-銀行業(yè)務(wù)契約

金融法務(wù)訓(xùn)練班--銀行業(yè)務(wù)契約之研討永豐金控總機(jī)構(gòu)法令遵循主管/永豐商業(yè)銀行副總經(jīng)理簡榮宗律師103/3/18壹、銀行法務(wù)人員如何創(chuàng)造價值一、永豐金控經(jīng)驗分享（一）法令依據(jù)係依據(jù)外規(guī)「金融控股公司及銀行業(yè)內(nèi)部控制及稽核制度實施辦法」第34條，負(fù)責(zé)： (1)建立清楚適當(dāng)之法令傳達(dá)、諮詢、協(xié)調(diào)與溝通系統(tǒng)

(2)確認(rèn)各項作業(yè)及管理規(guī)章均配合相關(guān)法規(guī)適時更新

(3)訂定法令遵循之評估內(nèi)容與程序，督導(dǎo)各單位定期自行評估執(zhí)行情形(4)對各單位人員施施以適當(dāng)合宜之法規(guī)訓(xùn)練（二）組織分工各子公司法令遵循主管各單位法令遵循主管總機(jī)構(gòu)法令遵循主管（三）銀行子公司部門職掌法令遵循處法務(wù)科法遵科法務(wù)案件法遵自評訴訟案件公文處理智財權(quán)管理規(guī)章檢核法規(guī)訓(xùn)練法令宣達(dá)督導(dǎo)子公司法令遵循公文處理利害關(guān)係人系統(tǒng)管理（四）103年重點項目（1）金控法第45條之利害關(guān)係人交易(實質(zhì)利害關(guān)係人)（2）個人資料保護(hù)(安全維護(hù)計畫)（3）金融商品消費者保護(hù)（4）洗錢防制（5）FATCA外國帳戶稅收遵循法(103/7/1)（6）VolckerRule伏克爾規(guī)則(104/7/21)二、法務(wù)人員的定位（一）法務(wù)人員與法律顧問對於一家企業(yè)來說，法律的預(yù)防功能是最重要的，不能在遇到法律糾紛後才考慮到尋求法律幫助，這是一種亡羊補(bǔ)牢的做法。雖然一定程度上可以降低損失，但在人力和物力上的浪費已然形成，企業(yè)形象和信譽(yù)的損失更是無法估量。企業(yè)要從根本上避免法律風(fēng)險，不僅需要企業(yè)自身的規(guī)範(fàn)運行，還要為降低商業(yè)決策的風(fēng)險甄別出法律問題而求助於法律顧問，從而最大限度的避免各種風(fēng)險的出現(xiàn)。委外的法律顧問聘請的律師，只能擔(dān)當(dāng)“消防員”角色，從事的多為被動的補(bǔ)救性工作，不能滿足企業(yè)實際需要。企業(yè)必須擁有自己的“法律保健醫(yī)師”，才能全方位的防範(fàn)風(fēng)險，解決紛爭。“法律保健醫(yī)師”一般係指企業(yè)內(nèi)之法務(wù)人員。亦即具備一定的法律知識，在公司從事與法律相關(guān)工作的人員。主要職責(zé)通常是幫助審查或起草合約，參與公司規(guī)章制度制訂，參與相關(guān)決策討論，代表公司參加訴訟，追蹤公司的訴訟及智慧財產(chǎn)權(quán)案件，對公司爭議提出法律意見等等。相對於外聘的法律顧問、律師，他更忠誠於公司，最為公司著想，最期望維護(hù)公司利益，執(zhí)業(yè)顧忌最少的真正的公司利益的維護(hù)者。（二）法務(wù)人員之定位1、法務(wù)人員能否很好的發(fā)揮作用，取決於企業(yè)對法律的重視程度如果說，一個企業(yè)老闆根本不重視法律，一個企業(yè)法務(wù)人員想要在企業(yè)獲得比較重要的地位，簡直是不可能的，只有一個企業(yè)的老闆很重視法律，幾乎每一項重要決定的作出，都要徵詢法律方面的意見，法務(wù)人員才能在企業(yè)有比較重要的地位，才有可能發(fā)揮出自己的作用。2、法務(wù)人員要敢於接受挑戰(zhàn)，具有面對困難的勇氣法務(wù)人員在處理企業(yè)訴訟時，應(yīng)該發(fā)揮應(yīng)有的更大的作用。因為，相對于外聘律師而言，企業(yè)自己的法務(wù)人員具有更多的優(yōu)勢，他對整個事情的起因、經(jīng)過比外部律師更熟悉更瞭解，而且能夠投入更多的精力，在搜集證據(jù)上，也比外部律師具有很多優(yōu)勢，能夠便利迅速的搜集證據(jù)。因此，企業(yè)涉訴時，法務(wù)人員一定要積極參與進(jìn)去，勇於接受挑戰(zhàn)。只有能夠獨立處理了重大問題，才能獲得認(rèn)可，彰顯自己的重要性。3、法務(wù)人員必須熟悉業(yè)務(wù)流程，對公司所從事的業(yè)務(wù)有所瞭解一個企業(yè)的法務(wù)人員要想真的能夠做好，必須對這公司所從事的行業(yè)的一些特點，主要的業(yè)務(wù)流程都要熟悉，否則，起草合約，根本不可能對合約中需要注意的細(xì)節(jié)，那些地方有風(fēng)險非常的清楚。4、法務(wù)人員要積極參與到企業(yè)管理中企業(yè)的法律工作，在管理上既不同於企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)，又不同於社會律師的法律服務(wù)，是法律專業(yè)知識與企業(yè)經(jīng)營管理實踐相結(jié)合的產(chǎn)物。因此它兼具專業(yè)性和綜合性，承擔(dān)服務(wù)與管理的雙重責(zé)任。如果法務(wù)人員只是單純的審核合約，很難有很大的發(fā)展前途，只有全面的參與到企業(yè)的管理中，才能使整個企業(yè)重視法律，才能將法律運用於企業(yè)的每個環(huán)節(jié)中。（三）法務(wù)人員創(chuàng)造價值1、預(yù)防、減少糾紛和損失的發(fā)生具體的作法：A、對公司的投資決策提供法律上的可行性報告；B、為公司的經(jīng)營活動進(jìn)行法律把關(guān)，包括調(diào)查合作人士或物件的資信情況，履約能力、誠信程度：審查合約的合法性、風(fēng)險性、公平性、真實性、以及對公司的利弊；C、糾正公司經(jīng)營活動的不規(guī)範(fàn)操作，減少糾紛隱患，例如將付款辦法、結(jié)算程式、違約辦法等不利於公司自己的操作進(jìn)行修正，減少這些交易環(huán)節(jié)可能潛在的隱患和風(fēng)險。2、及及時時準(zhǔn)準(zhǔn)確確的的解解決決公公司司難難以以避避免免的的糾糾紛紛、、最最大大限限度度的的減減少少損損失失具體體作作法法是是：：A、運運用用法法律律合合約約、、協(xié)協(xié)議議，，尋尋找找最最有有利利於於公公司司的的解解決決辦辦法法，，例例如如出出具具法法律律意意見見書書、、提提起起訴訴訟訟、、仲仲裁裁、、進(jìn)進(jìn)行行財財產(chǎn)產(chǎn)保保全全、、先先予予執(zhí)執(zhí)行行；；B、對於對對方違約約時，合合法的運運用不安安抗辯等等法律手手段表明明立場，，中止履履約；或或依法提提存、變變賣易變變質(zhì)產(chǎn)品品，減少少損失。。3、預(yù)防、、減少公公司內(nèi)部部糾紛具體作法法是：A、對公司司的股東東決議以以及股東東權(quán)益的的保護(hù)提提供法律律上的可可行性報報告；B、為股東東之間股股權(quán)糾紛紛提供解解決方案案；制定定公司權(quán)權(quán)力機(jī)構(gòu)構(gòu)、執(zhí)行行機(jī)構(gòu)以以及管理理機(jī)構(gòu)職職權(quán)的行行使規(guī)範(fàn)範(fàn)，減少少糾紛隱隱患。創(chuàng)新服務(wù)品質(zhì)落實法令遵循控制法律風(fēng)險法務(wù)人員員四、法務(wù)務(wù)人員與與法遵人人員區(qū)別別A、法務(wù)人人員與法法令遵循循人員都都必須深深入掌握握及了解解法令，，且須與與相關(guān)人人員溝通通，但法法令遵循循人員還還負(fù)有事事前預(yù)防防及教育育訓(xùn)練之之角色；；B、法令遵遵循人員員之責(zé)任任應(yīng)著重重在內(nèi)部部監(jiān)督，，而非處處理一般般的法律律行政事事務(wù)；且且若法令令遵循主主管係高高階主管管之一，，亦不應(yīng)應(yīng)就商業(yè)業(yè)營運負(fù)負(fù)直接之之責(zé)任。。