機(jī)關(guān)服務(wù)企業(yè)年外匯產(chǎn)品演示

應(yīng)對(duì)全球危機(jī)挑戰(zhàn)共謀銀企合作雙贏外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品演示連云港分行國(guó)際業(yè)務(wù)部前言

開發(fā)區(qū)憑借獨(dú)特的區(qū)域優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，日益成為我市外向型經(jīng)濟(jì)的高地。工商銀行連云港分行致力于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)外向型企業(yè)，憑借自身豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和多元化的產(chǎn)品，滿足企業(yè)在國(guó)際結(jié)算、融資和理財(cái)方面的綜合需求。受世界金融危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了衰退，中國(guó)無疑也和其它國(guó)家一樣受到了嚴(yán)重的沖擊。從去年11月份開始，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，08年11月份下降9%，12月份下降11%，09年前2個(gè)月我國(guó)進(jìn)出口總值同比下降27.2％,其中出口下降21.1％,進(jìn)口下降34.2％，中國(guó)外貿(mào)連續(xù)第四個(gè)月出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2月當(dāng)月我國(guó)貿(mào)易順差48.41億美元,環(huán)比下降87.62%。投資、消費(fèi)、出口是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車，為了應(yīng)對(duì)外部需求減少的不利局面，國(guó)家對(duì)外貿(mào)政策進(jìn)行了調(diào)整，2008年以來國(guó)家已多次提高服裝紡織等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品以及技術(shù)含量和附加值高的機(jī)電產(chǎn)品出口退稅率，今年享受該待遇的商品種類將進(jìn)一步擴(kuò)大。外匯管理當(dāng)局將一般企業(yè)出口貨款預(yù)收匯比例由原來的10%調(diào)整為25%，來料加工收匯比例由20%提高到30%，目的都是為了刺激出口，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

合理運(yùn)用銀行眾多的外匯金融產(chǎn)品，可以幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，解決資金需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。下面從國(guó)際貿(mào)易融資、外匯交易等方面對(duì)我行部分外匯產(chǎn)品作簡(jiǎn)要介紹。常用的出口類國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

打包貸款、發(fā)票融資、托收押匯、出口押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷。

1、打包貸款打包貸款的期限：打包貸款期限為放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過一年。打包貸款金額一般為信用證金額的80%。2、發(fā)票融資約定以賒銷的方式（T/T）進(jìn)行結(jié)算，備貨出運(yùn)后，可將商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)（如海運(yùn)提單等）提交工商銀行，發(fā)票上加注應(yīng)收賬款收款權(quán)讓渡給工商銀行,工商銀行據(jù)此提供短期外幣融資。

發(fā)票融資金額一般為對(duì)外索償額的80%。融資期限按正常收匯期確定，最長(zhǎng)不超過180天。3、出口托收押匯在出口跟單托收項(xiàng)下辦理交單后，在收到進(jìn)口商付款之前，辦理出口托收押匯融資。融資比例一般為對(duì)外索償額的80%。融資期限按正常收匯期確定，最長(zhǎng)不超過180天。

4、信用證項(xiàng)下出口押匯與出口貼現(xiàn)

出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下出口單據(jù)（包括即期單據(jù)和遠(yuǎn)期未承兌/承諾付款單據(jù)）進(jìn)行的融資。出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行有追索權(quán)地對(duì)出口信用證項(xiàng)下已經(jīng)開證(保兌)銀行承兌/承諾付款的遠(yuǎn)期單據(jù)進(jìn)行的融資。

信用證條件：1、信用證未限制其他銀行為議付行；2、開證行（保兌行）在我行的代理行授信額度充足；3、信用證項(xiàng)下單據(jù)不存在不符點(diǎn);或單據(jù)雖存在不符點(diǎn)但單據(jù)已被開證行（保兌行）明確書面同意接受。符合以上條件的出口押匯和出口貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，占用代理行授信額度。不符合上述條件的出口押匯與貼現(xiàn)占用客戶授信。

