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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[全國]2022年南京銀行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于銀行國家風險的是()。
A.政治風險
B.經(jīng)濟風險
C.社會風險
D.法律風險
答案:D
本題解析:
國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類,故D為正確答案。
2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。
A.自律
B.維權
C.監(jiān)管
D.服務
答案:C
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能,維護銀行業(yè)合法權益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.商業(yè)銀行市場風險包括()。
A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險
B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險
C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險
D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險
答案:A
本題解析:
市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。
4.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限最長為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:B
本題解析:
?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。
5.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元,則其核心資本不得()。
A.高于800億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.低于400億元
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,銀行的核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。所以,若風險加權總資產(chǎn)為10000億元,則核心資本不得低于10000*4%=400(億元)。
6.下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段
B.資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構計劃
C.主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃
D.主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構配置、風險控制等要素,確保各項計劃一致,平衡銜接
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構計劃。通常,商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。
7.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易,該交易市場為()。
A.貨幣市場
B.流通市場
C.期貨市場
D.發(fā)行市場
答案:B
本題解析:
流通市場也稱為二級市場,是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
8.中國銀行成立于()年。
A.1912
B.1949
C.1948
D.1984
答案:A
本題解析:
中國銀行成立于1912年。
9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
答案:B
本題解析:
承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務,主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
10.甲在家私設銀行、錢莊,非法辦理存款貸款業(yè)務,他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。
A.主體不合法
B.方式不合法
C.客體不合法
D.形式不合法
答案:A
本題解析:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務,吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中,甲的行為屬于主體不合法。
11.因支付清算和業(yè)務合作等的需要,由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項是()。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:D
本題解析:
同業(yè)存款也稱同業(yè)存放,屬機構存款,全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項,是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要,由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。
12.捐贈和匯款應列入國際收支中的()。
A.貿(mào)易收支
B.單方面轉(zhuǎn)移
C.勞務收支
D.資本項目
答案:B
本題解析:
國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。因此本題選擇B。
13.我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。
A.審批制
B.注冊制
C.核準和注冊相結(jié)合
D.核準制
答案:D
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準制和注冊制。我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。
14.根據(jù)規(guī)定,中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。
A.60
B.50
C.30
D.7
答案:C
本題解析:
中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。
15.2007年1月4日起,在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。
A.Sibor
B.Libor
C.Shibor
D.Nibor
答案:C
本題解析:
上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行,在每個交易日的上午11:30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布,為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準,具有極其重要的意義。
16.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是()。
A.交易限額
B.客戶限額
C.風險限額
D.止損限額
答案:B
本題解析:
常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。
17.保證人與債權人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。
A.保證合同簽訂之日起6個月
B.保證合同簽訂之日起12個月
C.主債務履行期屆滿之日起6個月
D.主債務履行期屆滿之日起12個月
答案:C
本題解析:
根據(jù)《擔保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
18.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。
A.實收資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
答案:D
本題解析:
D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。
19.通常,時間越長,銀行面臨的非預期損失__________,所需的經(jīng)濟資本__________。()
A.越大;越多
B.越?。辉蕉?/p>
C.越大;越少
D.越??;越少
答案:A
本題解析:
在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中,銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言,時間越長,銀行面臨的非預期損失越大,所需的經(jīng)濟資本就越多。
20.下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。
A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分
B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分
C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分
D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分
答案:A
本題解析:
中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。
21.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)()目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。
A.貨幣供應量穩(wěn)定
B.宏觀經(jīng)濟
C.特定經(jīng)濟
D.經(jīng)濟發(fā)展
答案:C
本題解析:
考核貨幣政策的概念。
22.根據(jù)《中國人民銀行法》,下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風險
C.保證財政收入穩(wěn)定
D.維護金融穩(wěn)定
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中國人民銀行法》,中國人民銀行的職能為:在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。其中,制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長。
23.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是()。
A.總行行長、副行長
B.總行財務負責人
C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員
D.部門經(jīng)理
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責,同時接受監(jiān)事會監(jiān)督,依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。
