約責任具有任意性。2．構成要件借款合同違約責任的構成要件主要有兩個：其一為違約行為；其二為無免責事由。二、借款合同違約責任的形態(tài)（一）預期違約1．預期違約的種類及其構成要件預期違約分為明示毀約和默示毀約兩種。2．預期違約責任的承擔（二）實際違約1．拒絕履行2．遲延履行3．不完全履行4．受領遲延三、借款合同違約責任的具體方式（一）實際履行1．實際履行的種類實際履行包括金錢債務違約的實際履行與非金錢債務違約的實際履行。2．實際履行與其他責任形式的關系實際履行可以與違約金、賠償損失、定金罰則并用，但不能與解除合同并用。（二）違約金1．違約金的種類（1）依據產生的原因不同，違約金可以分為約定違約金和法定違約金；（2）根據性質不同，違約金可以分為懲罰性違約金和賠償性違約金。2．對違約金責任的限制即約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。3．違約金與其他責任形式的關系（三）賠償損失1．確定賠償的原則（1）完全賠償原則；（2）合理預見原則；（3）減輕損害原則；2．賠償損失與其他責任形式的關系（1）賠償損失與實際履行；（2）賠償損失與解除合同；（3）賠償損失與違約金。四、借款合同違約責任的免責事由（一）不可抗力不可抗力是當事人不能預見、不能避免并且不能克服的客觀情況。1．不可抗力的特征①不可抗力是當事人不能預見的事件；②不可抗力是當事人不能控制的事件；③不可抗力具有客觀性、外在性。2．不可抗力事件的范圍一般而言，不可抗力事件的范圍包括自然災害和社會事件。3．不可抗力對責任承擔的影響不可抗力導致借款合同全部不能履行的，當事人可以全部免責；導致借款合同部分不能履行的，當事人就該部分不能履行免責；導致借款合同不能如期履行的，當事人就遲延免責，但當事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，則不能免除責任。（二）免責條款免責條款是指借款合同當事人約定的排除或者限制其將來可能發(fā)生的違約責任的條款。一方當事人基于他方所應承擔的民事責任而享有的權利屬于民事權利。民法是私法，強調的是意思自治原則，民事主體可以依法放棄民事權利，免除他人的民事義務、民事責任。因此，當事人在訂立借款合同時，可以通過協商約定具體的免責條款。當事人縱然有違約行為，但其行為屬于免責條款約定的情形，則他無須承擔違約責任。（三）債權人過錯復習思考題：1．如何判斷不可抗力？2．借款合同的效力如何判斷？3．民間借貸與借款合同的區(qū)別？4．當事人違反借款合同，非違約方可以采取哪些救濟措施？第五章金融擔保法律制度（5學時）教學目的：本章要求學生應了解金融擔保的分類和功能，掌握保證方式、保證人的資格、保證期間、熟悉共同保證、主債變更對保證責任的影響；掌握抵押物范圍、抵押登記、抵押權效力，熟悉抵押權的實現，了解最高額抵押；掌握質權的生效規(guī)則、動產質權人的權利義務，熟悉物保與人保并存的處理規(guī)則。教學重點、難點：保證方式、保證期間、抵押物范圍、抵押登記、抵押權效力；共同保證、主債變更對保證責任的影響、物保與人保并存的處理規(guī)則、最高額抵押。第一節(jié)金融擔保的概述一、金融擔保的特征1．一般擔保的特征從屬性、或然性、相對獨立性2．金融擔保的獨特性擔保當事人的獨特性、擔保方式的獨特性二、金融擔保的分類1．約定擔保和法定擔保2．人的擔保和物的擔保3．原擔保和反擔保第二節(jié)保證一、保證人1．保證人的資格2．保證人的限制性規(guī)定二、保證合同1．保證合同的形式①單獨訂立的書面保證合同，即主合同和從合同分開簽訂；②主債權債務合同中的保證條款；③第三人單方以書面形式向債權人出具擔保書，債權人接受且未提出異議。2．保證合同的內容①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。三、保證方式（一）保證方式1．一般保證；2．連帶責任保證。（二）共同保證四、保證責任（一）保證范圍我國《民法典》規(guī)定，保證的范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人另有約定的，按照其約定。（二）保證期間（三）主債變更對保證責任的影響1．