第14章 金融監(jiān)管 金融學(xué) ppt

金融學(xué)國(guó)家級(jí)精品教程金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）掌握金融監(jiān)管理論的主要內(nèi)容。掌握國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管體制。掌握商業(yè)銀行、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。掌握金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。第14章金融監(jiān)管本章學(xué)習(xí)要求金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）本章共4節(jié)。第一節(jié)介紹了金融監(jiān)管理論，包括：金融監(jiān)管的含義及理論體系；金融監(jiān)管的要素；金融監(jiān)管的依據(jù)；金融監(jiān)管的成本、收益與邊界；監(jiān)管金融監(jiān)管者；金融監(jiān)管理論研究的脈絡(luò)。第二節(jié)介紹了金融監(jiān)管體制，包括：金融監(jiān)管體制的概念和類型；發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制；我國(guó)的金融監(jiān)管體制的演進(jìn)和組成。第三節(jié)介紹了金融監(jiān)管的內(nèi)容，包括：商業(yè)銀行的監(jiān)管，證券監(jiān)管以及保險(xiǎn)監(jiān)管；第四節(jié)介紹了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，包括：商業(yè)銀行監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作；證券監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作；保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作；我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)與合作。第14章金融監(jiān)管本章簡(jiǎn)介金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第一節(jié)金融監(jiān)管理論第二節(jié)金融監(jiān)管體制第三節(jié)金融監(jiān)管內(nèi)容第四節(jié)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作

第14章金融監(jiān)管金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第一節(jié)金融監(jiān)管理論

一、金融監(jiān)管含義與理論體系

（一）金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，一般是指國(guó)家授權(quán)的監(jiān)管當(dāng)局，基于維護(hù)金融秩序、保護(hù)儲(chǔ)戶及投保者、投資者利益等原因，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、約束、管制，使之依法穩(wěn)健運(yùn)行的監(jiān)督管理行為。通常來說，一國(guó)的金融監(jiān)管涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域，如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）金融監(jiān)管的理論體系金融監(jiān)管理論包括以下內(nèi)容：1．金融監(jiān)管的要素2．金融監(jiān)管依據(jù)3．金融監(jiān)管的成本－收益與邊界4．監(jiān)管金融監(jiān)管者5．金融監(jiān)管理論的演變金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、金融監(jiān)管的要素

（一）金融監(jiān)管主體

金融監(jiān)管的主體主要是政府，以及由政府授予權(quán)力的公共機(jī)構(gòu)，有時(shí)還包括得到行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的非官方民間機(jī)構(gòu)（如各種行業(yè)自律組織）。（二）金融監(jiān)管對(duì)象

金融監(jiān)管的對(duì)象一般分為銀行機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)三類。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）金融監(jiān)管目標(biāo)

金融監(jiān)管的目標(biāo)有不同的層次，通常有以下三個(gè)：首先，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全；其次，克服市場(chǎng)失靈，確保公平的市場(chǎng)環(huán)境以保護(hù)投資者利益；第三，規(guī)范與促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高金融運(yùn)行效率。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（四）金融監(jiān)管手段金融監(jiān)管的手段包括法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、技術(shù)手段、自律手段等，在很多復(fù)雜的金融領(lǐng)域，如反洗錢，已經(jīng)采用先進(jìn)的信息技術(shù)加強(qiáng)監(jiān)管的有效性。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、金融監(jiān)管的依據(jù)

市場(chǎng)失靈是指：市場(chǎng)機(jī)制在很多場(chǎng)合導(dǎo)致資源的不適當(dāng)配置，出現(xiàn)無效率的一種狀況；也即自由的市場(chǎng)均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況。（一）金融市場(chǎng)的壟斷與過度競(jìng)爭(zhēng)（二）金融體系的高風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)外部性（三）金融領(lǐng)域的信息不對(duì)稱與投資者保護(hù)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）四、金融監(jiān)管的成本、收益與邊界

（一）金融監(jiān)管的成本

金融監(jiān)管的成本是指金融監(jiān)管帶來的直接物質(zhì)損耗和間接效率損失，分為直接成本與間接成本。金融監(jiān)管的直接成本由監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管當(dāng)局分別承擔(dān)。金融監(jiān)管間接成本較為隱蔽，是由于金融監(jiān)管限制了充分競(jìng)爭(zhēng)而造成金融體系效率損失及全社會(huì)福利水平的下降方面。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）金融監(jiān)管的收益