貳、銀行行業(yè)務(wù)契契約與公公平交易易法一、銀行行業(yè)務(wù)契契約之種種類銀行法第第71條商業(yè)銀行行經(jīng)營下下列業(yè)務(wù)務(wù)：一、收受受支票存存款。二二、收受受活期存存款。三三、收受受定期存存款。四四、發(fā)行行金融債債券。五五、辦理理短期、、中期及及長期放放款。六六、辦理理票據(jù)貼貼現(xiàn)。七七、投資資公債、、短期票票券、公公司債券券、金融融債券及及公司股股票。八八、辦理理國內(nèi)外外匯兌。。九、辦辦理商業(yè)業(yè)匯票之之承兌。。一○、、簽發(fā)國國內(nèi)外信信用狀。。一一、、保證發(fā)發(fā)行公司司債券。。一二、、辦理國國內(nèi)外保保證業(yè)務(wù)務(wù)。一三三、代理理收付款款項。一一四、代代銷公債債、國庫庫券、公公司債券券及公司司股票。。一五、、辦理與與前十四四款業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)之之倉庫、、保管及及代理服服務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)。一六六、經(jīng)主主管機(jī)關(guān)關(guān)核準(zhǔn)辦辦理之其其他有關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)。。信託業(yè)法法第3條第1項銀行經(jīng)主主管機(jī)關(guān)關(guān)之許可可兼營信託託業(yè)務(wù)適用信信託業(yè)業(yè)法之之規(guī)定定。信託業(yè)業(yè)法第第16條信託業(yè)業(yè)經(jīng)營營之業(yè)業(yè)務(wù)項項目如如下：：一、金金錢之之信託託。二、金金錢債債權(quán)及及其擔(dān)擔(dān)保物物權(quán)之之信託託。三、有有價證證券之之信託託。四、動動產(chǎn)之之信託託。五、不不動產(chǎn)產(chǎn)之信信託。。六、租租賃權(quán)權(quán)之信信託。。七、地地上權(quán)權(quán)之信信託。。八、專專利權(quán)權(quán)之信信託。。九、著著作權(quán)權(quán)之信信託。。一○、、其他他財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)之之信託託。信託業(yè)業(yè)經(jīng)營營之附附屬業(yè)業(yè)務(wù)項項目如如下：一、代代理有有價證證券發(fā)發(fā)行、、轉(zhuǎn)讓讓、登登記及及股息息、利利息、、紅利利之發(fā)發(fā)放事事項。。二、、提供供有價價證券券發(fā)行行、募募集之之顧問問服務(wù)務(wù)。三三、擔(dān)擔(dān)任有有價證證券發(fā)發(fā)行簽簽證人人。四四、擔(dān)擔(dān)任遺遺囑執(zhí)執(zhí)行人人及遺遺產(chǎn)管管理人人。五五、擔(dān)擔(dān)任破破產(chǎn)管管理人人及公公司重重整監(jiān)監(jiān)督人人。六六、擔(dān)擔(dān)任信信託監(jiān)監(jiān)察人人。七七、辦辦理保保管業(yè)業(yè)務(wù)。。八、、辦理理出租租保管管箱業(yè)業(yè)務(wù)。。九、、辦理理與信信託業(yè)業(yè)務(wù)有有關(guān)下下列事事項之之代理理事務(wù)務(wù)：(一)財產(chǎn)之取得、、管理、處分分及租賃。(二)財產(chǎn)之清理及及清算。(三)債權(quán)之收取。。(四)債務(wù)之履行。。十、與信託託業(yè)務(wù)有關(guān)不不動產(chǎn)買賣及及租賃之居間間。十一、提提供投資、財財務(wù)管理及不不動產(chǎn)開發(fā)顧顧問服務(wù)。十十二、經(jīng)主管管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)辦辦理之其他有有關(guān)業(yè)務(wù)。二、、銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)契契約約與與公公平平交交易易法法公平平交交易易委委員員會會對對於於金金融融業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營行行為為之之規(guī)規(guī)範(fàn)範(fàn)說說明明(101年3月12修正正)（一一））範(fàn)範(fàn)圍圍本規(guī)規(guī)範(fàn)範(fàn)說說明明所所稱稱「「金金融融業(yè)業(yè)」」，，指金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)合合併併法法第第四四條條之之金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、金金融融控控股股公公司司法法第第四四條條之之金金融融控控股股公公司司。。即即包包含含金金融融控控股股公公司司、、銀銀行行、、信信用用合合作作社社、、農(nóng)農(nóng)會會信信用用部部、、漁漁會會信信用用部部、、票票券券公公司司、、金金融融公公司司、、信信用用卡卡業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、、中中華華郵郵政政股股份份有有限限公公司司、、證證券券及及期期貨貨業(yè)業(yè)、、保保險險業(yè)業(yè)及及信信託託業(yè)業(yè)等等業(yè)業(yè)者者。。（二二））結(jié)結(jié)合合公平平交交易易法法對對事事業(yè)業(yè)結(jié)結(jié)合合之之管管制制，，係係採採「「事事前前申申報報異異議議制制」」，，乃乃針針對對達(dá)達(dá)到到一一定定規(guī)規(guī)模模之之事事業(yè)業(yè)結(jié)結(jié)合合，，除除第第十十一一條條之之一一不不適適用用情情形形外外，，課課以以事事前前申申報報之之義義務(wù)務(wù)，，即即事事業(yè)業(yè)提提出出申申報報後後，，再再由由本本會會依依據(jù)據(jù)公公平平交交易易法法第第十十二二條條規(guī)規(guī)定定，，審審查查業(yè)業(yè)者者提提出出之之結(jié)結(jié)合合申申報報，，如如本本會會未未於於一一定定期期間間提提出出異異議議者者，，該該結(jié)結(jié)合合案案件件即即可可執(zhí)執(zhí)行行。。金融控控股公公司設(shè)設(shè)立案案件：：依金金融控控股公公司結(jié)結(jié)合案案件審審查辦辦法第第三條條規(guī)定定，金融控控股公公司之之設(shè)立立符合合公平平交易易法所所稱之之結(jié)合合者，，應(yīng)先先向本本會提提出申申報。（三））聯(lián)合合行為為公平交交易法法對聯(lián)聯(lián)合行行為之之規(guī)範(fàn)範(fàn)，係係「原原則禁禁止、、例外外許可可」，按公公平交交易法法第十十四條條第一一項規(guī)規(guī)定：：「事事業(yè)不不得為為聯(lián)合合行為為，但但有左左列情情形之之一，，而有有益於於整體體經(jīng)濟(jì)濟(jì)與公公共利利益，，並經(jīng)經(jīng)中央央主管管機(jī)關(guān)關(guān)許可可者，，不在在此限限：１１、為為降低低成本本，改改良品品質(zhì)或或增進(jìn)進(jìn)效率率，而而統(tǒng)一一商品品規(guī)格格或型型式者者。