主債權轉讓對保證責任的影響債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力。2．主債務轉讓對保證責任的影響債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外。3．主合同內容變更對保證責任的影響債權人和債務人變更主債權債務合同的履行期限，未經保證人書面同意的，保證期間不受影響。五、保證人的追償權和抗辯權我國《民法典》規(guī)定，一般保證的保證人在主債務履行期限屆滿后，向債權人提供債務人可供執(zhí)行財產的真實情況，債權人放棄或者怠于行使權利致使該財產不能被執(zhí)行的，保證人在其提供可供執(zhí)行財產的價值范圍內不再承擔保證責任。第三節(jié)抵押一、抵押物的范圍1．可以抵押的財產①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③海域使用權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。2．禁止抵押的財產我國《民法典》規(guī)定，下列財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利性法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。二、抵押合同抵押權人在債務履行期限屆滿前，與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有的，只能依法就抵押財產優(yōu)先受償。三、抵押登記1．不動產抵押2．動產抵押四、抵押權的效力1．抵押物的效力（1）從物；（2）孳息；（3）添附物；（4）代位物。2．對租賃權的效力我國《民法典》規(guī)定，抵押權設立前，抵押財產已經出租并轉移占有的，原租賃關系不受該抵押權的影響。3．對抵押物轉讓的效力五、抵押權的實現1．抵押權實現的規(guī)定我國《民法典》規(guī)定，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以請求人民法院撤銷該協議。2．抵押權實現的方式（1）抵押關系當事人雙方協商，以抵押物折價或拍賣、變賣該抵押物所得價款優(yōu)先受償；（2）以訴訟的方式實現抵押權，即抵押關系當事人未達成協議的，抵押權人向人民法院提起訴訟，通過人民法院的判決和執(zhí)行程序實現抵押權。3．抵押權實現的順序①抵押權已經登記的，按照登記的時間先后順序清償；②抵押權已經登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。4．抵押權實現的期間六、最高額抵押最高額抵押是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額度內，以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權做擔保的情況。第四節(jié)質押一、動產質押（一）動產質押的設立及生效規(guī)則設立動產質押，當事人應當采取書面形式訂立質押合同。質押合同的生效并不意味著質權的設立，因為質權自出質人交付質押財產時才能設立生效，即動產質權的生效采取交付要件主義。若出質人代質權人占有質物的，質權不生效；質權人將質物返還于出質人后，以其質權對抗第三人的，人民法院也不予支持。（二）動產質權的范圍主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。（三）動產質權人的權利和義務1．動產質權人的權利（1）依法占有質物的權利；（2）依法收取孳息的權利；（3）依法保障質權的權利；（4）依法轉質押的權利；（5）質權放棄權。2．動產質權人的義務（1）妥善保管質物的義務；（2）不得擅自處分質物的義務；（3）及時履行質權的義務；（4）返還質物的義務。（四）動產質權的實現二、權利質押1．可以出質的權利①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥現有的以及將有的應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。