保險學(xué)期末考試題及答案

一、名詞解釋（共5題，每題3分，共計(jì)15分）1、風(fēng)險單位2、人身保險3、代位追償原則4、臨時再保險5、工傷保險二、單項(xiàng)選擇（共5題，每題2分，共計(jì)10分）1、既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險是（）A自然風(fēng)險B投機(jī)風(fēng)險C純粹風(fēng)險D財(cái)產(chǎn)風(fēng)險2、風(fēng)險管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（）A風(fēng)險識別B風(fēng)險衡量C風(fēng)險評價D風(fēng)險自留3、保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸（）所有。A保險人B被保險人C投保人D保險代理人4、下面各方中（）有資格直接指定受益人。A保險代理人B保險人5、正式保險單簽發(fā)之前由保險人出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證是（A保險費(fèi)收據(jù)B投保單C保險憑證D暫保單C被保險人D受益人自己）三、判斷（正確標(biāo)“√”，錯誤標(biāo)“×”，共10題，每題1分，共計(jì)10分）1、獨(dú)立代理人只為一個保險人或某一保險集團(tuán)代理保險業(yè)務(wù)。2、分紅保險有個人投資賬戶。3、兩全保險必然會發(fā)生給付。4、投保單又稱為要保書，是投保人向保險人提出訂立保險合同的書面申請。5、保險具有投融資功能。6、在簽訂保險合同時，保險代理人所知曉的事情都視作保險人已知。7、保單生效就代表著保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任。8、委付必須經(jīng)得保險人的同意。9、我國代位追償權(quán)取得的方式是請求代位主義。10、海洋貨物運(yùn)輸保險采取的保險期限是貨至貨條款。四、簡答（共4題，每題5分，共計(jì)20分）1、保險與儲蓄的區(qū)別與聯(lián)系2、簡述規(guī)定代位追償原則的意義3、簡述保險合同的自有特征4、簡述原保險與再保險的區(qū)別五、案例分析（共2題，每題10分，共計(jì)20分）1、有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后一個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？2、王某，25歲，未婚，某印刷廠工人，早年父母離異，他與父親生活在一起。其后王父再婚，且王某生母張某尚在。1998年2月，王某所在單位為每一位員工投保了一份意外傷害保險，保險金額為1萬元，王某在保單受益人欄填寫的是父親姓名。同年6月2日，王某在家中陽臺修理雨篷時失足墜樓死亡。禍不單行，王某家人還沒來得及將此消息通知在外地出差的生父，王父卻在外地遇車禍不幸身亡，其死亡時間僅比王某遲半天。據(jù)悉，王父于1998年4月與張某訂立書面協(xié)議，將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給張某，這一情況王某并不知情。事故發(fā)生后，張某與王某的繼母李某同時向保險公司申請要求給付保險金。請問保險公司應(yīng)將保險金給誰？（注：《保險法》第42條規(guī)定的：“被保險人死亡后，遇有下列情況之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：(1)沒有指定受益人；(2)受益人先于被保險人死亡，沒有指定其他受益人；(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人。”）六、計(jì)算（共3題，每題5分，共計(jì)15分）1、A、B兩家保險公司承保同一財(cái)產(chǎn)，A公司承保4萬元，B公司承保6萬元，實(shí)際損失為5萬元。A公司在無B公司的情況下應(yīng)賠4萬元，B公司在無A公司的情況下應(yīng)賠5萬元。在重復(fù)保險的情況下，如以責(zé)任限額來分?jǐn)?，則A、B兩家保險公司分別應(yīng)賠償多少？2、某人參加保險，每年年末付款1000元，分5年支付。若投保收益率為6%，該保險分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的價格是多少？3、某原保險人就某類業(yè)務(wù)安排賠付率超賠再保險，賠付率在60%以下由自己負(fù)責(zé)，再保險人負(fù)責(zé)超過60%的賠款直至125%。若當(dāng)年保費(fèi)收入為160萬，賠款總額208萬，則賠付率為多少，原保險人與再保險人各承擔(dān)多少責(zé)任額？七、論述（共1題，每題10分，共計(jì)10分）1、試述風(fēng)險的代價與其處理方法。答案一、名詞解釋（共5題，每題3分，共計(jì)15分）1、風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故可能造成的最大損失范圍。2、人身保險是以人的生命或身體做為保險標(biāo)的的一種保險。凡是與人的生命延續(xù)或終結(jié)以及人的身體健康或健全程度有直接關(guān)系的商業(yè)保險形式均可稱為人身保險，包括人的生（生育）、老（衰老）、?。膊。?、死（死亡）、傷（意外傷害）、殘（殘疾）等。3、代位追償原則是指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。4、臨時再保險是分出公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險或責(zé)任進(jìn)行臨時分出的再保險安排。5、工傷保險又稱職業(yè)傷害保險。工傷保險是通過社會籌資的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費(fèi)，建立工傷保險基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或患職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予勞動者法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保險制度。