金融監(jiān)管的收益是指由于金融監(jiān)管實(shí)施使金融體系穩(wěn)定性增加，投資者與儲(chǔ)蓄者利益得到保護(hù)所帶來的利益。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）金融監(jiān)管的邊界

金融監(jiān)管的邊界是指金融監(jiān)管的收益與成本的均衡點(diǎn)。金融監(jiān)管邊界可以從理論與現(xiàn)實(shí)的角度認(rèn)識(shí)。從理論角度看，金融監(jiān)管的收益與成本是由市場(chǎng)失靈與政府失靈所產(chǎn)生的，因此，金融監(jiān)管的理論邊界就是其二者的對(duì)立統(tǒng)一；從現(xiàn)實(shí)的角度看，各國(guó)金融監(jiān)管一直遵循著“加強(qiáng)監(jiān)管——放松監(jiān)管——再加強(qiáng)監(jiān)管”的軌跡發(fā)展，金融監(jiān)管“松”、“緊”的動(dòng)態(tài)變化就是各國(guó)對(duì)監(jiān)管現(xiàn)實(shí)邊界搜尋的一種結(jié)果。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）五、監(jiān)管金融監(jiān)管者

（一）政府失靈使監(jiān)管監(jiān)管者變得非常必要

基于以上兩種理論，經(jīng)濟(jì)學(xué)家在探索市場(chǎng)失靈（這是政府干預(yù)的借口）和政府失靈（這意味著政府監(jiān)管并不必然能夠解決市場(chǎng)失靈問題）同時(shí)存在的機(jī)制方面進(jìn)行了大量的研究。研究表明，政府失靈使監(jiān)管金融監(jiān)管者變得非常必要。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）“公共利益論”“監(jiān)管俘獲理論”VS（二）監(jiān)管金融監(jiān)管者需要建立科學(xué)的機(jī)制第一，引進(jìn)外部監(jiān)管機(jī)制。第二，實(shí)行監(jiān)管人員資格限制制度。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）六、金融監(jiān)管理論研究的脈絡(luò)

金融監(jiān)管理論研究先后經(jīng)歷了三個(gè)階段。

1、早期的金融監(jiān)管理論（20世紀(jì)30年以前）

20世紀(jì)30年代以前的金融監(jiān)管理論更多著眼于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，信奉“看不見的手”能夠發(fā)揮作用，金融機(jī)構(gòu)的微觀行為不是討論的重點(diǎn)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、大危機(jī)后的金融監(jiān)管理論（20世紀(jì)30年代－70年代）

這一時(shí)期的金融監(jiān)管理論強(qiáng)調(diào)中央銀行應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)的具體經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行干預(yù)，以彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。代表性作品有1936年凱恩斯出版的《就業(yè)、利息與貨幣通論》。代表性理論有：金融體系負(fù)的外部性影響；金融體系的公共產(chǎn)品特征；不確定性、信息不完全與信息不對(duì)稱等。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）3、金融自由化時(shí)期的放松金融監(jiān)管理論（20世紀(jì)70年代－90年代）

以“金融壓抑”與“金融深化”理論為核心的金融自由化理論，對(duì)20世紀(jì)30年代以后廣泛而嚴(yán)格的金融監(jiān)管提出了排戰(zhàn)，主張放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)過度嚴(yán)格的管制，恢復(fù)金融業(yè)的自由競(jìng)爭(zhēng)。放松監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是“政府失敗論”，該理論認(rèn)為政府干預(yù)缺乏效率。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）4、新時(shí)期的金融監(jiān)管理論（20世紀(jì)90年代以來）

金融監(jiān)管理論以金融危機(jī)與金融脆弱化理論、產(chǎn)業(yè)組織理論、博奕論等為基礎(chǔ)得到新的發(fā)展。道格拉斯和蒂伯維格提出了“銀行擠兌模型”。該模型對(duì)金融危機(jī)和金融脆弱性的研究提供了有效的研究工具，對(duì)實(shí)現(xiàn)有效的金融監(jiān)管具有重要價(jià)值。羅伯特·默頓提出的功能性金融監(jiān)管影響深遠(yuǎn)，監(jiān)管當(dāng)局不是按照金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分被監(jiān)管者的監(jiān)管隸屬關(guān)系，而是按金融產(chǎn)品差異決定由誰(shuí)來監(jiān)管。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第二節(jié)金融監(jiān)管體制