2．質權生效規(guī)則（1）以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；（2）以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立；（3）以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自辦理出質登記時設立；（4）以應收賬款出質的，質權自辦理出質登記時設立。3．權利質權轉讓和實現的規(guī)則三、物保與人保并存的處理規(guī)則復習思考題：1．簡述金融擔保的特征。2．簡述主債變更對保證責任的影響。3．保證人有哪些限制？4．哪些財產不能抵押？5．簡述抵押權的生效規(guī)則。6．簡述動產質權人的權利和義務有哪些。7．哪些權利可以設立質押？第六章票據法律制度（4學時）教學目的：學生應了解票據和票據法的概念、特征，理解票據關系。了解票據權利的行使與保全。了解票據抗辯的概念、種類及其限制；熟悉票據的偽造和變造之間的區(qū)別；熟悉匯票各種票據行為的基本內容，掌握追索權的行使要件及其效力。教學重點、難點：票據的概念與特征、票據法律關系、票據權利、票據行為，出票、轉讓、承兌、票據的追索法律制度。第一節(jié)票據法概述一、票據的法律特征（1）票據是文義證券；（2）票據是設權證券；（3）票據是要式證券；（4）票據是無因證券；（5）票據是完全有價證券。二、票據法的概念及其特征《票據法》是調整票據關系以及與票據關系有關的其他社會關系的法律規(guī)范的總稱。（1）《票據法》是強行法而非任意法。（2）《票據法》具有技術性而非倫理性。（3）《票據法》具有國際統(tǒng)一性。三、票據法上的法律關系票據關系是指當事人之間基于各種票據行為而發(fā)生的債權債務關系。四、票據的基礎關系票據的基礎關系又稱民法上的非票據關系，一般是指票據關系所賴以產生的民事基礎法律關系。票據的基礎關系一般分為票據原因關系、票據資金關系和票據預約關系三種。第二節(jié)票據行為和票據權利一、票據行為的特征要式性、獨立性、無因性、文義性二、票據行為的有效要件（一）票據行為的實質要件票據行為實質要件，包括行為人的票據能力、行為人的意思表示以及行為的合法性三個方面。（二）票據行為的形式要件書面、簽章、記載事項、交付三、票據行為的代理票據行為的代理是指票據關系的當事人在不能或不愿親自實施票據行為時，由他人以被代理人的名義去實施票據行為，由此所產生的法律后果由被代理人承擔。四、票據權利的種類票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。五、票據權利的取得和消滅（一）票據權利的取得1．票據權利的取得條件（1）持票人取得票據必須給付對價；（2）持票人取得票據的手段必須合法；（3）持票人取得票據時主觀上應當具備善意。2．票據權利的取得方式原始取得、繼受取得（二）票據權利的消滅（1）票據時效期間屆滿；（2）票據保全手續(xù)欠缺；（3）履行付款義務；（4）被追索人清償票據債務以及追索費用；（5）其他。六、票據權利的行使與保全根據《票據法》的規(guī)定，票據權利行使和保全的處所是票據當事人的營業(yè)場所，若無營業(yè)場所，則應當在其住所進行。票據權利行使和保全的時間應當在票據當事人的營業(yè)時間內進行，如果期限的最后一日為非營業(yè)日，則以非營業(yè)日之后的第一個營業(yè)日為最后日。第三節(jié)票據抗辯和票據瑕疵一、票據抗辯票據抗辯，是指票據債務人對于票據權利人提出的請求，提出相應的事實或理由加以拒絕的行為。1．票據抗辯的種類物的抗辯、人的抗辯2．票據抗辯的限制《票據法》規(guī)定，“票據債務人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據的除外?！倍?、票據瑕疵（一）票據的偽造1．票據偽造的構成要件（1）偽造者所為的行為在形式上符合票據行為的要件；（2）偽造者假冒他人名義在票據上簽章；（3）偽造者的目的在于行使票據權利，從而使他人蒙受損失，讓自己從中漁利。2．