鋰電池行業(yè)“安保互動”保險服務(wù)體系探究,保險論文

鋰電池行業(yè)“安?；莹暠ｋU服務(wù)體系探究,保險論文內(nèi)容摘要：高風(fēng)險行業(yè)常因事故頻率過高、損失過大導(dǎo)致保險公司出現(xiàn)嚴重虧損,甚至出現(xiàn)拒?；虺斜l件苛刻等現(xiàn)象。本文運用風(fēng)險管理和保險服務(wù)理論,討論鋰電池行業(yè)保險現(xiàn)在狀況和解決思路。研究指出：必須構(gòu)成一個由行業(yè)協(xié)會、保險機構(gòu)和企業(yè)共同構(gòu)建的多元共治形式,強化中介平臺的接口作用,構(gòu)建安全生產(chǎn)與保險服務(wù)互動機制；必須建立鋰電池企業(yè)共投體和保險公司共保體,制定統(tǒng)保方案,搭建行業(yè)風(fēng)險管理體系；必須深化事故預(yù)防服務(wù),加大資金、信息和技術(shù)保障力度。本文關(guān)鍵詞語：鋰電池;保險服務(wù);安全生產(chǎn);風(fēng)險管理;多元共治;一、問題的提出鋰電池因其獨特的性能優(yōu)勢而廣泛應(yīng)用于眾多領(lǐng)域。鋰電池在生產(chǎn)、儲存、運輸、使用等方面常因自燃、自爆等現(xiàn)象，導(dǎo)致火災(zāi)爆炸，并引發(fā)重大二次災(zāi)難事故，給鋰電池行業(yè)造成了宏大的經(jīng)濟損失和人員傷害，也給很多鋰電池用戶帶來了極大的困惑和恐慌，甚至產(chǎn)生了鋰電恐懼心理。根據(jù)(深圳市生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)主體責(zé)任規(guī)定〕〔深圳市人民令第308號〕，鋰電池的生產(chǎn)、加工和儲存單位被納入高危生產(chǎn)經(jīng)營單位予以監(jiān)管。由于鋰電池行業(yè)屬高風(fēng)險行業(yè)，重大事故頻發(fā)，給企業(yè)造成宏大損失，保險公司也連連虧損。當(dāng)前廣東地區(qū)包括深圳的大多數(shù)保險公司出現(xiàn)了對電池板塊業(yè)務(wù)拒?；蚣哟蟪斜l件苛刻程度〔免賠高、賠償限額低〕的現(xiàn)象，導(dǎo)致很多鋰電池企業(yè)干脆不投保，置風(fēng)險于不顧，給社會安全穩(wěn)定埋下了重大隱患。保險公司承保鋰電池行業(yè)虧損的原因可作如下分析：1、風(fēng)險對應(yīng)的承保條件及費率不匹配。長期以來，由于保險公司對鋰電池行業(yè)均以3級工業(yè)風(fēng)險標(biāo)進行承保，費率僅在0.05%～0.1%水平，也未設(shè)置火災(zāi)爆炸責(zé)任限額，而且免賠額偏低等眾多因素，構(gòu)成了高風(fēng)險、低費率，承保條件嚴重不匹配。2、行業(yè)風(fēng)險持續(xù)走高。隨著近年個人消費數(shù)碼電子產(chǎn)品的迅速發(fā)展，對移動電源提出了更高層次的要求。產(chǎn)品發(fā)展倒逼產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級，但由于產(chǎn)品安全技術(shù)滯后，導(dǎo)致行業(yè)風(fēng)險積累并持續(xù)走高，事故頻發(fā)。3、單個保險主體承保標(biāo)的數(shù)量缺乏、標(biāo)的風(fēng)險集中。由于單個承保主體承保數(shù)量少，數(shù)據(jù)失真，難以制定合理的承保條件及費率，無法有效發(fā)揮保險大數(shù)法則的作用。另外由于標(biāo)的風(fēng)險集中，出現(xiàn)保險事故往往損失宏大，對賠付率數(shù)據(jù)產(chǎn)生不良影響。4、沒有針對鋰電池行業(yè)的風(fēng)險管理體系。當(dāng)前，保險公司沒有將鋰電池行業(yè)作為獨立行業(yè)建立風(fēng)險管理體系，缺乏針對性的管控措施。5、鋰電池行業(yè)理賠經(jīng)歷體驗缺乏。