一、金融監(jiān)管體制概述

（一）金融監(jiān)管體制的概念

金融監(jiān)管體制是指一國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理的一整套機(jī)構(gòu)及組織結(jié)構(gòu)的總和。從廣義上講，金融監(jiān)管體制包括監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管范圍、監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、監(jiān)管主體的確立、監(jiān)管權(quán)限的劃分等。從狹義上講，則主要指監(jiān)管主體的確立及其權(quán)限劃分。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）金融監(jiān)管體制的類型

金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

1．一元多頭式金融監(jiān)管體制

也稱單元多頭式、一元多頭式或集權(quán)多頭式，指全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，在中央一級(jí)由兩家或兩家以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的一種監(jiān)管體制。一元多頭式金融監(jiān)管體制以德國(guó)、法國(guó)、日本（1998年以前）為代表，尤以德國(guó)最為典型。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2．二元多頭式金融監(jiān)管體制

也稱雙元多頭式、雙線多頭式或分權(quán)多頭式，指中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)擁有監(jiān)管權(quán)，且不同的金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施監(jiān)管。二元多頭式金融監(jiān)管體制以美國(guó)、加拿大等聯(lián)邦制國(guó)家為代表。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）3．集中單一式金融監(jiān)管體制

也稱集權(quán)式或一元集中式，指由中央的一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)集中行使金融監(jiān)管權(quán)。代表性國(guó)家有英國(guó)（1997年后）、日本（1998年后）。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制

（一）美國(guó)的金融監(jiān)管體制

1、早期的金融監(jiān)管體制

最早的金融監(jiān)管制度產(chǎn)生于美國(guó)。以1864年國(guó)民銀行制度確立為標(biāo)志，美國(guó)開始了聯(lián)邦和州的二元監(jiān)管歷史。1913年威爾遜總統(tǒng)簽署《聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行法》，成為世界近代金融監(jiān)管工作的開端。1929～1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，催生了美國(guó)《1933年銀行法》，使得美國(guó)的金融業(yè)進(jìn)入了分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期。相應(yīng)地，金融監(jiān)管也采取了多頭分業(yè)監(jiān)管的體制。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、現(xiàn)代金融監(jiān)管體制及其發(fā)展

20世紀(jì)70年代末，美國(guó)開始進(jìn)行金融監(jiān)管改革，一度放松了金融管制。1991年底，美國(guó)國(guó)會(huì)通過《1991年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法》，據(jù)此強(qiáng)化了金融監(jiān)管。1999年美國(guó)通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法確立了美國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度框架。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）英國(guó)的金融監(jiān)管體制

1、自律及多頭監(jiān)管時(shí)期

英國(guó)傳統(tǒng)上是自律監(jiān)管的國(guó)家，1979年之前并無正式的金融監(jiān)管體制。1979年與1987年英國(guó)兩次頒布銀行法，賦予并完善了英格蘭銀行的監(jiān)管權(quán)力。1997年英國(guó)金融監(jiān)管局成立之前，監(jiān)管，是一種集中的分業(yè)監(jiān)管框架。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、金融監(jiān)管局與金融監(jiān)管權(quán)的高度集中

1997年英國(guó)政府將英格蘭銀行等不同監(jiān)管與自律機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能合并，成立了一個(gè)新的超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融監(jiān)管局。2000年6月英國(guó)通過《金融服務(wù)和市場(chǎng)法》，從法律上確認(rèn)了上述金融監(jiān)管體制的改變。英國(guó)金融監(jiān)管局的設(shè)立，意味著金融監(jiān)管職能與中央銀行的分離，金融監(jiān)管遠(yuǎn)離中央銀行但更直接地服從于政府。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）日本的金融監(jiān)管體制