5、福費(fèi)廷在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下交單后，收到開證行承兌電文，為公司提供無追索權(quán)的福費(fèi)廷融資。特點(diǎn)：銀行無追索權(quán)；可以在融資結(jié)匯時(shí)出具出口收匯核銷專用聯(lián)，加快出口退稅速度；是遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的融資；公司無需評(píng)級(jí)授信。

國(guó)際貿(mào)貿(mào)易融融資的的優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)與一般人民民幣流動(dòng)資資金貸款相相比，國(guó)際際貿(mào)易融資資具有以下下優(yōu)點(diǎn)：1、對(duì)應(yīng)于于企業(yè)逐筆筆國(guó)際貿(mào)易易項(xiàng)下單證證流、物流流和現(xiàn)金流流，因此信信貸準(zhǔn)入條條件較低。。2、國(guó)際貿(mào)貿(mào)易融資業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)放幣幣種主要為為外幣尤其其是美元，，由于目前前外幣貸款款利率處于于歷史低位位，企業(yè)可可大大節(jié)省省融資成本本。3、出口類類國(guó)際貿(mào)易易融資發(fā)放放后可以立立即結(jié)匯，，防范了匯匯率風(fēng)險(xiǎn)。。4、福費(fèi)廷廷、買斷型型國(guó)際保理理業(yè)務(wù)可以以在融資發(fā)發(fā)放時(shí)出具具出口核銷銷專用聯(lián)，，加快出口口退稅速度度。主要的進(jìn)口口類國(guó)際貿(mào)貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品：進(jìn)口口開證、進(jìn)進(jìn)口TT融融資、進(jìn)口口押匯、各各類海外代代付、保函函、提貨擔(dān)擔(dān)保、提單單背書等。。常用的進(jìn)口口類國(guó)際貿(mào)貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品1、、進(jìn)進(jìn)口口開開證證A、、代代理理行行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)廣廣泛泛，，速速度度快快，，可可實(shí)實(shí)時(shí)時(shí)到到達(dá)達(dá)全全球球；；B、、我我行行資資信信好好，，市市值值排排名名全全球球第第一一大大銀銀行行，，信信用用證證接接受受程程度度高高；；C、、可可辦辦理理的的信信用用證證種種類類豐豐富富，，除除普普通通的的即即期期、、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期信信用用證證外外，，還還有有遲遲期期付付款款信信用用證證、、買買方方遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期信信用用證證等等；；2、、進(jìn)進(jìn)口口TT融融資資在貨貨到到付付款款TT結(jié)結(jié)算算方方式式下下，，企企業(yè)業(yè)提提供供進(jìn)進(jìn)口口報(bào)報(bào)關(guān)關(guān)單單、、進(jìn)進(jìn)口口貿(mào)貿(mào)易易合合同同、、商商業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)票票、、運(yùn)運(yùn)輸輸單單據(jù)據(jù)等等相相關(guān)關(guān)資資料料，，我我行行提提供供外外幣幣融融資資并并對(duì)對(duì)外外付付款款。。我行行辦辦理理的的進(jìn)進(jìn)口口T/T融融資資業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)具具有有還還款款期期限限靈靈活活、、價(jià)價(jià)格格優(yōu)優(yōu)等等優(yōu)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。?？煽梢砸詽M滿足足企企業(yè)業(yè)的的外外匯匯資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需需求求，，及及時(shí)時(shí)對(duì)對(duì)外外履履行行付付款款義義務(wù)務(wù)。。融資資期期限限最最長(zhǎng)長(zhǎng)120天天。。3、進(jìn)口押匯匯分為進(jìn)口信用用證押匯和進(jìn)進(jìn)口代收押匯匯。進(jìn)口押匯指我我行開立的信信用證以及在在我行辦理的的進(jìn)口代收業(yè)業(yè)務(wù)，當(dāng)企業(yè)業(yè)需要對(duì)外支支付款項(xiàng)時(shí)，，我行提供短短期外幣融資資并對(duì)外付款款的行為。