二、單選（共5題，每題2分，共計(jì)10分）1-5BABCD三、判斷（共10題，每題1分，共計(jì)10分）1-5×√√√√6-10√×√××四、簡答（共4題，每題5分，共計(jì)20分）1、（1）相同點(diǎn)：都是處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施，都是用現(xiàn)在的資金節(jié)余作將來的準(zhǔn)備，都屬于社會后備基金的組成部分。（1’）（2）區(qū)別：保險是以一定的群體為條件，而儲蓄則是以個人或單位為主體；（1’）保險屬于他助行為，而儲蓄屬于自助行為；（1’）保險與儲蓄的受益期限不同。（1’）保險繳納的保險費(fèi)與得到的保險金可能比例懸殊，被保險人可能得到遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于所交保費(fèi)的保險金；而儲蓄一般只是在期滿后得到本金與利息之和，而且利息只是本金的較少增值部分。（1’）2、（1）可防止被保險人由于保險事故的發(fā)生，從保險人和第三者責(zé)任方同時獲得雙重賠償而額外獲利，確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行。（2’）（2）使肇事者承擔(dān)其因疏忽或過失所負(fù)的法律責(zé)任。（1’）（3）有利于被保險人及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。（2’）3、保險合同是特殊的雙務(wù)合同；（1’）保險合同是附和合同；（2’）保險合同是射幸合同。（2’）4、保險標(biāo)的，轉(zhuǎn)移風(fēng)險層次，合同雙方當(dāng)事人，保險業(yè)務(wù)性質(zhì)，保險合同性質(zhì)各1分。五、案例分析（共2題，每題10分，共計(jì)20分）1、（1）根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險的可保利益時間效力原則，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險利益。（5’）（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。（5’）2、首先,問題是這筆保險金是否可以作為被保險人的遺產(chǎn)來處理?！侗ｋU法》第42條規(guī)定的：“被保險人死亡后，遇有下列情況之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：(1)沒有指定受益人；(2)受益人先于被保險人死亡，沒有指定其他受益人；(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人?！睆囊?guī)定中不難看出，受益人受領(lǐng)保險金時必須以受益人生存為條件。若受益人先于被保險人死亡，受益人的權(quán)利自行消失，也只有如此，才能將保險金作為被保險人的遺產(chǎn)來處理。本案的實(shí)際情況卻是，被保險人死亡后，受益人沒來得及受領(lǐng)保險金就死亡了，這時受益人的保障權(quán)(即在被保險人死亡前的一種與其身份相聯(lián)系的受領(lǐng)保險金的權(quán)利)已轉(zhuǎn)化為實(shí)質(zhì)性權(quán)利。實(shí)質(zhì)性權(quán)利屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)利，是可以繼承的。所以受益人的繼承人可以向保險公司請求給付保險金。按《繼承法》規(guī)定，第一順序的繼承人為配偶、子女和父母，王父與張某早已離婚不存在繼承關(guān)系，但李某則是王父的法定妻子，所以她才是王父的遺產(chǎn)繼承人，這筆保險金應(yīng)該給付給李某。（5’）其次，是關(guān)于受益人能否轉(zhuǎn)讓受益權(quán)的問題?！侗ｋU法》第62條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意?！备鶕?jù)這條要求，被保險人或者投保人均有權(quán)變更受益人。也就是說，受益權(quán)是可以隨時變更或撤銷的，故受益權(quán)只是一種期待權(quán)而非既得權(quán)，只有在保險合同約定的條件成立時，受益權(quán)才由期待權(quán)變?yōu)榧鹊脵?quán)，受益人才能向保險公司申請給付保險金。既然受益人的受益權(quán)只是一種期待權(quán)，該權(quán)益并不歸受益人所既得，所以受益人是無法轉(zhuǎn)讓受益權(quán)的。根據(jù)我國現(xiàn)行法律和保險業(yè)務(wù)操作，除非保險合同中載明允許轉(zhuǎn)讓，否則受益人要轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，必須事先經(jīng)過被保險人或投保人同意，并按照受益人變更的法定程序通知保險公司，由保險公司在保單上批注后才發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力。而在本案中，王父與張某訂立轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)議后，并未通知王某，保險公司也不知情，保險合同中也未載明允許轉(zhuǎn)讓受益權(quán)。因此，該協(xié)議在法律上講是無效的，這筆保險金不應(yīng)該給付給張某。（5’）六、計(jì)算（共3題，每題5分，共計(jì)15分）1、（1）A公司應(yīng)賠：5Χ4/9=2.22萬元（3’）（2）B公司應(yīng)賠：5Χ5/9=2.78萬元（2’）2、P=A×（P/A，i,n）=1000×（P/A，6%,5）=1000*4.212=4212（5’）3、賠付率＝（賠款凈額/年凈保費(fèi)額）×l00%=208/160=130%（2’）因?yàn)?30%>125%，