1、傳統(tǒng)的“護(hù)衛(wèi)艦”式監(jiān)管

傳統(tǒng)的日本金融監(jiān)管方式往往被形象地稱為“護(hù)衛(wèi)艦式”?！白o(hù)衛(wèi)艦式”金融監(jiān)管實(shí)際上是政府按照“航速最慢的艦船——效率最差的銀行”為標(biāo)準(zhǔn)，決定各種監(jiān)管措施。1978年日本開始金融自由化改革，但直到1998年4月以前，日本的金融改革一直以漸進(jìn)式為主，由政府主導(dǎo)，并主要集中在利率市場(chǎng)化以及放松金融管制方面。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

2、日本金融監(jiān)管體制的改革

1998年4月1日生效的新的《日本銀行法》，是金融改革重心轉(zhuǎn)向監(jiān)管體制的重要標(biāo)志。1998年6月22日，日本成立了單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——日本金融監(jiān)督廳，原由大藏省行使的民間金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督與檢查職能、證券交易監(jiān)督職能移交給金融監(jiān)督廳。2000年7月，在金融監(jiān)督廳的基礎(chǔ)上成立金融廳；2001年1月，進(jìn)一步將金融廳升格為內(nèi)閣府的外設(shè)局，全面負(fù)責(zé)金融監(jiān)管工作。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（四）德國(guó)的金融監(jiān)管體制

德國(guó)金融監(jiān)管框架源于1961年通過的《銀行法案》。該法授權(quán)成立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，并規(guī)定由該局在德意志聯(lián)邦銀行配合下對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。除此以外，德國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還有：負(fù)責(zé)對(duì)證券機(jī)構(gòu)和證券業(yè)務(wù)監(jiān)管的聯(lián)邦證券委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)督局。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、我國(guó)的金融監(jiān)管體制

（一）我國(guó)金融監(jiān)管體制演進(jìn)

1984年開始中國(guó)人民銀行專司中央銀行職能，自此我國(guó)有了真正意義上的金融監(jiān)管。大體上講，我國(guó)的金融監(jiān)管體制可分為以下階段：

1、統(tǒng)一監(jiān)管階段（1984－1992年）

這一階段，中國(guó)人民銀行作為全能的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融業(yè)采取統(tǒng)一監(jiān)管的模式。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、“一行兩會(huì)”階段（1992－2003）1992年10月，國(guó)務(wù)院決定將證券監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來，成立中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)），依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。這是我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的起點(diǎn)。1998年11月18日，成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)），原由中國(guó)人民銀行行使的保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)交由該會(huì)行使，我國(guó)分業(yè)金融監(jiān)管體制進(jìn)一步完善。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）3、“一行三會(huì)”階段（2003－）2003年3月，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議批準(zhǔn)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，授權(quán)成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）。至此，由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)組成的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管格局正式形成。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）我國(guó)金融監(jiān)管體制組成

1、中國(guó)人民銀行

在現(xiàn)行的“一行三會(huì)”分業(yè)金融監(jiān)管體制下，中國(guó)人民銀行居于比較超脫的地位。在金融監(jiān)管方面，目前的中國(guó)人民銀行能夠發(fā)揮不同于過去的重要作用，并被國(guó)務(wù)院賦予金融穩(wěn)定、反洗錢、征信管理等和監(jiān)管有關(guān)的重要職能首先是金融穩(wěn)定職能。其次是反洗錢職能。第三是征信管理職能。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

2、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和深圳、廈門、大連、寧波、青島5個(gè)計(jì)劃單列市設(shè)立了36個(gè)銀行監(jiān)管局。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的重要職責(zé)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）3、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)（簡(jiǎn)稱國(guó)務(wù)院證券委）和中國(guó)證監(jiān)會(huì)宣告成立，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)），成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第三節(jié)金融監(jiān)管內(nèi)容

一、商業(yè)銀行監(jiān)管

（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

審批制是現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的通行制度。

（二）資本充足率監(jiān)管

加強(qiáng)資本充足率監(jiān)管是全球金融監(jiān)管當(dāng)局達(dá)成的共識(shí)。巴塞爾委員會(huì)將總資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)定為8%，并且核心資本的比例不得低于4%，附屬資本不得超過核心資本的100%。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）流動(dòng)性監(jiān)管