２２、為為提高高技術(shù)術(shù)，改改良品品質(zhì)、、降低低成本本或增增進(jìn)效效率，，而共共同研研究開開發(fā)商商品或或市場場者。。３、、為促促進(jìn)事事業(yè)合合理經(jīng)經(jīng)營，，而分分別作作專業(yè)業(yè)發(fā)展展者。。４、、為確確?；蚧虼龠M(jìn)進(jìn)輸出出，而而專就就國外外市場場之競競爭予予以約約定者者。５５、為為加強(qiáng)強(qiáng)貿(mào)易易效能能，而而就國國外商商品之之輸入入採取取共同同行為為者。。６、、經(jīng)濟(jì)濟(jì)不景景氣期期間，，商品品市場場價格格低於於平均均生產(chǎn)產(chǎn)成本本，致致該行行業(yè)之之事業(yè)業(yè)，難難以繼繼續(xù)維維持或或生產(chǎn)產(chǎn)過剩剩，為為有計計畫適適應(yīng)需需求而而限制制產(chǎn)銷銷數(shù)量量、設(shè)設(shè)備或或價格格之共共同行行為者者。７７、為為增進(jìn)進(jìn)中小小企業(yè)業(yè)之經(jīng)經(jīng)營效效率，，或加加強(qiáng)其其競爭爭能力力所為為之共共同行行為者者?！埂菇鹑跇I(yè)者倘以以契約、協(xié)議議或其他方式式之合意，與與有競爭關(guān)係係之其他同業(yè)業(yè)共同決定利利率、保險費費率、手續(xù)費費率等價格，，或限制上揭揭價格之調(diào)整整，相互約束束事業(yè)活動，且該等行為為足以影響服服務(wù)供需之市市場功能，則則若非符合公公平交易法第第十四條第一一項但書之例例外規(guī)定，且且經(jīng)本會許可可，將有違反反公平交易法法第十四條第第一項規(guī)定之之虞。金融機(jī)機(jī)構(gòu)事業(yè)團(tuán)體體藉章程或會會員大會、理理、監(jiān)事會議議決議或其他他方法所為約約束事業(yè)活動動之行為，亦亦為公平交易易法第七條第第二項所稱之之水平聯(lián)合，，將有違反公公平交易法規(guī)規(guī)定之虞。（四）足以影影響交易秩序序之欺罔或顯顯失公平行為為公平交易法第第二十四條規(guī)規(guī)定：「除本本法另有規(guī)定定者外，事業(yè)業(yè)亦不得為其其他足以影響響交易秩序之之欺罔或顯失失公平之行為為。」其所規(guī)規(guī)範(fàn)者即為建建立「市場競競爭之秩序」」，而對於「「足以影響交交易秩序」之之「欺罔行為為」或「顯失失公平行為」」加以管制，，因此強(qiáng)調(diào)個個案中，交易易之一方是否否對於交易相相對人，以積積極欺瞞或消消極隱匿重要要交易資訊致致引人錯誤之之方式從事交交易，或以顯顯失公平之方方法從事競爭爭或商業(yè)交易易。1.未揭露露借款款利率率金融業(yè)業(yè)者與與借款款人簽簽立借借據(jù)或或借貸貸契約約書時時，應(yīng)應(yīng)寫明明利率率或其其確定定方式，，倘金金融業(yè)業(yè)者未未載明明，且且足以以影響響交易易秩序序者，，將有有違反反公平平交易易法第第二十十四條條規(guī)定定之虞虞。2.拒絕提提供契契約書書金融業(yè)業(yè)者與與借款款人簽簽立借借據(jù)或或借貸貸契約約書時時，原則上上應(yīng)簽簽立正正本二二份，，由雙雙方各各執(zhí)一一份，惟金金融業(yè)業(yè)者如如因作作業(yè)考考量，，得以以註明明「與與正本本完全全相符符」之之影本本交借借款人人收執(zhí)執(zhí)；借借款人人向金金融業(yè)業(yè)者請請求提提供契契約書書時，，金融融業(yè)者者倘拒拒絕提提供，，且足足以影影響交交易秩秩序者者，將將有違違反公公平交交易法法第二二十四四條規(guī)規(guī)定之之虞。。3.未於借借貸契契約明明定行行使加加速條條款事事由金融業(yè)業(yè)者於於借款款人發(fā)發(fā)生債債信不不足情情形，，而有有加速速債務(wù)務(wù)期限限到期期等確確保債債權(quán)之之必要要者，，應(yīng)事事先與與借款款人議議定債債信不不足之之事由由。如如：A.任何何一一宗宗債債務(wù)務(wù)不不依依約約清清償償本本金金時時。。B.依破破產(chǎn)產(chǎn)法法或或消消費費者者債債務(wù)務(wù)清清理理條條例例聲聲請請和和解解、、聲聲請請宣宣告告破破產(chǎn)產(chǎn)、、聲聲請請公公司司重重整整、、經(jīng)經(jīng)票票據(jù)據(jù)交交換換所所通通知知拒拒絕絕往往來來、、停停止止?fàn)I營業(yè)業(yè)，，清清理理債債務(wù)務(wù)時時。。C.依約約定定原原負(fù)負(fù)有有提提供供擔(dān)擔(dān)保保之之義義務(wù)務(wù)而而不不提提供供時時。。D.因死死亡亡而而其其繼繼承承人人聲聲明明為為拋拋棄棄繼繼承承時時。。E.因刑刑事事而而受受沒沒收收主主要要財財產(chǎn)產(chǎn)之之宣宣告告時時。。F.任何何一一宗宗債債務(wù)務(wù)不不依依約約付付息息時時。。G.擔(dān)保保物物被被查查封封或或擔(dān)擔(dān)保保物物滅滅失失、、價價值值減減少少或或不不敷敷擔(dān)擔(dān)保保債債權(quán)權(quán)時時。。H.立約約人人對對金金融融業(yè)業(yè)者者所所負(fù)負(fù)債債務(wù)務(wù)，，其其實實際際資資金金用用途途與與該該業(yè)業(yè)者者核核定定用用途途不不符符時時。。I.受強(qiáng)強(qiáng)制制執(zhí)執(zhí)行行或或假假扣扣押押、、假假處處分分或或其其他他保保全全處處分分，，致致金金融融業(yè)業(yè)者者有有不不能能受受償償之之虞虞者者。。J.依第第6至第第9目事事由由行行使使加加速速條條款款，，並並應(yīng)應(yīng)事事先先以以合合理理期期間間通通知知或或催催告告立立約約人人。。另，除前九目目行使加速條條款之事由外外，業(yè)者倘確確有保全債權(quán)權(quán)之必要，得得個別議定加加列他種事由由，並應(yīng)於契契約中以粗體體字或不同顏顏色之醒目方方式記載之，，同時明示發(fā)發(fā)生加速期限限到期（經(jīng)通通知或無須通通知）之效果果。金融業(yè)業(yè)者未依依本款規(guī)規(guī)定為資資訊揭露露，且足足以影響響交易秩秩序者，，將有違違反公平平交易法法第二十十四條規(guī)規(guī)定之虞虞。4.要求借款款人遵守守不確定定概括條條款金融業(yè)者者及借款款人間除除借貸契契約本約約及附約約各項約約定外，，如有未未盡事宜宜，應(yīng)由由雙方另另行議定定，金融業(yè)者者不應(yīng)要要求借款款人遵守守不確定定之概括括條款（（如要求求借款人人遵守該該銀行或或銀行公公會現(xiàn)在在及將來來之一切切規(guī)章等等約定））。金融業(yè)者者倘要求求借款人人遵守不不確定概概括條款款，且足足以影響響交易秩秩序者，，將有違違反公平平交易法法第二十十四條規(guī)規(guī)定之虞虞。5.未揭露抵押押權(quán)擔(dān)保範(fàn)範(fàn)圍金融業(yè)者於於最高限額額抵押權(quán)條條款中，應(yīng)應(yīng)載明所擔(dān)擔(dān)保之債權(quán)權(quán)範(fàn)圍，如如擔(dān)保之債債權(quán)範(fàn)圍涵涵蓋「保證證」部分，，「保證」」二字應(yīng)以以紅色或大大型粗黑字字體（或線線條）印載，以喚喚起抵押人人之注意，，且就「保保證」之法法律關(guān)係，，應(yīng)向抵押押人詳為解解說，借款款人如擔(dān)任任他人借款款關(guān)係之保保證人，則則其所保證證之債務(wù)，，於保證期期間，或未未獲清償前前，此保證證債務(wù)於該該最高限額額內(nèi)，為抵抵押權(quán)擔(dān)保保範(fàn)圍，須須負(fù)擔(dān)保責(zé)責(zé)任，並以以書面或簽簽章方式由由抵押人確確認(rèn)瞭解其其意。