2022年行業(yè)報告我國保險業(yè)融入世界的五大策略

我國保險業(yè)融入世界的五大策略2022年是我國全面實施“十一五”規(guī)劃的第一年，也是我國加入世界貿(mào)易組織過渡期的最終一年。我國已經(jīng)走到全面開放的前夜，改革開放也將步入一個更高更新的階段。

自1979年以來，我國改革開放持續(xù)走過了近28個年頭。這28年，是我國經(jīng)濟(jì)高速進(jìn)展的28年，也是我國經(jīng)濟(jì)漸漸為世界經(jīng)濟(jì)作出越來越大貢獻(xiàn)的28年。1979年我國GDP只有4000億元人民幣，2022年達(dá)到13.8萬億元人民幣，位居世界第四位；2022年我國對外貿(mào)易總量達(dá)到1.42萬億美元，連續(xù)位居世界第三位；2022年末，我國的外商直接投資累計總額達(dá)到6224億美元，成為外商直接投資最大目的國之一。我國經(jīng)濟(jì)的快速增長為全球經(jīng)濟(jì)增長作出了越來越大的貢獻(xiàn)，依據(jù)世界銀行公布的數(shù)據(jù)，2022年我國加入世界貿(mào)易組織以來，我國經(jīng)濟(jì)增長的平均貢獻(xiàn)率達(dá)到13%。伴隨我國經(jīng)濟(jì)的對外開放和高速進(jìn)展，我國金融業(yè)相應(yīng)地呈現(xiàn)出快速進(jìn)展的良好態(tài)勢，通過企業(yè)改制，資產(chǎn)重組，引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，資本相對充分，抗風(fēng)險力量不斷增加，公司治理結(jié)構(gòu)初步完善，現(xiàn)代企業(yè)制度逐步建立。作為金融業(yè)三大支柱之一的保險業(yè)，是我國金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業(yè)。在推動我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長的過程中，成為當(dāng)代中國金融業(yè)乃至世界保險業(yè)進(jìn)展史上的一道亮麗風(fēng)景線。

一、新的起點(diǎn)，新的形勢

我國保險市場已基本進(jìn)入全面對外開放階段，國內(nèi)市場與國際市場聯(lián)系日益緊密，國內(nèi)保險業(yè)和國際保險業(yè)的互動性明顯增加。這既給我國保險業(yè)進(jìn)展帶來了難得的機(jī)遇，也提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

(一)外資保險公司的競爭力越來越強(qiáng)。隨著世界經(jīng)濟(jì)的較快進(jìn)展，近年來發(fā)達(dá)國家保險市場消失復(fù)蘇，保險公司效益快速回升，競爭實力明顯增加，對進(jìn)展中國家保險市場的滲透和擴(kuò)展呈強(qiáng)勁態(tài)勢，保險業(yè)的全球化進(jìn)程進(jìn)一步加快。從長期看，保險業(yè)的全球化有助于推動經(jīng)濟(jì)與保險業(yè)的增長，但從短期看，客觀上加劇了國際保險市場的激烈競爭，使基礎(chǔ)較為薄弱的進(jìn)展中國家保險業(yè)如我國將面臨更為嚴(yán)峻的考驗，保險業(yè)進(jìn)展不平衡的狀況將更加突出。

(二)保險業(yè)對外開放的壓力越來越大。我國保險市場進(jìn)展?jié)摿薮?，屬于世界上保險業(yè)增長較快的幾個市場之一。入世以來，外國政府和保險公司始終通過多種渠道要求我國保險市場進(jìn)一步開放。入世過渡期結(jié)束后，我國保險市場開放面臨更大的壓力。如新的市場準(zhǔn)入和外資保險公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的壓力，突破壽險合資公司50%的外資持股上限以及外資產(chǎn)險公司經(jīng)營法定保險業(yè)務(wù)等等。

(三)全面對外開放下金融綜合經(jīng)營的挑戰(zhàn)越來越嚴(yán)峻。20世紀(jì)90年月以后，世界保險業(yè)的大規(guī)模并購導(dǎo)致保險公司的規(guī)模越來越大；與此同時，全球金融服務(wù)業(yè)走向融合，銀行、證券和保險彼此滲透，綜合經(jīng)營成為大勢所趨。我國保險業(yè)樂觀參加金融綜合經(jīng)營，產(chǎn)生了如中國平安保險(集團(tuán))公司這樣的金融綜合經(jīng)營先行者。中國人雹中國人壽、中國再保險等多家公司也已進(jìn)展為囊括財產(chǎn)保險、人身保險、再保險、保險資產(chǎn)管理等多項保險相關(guān)業(yè)務(wù)的保險集團(tuán)公司，正樂觀探究拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立以保險為主、同時進(jìn)展其他金融業(yè)務(wù)的金融控股集團(tuán)，但仍未消失通過并購導(dǎo)致保險公司規(guī)?？焖贁U(kuò)大的典型事例?？偟膩碚f，國內(nèi)金融業(yè)的綜合經(jīng)營也還剛剛起步。相對于國外已有的大型金融集團(tuán)而言，我國保險公司由于規(guī)模較小、業(yè)務(wù)較為單一而處于非常不利的競爭地位。金融業(yè)的全面對外開放，將使中資保險公司直接面對國外大型綜合金融集團(tuán)的競爭，面臨的挑戰(zhàn)將更加嚴(yán)峻。