工商銀行進(jìn)口口押匯業(yè)務(wù)手手續(xù)簡(jiǎn)便、還還款期限靈活活，可以滿足足企業(yè)的資金金周轉(zhuǎn)需求，，及時(shí)對(duì)外履履行付款義務(wù)務(wù)。融資期限最長(zhǎng)長(zhǎng)120天。。4、海外代付付分為進(jìn)口TT代付、進(jìn)口口信用證代付付、進(jìn)口代收收代付。與前前面所述進(jìn)口口TT融資、、進(jìn)口押匯的的區(qū)別在于代代付業(yè)務(wù)是國(guó)國(guó)外銀行提供供的融資。優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)國(guó)外外融資價(jià)格優(yōu)優(yōu)于國(guó)內(nèi)價(jià)格格或國(guó)內(nèi)市場(chǎng)場(chǎng)外匯資金緊緊缺時(shí)，可以以取得相對(duì)低低廉的融資利利率。缺點(diǎn)：根據(jù)中中國(guó)外匯法規(guī)規(guī)要求，90天以上海外外代付列入外外債管理，因因此融資期限限一般控制在在90天以內(nèi)內(nèi)。另外最近近所得稅管理理辦法要求，，國(guó)外銀行從從中國(guó)取得融融資利息收入入需繳納7%-10%不不等的所得稅稅，外國(guó)銀行行會(huì)將這部分分成本轉(zhuǎn)稼給給國(guó)內(nèi)進(jìn)口商商。5、對(duì)外保函函分為非融資類類保函和融資資保函。非融融資類保函主主要有付款保保函、預(yù)付款款保函、投標(biāo)標(biāo)保函、履約約保函等；融融資保函指借借款保函。非融資類保函函保證金收取取比例：A+級(jí)客戶收收取10%（（含）以上的的保證金；A級(jí)客戶收取取20%（含含）以上的保保證金；A-級(jí)客戶收取取30%（含含）以上的保保證金。非融資類保函函手續(xù)費(fèi)按保保函有效余額額按季收取，，其中：付款款保函0.2%，投標(biāo)保保函0.1%，預(yù)付款保保函和履約保保函為0.15%。外匯交易類產(chǎn)產(chǎn)品外匯交易產(chǎn)品品主要有即期期/遠(yuǎn)期結(jié)售售匯、即/遠(yuǎn)遠(yuǎn)期外匯買賣賣、對(duì)公理財(cái)財(cái)產(chǎn)品和債務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等等。以下對(duì)我我行遠(yuǎn)期結(jié)售售匯業(yè)務(wù)作簡(jiǎn)簡(jiǎn)要介紹。遠(yuǎn)期結(jié)售匯是是指銀企之間間簽訂遠(yuǎn)期結(jié)結(jié)售匯合約，，約定將來辦辦理結(jié)匯或售售匯的外匯幣幣種、金額、、匯率和期限限，合約到期期日再按照約約定的幣種、、金額、匯率率辦理的結(jié)匯匯或售匯業(yè)務(wù)務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：鎖定了將來結(jié)結(jié)售匯的匯率率，規(guī)避了人人民幣匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，方便企企業(yè)成本核算算。我行可辦理一一年以內(nèi)的多多種期限的遠(yuǎn)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)業(yè)務(wù)，期限有有7天、20天和1個(gè)月月、2個(gè)月至至12個(gè)月共共14個(gè)期限限。遠(yuǎn)期結(jié)售匯需需繳納履約保保證金比例：：6個(gè)月以內(nèi)內(nèi)（含）3％％；6個(gè)月以以上－1年以以內(nèi)（含）5％。信用等級(jí)為A級(jí)以上企業(yè)業(yè)可申請(qǐng)免保保證金，但需需要占用與保保證金等額的的代客資金業(yè)業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信信額度。比較：4月2日外匯交易易市場(chǎng)開盤時(shí)時(shí)，美元即期期結(jié)匯匯率為為6.8204，即期購(gòu)匯匯匯率6.8478；3個(gè)月遠(yuǎn)期期結(jié)匯價(jià)6.8207，3個(gè)月遠(yuǎn)期期購(gòu)匯價(jià)6.8583；6個(gè)月遠(yuǎn)期期結(jié)匯價(jià)6.8215，6個(gè)月遠(yuǎn)期期購(gòu)匯價(jià)6.8597。本外幣結(jié)構(gòu)性性存款對(duì)于企業(yè)賬戶戶上臨時(shí)閑置置的人民幣、、美元或歐元元資金，通過過我行特色產(chǎn)產(chǎn)品—結(jié)構(gòu)性性存款，幫助助企業(yè)取得高高于活期存款款利息的收益益，并保持資資金較高的流流動(dòng)性,本金金100%保保障，我行每每周三發(fā)行一一次。