24.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到()。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
答案:C
本題解析:
私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
25.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款,假設年利率為2.5%,1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款,到期后這筆存款能取回()元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35
答案:C
本題解析:
根據(jù)人民幣存款計息的通用公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率,可得,1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元),1年后本息和是10000+250=10250(元),到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元),到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。
26.關于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行
B.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款
C.借人資金的行為稱為拆入,借出資金的行為稱為拆出
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化,是貨幣市場最重要的基準利率之一
答案:A
本題解析:
同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。
27.()不屬于外資銀行營業(yè)性機構。
A.外國銀行代表處
B.外國銀行分行
C.中外合資銀行
D.外商獨資銀行
答案:A
本題解析:
外國銀行代表處是商業(yè)銀行在國外設立的非營業(yè)性機構,為總行或其國外分行提供當?shù)氐男畔?,為開辦分行建立基礎。
28.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是()。
A.現(xiàn)鈔賣出價
B.現(xiàn)匯賣出價
C.現(xiàn)匯買入價
D.現(xiàn)鈔買入價
答案:D
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格:現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
29.銀行業(yè)金融機構強化內(nèi)控案防管理,通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段,強化對員工異常行為的監(jiān)督,不包括()。
A.是否有進行員工教育
B.員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來
C.是否有大額資金進出
D.員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機構強化內(nèi)控案防管理,通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段,強化對員工異常行為的監(jiān)督,包括員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來,是否有大額資金進出,以及員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來等。
30.()指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。
A.公證遺囑
B.自書遺囑
C.錄音遺囑
D.口頭遺囑
答案:A
本題解析:
公證遺囑指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。
31.“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,分享()。
A.工作成果和客戶信息
B.客戶信息和工作信息
C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗
D.工作成果和工作經(jīng)驗?
答案:C
本題解析:
“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。所以,本題的正確答案為C。
32.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配,實現(xiàn)()的相互抵消,進而鎖定整體收益率。
A.利率風險和負債風險
B.利率風險和再投資風險
C.利率風險和流動性風險
D.利率風險和結(jié)構風險
答案:B
本題解析:
風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配,實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消,進而鎖定整體收益率。
33.下列不屬于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
答案:D
本題解析:
我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。
34.以下不屬于“禮貌服務”內(nèi)容的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求,自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務,并在業(yè)務處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應耐心說明情況,獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利
答案:D
本題解析:
D選項屬于“公平對待”的內(nèi)容。
35.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和()。
A.定期存款
B.外幣存款
C.儲蓄存款
D.同業(yè)存款
答案:D
本題解析:
我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。
二.多選題(共30題)1.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管
B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義
C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準
D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系
E.正式監(jiān)管權力
答案:B、C、D
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素,即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系;③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。
2.下列屬于公司董事會職責的有()。
A.執(zhí)行股東大會決議,負責公司日常經(jīng)營決策
B.決定公司組織變更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司經(jīng)理
D.召集股東會,并向股東會報告工作
E.制定公司基本管理制度
答案:A、C、D、E
本題解析:
董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構,負責召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負責公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責,接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會,召集并主持董事會,在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。
3.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說()。
A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金
B.買進票據(jù)行為
C.銀行成為票據(jù)的權利人
D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額
E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本
答案:B、C、D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進票據(jù),成為票據(jù)的權利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
4.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。
A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)
B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
答案:B、E
本題解析:
按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
5.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險公司
E.政策性銀行
答案:A、B、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機枸及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構,是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。C選項,基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管;D選項,保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。
6.以下關于權利質(zhì)押的說法錯誤的有()。
A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同,質(zhì)權自訂立合同時設立
B.以應收賬款出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時設立
C.以基金份額、證券登記結(jié)算機構登記的股權出質(zhì)的,質(zhì)權自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時設立
D.基金份額、股權出質(zhì)后,任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓
E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同,質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立
答案:A、C、D