鋰電池企業(yè)事故損失主要為倉儲物即電池或電芯，發(fā)生火災(zāi)后可能全部損毀或大部分損壞。而且產(chǎn)品型號繁多、容量差異較大，還存在一定次品率。這對絕大部分公估人及理賠人員都是宏大的考驗，難以逐一甄別。二、創(chuàng)新工作思路〔一〕充分發(fā)揮中介組織的平臺接口作用。以行業(yè)協(xié)會和保險經(jīng)紀公司作為各自所屬行業(yè)領(lǐng)域的支點，充分對接鋰電池企業(yè)安全生產(chǎn)需求與保險等市場化服務(wù)資源，合力構(gòu)建安全風(fēng)險管理與保險服務(wù)平臺，如此圖1所示?！矆D1)1、在保險運作機制上，構(gòu)成保險經(jīng)紀公司集中風(fēng)險、共保體承當(dāng)風(fēng)險的分解式保險運行形式。2、在保險服務(wù)形式上，推行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一保險合同、統(tǒng)一基礎(chǔ)費率、統(tǒng)一賠償水平、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準的五統(tǒng)一管理形式。3、在事故預(yù)防服務(wù)內(nèi)容上，除傳統(tǒng)菜單式服務(wù)外，由行業(yè)協(xié)會結(jié)合安全生產(chǎn)形勢，統(tǒng)一謀劃、組織部署、分步施行一系列針對行業(yè)共性風(fēng)險、具體表現(xiàn)出基礎(chǔ)性與前瞻性的事故預(yù)防項目?！捕硺?gòu)建安全生產(chǎn)與保險互動長效機制。運用保險機制創(chuàng)新安全生產(chǎn)服務(wù)方式，堅持保險保障服務(wù)與事故預(yù)防服務(wù)相結(jié)合，規(guī)范服務(wù)行為，構(gòu)建全經(jīng)過、全方位、專業(yè)化的安全風(fēng)險管理體系。1、發(fā)揮保險費率杠桿的鼓勵約束作用，以市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)機制強化企業(yè)落實安全生產(chǎn)主體責(zé)任。2、以行業(yè)協(xié)會牽頭進行市場化運作，承接職能轉(zhuǎn)移，在組織行業(yè)統(tǒng)保的基礎(chǔ)上，進一步加強行業(yè)自律監(jiān)督職能，促進行業(yè)企業(yè)改善安全生產(chǎn)狀況。3、通過構(gòu)建安全風(fēng)險管理與保險服務(wù)平臺、組建共保體、施行行業(yè)統(tǒng)保，全面統(tǒng)籌跨界資源為鋰電池行業(yè)企業(yè)提供貫穿事前、事中、事后的一攬子風(fēng)險管理服務(wù)，持續(xù)提升行業(yè)安全生產(chǎn)水平，助力鋰電池產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。三、基于安保互動的綜合風(fēng)險管理保險服務(wù)〔一〕保險服務(wù)1、成立共投體。由行業(yè)協(xié)會組織成立行業(yè)共投體，充分利用保險大數(shù)法則，擴大保費規(guī)模，并通過共投體共享承保理賠數(shù)據(jù)以及黑名單，實現(xiàn)信息分享，進而到達分散及控制風(fēng)險的目的。2、設(shè)計統(tǒng)保綜合保險方案。〔1〕保障內(nèi)容。包括安全生產(chǎn)責(zé)任險、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險、財產(chǎn)綜合險、機器損壞險、營業(yè)中斷險?！?〕保險費率。保險費率采取差異不同費率和浮動費率機制，根據(jù)上年度安全生產(chǎn)狀況，在基本費率的基礎(chǔ)上根據(jù)共投體風(fēng)險系數(shù)實行相應(yīng)浮動。浮動費率機制促使鋰電池企業(yè)為降低保險成本，必須重視生產(chǎn)安全，進而促進整個行業(yè)的風(fēng)險管控建設(shè)。