票據偽造的法律后果（1）被偽造者的責任；（2）偽造者的責任；（3）其他真正簽章人的責任；（4）持票人的責任；（5）付款人的責任。（二）票據的變造1．票據變造的構成條件（1）必須是沒有變更權限的人所為的變更行為；（2）必須是變更票據簽章以外的其他事項；（3）必須是以行使票據為目的的變更。2．票據變造的法律后果票據上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別是在票據被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。第四節(jié)匯票一、匯票的特征（1）匯票是票據的一種；（2）匯票是委付匯票；（3）匯票是無條件支付命令；（4）匯票的到期日具有多樣性。二、匯票的種類1．銀行匯票和商業(yè)匯票2．即期匯票和遠期匯票3．記名匯票、指示匯票和無記名匯票4．一般匯票和變式匯票三、匯票的出票（一）匯票出票的內容一是做成票據并在票據上簽章；二是將票據交付給收款人。（二）匯票出票的記載事項1．絕對必要記載事項①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。2．相對必要記載事項①付款日期；②付款地；③出票地。3．任意記載事項①不得轉讓；②貨幣種類的約定。4．記載本身無效的事項根據《票據法》規(guī)定，出票人簽發(fā)匯票時，若在票面上記載“免除擔保承兌和免除擔保付款”，則該項記載即屬于無效的，但匯票的效力并不因此受到影響。四、匯票的背書（一）匯票背書的特征（1）背書是一種附屬的票據行為；（2）背書是持票人單方所為的票據行為；（3）背書是以轉讓票據權利或者將一定的票據權利授予他人行使為目的的；（4）背書是要式行為。（二）轉讓背書《票據法》規(guī)定，背書不得附條件，否則所附條件不具有匯票上的效力；同時，將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給兩人以上的背書無效。（三）非轉讓背書非轉讓背書主要包括委托收款背書和質押背書兩種。五、匯票的承兌1．匯票承兌的特征2．匯票承兌的程序（1）提示承兌；（2）承兌或拒絕承兌。3．匯票承兌的效力六、匯票的保證1．保證的記載事項；2．保證的效力；七、匯票的付款1．付款的程序（1）付款提示；（2）實際付款；（3）交回票據。2．付款的效力八、匯票的追索權匯票追索權，是指匯票到期不獲付款或到期前不獲承兌或有其他法定原因時，持票人在依法履行了保全手續(xù)以后，向匯票上的所有票據行為人請求償還匯票金額、利息以及其他法定款項的一種票據權利。1．匯票追索權的特征①選擇性；②連續(xù)性；③追加性。2．匯票追索權行使的要件匯票追索權行使的要件可以分為實質要件和形式要件兩種。3．匯票追索權行使的效力（1）對追索權人的效力；（2）對被追索權人的效力；（3）對物的效力。第五節(jié)本票與支票一、本票（一）本票的特征（1）本票是票據的一種，具有一切票據的共有性質，即本票也是文義證券、設權證券、要式證券、無因證券、完全有價證券；（2）本票的基本當事人只有兩方，即出票人和收款人，而匯票和支票則有三方當事人，即出票人、收款人和付款人；（3）本票是自付證券，即出票人就是付款人；而匯票和支票一般都是委托他人付款的，屬于委付證券；（4）本票無須承兌，因為本票是由出票人自己付款的，該付款承諾對出票人本人具有法律約束力。（二）本票的種類（1）根據本票上是否記載權利人姓名，可以將其分成記名本票、指示本票和無記名本票。我國只承認記名本票；（2）根據本票的出票人不同，可以將其分成銀行本票和商業(yè)本票。根據《票據法》的規(guī)定，我國僅承認銀行本票，不承認商業(yè)本票；（3）根據本票上指定日期方式的不同，可以將其分成即期本票和遠期本票。（三）本票的出票1．本票出票的款式2．本票出票的效力二、支票（一）支票的特征（1）支票是票據的一種，也具有一切票據的共有性質，即支票也是文義證券、設權證券、要式證券、無因證券、完全有價證券；（2）支票付款人的資格有所限制，僅限于銀行或其他金融機構，而除此之外所有的公司和個人都不能擔當支票的付款人；（3）支票是見票即付的票據，不像匯票、本票有遠期和即期之分。