(一輪上課)投資理財(cái)?shù)倪x擇

第六課：投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行指導(dǎo)意見基本要求1、知道儲(chǔ)蓄存款的含義和我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。2、了解利息的含義及計(jì)算公式。3、知道儲(chǔ)蓄存款的基本類型及特點(diǎn)。4、把握商業(yè)銀行的含義和和主要業(yè)務(wù)。發(fā)展要求無不作拓展商業(yè)銀行的其它業(yè)務(wù)不作要求利率的含義商業(yè)銀行在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用1.便捷的投資-----儲(chǔ)蓄存款(1)儲(chǔ)蓄存款1)含義2)機(jī)構(gòu)3)憑證4)目的5)收益6)種類(2)儲(chǔ)蓄作為投資對(duì)象的特點(diǎn)2.我國(guó)的商業(yè)銀行(1)含義(2)地位(3)業(yè)務(wù)(4)作用（不作要求）儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行知識(shí)體系1儲(chǔ)蓄存款的含義個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)居民目前最主要的投資方式主要有：

商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)

2我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)隨時(shí)，1元起，自由整存整取零存整取存本取息整存零取3、6、9個(gè)月，1，2，3、5年不定流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差儲(chǔ)蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低

3議一議：比較定期與活期存款的異同但也存在通脹時(shí)存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)、定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。（1）商業(yè)銀行的含義及組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。4、我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是企業(yè)組成：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分①存款業(yè)務(wù)：

②貸款業(yè)務(wù)：（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：③結(jié)算業(yè)務(wù)利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用——主體業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來源——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)——銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用

（其它利潤(rùn)來源）討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤(rùn)來源，銀行是不是放貸越多越好？貸款原則：堅(jiān)持真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、收益性等原則利息的多少取決于本金、存期和利率水平三個(gè)因素計(jì)算利息的公式：利息=本金×利息率×存款期限

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）疑難易錯(cuò)判斷1.在我國(guó)，居民儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)只能是各商業(yè)銀行。2．銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。3.在我國(guó)，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。4．居民儲(chǔ)蓄越多，越有利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5.無存款業(yè)務(wù)就無商業(yè)銀行其它業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)。6.各國(guó)有控股商業(yè)銀行以服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)、服務(wù)社會(huì)為目的開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

×××××××1.[2009江蘇政治10]2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是（）A．存款業(yè)務(wù)

B．貸款業(yè)務(wù)

C．結(jié)算業(yè)務(wù)

D．股票買賣業(yè)務(wù)B3.(2006上海)中國(guó)人民銀行宣布自2006年4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。這表明()A國(guó)家鼓勵(lì)個(gè)人貸款購房B央行適當(dāng)緊縮貨幣供應(yīng)C國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)加大投資力度D央行適當(dāng)放松貨幣供應(yīng)B

3.2009上海綜合能力（文科使用）近年來，美元對(duì)人民幣呈現(xiàn)貶值的趨勢(shì)，這使境內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)面臨很大的匯率風(fēng)險(xiǎn)，而人民幣在周邊國(guó)家的地區(qū)卻日益受歡迎。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在上海以及山東省內(nèi)的4個(gè)城市開展跨貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，實(shí)施這一措施后，企業(yè)的進(jìn)口貿(mào)易可以不再使用美元等外國(guó)貨幣，只要能過試點(diǎn)城市的銀行機(jī)構(gòu)就可直接用人民幣結(jié)算。這一舉措將會(huì)產(chǎn)生的積極作用是（）①出口企業(yè)收到貨款后不必再擔(dān)心人民幣會(huì)貶值

②出品企業(yè)可以節(jié)省將美元兌換成人民幣的費(fèi)用

③上海銀行機(jī)構(gòu)辦理外貿(mào)結(jié)算的業(yè)務(wù)量將會(huì)增加

④推動(dòng)我國(guó)與周邊國(guó)家和地區(qū)之間經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展

A.①③④

B.①②④

C.②③④

D.①②③C第六課：投資理財(cái)?shù)倪x擇股票、債券和保險(xiǎn)指導(dǎo)意見基本要求1、知道股票的含義和特點(diǎn)2、了解股票投資的收入及風(fēng)險(xiǎn)3、知道債券的含義、種類和特點(diǎn)4、知道商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類5、了解訂立保險(xiǎn)合同的原則發(fā)展要求比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，學(xué)會(huì)選擇正確的投資理財(cái)方式。不作拓展無不作要求股票上市知識(shí)基金的含義和特點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的功能與特征股票債券商業(yè)保險(xiǎn)存款儲(chǔ)蓄……投資原則理性投資收入來源發(fā)行國(guó)債的目的遵循原則投資方式含義、特點(diǎn)股東的權(quán)利和義務(wù)含義、特點(diǎn)、分類含義、特點(diǎn)、分類投資有風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)體系1、股票的基本含義

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

（１）股票對(duì)發(fā)行的公司來說，是籌集資金的一種方式。（２）股票對(duì)股東來說，是一種投資，是取得收入的一種有價(jià)證券。（３）股票表明的是股東對(duì)股份公司資產(chǎn)的所有權(quán)。（綜合權(quán)利）