金融融業(yè)者未依依本款規(guī)定定為資訊揭揭露，且足足以影響交交易秩序者者，將有違違反公平交交易法第二二十四條規(guī)規(guī)定之虞。。6.義務(wù)不對等金融業(yè)者宜自自競爭服務(wù)觀觀點斟酌訂定定衡平之權(quán)利利義務(wù)條款。。如金融業(yè)者者於借款人清清償?shù)盅簷?quán)所所擔(dān)保之債權(quán)權(quán)後，即應(yīng)協(xié)協(xié)力辦理塗銷銷抵押權(quán)登記記。金融業(yè)者者倘憑恃其優(yōu)優(yōu)勢地位，要要求借款人接接受顯失公平平之契約條款款，且足以影影響交易秩序序者，將有違違反公平交易易法第二十四四條規(guī)定之虞虞。7.設(shè)定抵押權(quán)登登記費轉(zhuǎn)嫁金融業(yè)者如以以特約轉(zhuǎn)嫁土土地法第七十十六條所定之之登記費負(fù)擔(dān)擔(dān)，應(yīng)於簽訂訂契約時，以以個別商議之之方式為之，並載明於特特別條款之中中。金融業(yè)者者未依本款規(guī)規(guī)定為資訊揭揭露，且足以以影響交易秩秩序者，將有有違反公平交交易法第二十十四條規(guī)定之之虞。8.未揭露存款業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)計息息、計費資訊訊金融業(yè)者應(yīng)事事先在契約或或類似書面資資料中，向存存款人揭示利利息之計算方方式、起息點點或停息點等等資訊。業(yè)者計收任任何名目之手手續(xù)費用，如如「帳戶管理理費」、「匯匯款手續(xù)費」」、「請領(lǐng)支支票手續(xù)費」」或其他手續(xù)續(xù)費用，應(yīng)於計收前充充分揭露，不不得以逕行扣扣抵之方式計計收。金融業(yè)者未未依本款規(guī)定定為資訊揭露露，且足以影影響交易秩序序者，將有違違反公平交易易法第二十四四條規(guī)定之虞虞。9.未揭露定期儲儲蓄存單逾期期處理相關(guān)資資訊金融業(yè)者應(yīng)事事先在契約或或類似書面資資料中，明白記載有關(guān)關(guān)定期儲蓄存存款逾期處理理辦法等規(guī)定定，以告知存存款人有關(guān)資資訊，俾利其其作最適切之之選擇。金融業(yè)者未依依本款規(guī)定為為資訊揭露，，且足以影響響交易秩序者者，將有違反反公平交易法法第二十四條條規(guī)定之虞。。10.未揭露支票存存款留存金額額相關(guān)資訊金融業(yè)者如要要求支票存款款戶留存一定定金額，應(yīng)於於契約約中明明定：：1、存款款餘額額，調(diào)調(diào)整之之通知知及生生效時時間；；2、未達(dá)達(dá)存款款數(shù)額額之效效果，，如扣扣繳定定額費費用，，或停停止使使用支支票等等資訊訊。金金融業(yè)業(yè)者未未依本本款規(guī)規(guī)定為為資訊訊揭露露，且且足以以影響響交易易秩序序者，，將有有違反反公平平交易易法第第二十十四條條規(guī)定定之虞虞。11.未揭揭露露信信用用卡卡循循環(huán)環(huán)信信用用利利息息計計算算方方式式金融業(yè)者者應(yīng)於契契約中，，以淺顯顯文字輔輔以案例例具體說說明計息息方式與與利率水水準(zhǔn)，另另為利息息計算之之透明化化，循環(huán)環(huán)信用起起息日不不應(yīng)早於於實際撥撥款日。。金融業(yè)者者未依本本款規(guī)定定為資訊訊揭露，，且足以以影響交交易秩序序者，將將有違反反公平交交易法第第二十四四條規(guī)定定之虞。。12.未揭露現(xiàn)現(xiàn)金卡業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)重要交交易資訊訊金融業(yè)者者於現(xiàn)金金卡申請請書及契契約中，，應(yīng)揭露現(xiàn)現(xiàn)金卡之之貸款本本質(zhì)及違違約影響響、借款款利率、、還款方方式、各各項相關(guān)關(guān)費用之之計算、、終止契契約程序序等資訊訊，並以淺顯顯文字輔輔以案例例具體說說明利息息、延滯滯利息、、違約金金之計算算方式、、起訖期期間及利利率。金金融業(yè)者者未依本本款規(guī)定定為資訊訊揭露，，且足以以影響交交易秩序序者，將將有違反反公平交交易法第第二十四四條規(guī)定定之虞。。13.未明確限限定保證證人或連連帶保證證人之責(zé)責(zé)任範(fàn)圍圍金融業(yè)者者於辦理理個人授授信業(yè)務(wù)務(wù)徵取保保證人或或連帶保保證人時時，應(yīng)於締約約時明確確限定保保證責(zé)任任範(fàn)圍係係基於主主債務(wù)人人與金融融業(yè)者間間具體特特定法律律關(guān)係所所生債務(wù)務(wù)或明定定保證責(zé)責(zé)任之最最高限額額；就連連續(xù)發(fā)生生之債務(wù)務(wù)訂定未未定期限限之保證證契約，，應(yīng)載明明保證人人得依民民法第七七百五十十四條規(guī)規(guī)定隨時時終止保保證責(zé)任任之意旨旨。金融業(yè)者者於訂定定定型化化借貸契契約之保保證約款款或保證證契約時時，應(yīng)以以粗體字字或不同同顏色之之醒目方方式記載載重要交交易資訊訊（例如如：保證證債務(wù)範(fàn)範(fàn)圍、最最高限額額保證之之意義等等），經(jīng)經(jīng)保證人人或連帶帶保證人人逐項閱閱讀後簽簽名，並並提供借借貸契約約及保證證契約正正本或註註明「與與正本完完全相符符」之影影本交保保證人或或連帶保保證人收收執(zhí)。保保證人或或連帶保保證人向向金融業(yè)業(yè)者請求求提供契契約書時時，金融融業(yè)者倘倘拒絕提提供，且且足以影影響交易易秩序者者，將有有違反公公平交易易法第二二十四條條規(guī)定之之虞。14.行銷與商商品（或或服務(wù)））結(jié)合之之消費性性貸款業(yè)業(yè)務(wù)時未未充分揭揭露貸款款本質(zhì)金融融機(jī)構(gòu)自自行行銷銷或委外外行銷與與商品（（或服務(wù)務(wù)）結(jié)合合之消費費性貸款款業(yè)務(wù)時時，所提提供之貸貸款契約約或貸款款申請書書，應(yīng)充充分揭露露貸款本本質(zhì)，並並應(yīng)與其其他文件件如分期期付款買買賣契約約書、商商品（服服務(wù)）認(rèn)認(rèn)購書等等分列，，避免消消費者誤誤認(rèn)為係係申請商商品價款款之分期期付款；；另於貸款款契約或或貸款申申請書之之正面，，應(yīng)以較較大或粗粗體字等等顯著方方式揭露露金融機(jī)機(jī)構(gòu)名稱稱及違約約效果等等重要交交易資訊訊。金融業(yè)者者未依本本款規(guī)定定為資訊訊揭露，，且足以以影響交交易秩序序者，將將有違反反公平交交易法第第二十四四條規(guī)定定之虞。。15.不當(dāng)限制制借款人人須就房房屋貸款款與壽險險商品一一併交易易金融業(yè)者者於辦理理房屋貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)時，如如併同銷銷售與房房屋貸款款相關(guān)之之壽險商商品，不得強(qiáng)制制借款人人須就前前述二種種商品一一併交易易，且應(yīng)應(yīng)同時提提供單純純之房屋屋貸款商商品供借借款人自自由選擇擇。提供與房房屋貸款款相關(guān)之之壽險商商品時，，應(yīng)以書書面告知知借款人人壽險理理賠金之之清償範(fàn)範(fàn)圍、優(yōu)優(yōu)先順序序及保險險契約撤撤銷期間間等重要要交易資資訊。