（二）支票的種類（1）根據支票上記載權利方式的不同，可以將其分成記名支票、無記名支票和指示支票；（2）根據支票付款方式的不同，可以將其分為普通支票、現金支票和轉賬支票；（3）以當事人是否兼任為標準，可以將支票分為一般支票和變式支票。（三）支票的出票1．支票出票的款式2．支票出票的效力（四）支票的資金關系和空頭支票（五）支票的付款復習思考題：1．辨析票據關系、票據上的非票據關系、票據基礎關系三者的內涵。2．票據行為要具備什么樣的形式要件？3．簡述票據抗辯的種類以及抗辯的限制。4．簡述追索權的效力。5．辨析匯票、本票、支票三者的異同點。第七章證券法律制度（4學時）教學目的：本章要求學生了解證券法的概念，基本內容，基本原則，掌握證券發(fā)行的法律規(guī)定及證券交易制度，熟悉證券交易中限制和禁止交易的行為，了解上市公司的收購制度及其法律后果，了解證券機構的法律地位。教學重點、難點：證券法的概念、證券法的基本原則、證券的發(fā)行制度、證券的保薦和承銷法律制、掌握證券交易禁止行為。第一節(jié)證券與證券法概述一、證券概述1．證券的概念證券有廣義和狹義之分，廣義的證券是指以證明或設定權利為目的做成的書面憑證，包括資本證券、貨物證券和貨幣證券等；狹義的證券則是指資本證券，即發(fā)行人為籌集資本而發(fā)行的，表示持有人對發(fā)行人享有股權或債權的書面憑證。2．證券的分類（1）股票；（2）公司債券；（3）存托憑證；（4）國務院依法認定的其他證券。3．證券的特征投資性、證權性、流通性、風險性。二、證券市場三、證券法概述1．證券法的概念和調整對象2．證券法的適用范圍3．我國證券法的基本原則第二節(jié)證券市場主體一、證券交易所證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。二、證券公司（一）證券公司的設立（二）證券公司的業(yè)務范圍（三）證券公司的禁止性規(guī)定1．董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格2．從業(yè)人員限制3．兼職禁止4．具體行為規(guī)則三、證券登記結算機構1．證券登記結算機構的設立2．證券登記結算機構的職能四、證券服務機構證券服務機構是指為證券發(fā)行和交易市場提供有關證券投資咨詢、資產評估、資信評級、財務顧問、信息技術系統(tǒng)服務和審計、法律等服務業(yè)務的專業(yè)機構。五、證券業(yè)協會證券業(yè)協會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人，屬于非營利性機構。六、證券監(jiān)督管理機構1．國務院證券監(jiān)督管理機構的職責2．國務院證券監(jiān)督管理機構的措施（1）現場檢查；（2）調查取證；（3）詢問；（4）查閱、復制、封存、扣押；（5）行政強制措施；（6）通過有關機關限制相關人員出境。第三節(jié)證券發(fā)行一、證券發(fā)行概述（一）證券發(fā)行的分類1．公開發(fā)行和非公開發(fā)行2．直接發(fā)行和間接發(fā)行3．平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行（二）證券發(fā)行信息披露制度（三）證券發(fā)行審核制度二、股票發(fā)行1．股票發(fā)行的條件（1）設立發(fā)行的條件；（2）增資發(fā)行的條件；2．股票發(fā)行的定價方式3．股票發(fā)行的注冊三、債券發(fā)行債券發(fā)行是發(fā)行人以借貸資金為目的，依據法律規(guī)定的程序向投資者要約發(fā)行代表一定債權和兌付條件的債券的法律行為。四、證券承銷1．證券承銷業(yè)務的種類代銷、包銷2．證券的銷售期限3．代銷發(fā)行失敗4．發(fā)行備案第四節(jié)證券交易一、證券交易的一般規(guī)定1．證券交易的條件2．證券交易的地點3．證券交易的方式4．對特定身份人員持股與交易的限制二、證券上市（一）股票上市交易1．股票上市的程序①申請；②核準上市；③公告有關文件和事項。2．