融資租賃的業(yè)務(wù)流程課件

融資租賃業(yè)務(wù)流程培訓一、融資租賃業(yè)務(wù)開展情況二、融資租賃業(yè)務(wù)介紹三、目前融資租賃存在的問題整體運營情況截止到12月31日，工程機械融資租賃銷售共計4940臺，采購金額達到18.3億元，裝載機臺量占71.78%，挖掘機占22.82%，路面機械占5.40%；裝載機金額占56.29%，挖掘機占38.42%，路面機械占5.29%；融資租賃：定義：出租人根據(jù)承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的購買；然后將該租賃物件出租給承租人使用，并向承租人收取租金，以出租人保留租賃物的所有權(quán)和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和受益的權(quán)利。簡單的說，就是在分期付款的基礎(chǔ)上，引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃期結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。

融資租賃特點：1、不可撤消：融資租賃是不可解約的租賃，在基本租期內(nèi)雙方均無權(quán)撤消合同2、完全付清：在基本租期內(nèi)，設(shè)備只租給一個用戶使用，承租人支付租金的累計總額為設(shè)備價款、利息及租賃公司的手續(xù)費之總和。承租人付清全部租金后，設(shè)備的所有權(quán)即歸于承租人。3、租期較長：基本租期一般相當于設(shè)備的有效壽命。4、承租人負責檢查驗收制造商所提供的設(shè)備，對該設(shè)備的質(zhì)量與技術(shù)條件出租人不向承租人做出擔保。5、承租人負責設(shè)備的保險、保養(yǎng)和維修等；出租人僅提供金融服務(wù)，負責墊付貸款，購進承租人所需的設(shè)備，按期出租，以及享有設(shè)備的期末殘值。融資租賃優(yōu)勢業(yè)務(wù)比較優(yōu)勢首期支付較少。融資租賃的首付租金一般比銀行按揭的首付款更少。銀行按揭受國家金融監(jiān)督管制，首付比例難以靈活處理。融資租賃則由出租人根據(jù)承租人資產(chǎn)狀況、現(xiàn)金流量、資信狀況以及擔保等具體情況，可以對首付租金采取靈活處理，以切實降低承租人的首付壓力。這對于資金緊張而業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛的施工企業(yè)、個人無疑是雪中送炭。付款方式靈活出租人根據(jù)承租人對自身未來現(xiàn)金流的預(yù)測，采取與承租人未來現(xiàn)金流相匹配的還款方式，每期還款金額可以不相等。但承租人一經(jīng)簽訂合同，約定每期還款金額，就必須按照合同忠實履行。資信審查務(wù)實在銀行對施工企業(yè)進行按揭放貸審查的時候，銀行對企業(yè)資產(chǎn)負債等財務(wù)指標有著較高的標準。這種標準是建立在大型、優(yōu)質(zhì)企業(yè)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上的，對于快速發(fā)展的施工企業(yè)則不適用。而融資租賃對施工企業(yè)的考察更多的是建立在還款能力和還款意愿的基礎(chǔ)上，主要關(guān)注的是動態(tài)的未來現(xiàn)金流量，而不僅僅是靜態(tài)的現(xiàn)有資產(chǎn)負債情況，對施工企業(yè)的審查標準更加務(wù)實。業(yè)務(wù)辦理便捷融資租賃的業(yè)務(wù)對象包括自然人和法人，有利于不同類型的客戶通過融資租賃獲得設(shè)備，避免了銀行按揭中將法人客戶以個人名義按揭所存在的法律風險。作為廠商租賃的融資租賃公司，可以為全國各地的客戶提供融資租賃服務(wù)，沒有異地按揭存在的問題。而且作為服務(wù)于產(chǎn)品營銷的廠商租賃，業(yè)務(wù)單一、專業(yè)，可以為客戶提供高效便捷的融資租賃服務(wù)。1、柳工融資租賃業(yè)務(wù)總體框架流程廣西柳工承租人柳工租賃公司經(jīng)銷商銷售設(shè)備購買設(shè)備回購擔保租賃還租售后服務(wù)、客戶管理2、租賃業(yè)務(wù)總體框架流程分解經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)準入流程租賃業(yè)務(wù)流程售后租金回收流程1）經(jīng)銷商融資租賃準入流程經(jīng)銷商柳工租賃公司經(jīng)銷商提出申請審核通過？終止經(jīng)銷商及股東簽訂擔保合同雙方簽訂融資租賃業(yè)務(wù)合作協(xié)議書13經(jīng)銷商存保證金注1注2國內(nèi)營銷事業(yè)部審核通過？終止通知開展業(yè)務(wù)2是否是否流程步驟說明：經(jīng)銷商提交的申請資料：1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；3、國、地稅務(wù)登記證復(fù)印件；4、上年度及近期財務(wù)報表（利潤表、現(xiàn)金流量表要累計報表）；5、公司章程；6、法人身份證復(fù)印件和簽字樣本原件；以上資料需加蓋公章2）租賃業(yè)務(wù)流程客戶經(jīng)銷商柳工租賃公司213456支付首付、保證金、手續(xù)費、保險4項費用售前審查提出申請?zhí)峤毁Y料