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行能夠及時(shí)滿足各種資金需要和收回資金的能力。流動(dòng)性是商業(yè)銀行監(jiān)管的一個(gè)重要方面。（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

信貸風(fēng)險(xiǎn)往往是造成商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)困難的最重要原因。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（五）監(jiān)管評(píng)級(jí)體系

該評(píng)級(jí)體系從六個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：資本狀況（Capitaladequacy）,資產(chǎn)質(zhì)量（Assetquality）管理水平（Management），收益狀況（Earnings），流動(dòng)性（Liquidity），對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性（SensitivitytoMarketRisk）。根據(jù)評(píng)估的綜合得分情況劃分等級(jí)，共分五級(jí)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（六）存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度是指在銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨支付危機(jī)或?yàn)l臨破產(chǎn)時(shí)，專門存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受保護(hù)存款帳戶的本息給予全部或部分保障的制度。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（七）危機(jī)銀行救助與關(guān)閉

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)某家銀行問題突出即將陷入危機(jī)狀態(tài)，為防止其風(fēng)險(xiǎn)外溢并產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)外部性，必經(jīng)當(dāng)即采取措施救助或關(guān)閉。通常監(jiān)管局能夠采取的危機(jī)救助方法有：１.由中央銀行提供低利率或無息貸款維持其流動(dòng)性；２.督請(qǐng)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供緊急資金；３.安排一個(gè)或更多的大銀行提供支援。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、證券監(jiān)管

證券監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持“公開、公平、公正”的“三公”原則，松緊適度原則，以及保護(hù)投資者特別是中小投資者利益的原則。證券監(jiān)管的內(nèi)容主要包括證券發(fā)行與上市監(jiān)管、證券交易監(jiān)管、證券商監(jiān)管等。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（一）證券發(fā)行與上市監(jiān)管

1、注冊(cè)制。又稱申報(bào)制，其特點(diǎn)是證券監(jiān)管部門不對(duì)發(fā)行人能否發(fā)行股票進(jìn)行價(jià)值判斷，其權(quán)力僅限于要求發(fā)行人提供的申請(qǐng)資料中不包含任何不真實(shí)的陳述，投資者自行對(duì)發(fā)行人及所發(fā)證券作出判斷。

2、核準(zhǔn)制。即所謂的實(shí)質(zhì)管理原則，是指證券發(fā)行者不僅必須滿足信息公開的條件，而且還必須符合法律規(guī)定的實(shí)質(zhì)條件，通過證券監(jiān)管部門的實(shí)質(zhì)審查并得到核準(zhǔn)后方能發(fā)行證券。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）證券交易監(jiān)管

證券交易環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、虛假陳述等損害投資者利益的行為，這些行為是證券監(jiān)管的重點(diǎn)。1、禁止內(nèi)幕交易。2、禁止操縱市場(chǎng)。3、禁止虛假陳述。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管

證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括證券公司、投資銀行等專營(yíng)證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和信托投資公司等兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是證券發(fā)行、交易市場(chǎng)的重要主體。各國(guó)對(duì)證券商的設(shè)立與運(yùn)作都有相應(yīng)的監(jiān)管舉措。1、證券商的設(shè)立監(jiān)管。2、證券商的運(yùn)作監(jiān)管。3、證券商的變更與終止監(jiān)管金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、保險(xiǎn)監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管

市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管，是對(duì)保險(xiǎn)組織（保險(xiǎn)人）的監(jiān)管，包括對(duì)保險(xiǎn)人設(shè)立、整頓、接管、終止等方面的監(jiān)管。（二）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須規(guī)定保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)種類和范圍。實(shí)際上這包括兩方面的內(nèi)容：禁止兼業(yè)問題和禁止兼營(yíng)問題。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管

保險(xiǎn)公司的償付能力，是指保險(xiǎn)公司以其實(shí)際資產(chǎn)償付其負(fù)債的能力。各國(guó)都把償付能力監(jiān)管作為現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。（四）保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管

對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管，是指對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第四節(jié)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作

一、商業(yè)銀行監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作（一）巴塞爾委員會(huì)（BCBS）（二）《巴塞爾協(xié)議》（1988）