本題解析:
以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立;以基金份額、證券登記結(jié)算機構登記的股權出質(zhì)的,質(zhì)權自證券登記結(jié)算機構辦理出質(zhì)登記時設立;基金份額、股權出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。
7.商業(yè)銀行常見的清算模式有()。
A.實時全額清算
B.凈額批量清算
C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
D.小額定時清算
E.貨幣清算系統(tǒng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。
8.按具體的交易工具類型,可將金融市場分為()。
A.國內(nèi)市場
B.國際市場
C.債券市場
D.外匯市場
E.黃金市場
答案:C、D、E
本題解析:
金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。
9.下列關于定期存款不同種類的說法,正確的有()。
A.對于整存零取,本金可全部提前支取,但不能部分提前支取
B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年
C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次
D.零存整取的起存金額為50元
E.對于存本取息,可以一個月或幾個月取息一次
答案:A、E
本題解析:
B項,零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項,整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次,整存整取沒有支取期的說法;D項,零存整取的存取金額為5元。
10.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法,正確的有()。
A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程
B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明的措施
C.進行現(xiàn)場檢查,應當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準
D.現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于二人,并應當出示合法證件和檢查通知書
E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務的,由公安機關依法給予治安管理處罰
答案:B、D、E
本題解析:
選項A,現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息,針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃,并結(jié)合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源,實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C,進行現(xiàn)場檢查,應當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。
11.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中,正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外
C.未經(jīng)中國人民銀行批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務
D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款,法律另有規(guī)定的除外
E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
12.下列各項中,屬于貸款承諾業(yè)務的有()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
貸款承諾業(yè)務有:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
13.銀行業(yè)金融機構應按照()的衡量標準,選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機構應按照"忠、專、實"的衡量標準,選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。
14.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容的有()。
A.資本管理
B.資產(chǎn)負債組合管理
C.資產(chǎn)負債計劃管理
D.流動性風險管理
E.匯率風險管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
除ABCDE五項外,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容還包括:資金管理;定價管理;銀行賬戶利率風險管理;投融資業(yè)務管理。
15.法人成立的要件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
C.有自己的名稱、組織機構和場所
D.必須是以公司形式存在
E.能夠獨立承擔民事責任
答案:A、B、C、E
本題解析:
《民法通則》第37條規(guī)定,法人應當具備下列條件:(1)依法成立;(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費;(3)有自己的名稱、組織機構和場所;(4)能夠獨立承擔民事責任。
16.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構有()。
A.結(jié)算公司
B.信托公司
C.金融租賃公司
D.汽車金融公司
E.企業(yè)集團財務公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。?
17.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()。
A.優(yōu)勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
E.成果
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中,S(Strength)表示優(yōu)勢,W(Weak)表示劣勢,O(Opportunity)表示機遇,T(Threat)表示威脅。
18.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,可以將金融犯罪分為()。
A.詐騙型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪
C.利用便利型金融犯罪
D.規(guī)避型金融犯罪
E.集資型金融犯罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
19.下列關于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范,說法錯誤的有()。
A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字
C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應寫“整”(或“正”)字
D.在填寫月、日時,日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項,票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應寫成零壹月壹拾伍日。C項,中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應在其前加“壹”。
20.2003年12月27日,十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行的主要職能包括()。
A.防范和化解金融風險
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
D.維護金融穩(wěn)定
E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
答案:A、B、D
本題解析:
修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行的主要職能:“中國人民銀行在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定?!盋E選項為中國人民銀行的職責。
21.一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標是()。
A.消費者物價指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E.居民生活消費指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
22.當中央銀行需要增加貨幣供應量時,可以采取的政策不包括()
A.公開市場賣出證券
B.降低法定存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、C、E
本題解析:
暫無解析23.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是()。
A.風險管理部門必須具備高度的獨立性,以提供客觀的風險規(guī)避策略
B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權,以降低操作風險
C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權,為了降低操作風險
D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權,為了降低信用風險
E.風險管理部門不需具備高度獨立性,增加與其他部門的溝通
答案:A、B
本題解析:
。此類題目用邏輯思維的判斷,風險的管理必然是要求獨立的,客觀的和準確的,同時不能賦予過高的權利,否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則:①風險管理部門必須具備高度獨立性,這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略;②風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權,以降低操作風險。
24.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中,正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外
C.未經(jīng)中國人民銀行批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務
D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外
E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列()行為不符合職業(yè)操守的要求。
A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用