金金融業(yè)者者倘有不不當(dāng)限制制借款人人與其交交易或未未依本款款規(guī)定為為資訊揭揭露，而而足以影影響交易易秩序者者，將有有違反公公平交易易法第二二十四條條規(guī)定之之虞?！腹浇唤灰孜瘑T員會對於於銀行業(yè)業(yè)廣告案案件之處處理原則則」(101年3月3修正)一、虛偽偽不實或或引人錯錯誤之表表示或表表徵類型型（一）廣告表表示「零利率率」，而實際際另收取具利利息性質(zhì)之其其他費用。（二）廣告之之利率與實際際成交之利率率不符，其差差距逾越一般般交易相對人人所能接受之之程度。（三）廣告未未明示優(yōu)惠利利率適用之資資格、期間、、額度、負(fù)擔(dān)擔(dān)或其他限制制。（四）廣告表示「零零開辦費」、、「零手續(xù)費費」或「零費費用」，而實實際另計收如如徵信費、帳帳戶管理費等等其他名目費費用或訂有適適用之限制。（五）廣告未未明示或揭露露核貸上限之之計算方式，，致有引人錯錯誤者。（六）廣告使使人誤認(rèn)旅行行支票遺失或或被竊可於一一定時間內(nèi)補(bǔ)補(bǔ)發(fā)或獲得理理賠，而實際際訂有補(bǔ)發(fā)方方式、地點或或其他限制。。（七）廣告未明示持持卡人「失卡卡零風(fēng)險」之之負(fù)擔(dān)條件。（八）廣告使使人誤認(rèn)信用用卡或簽帳卡卡「不預(yù)設(shè)消消費金額」，，而實際審查查持卡人逐筆筆消費時有金金額限制。（九）廣告之之贈品價格、、數(shù)量、品質(zhì)質(zhì)、內(nèi)容、產(chǎn)產(chǎn)地與實際不不符。（十）廣告未明示贈贈品活動之期期間、人數(shù)、、數(shù)量、參加加辦法等限制制條件。（十一）廣告告之抽獎方法法、日期與實實際不符。（十二）刊登登廣告前，未未查證供貨商商所提供商品品之內(nèi)容、品品質(zhì)及效果，，致有虛偽不不實或引人錯錯誤者。（十三）重要要交易資訊所所刊登之版面面排列、位置置及字體大小小顯不成比例例，致有引人人錯誤者。二、比較廣告告銀行業(yè)之廣告告以比較方式式為之者，不不得對被比較較事業(yè)之商品品或服務(wù)為虛虛偽不實或引引人錯誤之表表示。「公平交易委委員會對於薦薦證廣告之規(guī)規(guī)範(fàn)說明」鑒於商業(yè)電子子化之趨勢，，社群網(wǎng)站推推文已成社會會潮流，社群群網(wǎng)站推文(諸如網(wǎng)路部落落客推文及論論壇發(fā)言)行為雖與一般般通念之廣告告有別，尚難難直接認(rèn)定為為廣告予以論論究，然其呈呈現(xiàn)方式，仍仍屬公平交易易法第21條所定之「以以其他使公眾眾得知之方法法」，該會爰爰對於前開薦薦證廣告之規(guī)規(guī)範(fàn)說明進(jìn)行行相應(yīng)之修訂訂，諸如於薦證廣廣告定義中增增列「或以其其他使公眾得得知之方法」」以涵蓋社群群網(wǎng)站推文行行為，並將其列入入公平交易法法之規(guī)範(fàn)。對於社群網(wǎng)站站推文符合廣廣告薦證者於於廣告中反映映其對商品或或服務(wù)之意見見、信賴、發(fā)發(fā)現(xiàn)或親身體體驗結(jié)果製作作而成之薦證證廣告，如薦證者與與廣告主間具具有僱用、贈贈與、受有報報酬或其他有有償?shù)确且话惆愦蟊娍珊侠砝眍A(yù)期之利益益關(guān)係者，規(guī)規(guī)定其應(yīng)於廣廣告中充分揭揭露。倘未於廣告告中充分揭露露前項利益關(guān)關(guān)係，且足以以影響交易秩秩序者，則涉涉有違反本法法第24條規(guī)定之可可能?！腹浇灰滓孜瘑T會對對於金融業(yè)業(yè)者收取房房屋貸款提提前清償違違約金案件件之處理原原則」(101年3月7修正)一、本原則則所稱房屋屋貸款，係係指自然人人向金融業(yè)業(yè)者辦理之之購置住宅宅貸款。二、金融業(yè)業(yè)者不得拒拒絕借款人人提前清償償房屋貸款款，並應(yīng)儘儘速發(fā)給清清償證明書書。三、金融業(yè)業(yè)者基於經(jīng)經(jīng)營考量，，提供借款款人「限制制清償期間間」之房屋屋貸款時，，應(yīng)向借款款人書面說說明利率計計算方式及及貸款條件件，並提供「得得隨時清償償」之貸款款條件供借借款人自由由選擇。其提供「限限制清償期期間」貸款款利率優(yōu)惠惠者，得就就該貸款與與借款人議議定提前清清償違約金金。四、金融業(yè)業(yè)者不得未未經(jīng)借款人人同意，向向借款人收收取提前清清償違約金金。前項約約定提前清清償違約金金者，應(yīng)於於貸款契約約書中，以以特別約款款方式與借借款人個別別約定，並並載明違約約金之計收收方式。五、提前清清償違約金金應(yīng)考量借借款人之清清償時間、、貸款餘額額等因素，，採遞減之之方式計收收。六、金融業(yè)業(yè)者對於本本原則發(fā)布布日存續(xù)之之房屋貸款款，於借款款人請求時時，應(yīng)參照照本原則相相關(guān)規(guī)定適適當(dāng)調(diào)整。。未於借款款人請求後後三個月內(nèi)內(nèi)調(diào)整者，，本會得就就個案調(diào)查查處理。參、銀行業(yè)業(yè)務(wù)契約與與消費者保保護(hù)法一、定型化化契約之規(guī)規(guī)範(fàn)消費者保護(hù)護(hù)法(94年2月5修正)第11條企業(yè)經(jīng)營者者在定型化化契約中所所用之條款款，應(yīng)本平平等互惠之之原則。定型化契約約條款如有有疑義時，，應(yīng)為有利利於消費者者之解釋。第11-1條企業(yè)經(jīng)營者者與消費者者訂立定型型化契約前前，應(yīng)有三三十日以內(nèi)內(nèi)之合理期期間，供消消費者審閱閱全部條款款內(nèi)容。違反前項規(guī)規(guī)定者，其其條款不構(gòu)構(gòu)成契約之之內(nèi)容。但但消費者得得主張該條條款仍構(gòu)成成契約之內(nèi)內(nèi)容。中央主管機(jī)機(jī)關(guān)得選擇擇特定行業(yè)業(yè)，參酌定定型化契約約條款之重重要性、涉涉及事項之之多寡及複複雜程度等等事項，公公告定型化化契約之審審閱期間。。第12條定型化契約約中之條款款違反誠信信原則，對對消費者顯顯失公平者者，無效。定型化契約約中之條款款有下列情情形之一者者，推定其其顯失公平平：一、違反平平等互惠原原則者。二、條款與與其所排除除不予適用用之任意規(guī)規(guī)定之立法法意旨顯相相矛盾者。。三、契約之之主要權(quán)利利或義務(wù)，，因受條款款之限制，，致契約之之目的難以以達(dá)成者。。第13條定型化契約約條款未經(jīng)經(jīng)記載於定定型化契約約中者，企業(yè)經(jīng)營者者應(yīng)向消費費者明示其其內(nèi)容；明示其內(nèi)內(nèi)容顯有困困難者，應(yīng)應(yīng)以顯著之之方式，公公告其內(nèi)容容，並經(jīng)消消費者同意意受其拘束束者，該條條款即為契契約之內(nèi)容容。前項情形，，企業(yè)經(jīng)營營者經(jīng)消費費者請求，，應(yīng)給與定定型化契約約條款之影影本或?qū)⒃撛撚氨靖綖闉樵撈跫s之之附件。第14條定型化契約約條款未經(jīng)經(jīng)記載於定定型化契約約中而依正常情情形顯非消消費者所得得預(yù)見者，，該條款不不構(gòu)成契約約之內(nèi)容。。第15條定型化契約約中之定型型化契約條條款牴觸個個別磋商條條款之約定定者，其牴?fàn)褂|部分無無效。第16條定型化契約約中之定型型化契約條條款，全部部或一部無無效或不構(gòu)構(gòu)成契約內(nèi)內(nèi)容之一部部者，除去去該部分，，契約亦可可成立者，，該契約之之其他部分分，仍為有有效。但對對當(dāng)事人之之一方顯失失公平者，，該契約全全部無效。。