第一章風險和風險管理

第一章

風險與風險管理總公司培訓部地震、火災水災、海嘯意外事故我們還會面臨什么風險呢？我們如何管理這些風險呢？課程綱要第一節(jié)風險概述第二節(jié)風險管理第一節(jié)風險概述一、風險的含義:二、風險的構成因素三、風險的種類四、風險的特征一、風險的含義:風險是指某種事件發(fā)生的不確定性.廣義：風險盈利損失狹義：風險損失二、風險的構成因素（一）風險因素、風險事故和損失的概念（二）風險因素、風險事故及損失之間的關系（一一））風風險險因因素素、、風風險險事事故故、、損損失失的的概概念念1、、風風險險因因素素是指指促促使使某某一特特定定風風險險事事故故發(fā)生生或或增增加加其其發(fā)發(fā)生生的的可能能性性或擴大大其其損損失失程度度的的原原因因或或條條件件。。（1））有形形風風險險因因素素（（實實質質風風險險因因素素）（2）無形風險因素素（人為風險險因素）2、風險事故故是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，，造成損失的的直接的或外外在的原因，，是損失的媒介物物。3、損失是指非故意的的、非預期的的、非計劃的的經濟價值的的減少。直接損失（實實質損失）：：財產本身損損失和人身傷傷害間接損失：額額外費用損失失、收入損失失和責任損失失（二）風險因因素、風險事事故及損失之之間的關系引發(fā)導導致致風險因素風風險事故損損失失三、風險的種種類（一）依據風風險產生的原原因分類——自然風險險、社會風險險、政治風險險、經濟風險險、技術風險險（二）依據風風險標的分類類——財產風險險、人身風險險、責任風險險、信用風險險（三）依據風風險性質分類類——純粹風險險、投機風險險（四）依據風風險產生的社社會環(huán)境分類類——靜態(tài)風險險、動態(tài)風險險（五）依據產產生風險的行行為分類——基本風險險、特定風險險（一）自然風風險、社會風風險、政治風風險、經濟風風險、技術風風險1、自然風險險——是指因自自然力的不規(guī)規(guī)則變化使社會生產和社會生活等遭受威脅的的風險。特征：不可控控性、周期性性、共沾性。2、社會風險險——是指由于于個人或團體的行為或不行為使社會生產及及人們生活遭遭受損失的風風險。3、政治風險險——是指在對對外投資和貿貿易過程中，，因政治原因或訂約雙方所不能控制的的原因，使債權人可可能遭受損失失的風險。4、經濟風險險——是指在生生產和銷售等等經營活動中中由于受各種種市場供求關關系、經濟貿易條件件等因素變化化的影響或經營者決策失失誤對前景預預期出現偏差等導導致經營失敗敗的風險。5、技術風險險——是指伴隨隨著科學技術的發(fā)展、生產方式的改變而產生生的威脅人們們生產與生活活的風險。（二）財產風風險、人身風風險、責任風風險、信用風風險1、財產風險險——是指導致致一切有形財產產的損毀、滅失或或貶值的風險。2、人身風險險——是指導致致人的傷殘、死亡、、喪失勞動能能力以及增加費用用支出的風險險。3、責任風險險——是指由于于個人或團體的的疏忽或過失失行為，造成他人財財產損失或人人身傷亡，依依照法律、契約或或道義應負法律責任任或契約責任任的風險。4、信用風險險——是指在經經濟交往中，，權利人與義務務人之間，由于一方違約或違違法致使對方遭受受經濟損失的的風險。（三）純粹風風險、投機風風險1、純粹風險險——是指只有損失機會而無獲利可能的風險。。2、投機風險險——是指既有損失機會又有有獲利可能的風險。（四）靜態(tài)風風險、動態(tài)風風險1、靜態(tài)風險險——是指在社社會經濟正常常的情況下，，由自然力的不規(guī)規(guī)則變化或人人們的過失行行為所致損失或損損害的風險。。