通過？選擇設(shè)備實地考察，審核終止

通過？與客戶、經(jīng)銷商簽訂購買合同與客戶簽訂租賃合同向經(jīng)銷商發(fā)出發(fā)貨通知書交車支付柳工開票價支付經(jīng)銷商溢價終止注1注2否是是否商務(wù)政策：利率方面第一期租金由原來的交納首付款時先付調(diào)整為第二個月再付，即第一期租金在起租日次月的15日再支付。注意事項1、經(jīng)銷商與承租人簽訂《租賃合同》、《設(shè)備買賣合同》、《扣款授權(quán)委托書》，并收取承租人首付款、手續(xù)費、保證金、保險等費用，由經(jīng)銷商統(tǒng)一支付給租賃公司，同時經(jīng)銷商將匯款底單和《經(jīng)銷商代付款證明》傳真到租賃公司，租賃公司核對后向經(jīng)銷商發(fā)出《發(fā)貨通知書》，經(jīng)銷商收到《發(fā)貨通知書》后方能交車，如未經(jīng)同意提前交車，由此產(chǎn)生的風險經(jīng)銷商自行承擔。2、交車后，我公司將為客戶購買保險，否則保險無法及時生效所造成的損失由經(jīng)銷商自行承擔。重點監(jiān)控

請辦事處督促經(jīng)銷商嚴格按照我公司的業(yè)務(wù)流程來操作，必須先提交資料審批，再簽訂合同、收齊首期款，最后交車。如發(fā)現(xiàn)經(jīng)銷商有違規(guī)操作的，我公司將給予經(jīng)銷商通報批評，并處以每臺1000元罰款；如屢教不改的，我公司將停止該經(jīng)銷商的融資租賃業(yè)務(wù)。輔助說明：:1、客戶保證金：

客戶交納租賃公司的保證金為設(shè)備總金額的10%，該保證金不計利息，在客戶租賃期結(jié)束時退還客戶或用以清償最后一期或幾期租金。如該項目非正常結(jié)束，則在獲得擔保方或回購方支付的所欠的全部租金、罰息及為實現(xiàn)債權(quán)在提出回購之前已經(jīng)支付的相關(guān)合理費用后，將該客戶保證金退還給對應(yīng)擔保方或回購方。輔助說明：:2、保險費：柳工租賃公司與保險公司商談，建立總體合作框架協(xié)議，確定險種和費率，保險由租賃公司統(tǒng)一辦理，費用由租賃客戶支付給租賃公司，保險期限為租賃期限，在租賃期限內(nèi)一次性投保，不得逐年投保，保險公司出具的保單將交由柳工租賃公司保管，保險費發(fā)票給客戶，保險第一受益人為柳工租賃公司；要求購買如下險種：車損險、盜搶險、第三者責任險，如客戶在地下施工，則要求客戶購買地下施工險。如回購后，保險受益人變更為回購方。

輔助說明：3、手續(xù)費：客戶交納融資額的1%。輔助說明：交機后兩個工作日內(nèi)（經(jīng)銷商）須完成下述工作：1、向租賃公司開具設(shè)備發(fā)票；2、整理如下資料：《融資租賃申請書》、《配偶承諾書》、《申請人資信調(diào)查表》、《融資租賃每月還款計劃表》、《評分表》、《融資租賃合同》、《購買合同》、《個人客戶扣款授權(quán)書》(個人客戶)或《劃款授權(quán)書》(法人客戶)、《租賃物驗收證明書》、合格以及客戶提供的所有材料。3、將上述所有資料原件快遞至租賃公司。輔助說明：注2為劃款路線：劃款路線：1：租賃公司直接向柳工股份放款，放款金額為該臺整機股份公司對經(jīng)銷商的開票價格；2：銷售溢價部分將由租賃公司向經(jīng)銷商放款；放款時間：柳工租賃公司每月放款時間為每月15日、25日集中放款(暫定)；在支付過程中，我公司將出具《代付款證明》（一式三份），其中一份給柳工股份，一份給經(jīng)銷商，一份留存，經(jīng)銷商可根據(jù)該《代付款證明》處理賬務(wù)。3）售后租金回收流程2按回購價格進行回購是否正常還租？經(jīng)銷商催收開始還租期滿產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移或歸還逾期是否達到三期？產(chǎn)權(quán)等轉(zhuǎn)移給經(jīng)銷商結(jié)束結(jié)束客戶（承租人）經(jīng)銷商柳工租賃公司1注1345注2是否是否3、關(guān)于提前還款