第17條中央主管機(jī)機(jī)關(guān)得選擇擇特定行業(yè)業(yè)，公告規(guī)規(guī)定其定型型化契約應(yīng)應(yīng)記載或不不得記載之之事項。違反前項公公告之定型型化契約，，其定型化化契約條款款無效。該該定型化契契約之效力力，依前條條規(guī)定定之之。企業(yè)經(jīng)營者者使用定型型化契約者者，主管機(jī)機(jī)關(guān)得隨時時派員查核核。二、應(yīng)記載載或不得記記載事項經(jīng)由金管會會公告之七七種『定型化契約約應(yīng)記載或或不得記載載事項』1.活期（儲蓄蓄）存款契契約附屬金金融卡定型型化約款應(yīng)應(yīng)記載事項項活期（儲蓄蓄）存款契契約附屬金金融卡定型型化約款不不得記載事事項(100年10月24日發(fā)布)2.個人購車及及購屋貸款款定型化契契約應(yīng)記載載事項個人購車及及購屋貸款款定型化契契約不得記記載事項(89年11月24日發(fā)布／99年11月30修正)3.個人網(wǎng)路銀銀行業(yè)務(wù)服服務(wù)定型化化契約應(yīng)記記載事項個人網(wǎng)路銀銀行業(yè)務(wù)服服務(wù)定型化化契約不得得記載事項項(101年10月8日發(fā)布)4.信用卡定型型化契約應(yīng)應(yīng)記載及不不得記載事事項(99年7月27日發(fā)布)5.電子票證定定型化契約約應(yīng)記載及及不得記載載事項(98年7月15日發(fā)布／102年11月6日修正)6.金融機(jī)構(gòu)保保管箱出租租定型化契契約應(yīng)記載載及不得記記載事項(94年5月17日發(fā)布)7.消費性無無擔(dān)保貸貸款定型型化契約約應(yīng)記載載事項消費性無無擔(dān)保貸貸款定型型化契約約不得記記載事項項(102年11月18日發(fā)布)三、定型型化契約約範(fàn)本經(jīng)由金管管會公告告之七種種『定型化契契約範(fàn)本本』1.活期（儲儲蓄）存存款契約約附屬金金融卡定定型化約約款範(fàn)本本(98年11月6日發(fā)布／／100年10月24修正)2.個人購車車及購屋屋貸款定定型化契契約範(fàn)本本(84年7月10日發(fā)布／／99年11月30修正)3.個人網(wǎng)路路銀行業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)定型化化契約範(fàn)範(fàn)本(88年5月26日發(fā)布／／101年10月8修正)4.信用卡定定型化契契約範(fàn)本本(86年5月5日發(fā)布／／90年1月4修正)5.電子票證證定型化化契約範(fàn)範(fàn)本(98年7月15日發(fā)布／／100年6月27修正)6.金融機(jī)構(gòu)構(gòu)保管箱箱出租定定型化契契約範(fàn)本本(87年7月9日發(fā)布／／94年5月17修正)7.消費性無無擔(dān)保貸貸款定型型化契約約範(fàn)本(102年11月18日發(fā)布)草案(103年1月22日)1.個人購屋屋貸款定定型化契契約應(yīng)記記載事項項(草案)2.個人購車車貸款定定型化契契約應(yīng)記記載事項項(草案)肆、銀行行業(yè)務(wù)契契約與金金融消費費者保護(hù)護(hù)法一、金融消費費者保護(hù)護(hù)法(100年6月29日發(fā)布)第6條本法所定定金融服服務(wù)業(yè)對對金融消消費者之之責(zé)任，，不得預(yù)預(yù)先約定定限制或或免除。。違反前項項規(guī)定者者，該部部分約定定無效。。第7條金融服務(wù)務(wù)業(yè)與金金融消費費者訂立立提供金金融商品品或服務(wù)務(wù)之契約約，應(yīng)本公平平合理、、平等互互惠及誠誠信原則則。金融服務(wù)務(wù)業(yè)與金金融消費費者訂立立之契約約條款顯顯失公平平者，該該部分條條款無效效；契約條條款如有有疑義時時，應(yīng)為為有利於於金融消消費者之之解釋。。金融服務(wù)業(yè)提提供金融商品品或服務(wù)，應(yīng)盡善良管理理人之注意義義務(wù)。第8條金融服務(wù)業(yè)刊刊登、播放廣廣告及進(jìn)行業(yè)業(yè)務(wù)招攬或營營業(yè)促銷活動動時，不得有虛偽、、詐欺、隱匿匿或其他足致致他人誤信之之情事，並應(yīng)應(yīng)確保其廣告告內(nèi)容之真實實，其對金融消消費者所負(fù)擔(dān)擔(dān)之義務(wù)不得得低於前述廣廣告之內(nèi)容及及進(jìn)行業(yè)務(wù)招招攬或營業(yè)促促銷活動時對對金融消費者者所提示之資資料或說明。。前項廣告、業(yè)業(yè)務(wù)招攬及營營業(yè)促銷活動動之方式、內(nèi)內(nèi)容及其他應(yīng)應(yīng)遵行事項之之辦法，由主主管機(jī)關(guān)定之之。金融服務(wù)業(yè)不不得藉金融教教育宣導(dǎo)，引引薦個別金融融商品或服務(wù)務(wù)。第9條金融服務(wù)業(yè)與與金融消費者者訂立提供金金融商品或服服務(wù)之契約前前，應(yīng)充分瞭解金金融消費者之之相關(guān)資料，，以確保該商商品或服務(wù)對對金融消費者者之適合度。。前項應(yīng)充分瞭瞭解之金融消消費者相關(guān)資資料、適合度度應(yīng)考量之事事項及其他應(yīng)應(yīng)遵行事項之之辦法，由主主管機(jī)關(guān)定之之。第10條金融服務(wù)業(yè)與與金融消費者者訂立提供金金融商品或服服務(wù)之契約前前，應(yīng)向金融消費費者充分說明明該金融商品品、服務(wù)及契契約之重要內(nèi)內(nèi)容，並充分分揭露其風(fēng)險險。前項金融服務(wù)務(wù)業(yè)對金融消消費者進(jìn)行之之說明及揭露露，應(yīng)以金融融消費者能充充分瞭解方式式為之，其內(nèi)內(nèi)容應(yīng)包括但但不限交易成成本、可能之之收益及風(fēng)險險等有關(guān)金融融消費者權(quán)益益之重要內(nèi)容容；其相關(guān)應(yīng)應(yīng)遵循事項之之辦法，由主主管機(jī)關(guān)定之之。第11條金融服務(wù)業(yè)違違反前二條規(guī)規(guī)定，致金融消費者受受有損害者，，應(yīng)負(fù)損害賠賠償責(zé)任。但金融服務(wù)務(wù)業(yè)能證明損損害之發(fā)生非非因其未充分分瞭解金融消消費者之商品品或服務(wù)適合合度或非因其其未說明、說說明不實、錯錯誤或未充分分揭露風(fēng)險之之事項所致者者，不在此限限。二、金融服務(wù)務(wù)業(yè)從事廣告告業(yè)務(wù)招攬及及營業(yè)促銷活活動辦法(100年12月12日發(fā)布)（一）本辦法法所稱廣告、、業(yè)務(wù)招攬及及營業(yè)促銷活活動，指以促促進(jìn)業(yè)務(wù)為目目的，利用下下列傳播媒體體、宣傳工具具或方式，就就業(yè)務(wù)及相關(guān)關(guān)事務(wù)為傳遞遞、散布、宣宣傳、推廣、、招攬或促銷銷者：一、報紙、雜雜誌、期刊或或其他出版印印刷刊物。二、宣傳單、、海報、廣告告稿、新聞稿稿、信函、簡簡報、投資說說明書、保險險建議書、公公開說明書、、貼紙、日（（月）曆、電電話簿或其他他印刷物。三、電視、電電影、電話、、電腦、傳真真、手機(jī)簡訊訊、廣播、廣廣播電臺、幻幻燈片、跑馬馬燈或其他通通訊傳播媒體體。四、看板、布布條、招牌、、牌坊、公車車或其他交通通工具上之廣廣告或其他任任何形式之靜靜止或活動之之工具與設(shè)施施。五、與公共領(lǐng)域相相關(guān)之網(wǎng)際網(wǎng)網(wǎng)路、電子看板、、電子郵件、、電子視訊、、電子語音或或其他電子通通訊傳播設(shè)備備。