2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)試題庫(有答案)

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共100題）1、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責任C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法【答案】A2、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.優(yōu)先股及其溢價B.一般風險準備可計入部分C.超額貸款損失準備可計入部分D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】C3、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D4、（2019年真題）商業(yè)銀行通常將（）看作對其經(jīng)濟價值威脅最大的風險。A.流動性風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B5、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A6、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】B7、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D8、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。A.內(nèi)部欺詐風險B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風險C.外部欺詐風險D.業(yè)務外包風險【答案】C9、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D10、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為()。A.預期損失、非預期損失、災難性損失B.預期損失、實際損失、災難性損失C.實際損失、機會成本／損失、非預期損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】A11、單位工程竣工驗收由（）組織。A.總包項目經(jīng)理B.總包技術(shù)負責任人C.建設(shè)單位（項目）負責人D.總監(jiān)理工程師【答案】C12、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B13、主權(quán)債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D14、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C15、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C16、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。A.負：下降B.正；下降C.正；上升D.負；上升【答案】A17、（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】C18、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A19、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責制度B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C20、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.風險數(shù)據(jù)加總B.風險偏好C.風險文化D.風險管理信息系統(tǒng)【答案】D21、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟因素【答案】D22、甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益不同，則甲方案的風險比乙方案的風險()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A23、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資C.無法出售的貸款D.現(xiàn)金【答案】D24、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】C25、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B26、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D27、以下關(guān)于戰(zhàn)略風險識別的說法，錯誤的是()。A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.在中觀管理層面，業(yè)務領(lǐng)域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風險D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識【答案】B28、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標準化合約C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風險D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D29、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C30、()是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。A.風險誘因B.關(guān)鍵風險指標C.風險報告D.風險控制【答案】B31、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出的意見不包括()。A.為各個業(yè)務條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務開展的實際約束B.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策C.機構(gòu)應當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，高管層無須親自參加D.對業(yè)務條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】C32、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.市場風險D.國別風險【答案】B33、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。A.基本面指標和財務指標B.基本面指標和基本面指標C.財務指標和基本面指標D.財務指標和財務指標【答案】C34、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B35、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風險管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】D36、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業(yè)務C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書【答案】C37、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B38、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應進行分類D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A39、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進行地價評估。A.劃撥B.租賃C.買賣D.消亡【答案】B40、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】A41、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D42、在表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風險權(quán)重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D43、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C44、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。A.土地登記區(qū)的劃分B.土地登記期限C.土地登記收件時間D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料【答案】C45、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】D46、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C47、衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B48、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務的易變性【答案】D49、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C50、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A51、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A52、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權(quán)利C.土地用途D.土地權(quán)利人【答案】B53、流動性風險的()就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險的計量與控制。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A54、(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。A.內(nèi)部欺詐B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B55、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構(gòu)類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B56、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。A.風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風險指標的上下限B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段C.風險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度D.風險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管目標為標準【答案】D57、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風險要素C.定期自我評估風險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】B58、我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。A.1～2B.2～3C.3～4D.4～5【答案】D59、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。A.信用B.市場C.聲譽D.流動性【答案】D60、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風險和市場風險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】D61、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B62、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C63、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。A.軟件產(chǎn)品B.服務提供商C.硬件設(shè)備D.服務接受方【答案】D64、公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】A65、流動性應急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層級的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案【答案】D66、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動比率【答案】A67、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A.越大B.越小C.為零D.無法判斷【答案】A68、下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C69、風管連接處嚴密度合格標準為中壓風管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D70、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B71、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個別性C.