2019年銀行貸后定期檢查及檢查報(bào)告操作手冊(cè)

銀行貸后定期檢查及檢查報(bào)告操作手冊(cè)1功能概述公司信貸管理系統(tǒng)提供的貸后定期檢查功能主要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的授信后檢查，包括對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、對(duì)貸款合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類初分完成客戶授信后檢查報(bào)告等功能。2功能路徑用戶登陸系統(tǒng)后，在信貸系統(tǒng)主界面點(diǎn)擊主菜單中的“貸后管理”，然后在顯示的下拉菜單中選擇“定期檢查”，即可進(jìn)入相應(yīng)的功能界面。3定期檢查3.1定期檢查發(fā)起對(duì)于可以進(jìn)行定期檢查的客戶進(jìn)行檢查如圖:點(diǎn)擊“應(yīng)進(jìn)行定期檢查的客戶”樹(shù)型功能菜單，系統(tǒng)自動(dòng)顯示提示當(dāng)前用戶管理客戶中，按滾動(dòng)周期應(yīng)進(jìn)行貸后定期檢查的客戶清單。對(duì)公客戶檢查頻率：根據(jù)前次定期檢查日期滾動(dòng)產(chǎn)生應(yīng)進(jìn)行檢查客戶提示清單，客戶項(xiàng)下業(yè)務(wù)五級(jí)分類均為正常類時(shí)，距前次檢查日期75日系統(tǒng)開(kāi)始提示，五級(jí)分類中含有非正常類外的其他級(jí)次，距前次檢查日期25日系統(tǒng)開(kāi)始提示通過(guò)點(diǎn)擊列表上的“查詢”按鈕（位于“查看客戶詳情左側(cè)”），系統(tǒng)彈出查詢條件輸入界面，可以輸入客戶名稱或組織機(jī)構(gòu)代碼為條件查詢所有

當(dāng)前用戶管理的有未結(jié)清業(yè)務(wù)的客戶清單。此時(shí)系統(tǒng)不對(duì)上次檢查時(shí)間進(jìn)行控制，可以通過(guò)此功能在系統(tǒng)定期提示前提前發(fā)起對(duì)客戶的貸后定期檢查。點(diǎn)擊進(jìn)行檢查詳情頁(yè)面展現(xiàn)如下圖

3.1.1合同詳情合同詳情里展現(xiàn)的為當(dāng)前客戶沒(méi)有結(jié)清的借據(jù)信息，此處借據(jù)信息以第一次進(jìn)入為時(shí)點(diǎn)的借據(jù)信息，以后不再做更新。在分項(xiàng)授信中主要是統(tǒng)計(jì)各個(gè)大類的借據(jù)條數(shù)和授信余額總數(shù)。其中貸款包含除銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)和委托貸款的所有表內(nèi)業(yè)務(wù)。承兌匯票包含鋼鐵金融-承兌匯票，工商銀-承兌匯票，保兌倉(cāng)-承兌匯票，汽車金融-承兌匯，銀行承兌匯票。其他大類還有銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)，委托貸款，信用證和保函，除以上業(yè)務(wù)品種外的所有其他業(yè)務(wù)品種都統(tǒng)計(jì)在其他中。它們的授信余額之和等于合計(jì)余額。InlxInlx屐中信銀行公司業(yè)務(wù)信貸管理系禁日刷新］［國(guó)幫助］徊關(guān)閉］檢查分析錄入財(cái)箔報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檜查檢查分析五皴分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)“溫州市甌海區(qū)鐵路建設(shè)#合同詳借 業(yè)務(wù)活動(dòng) 貸款期限 財(cái)務(wù)狀況蛆營(yíng)狀況 非財(cái)務(wù)因素 擔(dān)保 銀行管理 補(bǔ)充意見(jiàn)檢查分析錄入財(cái)箔報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檜查檢查分析五皴分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)“溫州市甌海區(qū)鐵路建設(shè)#合同詳借 業(yè)務(wù)活動(dòng) 貸款期限 財(cái)務(wù)狀況蛆營(yíng)狀況 非財(cái)務(wù)因素 擔(dān)保 銀行管理 補(bǔ)充意見(jiàn)i匯總報(bào)表分析合同詳情分項(xiàng)授信合計(jì)數(shù)分項(xiàng)種類借據(jù)教分項(xiàng)授信余額總數(shù)（折人民幣：元）貸款150,000,000.00限票貼現(xiàn)00.00商票貼現(xiàn)00.00承兌匯票00.00委托貸款00.00信用證00.00保函00.00其他00.00具體明細(xì)序號(hào)借據(jù)編號(hào)業(yè)務(wù)品種起息日期到期日期余頡（折人民市：元）本金/利息是否逾期五級(jí)分類結(jié)果173350180102801流動(dòng)資金貸款2008/02/262009/02/2450,000,000.00否正常二］CTRLCTDWSRCPGSRCREQCOMPSESSIONCOMPPAGECOMF'REGCTRLCTDWSRCPGSRC開(kāi)始I①痣日戲Web...|日⑷|座U1J」日⑷|日141 |忠信…|后信—||痣定...nc：l|固操…|宜|操…|這《金岫15:323.1.2業(yè)務(wù)活動(dòng)這里填寫(xiě)的是此客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況。可以進(jìn)行增，刪，改操作。