六、舉辦現(xiàn)場講習(xí)習(xí)會、座談會會、說明會、、現(xiàn)場展示會會或其他公開開活動。七、其他任何何形式之廣告告宣傳、業(yè)務(wù)務(wù)招攬及營業(yè)業(yè)促銷活動。。（二）金融服服務(wù)業(yè)從事廣廣告、業(yè)務(wù)招招攬及營業(yè)促促銷活動，應(yīng)應(yīng)依社會一般般道德、誠實實信用原則及及保護(hù)金融消消費者之精神神，遵守下列列原則：一、應(yīng)致力充充實金融消費費資訊及確保保內(nèi)容之真實實，避免誤導(dǎo)導(dǎo)金融消費者者，對金融消消費者所負(fù)擔(dān)擔(dān)義務(wù)不得低低於廣告之內(nèi)內(nèi)容及進(jìn)行業(yè)業(yè)務(wù)招攬或營營業(yè)促銷活動動時所提示之之資料或說明明。二、對金融商商品或服務(wù)內(nèi)內(nèi)容之揭露如如涉及利率、、費用、報酬酬及風(fēng)險時，，應(yīng)以衡平及及顯著之方式式表達(dá)。三、應(yīng)以中文文表達(dá)並力求求淺顯易懂，，必要時得附附註原文。四、應(yīng)以金融融服務(wù)業(yè)名義義為之。（三）金融服服務(wù)業(yè)從事廣廣告、業(yè)務(wù)招招攬及營業(yè)促促銷活動，不不得有下列各各款之情事：：一、違反法令令、主管機(jī)關(guān)關(guān)之規(guī)定或自自律規(guī)範(fàn)。二、虛偽不實實、詐欺、隱隱匿、或其他他足致他人誤誤信。三、損害金融融服務(wù)業(yè)或他他人營業(yè)信譽(yù)譽(yù)。四、冒用或使使用相同或近近似於他人之之註冊商標(biāo)、、服務(wù)標(biāo)章或或名號，致有有混淆金融消消費者之虞。。五、故意截取取報章雜誌不不實之報導(dǎo)作作為廣告內(nèi)容容。六、對於業(yè)績績及績效作誇誇大之宣傳。。七、藉主管機(jī)機(jī)關(guān)對金融商商品或服務(wù)之之核準(zhǔn)或備查查程序，誤導(dǎo)導(dǎo)金融消費者者認(rèn)為主管機(jī)機(jī)關(guān)已對該金金融商品或服服務(wù)提供保證證。八、除依法得得逕行辦理之之金融商品或或服務(wù)外，對對未經(jīng)主管機(jī)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)或備備查之金融商商品或服務(wù)，，預(yù)為宣傳或或促銷。九、使用之文文字或訊息內(nèi)內(nèi)容使人誤信信能保證本金金之安全或保保證獲利。十、刻意以不不明顯字體標(biāo)標(biāo)示附註與限限制事項。三、金融服務(wù)業(yè)提提供金融商品品或服務(wù)前說說明契約重要要內(nèi)容及揭露露風(fēng)險辦法(100年12月12日發(fā)布)（一）金融服服務(wù)業(yè)說明金金融商品或服服務(wù)契約之重重要內(nèi)容及揭揭露風(fēng)險，應(yīng)應(yīng)遵守下列基基本原則：一、應(yīng)本於誠誠實信用原則則，並以金融融消費者能充充分瞭解之方方式為之。二、、任何何說說明明或或揭揭露露之之資資訊訊或或資資料料均均須須正正確確，，所所有有陳陳述述或或圖圖表表均均應(yīng)應(yīng)公公平平表表達(dá)達(dá)，並並不不得得有有虛虛偽偽不不實實、、詐詐欺欺、、隱隱匿匿、、或或足足致致他他人人誤誤信信之之情情事事，，上上述述資資訊訊或或資資料料應(yīng)應(yīng)註註記記日日期期。。三、銷銷售文文件之之用語語應(yīng)以以中文文表達(dá)達(dá)，並並力求求淺顯顯易懂懂，必必要時時得附附註原原文。。四、所有銷銷售文文件必必須編編印頁頁碼或或適當(dāng)當(dāng)方式式，俾供供金融融消費費者確確認(rèn)是是否已已接收收完整整訊息息。（二））金融融服務(wù)務(wù)業(yè)依依本辦辦法應(yīng)應(yīng)予揭揭露及及說明明之金金融消消費者者，指指與金金融服服務(wù)業(yè)業(yè)訂定定金融融商品品或服服務(wù)契契約之之契約約相對對人。。前項金金融消消費者者為無無行為為能力力人、、限制制行為為能力力人、、受輔輔助宣宣告人人或授授與締締約代代理權(quán)權(quán)之本本人者者，金融服服務(wù)業(yè)業(yè)依本本辦法法應(yīng)為為之說說明或或揭露露事項項應(yīng)向向其法法定代代理人人、輔輔助人人或意意定代代理人人為之之。（三））金融融服務(wù)務(wù)業(yè)應(yīng)應(yīng)依各各類金金融商商品或或服務(wù)務(wù)之特特性向向金融融消費費者說說明之之重要要內(nèi)容容如下下：一、金金融消消費者者對該該金融融商品品或服服務(wù)之之權(quán)利利行使使、變變更、、解除除及終終止之之方式式及限限制。。二、金金融服服務(wù)業(yè)業(yè)對該該金融融商品品或服服務(wù)之之重要要權(quán)利利、義義務(wù)及及責(zé)任任。三、金融消消費者應(yīng)負(fù)負(fù)擔(dān)之費用用及違約金金，包括收收取時點、、計算及收收取方式。。四、金融商商品或服務(wù)務(wù)有無受存存款保險、、保險安定定基金或其其他相關(guān)保保障機(jī)制之之保障。五、因金融融服務(wù)業(yè)所所提供之金金融商品或或服務(wù)所生生紛爭之處處理及申訴訴之管道。。六、其他法法令就各該該金融商品品或服務(wù)所所定應(yīng)定期期或不定期期報告之事事項及其他他應(yīng)說明之之事項。（四）金融融服務(wù)業(yè)提提供之金融融商品或服服務(wù)屬投資型商品品或服務(wù)者者，除應(yīng)依前前條辦理外外，並應(yīng)向金融融消費者揭揭露可能涉涉及之風(fēng)險險資訊，其其中投資風(fēng)風(fēng)險應(yīng)包含含最大可能能損失、商商品所涉匯匯率風(fēng)險。前項所稱投投資型商品品或服務(wù)，，係指下列列商品或服服務(wù)：一、信託業(yè)業(yè)辦理特定定金錢信託託業(yè)務(wù)或特特定有價證證券信託業(yè)業(yè)務(wù)，受託託投資國內(nèi)內(nèi)外有價證證券、短期期票券或結(jié)結(jié)構(gòu)型商品品。二、信信託業(yè)辦理理具運用決決定權(quán)之金金錢信託或或有價證券券信託，以以財務(wù)規(guī)劃劃或資產(chǎn)負(fù)負(fù)債配置為為目的，受受託投資國國內(nèi)外有價價證券、短短期票券或或結(jié)構(gòu)型商商品。三、、信託業(yè)運運用信託財財產(chǎn)於黃金金或衍生性性金融商品品。四、共共同信託基基金業(yè)務(wù)。。五、信託託資金集合合管理運用用帳戶業(yè)務(wù)務(wù)。六、銀銀行與客戶戶承作之衍衍生性金融融商品及結(jié)結(jié)構(gòu)型商品品業(yè)務(wù)。七七、黃金及及貴金屬業(yè)業(yè)務(wù)。八、、受託買賣賣非集中市市場交易且且具衍生性性商品性質(zhì)質(zhì)之外國有有價證券業(yè)業(yè)務(wù)。九、、證券商營營業(yè)處所經(jīng)經(jīng)營衍生性性金融商品品及槓桿交交易商經(jīng)營營槓桿保證證金契約交交易業(yè)務(wù)。。十、證券券投資信託託基金及境境外基金。。十一、期期貨信託基基金。十二二、全權(quán)委委託投資業(yè)業(yè)務(wù)。十三三、全權(quán)委委託期貨交交易業(yè)務(wù)。。十四、投投資型保險險業(yè)務(wù)。第一一項項所所稱稱最最大大可可能能損損失失、、商商品品所所涉涉匯匯率率風(fēng)風(fēng)險險，，不不能能以以數(shù)數(shù)額額表表達(dá)達(dá)者者，，得得以以文文字字表表達(dá)達(dá)。。