案例：：人民民幣7天期期結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款，，起點(diǎn)點(diǎn)金額額50萬元元人民民幣。。交易期期間：與歐元元兌美美元匯匯率掛掛鉤,即期期匯率率基礎(chǔ)礎(chǔ)上+/-650BPS,如如即期期匯率率為1.2800,則則匯率率區(qū)間間為1.2300——1.3300。只要七七天內(nèi)內(nèi)國(guó)際際市場(chǎng)場(chǎng)上歐歐元兌兌美元元匯率率在上上述區(qū)區(qū)間內(nèi)內(nèi)波動(dòng)動(dòng),企企業(yè)可可得到到高利率率1.45%，如突突破區(qū)區(qū)間得得低利利率0.4%，不論論是否否突破破區(qū)間間，4月8日存存款本本金都都將全全額返返還。。對(duì)比：：活期期存款款利率率0.36%，，三月月定期期存款款利率率1.71%。。歐元與與美元元類似似產(chǎn)品品：1、七七天期期歐元元結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款：：起點(diǎn)點(diǎn)金額額5萬萬歐元元。掛掛鉤匯匯率區(qū)區(qū)間EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.3%，，最高高利率率0.8%。對(duì)比：：普通通歐元元存款款利率率，活期0.1%，，定期期1個(gè)個(gè)月0.75%，三三個(gè)月月1%。2、七七天期期美元元結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款：：起點(diǎn)點(diǎn)金額額5萬萬美元元。掛掛鉤匯匯率區(qū)區(qū)間EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.1%，，最高高利率率0.35%。。對(duì)比：：普通通美元元存款款利率率，活期0.05%，定定期1個(gè)月月0.25%，，三月月0.5%。9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。1月-2321:07:0121:07Jan-2305-Jan-2312、故人江海海別，幾度度隔山川。。。21:07:0121:07:0121:07Thursday,January5,202313、乍見翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問年。。。1月-231月-2321:07:0121:07:01January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見見青青山山。。。。05一一月月20239:07:01下下午午21:07:011月月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月239:07下下午午1月月-2321:07January5,202316、行動(dòng)出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2023/1/521:07:0121:07:0105January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。9:07:01下下午9:07下下午21:07:011月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。1月-2321:07:0121:07Jan-2305-Jan-2312、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。21:07:0121:07:0121:07Thursday,January5,202313、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2321:07:0121:07:01January5,202314、意志志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。05一一月月20239:07:01下下午21:07:011月-2315、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。一月239:07下下午1月-2321:07January5,202316、少年十五二二十時(shí)，步行行奪得胡馬騎騎。。2023/1/521:07:0121:07:0105January202317、空山山新雨雨后，，天氣氣晚來來秋。。。9:07:01下下午9:07下下午午21:07:011月-239、楊柳散散和風(fēng)，，青山澹澹吾慮。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、閱讀讀一切切好書書如同同和過過去最最杰出出的人人談話話。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、越是沒有本本領(lǐng)的就越加加自命不凡。