定性指標(biāo)檢查報(bào)告的定性指標(biāo)有貸款期限、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、非財(cái)務(wù)因素、擔(dān)保、銀行管理。在貸款期限中的本息預(yù)期狀態(tài)和表外墊款在第一次進(jìn)入該頁(yè)面時(shí)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)該客戶的信息自動(dòng)賦上默認(rèn)值。其中凡是標(biāo)有必選的選項(xiàng)都必須選擇。對(duì)按鈕的說(shuō)明：.保存：所選的信息都會(huì)被保存，在匯總頁(yè)面中就能看到被選中的選項(xiàng)。保存以后下次進(jìn)入改頁(yè)面還可以進(jìn)行修改保存。.預(yù)覽：可以預(yù)覽被打印的效果。.清空：清空所有非必選項(xiàng)。如圖:

芻中信銀行公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)IUlx魅刷新）芻中信銀行公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)IUlx魅刷新）但幫助）回關(guān)閉）曰3大連華根數(shù)控機(jī)床有限公司錄入財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檢查檢查分析五級(jí)分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)潮開(kāi)始Ie寫(xiě)回j合同詳情1業(yè)務(wù)活動(dòng) 貸款期限1財(cái)務(wù)狀況1經(jīng)營(yíng)狀況1非財(cái)務(wù)因素1擔(dān)保［銀行管理曰3大連華根數(shù)控機(jī)床有限公司錄入財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檢查檢查分析五級(jí)分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)潮開(kāi)始Ie寫(xiě)回j保存II預(yù)覽」［清空風(fēng)險(xiǎn)因素定量/定性指標(biāo)恃征業(yè)務(wù)部門勾選貸款期限本息逾期狀態(tài)泌選）本金利息均未逾期C逾期3口夭1含）以下@逾期31天一風(fēng)險(xiǎn)因素定量/定性指標(biāo)恃征業(yè)務(wù)部門勾選貸款期限本息逾期狀態(tài)泌選）本金利息均未逾期C逾期3口夭1含）以下@逾期31天一9口（含）天C逾期91天―180（含）天C逾期181天―365（含）天C逾期365天以上C逾期18。天以上，預(yù)計(jì)造成損失很少，不超過(guò)1。%C逾期18。天以上，預(yù)計(jì)損失3皿左右C貸款逾期超過(guò)一年，預(yù)計(jì)造成損失5。%以內(nèi)C貸款逾期超過(guò)一年，預(yù)計(jì)造成損失5。%以上C看外墊款泌選）墊款時(shí)間尚未超過(guò)工天@墊款時(shí)間已超過(guò)3。天C無(wú)表外墊款C債款重組（必選）營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶的借新還舊C第一汝被動(dòng)重組，本金已壓縮2班以上，不欠息C因貸款還款期限的設(shè)定與借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)周期、資金收回時(shí)間不匹配而進(jìn)行重組借款人經(jīng)營(yíng)正常，僅因?yàn)槠髽I(yè)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難而需要調(diào)整貸款期限（估計(jì)不利因素在近期內(nèi)可以消除），而導(dǎo)致的貸款展期或借新建舊。C第二次以上重組C未發(fā)生重組C錄入報(bào)告人的意見(jiàn)填寫(xiě)自己的補(bǔ)充意見(jiàn)，有“實(shí)地檢查情況”、“財(cái)務(wù)指標(biāo)分析和說(shuō)明”、“對(duì)預(yù)警信號(hào)等情況的說(shuō)明”。保存之后可以預(yù)覽打印效果。如圖:

檢查分析目7乃⑵乃三錄入.財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息卷查檢查分析五投分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)檢查分析目7乃⑵乃三錄入.財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息卷查檢查分析五投分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)CTRLCTDWSRCPGSRCREQCOMPSESSIONCOMPPAGECOMPREGCTRLCTDWSRCPGSRC府開(kāi)始M|底日|繪WebSp…|日141 |④Ultra...|日141 |日⑷ |日C:\Bo…|O鐮作…|g|鐮作...||超初…］岳,中鼬16:22添加附件在檢查報(bào)告信息中添加需要的相關(guān)附件，附件類型可以為.txt、.doc、.xls格式。附件可以在報(bào)告詳情中的查看附件中進(jìn)行查看。如下圖:

生成貸后檢查報(bào)告并提交填寫(xiě)好檢查分析并保存之后，可以生成貸后檢查報(bào)告。查看生成的報(bào)告是否可用，如果確認(rèn)無(wú)誤，點(diǎn)擊生成報(bào)告，生成報(bào)告之后，此報(bào)告就可以進(jìn)行提交。

3.2檢查報(bào)告的提交及后續(xù)處理流程信貸系統(tǒng)中目前對(duì)于貸后定期檢查未設(shè)置固定的流程環(huán)節(jié)。貸后檢查發(fā)起人員在完成檢查報(bào)告后需要提交檢查報(bào)告。上級(jí)人員通過(guò)查詢可以看到所有已經(jīng)提交的定期檢查報(bào)告，并簽署個(gè)人意見(jiàn)提交檢查報(bào)告點(diǎn)擊“提交檢查報(bào)告”提交，提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢查檢查報(bào)告中對(duì)相關(guān)必輸項(xiàng)目是否已經(jīng)保存，如果有必輸項(xiàng)未輸入，系統(tǒng)給出提示并不能進(jìn)行提交。如果系統(tǒng)檢查通過(guò)，則提交之后其他人可以通過(guò)查詢定期檢查報(bào)告樹(shù)型功能菜單查詢此報(bào)告并，可以填寫(xiě)意見(jiàn)。

本次檢查提交之后會(huì)出現(xiàn)在已提交客戶中，狀態(tài)為已提交。

收回修改報(bào)告報(bào)告提交之后檢查內(nèi)容中的報(bào)告細(xì)項(xiàng)都不能修改。如若修改可以點(diǎn)擊“更改狀態(tài)為可修改”，前提條件是其他人沒(méi)有對(duì)這份報(bào)告填寫(xiě)過(guò)意見(jiàn)。狀態(tài)改為可修改之后，還可以對(duì)報(bào)告的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行修改，修改完成之后點(diǎn)擊“重新生成報(bào)告”，可以看到自己新的檢查報(bào)告。在回到列表頁(yè)面“重新提交”。此時(shí)后續(xù)人員可以再次對(duì)報(bào)告進(jìn)行查看并簽署意見(jiàn)。口口|乂森中信銀行公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)口口|乂71303603-8錄入財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檜查檢查分析五皴分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)生成檢查報(bào)告71303603-8錄入財(cái)務(wù)報(bào)表錄入預(yù)警信號(hào)客戶基本信息檜查檢查分析五皴分類上傳文檔信息生成檢查報(bào)告查看天眼系統(tǒng)中信銀行公司客戶貸后檢查報(bào)告CTRLCTDWSRCPGSRCURLREQCOMPSESSIONCOMPPAGECOMPREG卻開(kāi)始|J0每日|您WebS...|日141 |②Ultr..」日⑷|日141 |5|固像作..」您用戶.?.|卜翦定期…當(dāng)已提一|］能《4姑17：53查詢報(bào)告并簽署意見(jiàn)功能路徑：信息管理一》查看定期檢查報(bào)告

點(diǎn)擊查詢按扭可以通過(guò)以上查詢條件查詢已經(jīng)提交的檢查報(bào)告。可選擇并查看報(bào)告信

息，填寫(xiě)自