B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件
C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息
D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友
E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足
答案:B、C、D、E
本題解析:
B項違反電子設備使用要求;C項違反信息保密原則;D項違反崗位責任原則;E項對于跟案件有關要求應予以配合。
26.經(jīng)濟周期一般分為四個階段,()屬于繁榮階段的特點。
A.社會購買力上升
B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應求,價格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大
E.消費需求開始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應求,價格上升;市場預期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項是經(jīng)濟復蘇階段的特點;E項是經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段的特點。
27.商業(yè)銀行的市場風險包括()。
A.利率風險
B.商品價格風險
C.匯率風險
D.內(nèi)部欺詐
E.股票價格風險
答案:A、B、C、E
本題解析:
市場風險包括利率風險.匯率風險.股票價格風險和商品價格風險四大類。
28.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。
A.銀行內(nèi)部的管理制度
B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則
C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)
D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)
E.國際慣例
答案:C、D
本題解析:
銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜,實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括:①適用于所有營利性機構的法律法規(guī),如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī);②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī),如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。
29.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。
A.循環(huán)信用額度
B.一般有最低還款額要求
C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)
D.通常是短期、小額、無指定用途的信用
E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信用卡消費信貸的特點有:①循環(huán)信用額度,我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的信用周期,持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣;②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì);③一般有最低還款額要求;④通常是短期、小額、無指定用途的信用;⑤信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。
30.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應該接受()監(jiān)督。
A.國家外匯管理局
B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會
C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構
D.社會公眾
E.所在商業(yè)銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中,監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。
三.判斷題(共35題)1.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。()
答案:正確
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
2.在實際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應層級。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)監(jiān)管部門要求,國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應層級。
3.被評為不稱職的董事,商業(yè)銀行可以直接更換董事。
答案:正確
本題解析:
被評為不稱職的董事,商業(yè)銀行應當及時更換。
4.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()
答案:正確
本題解析:
存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額存款準備金減少,可用資金減少,如其他情況不變,貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導致貨幣供應量減少。故選A。
5.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。()
答案:正確
本題解析:
從數(shù)量角度而言,賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整,可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本,合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。
6.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。()
答案:錯誤
本題解析:
信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人(收款人)開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。
7.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()
答案:錯誤
本題解析:
個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。
8.商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式,對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式,對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。
9.信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除。
答案:正確
本題解析:
信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn),對信托的存續(xù)期限也沒有影響,信托期限的穩(wěn)定性強。
10.接管期限屆滿前,被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。()
答案:正確
本題解析:
依照《商業(yè)銀行法》,有下列情形之一的,接管終止:①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。
11.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底,其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行,簡稱巴塞爾委員會。()
答案:錯誤
本題解析:
巴塞爾銀行委員會成立于1975年
12.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。()
答案:錯誤
本題解析:
存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標。
13.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身,是單罰制,又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。
答案:正確
本題解析:
在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身,是單罰制,又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。
14.中國進出口銀行于1994年3月批準設立,同年7月1日正式開業(yè)。()
答案:錯誤
本題解析:
國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立,同年7月1日正式開業(yè)。
15.在商業(yè)銀行的外匯交易中,直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()
答案:錯誤
本題解析:
直接標價法,又叫應付標價法,是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣應付多少本幣,所以叫應付標價法。在直接標價法下,外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化成反比例關系:本幣升值,匯率下降;本幣貶值,匯率上升。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。
16.回購市場形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。()
答案:錯誤
本題解析:
同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。
17.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。
18.從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。
答案:正確
本題解析:
從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。
19.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權,母公司對子公司可以直接行使行政指揮權,但管控力度相對較弱。
答案:錯誤
本題解析:
多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權,母公司對子公司不能直接行使行政指揮權,管控力度相對較弱。
20.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