〔3〕保險期限。合同期限為一年或與相關(guān)安全生產(chǎn)行政許可期限保持一致，特殊情況的可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期確定。〔4〕保險金額，如表1所示?！?〕承保形式。保險公司采用共保體承保、首席承保人統(tǒng)一理賠、統(tǒng)一服務(wù)的承保形式?！脖?)3、搭建行業(yè)風(fēng)險管理體系。在安全風(fēng)險管理與保險服務(wù)平臺上，利用線上云平臺+線下風(fēng)控+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)推動安全生產(chǎn)風(fēng)險治理，為鋰電池企業(yè)提供差異化、專業(yè)化、體系化、精準化的風(fēng)險控制服務(wù)。實現(xiàn)從展業(yè)承保到事故預(yù)防、事后理賠、數(shù)據(jù)挖掘、經(jīng)歷體驗總結(jié)學(xué)習(xí)等階段的全流程風(fēng)險管理，有效降低企業(yè)的事故發(fā)生率。4、理賠服務(wù)管理。保險經(jīng)紀公司與保險公司分別建立專門的保險理賠服務(wù)團隊，制定相關(guān)主體協(xié)同機制和理賠工作機制。保險公司設(shè)立快速理賠通道，協(xié)助客戶做好生產(chǎn)恢復(fù)工作，將損失降至最低。保險經(jīng)紀公司將賠案信息實時錄入大數(shù)據(jù)平臺，讓行業(yè)協(xié)會及企業(yè)及時了解事故理賠進展，定期制作賠案報表，并向企業(yè)提交賠案分析報告?！捕呈鹿暑A(yù)防專項服務(wù)。依托平臺的資源整合優(yōu)勢，事故預(yù)防服務(wù)除了常規(guī)服務(wù)以外還應(yīng)提供專項服務(wù)。專項服務(wù)旨在針對深圳市鋰電池行業(yè)發(fā)展面臨的共性風(fēng)險，集中行業(yè)資源、專業(yè)資源、資金資源，具體表現(xiàn)出基礎(chǔ)性、發(fā)展性、前瞻性，制定年度專項服務(wù)計劃。服務(wù)內(nèi)容包括：圖1行業(yè)協(xié)會、保險經(jīng)紀公司合力構(gòu)建安全風(fēng)險管理與保險服務(wù)平臺下載原圖表1鋰電池行業(yè)統(tǒng)保綜合保險金額一覽表下載原表1、行業(yè)風(fēng)險管理專家組〔庫〕管理。由鋰電池工藝、安全生產(chǎn)、消防、應(yīng)急救援、保險等專業(yè)領(lǐng)域資深人士組成鋰電池行業(yè)風(fēng)險管理專家組〔庫〕，由行業(yè)協(xié)會落實日常管理，建立、更新和維護專家組管理信息庫，組織專家開展學(xué)術(shù)溝通、技術(shù)咨詢、標(biāo)準制定、專業(yè)知識培訓(xùn)和介入事故處理等工作。2、行業(yè)應(yīng)急救援聯(lián)合體建設(shè)。整合大型鋰電池企業(yè)專〔兼〕職消防隊，或與公安消防〔專職消防〕隊伍聯(lián)合共建，組建全市鋰電池行業(yè)專業(yè)應(yīng)急隊伍，集中應(yīng)急救援氣力進行知識學(xué)習(xí)、能力提升和業(yè)務(wù)溝通，構(gòu)成互助救援聯(lián)合體系。3、大型綜合〔專項〕應(yīng)急演練。聯(lián)合部門和專業(yè)應(yīng)急機構(gòu)，選擇典型企業(yè)施行演練并邀請其他協(xié)會企業(yè)觀摩研討。通過事故情景構(gòu)建、桌面推演、緊急拉動、實戰(zhàn)操練、專家評估等，加強內(nèi)外聯(lián)動，磨合應(yīng)急隊伍，提升行業(yè)企業(yè)應(yīng)對重特大事故的能力，彌補傳統(tǒng)自發(fā)式應(yīng)急演練內(nèi)容簡單、科目單一、以演為主的缺乏。4、重大課題〔項目〕申報。