二、樂觀探究穩(wěn)步推動

為加快保險業(yè)進(jìn)展，更好地服務(wù)和諧社會建設(shè)，今年6月，國務(wù)院23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革進(jìn)展的若干看法》(以下簡稱《若干看法》)正式發(fā)布《若干看法》以鄧小平理論和"三個代表"重要思想為指導(dǎo)，站在全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會全局的高度，深刻分析我國保險業(yè)面臨的形勢，闡明加快保險業(yè)改革進(jìn)展的重大意義，明確保險業(yè)改革進(jìn)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)，提出加快保險業(yè)改革進(jìn)展的一系列重大政策措施，是指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個時期保險工作的綱領(lǐng)性文件《若干看法》充分體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對保險業(yè)的高度重視，是改革開放以來保險業(yè)改革進(jìn)展閱歷的提煉和深化，在我國保險進(jìn)展史上具有里程碑式的重要意義，必將對促進(jìn)保險業(yè)改革進(jìn)展、更好地為構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)產(chǎn)生巨大的推動作用。下一步，我國保險業(yè)要連續(xù)堅持對外開放的基本思路，把握開放節(jié)奏，根據(jù)“統(tǒng)籌國內(nèi)進(jìn)展與對外開放，充分利用兩個市場、兩種資源，增加保險業(yè)在全面對外開放條件下的競爭力量和進(jìn)展力量”的要求，促進(jìn)中外資保險公司優(yōu)勢互補(bǔ)，合作共贏，共同進(jìn)展，讓我國保險業(yè)更快更好地融入世界。

一是保險市場開放必需樂觀穩(wěn)妥推動。我國保險業(yè)尚處于初級階段，國內(nèi)保險公司進(jìn)展水平和發(fā)達(dá)國家差距很大，為削減外資保險公司對國內(nèi)市場的沖擊，在對外開放的過程中要充分考慮國內(nèi)保險公司的市場競爭力量。過快、過急地向外資開放保險市場可能導(dǎo)致市場競爭快速加劇，不僅不利于國內(nèi)保險公司的進(jìn)展，也不利于保險市場的長期和諧穩(wěn)定進(jìn)展。

二是保險市場開放必需完善配套法律法規(guī)。制度先行是推動保險市場對外開放的重要前提，沒有完善的法律法規(guī)體系，就很難對對外開放過程中消失的風(fēng)險和問題準(zhǔn)時應(yīng)對，很難在對外開放政策推動過程中占據(jù)主動地位。我國保險業(yè)對外開放必需充分借鑒國外的先進(jìn)閱歷，盡快制訂相應(yīng)的法律、法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管，對市場行為予以規(guī)范，確保保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范和化解各種風(fēng)險。

三是保險市場開放必需樂觀鼓舞引導(dǎo)國內(nèi)保險企業(yè)的改革進(jìn)展。提高國內(nèi)保險企業(yè)的經(jīng)營水平、管理效率和競爭力量，是實現(xiàn)對外開放條件下國內(nèi)外保險企業(yè)和諧共生的根本之道。實踐證明，在外資公司的樂觀參加下，市場競爭必將更加激烈，那些不擅長調(diào)整自己、固步自封的公司很可能被市場淘汰。只有準(zhǔn)時進(jìn)行自我改革、自我創(chuàng)新、查找新的細(xì)分市場、改善服務(wù)質(zhì)量的公司，才能真正迎接外資公司進(jìn)入所帶來的挑戰(zhàn)，不斷進(jìn)展和壯大自身實力。

四是保險市場開放必需加強(qiáng)保險人才隊伍建設(shè)。與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險從業(yè)人員的整體數(shù)量、專業(yè)素養(yǎng)、管理力量、技術(shù)水平以及服務(wù)意識仍有很大差距，這就要求我國保險業(yè)在對外開放的過程中，必需進(jìn)一步加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，尤其要注意做好監(jiān)管人才、經(jīng)營管理人才、保險營銷人才和專業(yè)技術(shù)人才四支隊伍的建設(shè)。樂觀推動保險人才隊伍培訓(xùn)體系建設(shè)，盡快建立和完善保險從業(yè)人員的各類資格考試制度，如資格考試制度、承雹理賠專業(yè)人員考試制度等，為國內(nèi)保險企業(yè)進(jìn)展供應(yīng)人才保障，從根本上提高保險公司的核心競爭力量。

五是保險市場對外開放必需充分愛護(hù)被保險人利益