股票上市的條件①股票已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣5000萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的25%以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；④公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載；⑤證券交易所要求的其他條件。3．股票上市的終止（二）公司債券上市交易1．公司債券上市的程序2．公司債券上市的條件三、持續(xù)信息公開制度（一）持續(xù)信息公開的內容1．定期報告2．臨時報告（二）持續(xù)信息公開的方式四、禁止的交易行為1．禁止內幕交易2．禁止操縱證券市場3．禁止虛假陳述4．禁止欺詐客戶5．其他禁止行為五、上市公司的收購1．一般收購2．要約收購3．協議收購復習思考題：1．公開發(fā)行新股的條件有哪些？2．股票上市的條件有哪些？3．證券交易的一般規(guī)則有哪些？4．證券交易的禁止行為有哪些？5．上市公司收購的程序是如何進行規(guī)定的？第八章期貨法律制度（4學時）教學目的：本章要求學生應當理解期貨的內涵和期貨交易的特征、期貨交易的會員制度、保證金制度、強行平倉制度、交割制度，了解期貨交易所的職能與組織結構、期貨公司的設立條件和治理結構、期貨業(yè)監(jiān)管的主要內容。教學重點、難點：期貨交易的特征、會員制度、保證金制度、強行平倉制度。第一節(jié)期貨和期貨法概述一、期貨的內涵二、期貨的種類根據標的物的不同，期貨一般可以分為商品期貨與金融期貨兩大類。三、期貨交易概述1．期貨交易的特征（1）期貨交易的標的物是標準化的期貨合約；（2）期貨交易中實物交割的比例非常??；（3）期貨交易的杠桿作用較強；（4）期貨交易的流動性強；（5）期貨交易的高風險性。2．期貨交易的功能（1）價格發(fā)現的功能；（2）價格風險回避的功能；（3）價格波動減緩的功能。四、期貨法概述期貨法是調整期貨關系的法律規(guī)范的總稱。第二節(jié)期貨交易所與期貨公司一、期貨交易所（一）期貨交易所的設立、變更與終止（二）期貨交易所的職責（三）期貨交易所的組織機構二、期貨公司（一）期貨公司的設立1．設立條件；2．申請及審批。（二）期貨公司的變更1．需經國務院期貨監(jiān)督管理機構批準的變更事項；2．需經國務院期貨監(jiān)督管理機構派出機構批準的變更事項；（三）期貨公司的業(yè)務規(guī)范國務院期貨監(jiān)督管理機構對期貨公司的業(yè)務實行許可制度，即按照商品期貨、金融期貨業(yè)務種類頒發(fā)許可證。（四）期貨公司的治理結構1．股東會和股東；2．董事會與獨立董事；3．監(jiān)事會；4．首席風險官；5．內部職能部門。第三節(jié)期貨交易的規(guī)則一、會員制度（一）會員的權利義務（二）結算會員制度1．全員結算制度2．會員分級結算制度二、開戶和下單交易制度三、保證金制度1．會員保證金2．客戶保證金四、當日無負債結算制度五、持倉限額和大戶持倉報告制度六、強行平倉制度七、風險準備金制度八、交割制度九、信息披露制度第四節(jié)期貨業(yè)的監(jiān)督管理一、期貨業(yè)監(jiān)督管理的主體1．國務院期貨監(jiān)督管理機構2．期貨業(yè)協會3．期貨交易所二、期貨業(yè)監(jiān)督管理的主要內容1．報送資料2．設立期貨投資者保障基金3．制定持續(xù)性經營規(guī)則與指標4．不符合持續(xù)性經營規(guī)則或者出現經營風險時的監(jiān)管措施5．出現異常情況時的處置措施復習思考題：1．比較商品期貨與金融期貨的異同點。2．分析期貨交易的特征。3．試述期貨公司的治理結構。4．試述期貨交易保證金制度。5．期貨交易中的強行平倉包括幾種情形？6．簡述期貨業(yè)監(jiān)管的主要內容。第九章保險法律制度（4學時）教學目的：本章要求學生掌握保險的概念和基本特征，了解保險的類型。掌握保險合同的概念、特征、類型、基本原則，理解保險合同的主要內容與一般規(guī)定。掌握投保人、被保險人、保險人的義務。掌握人身保險合同和財產保險合同的基本內容，理賠規(guī)則。