（五五））金金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)提提供供金金融融商商品品或或服服務(wù)務(wù)，，應(yīng)應(yīng)按按金金融融商商品品或或服服務(wù)務(wù)之之性性質(zhì)質(zhì)於於公公開開說說明明書書、、投投資資說說明明書書、、商商品品說說明明書書、、風(fēng)風(fēng)險險預(yù)預(yù)告告書書、、客客戶戶須須知知、、約約定定書書、、申申請請書書或或契契約約等等說說明明文文件件，，或或經(jīng)經(jīng)由由雙雙方方同同意意之之網(wǎng)網(wǎng)際際網(wǎng)網(wǎng)路路或或其其他他約約定定方方式式，，說說明明及及揭揭露露前前二二條條之之重重要要內(nèi)內(nèi)容容，，並並以以顯顯著著字字體體或或方方式式表表達(dá)達(dá)。。（六六））金金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)依依法法令令規(guī)規(guī)定定得得以以電電話話行行銷銷提提供供金金融融商商品品或或服服務(wù)務(wù)並並採採取取線線上上成成交交者者，，依本本辦辦法法規(guī)規(guī)定定應(yīng)應(yīng)說說明明或或揭揭露露事事項項，，得得由由電電話話行行銷銷人人員員以以電電話話說說明明方方式式為為之之。（七七））金金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)依依本本辦辦法法向向金金融融消消費費者者說說明明重重要要內(nèi)內(nèi)容容及及揭揭露露風(fēng)風(fēng)險險時時，，應(yīng)應(yīng)留留存存相相關(guān)關(guān)資資料料；；依依其其他他法法令令規(guī)規(guī)定定應(yīng)應(yīng)錄錄音音錄錄影影者者，，並並應(yīng)應(yīng)依依其其規(guī)規(guī)定定辦辦理理。。前項項規(guī)規(guī)定定應(yīng)應(yīng)納納入入金金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)部部控控制制及及稽稽核核制制度度管管理理。。四、金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)確確保保金金融融商商品品或或服服務(wù)務(wù)適適合合金金融融消消費費者者辦辦法法(100年12月12日發(fā)發(fā)布布)（一一））金金融融服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)與與金金融融消消費費者者訂訂立立提提供供金金融融商商品品或或服服務(wù)務(wù)之之契契約約前前，，應(yīng)應(yīng)依依本本辦辦法法規(guī)規(guī)定定充分瞭解金金融消費者者之相關(guān)資資料及依不不同金融商商品或服務(wù)務(wù)之特性，，建立差異異化事前審審查機(jī)制，，以確保該該商品或服服務(wù)對金融融消費者之之適合度；本辦法未未規(guī)定者，，應(yīng)按業(yè)務(wù)務(wù)類別，分分別適用各各該業(yè)務(wù)法法令及自律律規(guī)範(fàn)之規(guī)規(guī)定。（二）金融融服務(wù)業(yè)與與金融消費費者訂立契契約時，須須有適當(dāng)之之單位或人人員審核簽簽約程序及及金融消費費者所提供供資訊之完完整性後，，始得辦理理。（三）銀行行業(yè)及證券券期貨業(yè)提提供投資型型金融商品品或服務(wù)，，於訂立契契約前，應(yīng)應(yīng)充分瞭解解金融消費費者之相關(guān)關(guān)資料，其其內(nèi)容至少少應(yīng)包括下下列事項：：1、接受金融消消費者原則則：應(yīng)訂定金金融消費者者往來之條條件。2、瞭解金融消消費者審查查原則：應(yīng)訂定瞭瞭解金融消消費者審查查作業(yè)程序序，及留存存之基本資資料，包括括金融消費費者之身分分、財務(wù)背背景、所得得與資金來來源、風(fēng)險險偏好、過過往投資經(jīng)經(jīng)驗及簽訂訂契約目的的與需求等等。該資料料之內(nèi)容及及分析結(jié)果果，應(yīng)經(jīng)金金融消費者者以簽名、、蓋用原留留印鑑或其其他雙方同同意之方式式確認(rèn)；修修正時，亦亦同。3、評估金融融消費者投投資能力：除參考前前款資料外外，並應(yīng)綜綜合考量下下列資料，，以評估金金融消費者者之投資能能力：A.金融消費者者資金操作作狀況及專專業(yè)能力。。B.金融消費者者之投資屬屬性、對風(fēng)風(fēng)險之瞭解解及風(fēng)險承承受度。C.金融消費者者服務(wù)之合合適性，合合適之投資資建議範(fàn)圍圍。（四）銀行行業(yè)及證券券期貨業(yè)提提供投資型型金融商品品或服務(wù)前前，應(yīng)依各各類金融商商品或服務(wù)務(wù)之特性評評估金融商商品或服務(wù)務(wù)對金融消消費者之適適合度；銀銀行業(yè)並應(yīng)應(yīng)設(shè)立商品品審查小組組，對所提提供投資型型金融商品品進(jìn)行上架架前審查。。前項金金融商商品或或服務(wù)務(wù)適合合度之之內(nèi)容容，至至少應(yīng)應(yīng)包括括金融融消費費者風(fēng)風(fēng)險承承受等等級及及金融融商品品或服服務(wù)風(fēng)風(fēng)險等等級之之分類類，以以確認(rèn)認(rèn)金融融消費費者足足以承承擔(dān)該該金融融商品品或服服務(wù)之之相關(guān)關(guān)風(fēng)險險。（五））金融融服務(wù)務(wù)業(yè)於於兼營營證券券期貨貨業(yè)務(wù)務(wù)、擔(dān)擔(dān)任基基金銷銷售機(jī)機(jī)構(gòu)或或受境境外基基金機(jī)機(jī)構(gòu)委委任於於國內(nèi)內(nèi)辦理理私募募時，，應(yīng)遵遵守本本辦法法規(guī)定定。伍、銀銀行業(yè)業(yè)務(wù)契契約與與銀行行法及及信託託業(yè)法法銀行法法第12-1條銀行辦辦理自自用住住宅放放款及及消費費性放放款，，不得得要求求借款款人提提供連連帶保保證人人。銀行辦辦理自自用住住宅放放款及及消費費性放放款，，已取取得前前條所所定之之足額額擔(dān)保保時，，不得得要求求借款款人提提供保保證人人。銀行辦辦理授授信徵徵取保保證人人時，，除前前項規(guī)規(guī)定外外，應(yīng)應(yīng)以一一定金金額為為限。。未來求求償時時，應(yīng)應(yīng)先就就借款款人進(jìn)進(jìn)行求求償，，其求求償不不足部部分，，如保保證人人有數(shù)數(shù)人者者，應(yīng)應(yīng)先就就各該該保證證人平平均求求償之之。但但為取取得執(zhí)執(zhí)行名名義或或保全全程序序者，，不在在此限限。銀行法法第12-2條因自用用住宅宅放款款及消消費性性放款款而徵徵取之之保證證人，，其保保證契契約自自成立立之日日起，，有效效期間間不得得逾十十五年年。但但經(jīng)保保證人人書面面同意意者，，不在在此限限。中華民民國銀銀行公公會會會員執(zhí)執(zhí)行銀銀行法法第12條之1及第12條之2相關(guān)規(guī)規(guī)定作作業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)則(101年3月23修正)（一））會員員辦理理自用用住宅宅放款款及消消費性性放款款，不不得要要求借借款人人提供供連帶帶保證證人，，但一一般保保證人人不在在此限限。（二））會員員辦理理自用用住宅宅放款款及消消費