如客戶需要在租賃未到期之前提前還款，按如下流程辦理：（一）客戶需提前15天向融資租賃公司提出提前還款的書面申請，確定提前還款時間。（二）融資租賃公司收到客戶的申請后，收集關(guān)于客戶還款的相關(guān)信息，并計算出應(yīng)還款金額（應(yīng)還款金額包括所有到期未還的租金及違約金；所有未到期的租金本金；500元的留購價；500元提前終止費）。（三）客戶將應(yīng)還款金額存入中國建設(shè)銀行的還款借記卡上。融資租賃公司財務(wù)部確認收到該款項后，租賃業(yè)務(wù)結(jié)束。4、關(guān)于票據(jù)問題5、經(jīng)銷商日?？蛻艄芾硪螅?、在正常租金償還日之前5天，提醒客戶按時足額償還租金。2、定期(如一個月)對租賃物實地考察，并對客戶對于租賃物件的維修、保養(yǎng)情況進行書面記錄。3、如發(fā)現(xiàn)客戶對租賃物使用不當，或者安裝和使用不正確、非原裝、非原產(chǎn)的零部件，必須糾正客戶的錯誤行為，并及時上報租賃公司。4、客戶逾期支付租金，需以書面或者上門的形式，督促客戶及時支付租金。5、如正常租賃期滿，則通知客戶向租賃公司支付留購價購買物權(quán)，同時，協(xié)助租賃公司將物權(quán)證明轉(zhuǎn)移給客戶。

6、逾期債權(quán)處理：1、客戶欠繳租金與逾期產(chǎn)生的違約金累計達到三期租金額，租賃公司將發(fā)出《回購?fù)ㄖ獣?，?jīng)銷商接到租賃公司的《回購?fù)ㄖ獣芬院?，啟動回購程序?、按照《回購?fù)ㄖ獣芬螅蜃赓U公司指定賬戶支付回購款。3、回購款支付后，向回購方轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)，并在十個工作日內(nèi)將租賃設(shè)備的保險受益人變更為回購方。4、回購方取得租賃物所有權(quán)后，有權(quán)自行對該物采取處理措施。7、融資租賃各主體關(guān)系1）實物流轉(zhuǎn)①經(jīng)銷商代為保管、銷售②柳工國際購買設(shè)備（租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移至柳工國際）③交車（使用權(quán)、收益權(quán)轉(zhuǎn)移至承租人）④委托交車至承租人柳工股份經(jīng)銷商①④③②柳工國際承租人2)、資金流①支付首付款、保證金、手續(xù)費、保險等②代付①款項③支付開票價貨款④支付銷售溢價款⑤支付月租金及選擇留購時的留購價款⑥提供資金⑦銀行授信擔保⑧經(jīng)銷商向柳工股份支付采購款，由③代為實現(xiàn)①⑤④柳工股份經(jīng)銷商柳工國際承租人②銀行⑥③⑦⑧8、融資租賃各主體關(guān)系3）法律、風險關(guān)系①供貨關(guān)系（經(jīng)銷協(xié)議）②購買關(guān)系（購買合同）③租賃關(guān)系（融資租賃合同）④逾期的擔保關(guān)系（含日常管理和服務(wù)（三包）等）承租人延遲支付租金，柳工國際與經(jīng)銷商同時催收，并收取違約金；承租人無力承擔租金，經(jīng)銷商回購，回購后經(jīng)銷商可自行處置；柳工股份經(jīng)銷商①④③②柳工國際承租人9、建行扣劃款1、承租人在當?shù)亟ㄐ修k理一張建行借記卡（龍卡儲蓄卡，非存折）；2、與承租人當面簽訂《扣款授權(quán)委托書》；3、租金還款到期日，租賃公司將委托建行直接扣劃；4、承租人需足額繳存租金，如賬