掌握保險業(yè)監(jiān)管的具體內容，保險監(jiān)管的主要內容。教學重點、難點：保險法的特征、保險合同的特征及基本原則、投保人及保險人的義務、保險合同的解除情形、人身保險的特殊規(guī)則。第一節(jié)保險和保險法概述一、保險概述1．保險的概念和特征保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。作為保險法所調整和規(guī)范的對象，保險具有以下特征：（1）保險的法律性；（2）保險的經濟性；（3）保險的互助性；（4）保險的射幸性與科學性。2．保險的類型（1）根據保險標的的不同，保險分為財產保險與人身保險；（2）根據實施的形式不同，保險分為強制保險與自愿保險；（3）根據保險人承擔責任的次序不同，保險分為原保險與再保險；（4）根據保險人的人數不同，保險分為單保險與復保險。二、保險法概述第二節(jié)保險合同一、保險合同的特征1．保險合同是一種雙務有償合同2．保險合同是一種射幸合同3．保險合同是一種最大誠信合同4．保險合同是一種附和合同二、保險合同的基本原則1．最大誠實信用原則2．保險利益原則3．損失補償原則4．近因原則三、保險合同的主體1．保險合同當事人2．保險合同關系人四、保險合同的一般規(guī)定（一）保險合同的訂立與生效1．保險合同的訂立2．保險合同的生效（二）保險合同的內容（1）保險人的名稱和住所；（2）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；（3）保險標的；（4）保險責任和責任免除；（5）保險期間和保險責任開始時間；（6）保險金額。指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額；（7）保險費以及支付辦法；（8）保險金賠償或者給付辦法；（9）違約責任和爭議處理；（10）訂立合同的年、月、日。（三）投保人的義務1．如實告知義務2．及時通知義務（四）保險人的義務1．說明義務2．理賠義務（五）保險合同的變更（六）保險合同的解除第三節(jié)人身保險合同和財產保險合同一、人身保險合同（一）人身保險合同的特征（1）保險期限的長期性；（2）保險標的的限定性；（3）保險金額的定額性；（4）保險責任的給付性。（二）人身保險合同的種類1．依據保障范圍的不同分類2．依據被保險人的人數分類3．依據投保人的意愿分類（三）人身保險合同的特殊條款與規(guī)則1．年齡申報不實條款2．死亡保險合同的特殊條款3．寬限期條款4．保險合同效力的中止和恢復條款5．受益人條款6．自殺條款7．保險單的現金價值條款二、財產保險合同（一）財產保險合同的特征（1）財產保險合同的保險標的為特定的財產及與財產有關的利益；（2）財產保險合同是一種損失補償合同；（3）財產保險合同實行保險代位制度。（二）財產保險合同的分類1．財產損失保險合同2．責任保險合同3．信用保險合同4．保證保險合同（三）保險價值與保險金額1．保險價值與保險金額的三種情形（1）不足額保險；（2）足額保險；（3）超額保險。2．重復保險（四）保險代位權制度（五）保險合同的解除第四節(jié)保險業(yè)的監(jiān)督管理一、對保險公司組織的監(jiān)管1．保險公司的設立制度2．保險公司分支機構的設立3．保險公司的變更4．保險公司的終止二、對保險公司經營活動的監(jiān)管（一）保險公司業(yè)務范圍監(jiān)管（二）保險公司償付能力監(jiān)管1．保證金、責任準備金、公積金、保險保障基金的提取2．保險公司最低償付能力監(jiān)管3．保險公司資金運用監(jiān)管4．保險公司的整頓和接管（三）保險公司及其工作人員的禁止行為三、對保險中介的監(jiān)管1．保險中介的執(zhí)業(yè)資格2．保險中介的執(zhí)業(yè)規(guī)則3．保險中介的禁止行為復習思考題：1．如何理解保險合同的保險利益原則？2．簡述保險合同的法律特征。3．《保險法》對財產保險合同的轉讓是如何規(guī)定的？4．人身保險合同受益人制度是如何規(guī)定的？5．人身保險合同的特殊規(guī)則有哪些？