《巴賽爾協(xié)議》是巴塞爾委員會(huì)于1988年7月通過的“關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”的簡(jiǎn)稱。該協(xié)議的基本內(nèi)容由四個(gè)方面組成：資本的組成；加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；最低資本充足率；過渡期和實(shí)施安排。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（1997）

1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)爆發(fā)后，被認(rèn)為是國(guó)際金融界20世紀(jì)最大成果的1988年《巴塞爾協(xié)議》一度失去了光環(huán)。1997年9月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（以下簡(jiǎn)稱《核心原則》）。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（四）《巴塞爾新資本協(xié)議》（2004）與1988年的《巴塞爾協(xié)議》相比，《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容更為復(fù)雜、亦更加全面，其最突出的變化是將1988年協(xié)議“單一最低資本金要求”的“一大鐵律”，發(fā)展到“三大支柱”：最低資本要求，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，市場(chǎng)約束。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）1、最低資本要求

新協(xié)議給出三種計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的方法：(1)、基本指數(shù)法，即以某種單一指數(shù)（如銀行總收入的一個(gè)固定比例）來確定應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的必需資本量。(2)、標(biāo)準(zhǔn)法，即把銀行業(yè)務(wù)按公司資產(chǎn)、項(xiàng)目融資、零售等類別加以區(qū)分，分別計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，再乘上某一固定比例得出所需資本量。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）(3)、內(nèi)部測(cè)試法

這一方法的技術(shù)要求最高。在計(jì)量每種業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行都必須根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、引致?lián)p失事件發(fā)生的概率以及事件發(fā)生后的損失程度，再以所得數(shù)據(jù)與巴塞爾委員會(huì)確定的相應(yīng)比例得出資本需求量。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

新協(xié)議第二支柱“監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查”反映了監(jiān)管當(dāng)局在保證充足的資本方面發(fā)揮的重要作用。

3、市場(chǎng)約束

新協(xié)議第三支柱“市場(chǎng)約束”的本質(zhì)是銀行信息的公開披露問題。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、證券監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

（一）國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織與國(guó)際證券交易所聯(lián)合會(huì)（二）《證券監(jiān)管的目標(biāo)和原則》（1998）證券監(jiān)管三項(xiàng)目標(biāo)分別為：保護(hù)投資者利益；保證市場(chǎng)公平、有效和透明；減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。為實(shí)現(xiàn)上述監(jiān)管目標(biāo)，在相關(guān)法律框架下執(zhí)行30條原則。這些原則分為八大類：監(jiān)管者有關(guān)的原則；自律有關(guān)的原則；執(zhí)行證券監(jiān)管的原則；監(jiān)管合作原則；發(fā)行人原則；集合投資項(xiàng)目原則；市場(chǎng)中介原則；二級(jí)市場(chǎng)原則。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）《多邊備忘錄》（2002）

在2002年5月召開的第27屆年會(huì)上，IOSCO通過了《主席委員會(huì)關(guān)于IOSCO多邊諒解備忘錄的決議》，并正式發(fā)布了《關(guān)于磋商、合作和信息交流多邊諒解備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《多邊備忘錄》）。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

（一）國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（二）《保險(xiǎn)公司治理的核心監(jiān)管原則》（2004）

1、基本標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守所有適用的公司治理原則；董事會(huì)應(yīng)發(fā)揮其在公司治理結(jié)構(gòu)中的重要作用；經(jīng)理層應(yīng)履行其職責(zé)；董事、經(jīng)理、精算師等關(guān)鍵職位人員應(yīng)具有相應(yīng)資格；保險(xiǎn)公司股東應(yīng)符合一定要求；保險(xiǎn)公司股權(quán)變更應(yīng)置于監(jiān)管之下；業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移應(yīng)受到一定監(jiān)管；保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男畔⑴丁＝鹑趯W(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2、附加標(biāo)準(zhǔn)。

董事會(huì)可設(shè)立相應(yīng)的專業(yè)委員會(huì)；薪酬制度應(yīng)具有良好的行為導(dǎo)向作用；董事會(huì)指定專人負(fù)責(zé)確保公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)；精算師應(yīng)能直接與董事會(huì)聯(lián)系；考核審計(jì)師和精算師合格適宜性的標(biāo)準(zhǔn)包括專業(yè)水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)組織的