爭取政策資金支持，開展鋰電池行業(yè)安全生產(chǎn)重大課題研究、技術(shù)攻關(guān)和重大成果推廣等工作。5、傳統(tǒng)工藝改造及裝備安全性能提升。支持大型鋰電池企業(yè)開展行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新試點，采用〔引進〕先進的機械自動化設(shè)備，對電池生產(chǎn)工藝進行優(yōu)化改造等，提高鋰電池及其生產(chǎn)工藝經(jīng)過的安全性。6、智能風(fēng)險管控與保險服務(wù)平臺建設(shè)?；谖锫?lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+人工智能技術(shù)，對電池生產(chǎn)工藝流程以及生產(chǎn)廠房、倉庫等重點區(qū)域，實現(xiàn)智能終端風(fēng)險感悟、AI動態(tài)監(jiān)控預(yù)警、大數(shù)據(jù)分析等功能，有效提升事故預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控效能。〔三〕保障措施建議1、資金保障。主要的資金保障渠道包括保險事故預(yù)防費用提取、安全生產(chǎn)及其他專項資金贊助、協(xié)會會費及會員企業(yè)配套資金。(1〕保險事故預(yù)防基金。在保險合同中明確計提與使用方式方法，由保險經(jīng)紀公司進行專款賬戶管理，由行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一規(guī)劃使用。(2〕安全生產(chǎn)及其他專項資金。由行業(yè)協(xié)會牽頭組織向市安委辦或其他業(yè)務(wù)主管部門進行申報。(3〕協(xié)會會費及其他企業(yè)配套資金。由行業(yè)協(xié)會組織籌集，作為對贊助經(jīng)費的配套經(jīng)費。2、智力與技術(shù)保障。〔1〕由行業(yè)協(xié)會組織深圳本地鋰電池行業(yè)技術(shù)專家組〔庫〕，為協(xié)會會員企業(yè)工藝技術(shù)改造、裝備安全水平提升等提供行業(yè)技術(shù)支持。〔2〕參考香港施工安全領(lǐng)域做法，建立認可人士制度。聚集資深專業(yè)人士共同應(yīng)對鋰電池產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的新興安全風(fēng)險，十分是當(dāng)下國家、行業(yè)標(biāo)準覆蓋不全、內(nèi)容不細的問題。同時，積極依托專家智庫資源，推進協(xié)會團體標(biāo)準、地方標(biāo)準、行業(yè)標(biāo)準等研究與制定。3、信息化保障。搭建互聯(lián)網(wǎng)+保險+服務(wù)的安保互動平臺，在線上集成保險運營管控、實時風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)控任務(wù)調(diào)度、出險一鍵報案、信息展示溝通等功能；在線下串聯(lián)專業(yè)機構(gòu)資源、事故預(yù)防服務(wù)、保險公估服務(wù)等，構(gòu)成閉環(huán)管理，保障服務(wù)質(zhì)量和可持續(xù)性。同時，可對接安監(jiān)部門，運用平臺的大數(shù)據(jù)挖掘功能，進行趨勢、預(yù)警和關(guān)聯(lián)性方面的分析。以下為參考文獻[1]閆俊美,楊金賢,賈永忠.鋰電池的發(fā)展與前景[J].鹽湖研究,2001(4).[2]中國動力鋰離子電池產(chǎn)業(yè)專項調(diào)查與將來前景研究報告(2020-2022).(豆丁網(wǎng)).[3]鋰離子電池安全問題須警鐘長鳴./topic/libattery/(鋰電網(wǎng)).[4]聚焦鋰電池安全,莫讓特斯拉等變炸彈./topic/libattery/(鋰電網(wǎng)).[5]喬治E瑞達、邁克爾J.麥克納馬拉.風(fēng)險管理與保險原理(第