第十章信托法律制度（2學時）教學目的：本章要求學生熟悉信托的概念、特征和功能，理解信托財產的獨立性，了解信托當事人的權利義務；掌握信托設立的條件、信托的無效和可撤銷的情形；掌握公益信托的范圍，了解公益信托的設立、終止，掌握公益信托監(jiān)察人；了解信托公司的設立條件、經營范圍、經營規(guī)則。教學重點、難點：信托的特征、信托當事人的權利義務、信托財產的特征、信托設立的條件、信托無效和可撤銷。第一節(jié)信托概述一、信托的概念與特征（一）信托的概念（二）信托的特征1．信托以信任為基礎2．信托關系具有三方當事人3．信托財產的權利主體與利益主體相分離4．信托是一種由他人進行財產管理、運用、處分的財產管理制度二、信托的職能（1）財產管理職能；（2）融通資金職能；（3）社會投資職能；（4）溝通和協調經濟關系職能；（5）為社會公益服務職能。第二節(jié)信托基本法律制度一、信托的設立（一）信托設立的條件（1）具有合法的信托主體；（2）具有合法的信托目的；（3）具有確定、合法的信托財產；（4）具有合法的設立形式；（5）登記生效。（二）信托的成立以及信托書面文件的記載事項1．信托的成立2．信托書面文件的記載事項（三）無效信托與可撤銷信托1．無效信托2．可撤銷信托二、信托變更、解除與終止（一）信托的變更1．受托人的變更2．受益人的變更3．信托關系內容的變更（二）信托的解除（三）信托的終止1．信托終止的事由信托因下列情形之一而終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現或者不能實現；④信托當事人協商同意；⑤信托被撤銷。2．信托終止的法律后果信托終止，信托財產歸屬于信托文件規(guī)定的人。信托文件未規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：①受益人或者其繼承人；②委托人或者其繼承人。三、信托財產1．信托財產的范圍（1）信托財產必須具有財產價值；（2）信托財產是可以合法轉讓的財產。2．信托財產的獨立性（1）信托財產獨立于委托人未設立信托的財產；（2）信托財產獨立于受托人的固有財產；（3）抵銷的禁止；（4）信托財產獨立于受益人的自有財產。3．信托財產的隔離保護效應4．不得強制執(zhí)行及例外四、信托當事人（一）委托人1．委托人的權利（1）知情權；（2）變更信托財產管理方法的權利；（3）撤銷權、恢復原狀請求權和賠償損失請求權；（4）解任權。2．委托人的義務①在信托合同依法生效后，轉移信托財產；②依信托合同向受托人支付報酬；③不得干預受托人活動，信托文件另有規(guī)定的除外。（二）受托人1．受托人的義務（1）忠實履行受托的義務；（2）保持信托財產獨立性的義務；（3）分別管理與親自處理的義務；（4）報告與保密的義務；（5）支付信托利益的義務。2．受托人的權利（1）獲得報酬權；（2）優(yōu)先受償權。（三）受益人第三節(jié)信托公司一、信托公司及組織形式我國的信托公司采取有限責任公司或者股份有限公司的形式。二、信托公司的設立、變更與終止1．信托公司的設立2．信托公司的變更3．信托公司的終止三、信托公司的經營范圍與經營方式（一）經營范圍（二）經營方式四、信托公司經營規(guī)則第四節(jié)公益信托一、公益信托的范圍1．救濟貧困2．救助災民3．扶助殘疾人4．發(fā)展教育、科技、文化、藝術、體育事業(yè)5．發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)6．發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)，維護生態(tài)平衡7．發(fā)展其他社會公益事業(yè)二、公益信托當事人1．委托人2．受托人3．受益人4．信托監(jiān)察人三、公益信托的設立和終止1．公益信托的設立2．公益信托的終止四、公益信托的監(jiān)督管理復習思考題：1．什么是信托？其有哪些法律特征？2．簡述信托財產的獨立性。3．信托當事人的各自權利義務有哪些？4．信托公司的設立條件是什么？其業(yè)務范圍有哪些？第十一章融資租賃法律制度（2學時）教學目的：本章要求學生熟悉融資租賃的概念和特征，熟悉融資租賃公司設立的條件，掌握融資租賃合同的特征，掌握融資租賃合同當事人的權利和義務。教