一高風(fēng)險(xiǎn)、高收益----------股票一高風(fēng)險(xiǎn)、高收益----------股票2、股票的償還方式3、購買股票的收益4、影響股票價(jià)格的因素5、購買股票的風(fēng)險(xiǎn)6、股票投資的意義二穩(wěn)健的投資方式----------債券發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的另外一種重要方式。1、債券的含義、組成2、債券的種類種類發(fā)行主體收益情況償還保證流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況國(guó)債金融債券企業(yè)債券國(guó)家金融機(jī)構(gòu)企業(yè)高于儲(chǔ)蓄利率低于其他債券利率高于政府債券利率低于企業(yè)債券利率收益最高中央政府的稅收利潤(rùn)利潤(rùn)強(qiáng)一般較弱最小，基本沒什么風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)最高但比股票安全債券與股票的比較債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)功能償還方式相同點(diǎn)債務(wù)證據(jù)限期償還入股憑證定期收取利息不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)取得股息和紅利經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益有明確的付息期限必須償還本金股金不能退還只能出賣股票都是有價(jià)證券;都是集資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。三規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資---------保險(xiǎn)(商業(yè)保險(xiǎn))1、保險(xiǎn)的種類（）2、商業(yè)保險(xiǎn)的含義3、商業(yè)保險(xiǎn)的種類（）4、訂立保險(xiǎn)合同的原則（）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)解決社會(huì)大多數(shù)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的休現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用個(gè)人、企業(yè)和政府完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保障范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛、范圍大小與繳納成的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)它們都是減少危險(xiǎn)、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法；它們都是保險(xiǎn)中的一部分疑難易錯(cuò)判斷1.穩(wěn)健的投資是存款儲(chǔ)蓄。2.金融債券具有信用度高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。3.國(guó)債是各級(jí)政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其風(fēng)險(xiǎn)和利率都比較低。4.社會(huì)保險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資。5．社會(huì)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。6．股票是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證。7.股票和債券都是有價(jià)證券，都能獲得一定收益?！痢痢痢痢痢痢?．（多項(xiàng)）右圖反映了某一股票的價(jià)格波動(dòng)情況從中可以看出()A．企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況直接決定股票價(jià)格的波動(dòng)B．股票價(jià)格波動(dòng)具有很大的不確定性C．股票具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的特點(diǎn)D．股票價(jià)格的波動(dòng)取決于股民的心理預(yù)期BC

（2010屆河南省豫南九校第三次聯(lián)考）為充分發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)高科技、高成長(zhǎng)等創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“助推器”和“孵化器”功能，我國(guó)推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，并于2009年10月30日上市交易。據(jù)此回答2—3題2.首批28家公司當(dāng)天即遭爆炒，以比發(fā)行價(jià)高106.23％的整體漲幅收盤。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達(dá)46%,首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表明①發(fā)展股票市場(chǎng)，有利于籌集資金，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展②股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，國(guó)家應(yīng)限制股票市場(chǎng)的發(fā)展③股票投資的收入來源于股價(jià)上升帶來的差價(jià)④股東不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或在證券市場(chǎng)流通買賣

A.①②B.①③C.③④D.①④3.假如你購買了某創(chuàng)業(yè)板公司的股票,你對(duì)該公司所擁有的權(quán)利是

A．經(jīng)營(yíng)權(quán)B．所有權(quán)C．債權(quán)D．使用權(quán)DB4.假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是()A．政府金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)B.金融機(jī)構(gòu)政府工商企業(yè)C.政府工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)D工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)政府A5.財(cái)政部2008年5月16日公告宣布，決定發(fā)行2008年記賬式（七期）國(guó)債，實(shí)際發(fā)行面值金額271.5億元。期限7年，經(jīng)投標(biāo)確定的票面年利率為4.01％。下列對(duì)國(guó)債的認(rèn)識(shí)，正確的有（）A．國(guó)債是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式B．國(guó)債是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式C．國(guó)債素有“金邊債券”之稱D．國(guó)債的收益來源于企業(yè)利潤(rùn)C(jī)6.（2009安徽文綜）為了“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)”，2009年國(guó)務(wù)院同意地方發(fā)行2000億元債券，由財(cái)政部代理發(fā)行，列入省級(jí)預(yù)算管理。居民購買地方政府債券所獲得的利息收入屬于（）A．股息收入

B.紅利收入C．勞動(dòng)收入

D資本收入D7.（2009江蘇政治）現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是（）A．購買商業(yè)保險(xiǎn)

B．辦理存款儲(chǔ)蓄

C．參加社會(huì)保險(xiǎn)

D．購買企業(yè)債券A8.(2006江蘇)下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()A商業(yè)保險(xiǎn)一般可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類B商業(yè)保險(xiǎn)是用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事造成損失的一項(xiàng)措施C商業(yè)保險(xiǎn)是參與保險(xiǎn)者個(gè)人及單位意志的體現(xiàn)D商業(yè)保險(xiǎn)是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式C9.[2009廣東A卷政治10]一般來說，購買學(xué)生平安保險(xiǎn)，投保人只要繳納幾十元的保費(fèi)，就能獲得最高保險(xiǎn)金額6萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障?？梢妼W(xué)生平安保險(xiǎn)是（）A．高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在

B．穩(wěn)健的投資

C．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施

D．便捷的投資C10.（2009浙江卷27）小張?jiān)?007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國(guó)債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明（）1盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)2分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的4投資項(xiàng)目越多收益越大①②B、③④C、①④D、②③D11、（2010年高考·上海卷33）2005年3月發(fā)行的某5年期國(guó)債于今年到期歸還本金井支付全部利息，年利率3.81％．不計(jì)復(fù)利．運(yùn)用經(jīng)濟(jì)常識(shí)簡(jiǎn)要回答：(1)發(fā)行時(shí)購買的1萬元