2、動態(tài)風險險——是指由于于社會經濟、政政治、技術以以及組織等方面發(fā)生變變動所致損失失或損害的風風險。（五）基本風風險、特定風風險1、基本風險險——是指非個人行為引起的風險。。2、特定風險險——是指個人行為引起的風險。。四、風險的特特征（一）風險不不確定性：總體上的必然然和個體上的的偶然性（二）風險的的客觀性：決定了保險活活動的必要性性（三）風險的的普遍性：風險無處不在在，無時不有有（四）風險的的可測定性：：概率論和數理理統(tǒng)計（五）風險的的發(fā)展性：如太空發(fā)射衛(wèi)衛(wèi)星第二節(jié)風險險管理一、風險管理理的含義與演演變二、風險管理理的程序三、風險管理理的目標四、風險管理理的方法一、風險管理理的含義與演演變（一）風險管管理：社會組織或者個人用以降低風險的消極結結果的決策過程一、風險管理理的含義與演演變（一）風險管管理具體內容容1、風險管理理的對象是風險2、風險管理理的主體可以是任何組織和個個人3、風險管理理的過程包括風險識別、風風險估測、風風險評價、風風險管理技術術和評估風險險管理效果等。4、風險管理理的基本目標是以最小的成本本獲得最大的的安全保障。5、風風險管管理成成為一一個獨獨立的的管理理系統(tǒng)統(tǒng)，并并成為為一門門新興興的學學科。。一、風風險管管理的的含義義與演演變（二））風險險管理理的演演變最有影影響的的風險險管理理的形形式是是企業(yè)向向保險險公司司購買買保險險大多數數的風風險管管理形形式就就是從從購買保保險實實踐中中發(fā)展展而來來的二、風風險管管理的的程序序（一））風險險識別別（二））風險險估測測（三））風險險評價價（四））選擇擇風險險管理理技術術（五））評估估風險險管理理效果果二、風風險管管理的的程序序（一））風險險識別別是風險險管理理的第一步步。對對風風險加加以判判斷、、歸類類和對對風險險性質質進行行鑒定定的過過程。。包括感知風風險和和分析析風險險二、風風險管管理的的程序序（二））風險險估測測通過收集大大量資資料進行分分析，，利用用概率率統(tǒng)計計理論論，估計和和預測測風險險發(fā)生生概率率和損損失程程度提供了了科學學的依依據二、風風險管管理的的程序序（三））風險險評價價在風險識識別和和風險險估測測的基基礎上………全面面考慮慮，評評估風風險發(fā)發(fā)生的的可能能性和和危害害程度度，通通過比比較、、衡量量并決定是是否需需要采采取相相應的的措施施二、風風險管管理的的程序序（四））選擇擇風險險管理理技術術是最重重要的的環(huán)節(jié)節(jié)二、風風險管管理的的程序序（五））評估估風險險管理理效果果分析、、檢查查、修修正、、評估估。效益的的大小小取決決于是是否以以最小風險成成本取取得最大安全保保障。。三、風風險管管理的的目標標（一））損失失前目目標（二））損失失后目目標三、風風險管管理的的目標標（一））損失失前目目標1、減減小風風險事事故的的發(fā)生生機會會2、以以經濟濟、合合理的的方法法預防防潛在在損失失的發(fā)發(fā)生3、減減輕……煩惱惱和憂憂慮，，提供供良好好環(huán)境境4、遵遵守和和履行行….社會會責任任和行行為規(guī)規(guī)范三、風風險管管理的的目標標（二））損失失后目目標1、減減輕損損失的的危害害程度度2、及及時提提供經經濟補補償四、風風險管管理的的方法法（一一））控制制型型風風險險管管理理技技術術1、、避避免免：根根本本消消除除風風險險。。采采取取主主動動放放棄棄或或改改變變。。如如不不設設立立核核電電站站2、、預預防防：如如定定期期檢檢查查、、消消毒毒等等3、、抑抑制制：如如安安裝裝自自動動噴噴淋淋設設備備以以抑抑制制火火災災等等2、、轉轉移移風風險險：：非保保險險轉轉移移保險險轉轉移移四、、風風險險管管理理的的