沒有進行總登記或初始登記，也可以進行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C72、在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C73、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A74、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D75、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導書，按作業(yè)指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術(shù)負責人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術(shù)負責人編制了技術(shù)交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】A76、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B77、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】B78、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B79、下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是(?)。A.公司治理B.合規(guī)管理文化C.信息系統(tǒng)D.外部控制【答案】D80、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B81、(?)是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。A.期權(quán)B.期貨C.資產(chǎn)管理D.賬戶劃分【答案】D82、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。A.增強B.無法確定C.保持不變D.減弱【答案】A83、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D84、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A85、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級資本B.其他一級資本C.核心一級資本D.股東資本【答案】C86、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B87、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風險和社會風險B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C88、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的是()。A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B89、我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C90、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別通?？梢詮模ǎ┤齻€層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D91、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A92、有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風險管理措施D.可利用資源緊【答案】B93、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風險控制環(huán)境D.風險監(jiān)測體系【答案】A94、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C95、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。A.關(guān)注B.可疑C.次級D.以上都不是【答案】C96、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D97、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.重估價值【答案】C98、市場風險的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D99、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A100、（）是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經(jīng)理【答案】B多選題（共50題）1、在國別風險等級分類中，低國別風險的表現(xiàn)主要有（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定B.經(jīng)濟政策被證明有效且正確C.信用風險較為嚴重D.不存在任何外匯限制E.有及時償債的超強能力【答案】ABD2、關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限D(zhuǎn).初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD【答案】ABC3、風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。A.實效性B.完整性C.針對性D.均衡性E.獨立性【答案】ACD4、事故原因統(tǒng)計分析表明，70％以上的事故是由“三違”造成的，以下不屬于“違”行為的是（）。A.違章指揮B.違章作業(yè)C.違反勞動紀律D.違反職業(yè)道德【答案】D5、下列各項財務指標中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關(guān)的有（）。A.利息償付比率B.資產(chǎn)負債率C.流動比率D.銷售利潤率E.資產(chǎn)回報率【答案】ACD6、關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收人上升E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降【答案】BD7、以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC8、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內(nèi)部盜竊C.外部欺詐D.設(shè)備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD9、資本監(jiān)管的具體措施包括()A.有效資本監(jiān)管的起點是商業(yè)銀行自身嚴格的資本約束B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險C.為確保商業(yè)銀行能夠應付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標準的資本D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平E.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責【答案】ABCD10、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A11、良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。A.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平B.維持客戶和供應商的忠誠度C.增進和投資者的關(guān)系D.強化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力【答案】ABCD12、操作風險具有的特點有()。A.具體性B.分散性C.內(nèi)生性D.差異性E.復雜性【答案】ABCD13、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求【答案】ABCD14、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風險管理中的作用體現(xiàn)在（）。A.確保風險管理流程完整，合規(guī)B.為各類具體風險的管理構(gòu)成一個良好的內(nèi)部環(huán)境C.能夠代替內(nèi)部審計職能D.確保風險管理流程的有效性E.是風險管理的第一道防線【答案】ABD15、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD16、對信訪機關(guān)在受理信訪事項過程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對負責人或責任人給予行政處分。A.對收到的信訪事項不按規(guī)定登記的B.對于不屬于其法定職權(quán)范圍的信訪事項不受理的C.未在規(guī)定期限內(nèi)書面告知信訪人處理事項結(jié)果的D.行政機關(guān)不及時打電話通知信訪人事項的【答案】A17、在高管層的領(lǐng)導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。A.風險管理政策制度B.風險管理工具方法C.風險管理信息系統(tǒng)D.風險敞口報告E.重大風險管理事項的審議、審批【答案】ABCD18、利率互換的主要作用包括（）。A.規(guī)避利率波動的風險B.降低生產(chǎn)成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價格下跌E.有助于風險管理【答案】AC19、商業(yè)銀行應根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。A.業(yè)務性質(zhì)B.規(guī)模C.復雜程度D.信息科技應用情況E.信息科技風險評估結(jié)果【答案】ABCD20、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.資本配置B.目標設(shè)定C.計量損失D.績效考核E.業(yè)務決策【答案】ABD21、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD22、建立進度控制小組，將進度控制任務落實到個人屬于施工項目進度控制措施中的（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟措施D.合同措施【答案】A23、信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進行判斷的因素【答案】ABCD24、配電柜的外形尺寸為2000（高）×700（長）×350（寬），共2臺，落地安裝，計算基礎(chǔ)槽鋼的工程量合計為（）。A.1.05mB.2.1mC.4.2mD.5.4m【答案】C25、下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述中,正確的有()。A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素B.聲譽風險是一種多維的風險C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽【答案】ABC26、超限額報告應包含的內(nèi)容有()。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.相關(guān)建議D.解決的時間表E.可能持續(xù)的時間【答案】ABCD27、考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級，下列屬于短期流動性風險三級預警的有（）。A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％B.本外幣超額準備金率連續(xù)一周低于1.5％C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2％D.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌【答案】D28、下列關(guān)于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響【答案】AC29、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC30、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風險限額C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的D.國家風險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額E.國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架【答案】ABC31、在工資制度的設(shè)定上以論資排輩依據(jù)的薪酬方式是（）。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于年功的薪酬模式D.基于市場的薪酬模式【答案】C32、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。A.利率上開，凈利息收入上升B.利率上升，凈利息收入下降C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率上升，凈利息收入不變【答案】AD33、在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導D.風險限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC34、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險【答案】ABC35、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風險，包括（）。A.市場風險B.集中度風險C.操作風險D.信用風險E.銀行賬戶利率風險【答案】ABCD36、下列關(guān)于