21.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。
答案:錯誤
本題解析:
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價,是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心,而非實體的資金交易部門。
22.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
23.通常銀行可采取總額管理的方法,避免風險敞口的過于集中。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風險敞口的過于集中。
24.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()
答案:正確
本題解析:
不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高,說明收回貸款的風險大,反之說明收回貸款的風險小。
25.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務,指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
26.CDM是自動柜員機的簡稱,持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。()
答案:錯誤
本題解析:
自動柜員機的簡稱為ATM;而CDM是自動存取款機的簡稱。
27.銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具,即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
28.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的,構成金融憑證詐騙罪。()
答案:錯誤
本題解析:
匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的,構成票據(jù)詐騙罪。
29.當一國處于國際收支順差時,會造成本幣對外升值,外匯匯率下跌。
答案:正確
本題解析:
當一國處于國際收支順差時,說明本國出口增加,外匯收入增加,而進口減少,外匯支付減少,這時,外匯供給大于支出,會造成本幣對外升值,外匯匯率下跌。
30.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年,提前支取時必須全額支取。()
答案:正確
本題解析:
教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。
31.債權人未申報債權的,則喪失債權分配權力。()
答案:錯誤
本題解析:
債權人未申報債權的,可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報;但此前已進行的分配,不再對其補充分配。
32.根據(jù)客戶的需求,借記卡可以開通透支功能。()
答案:錯誤
本題解析:
借記卡不具備透支功能。
33.民事法律行為以權利和義務為構成要素。()
答案:錯誤
本題解析:
民事法律行為是以意思表示作為構成要素,權利和義務是民事法律行為的內(nèi)容。
34.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額,即所有者權益。()
答案:錯誤
本題解析:
監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念:①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。
35.優(yōu)先股和普通股一樣,擁有參與公司決策的表決權。
答案:錯誤
本題解析:
優(yōu)先股沒有表決權。
第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行風險中的國家風險不包括()。
A.政治風險
B.社會風險
C.匯率風險
D.經(jīng)濟風險
答案:C
本題解析:
國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。
2.下列()不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括:誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
3.下列關于貿(mào)易融資的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類
B.與一般的流動性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高,許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持
C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務
D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具
答案:B
本題解析:
與一般的流動性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低,許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。故選項B說法錯誤。
4.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.一般存款賬戶
B.臨時存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:D
本題解析:
專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
5.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
答案:C
本題解析:
2012年9月7日,國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券,金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
6.下列選項中,()不是行政許可申請人的權利。
A.陳述權
B.申辯權
C.抗辯權
D.聽證權
答案:C
本題解析:
根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定,行政許可申請人的權利包括:①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的,有依法取得行政許可的平等權利,行政機關不得歧視;②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可,享有陳述權、申辯權;③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟;④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的,有權依法要求補償、賠償;⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的,其與利害關系人都享有聽證權,且不承擔行政機關組織聽證的費用。
7.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。
A.金融檢查
B.窗口指導
C.優(yōu)惠利率
D.道義勸告
答案:C
本題解析:
間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導、金融檢查和公開宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造。
8.下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系,說法正確的是()。
A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:A
本題解析:
在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
9.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.48
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.60
答案:C
本題解析:
若使用積數(shù)計息法,則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式:利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中,累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù),日利率(‰)=年利率(%)÷360。計算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。題干中,計息天數(shù)為28天,因此,錢先生取回的全部金額為:1000+1000×28/360×0.72%≈1000.56(元)。
10.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元,年利率為2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0.72%),客戶可從銀行取回的全部金額是()元。
A.10275
B.10278
C.10220
D.10285
答案:B
本題解析:
債券到期收益=面值×(1+年利率),活期存款收益利息=本金×年利率,故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2.75%)=10275(元),在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0.72%×15/365≈3(元),所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。
11.關于抵押擔保,下列說法不正確的是()。
A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同
B.抵押合同生效的同時抵押權生效
C.動產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記
D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有
答案:B
本題解析:
答案為B?!段餀喾ā方⒌盅汉贤闪⑴c抵押權設立分離的機制,即抵押合同可以先生效,而抵押權設立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效,B選項說法錯誤。其他選項說法均符合法律對抵押內(nèi)容的規(guī)定。
12.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。
A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎
B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況
C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性
D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響
答案:B
本題解析:
區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小),區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。故選項B說法錯誤。
13.下列關于短期國債的描述,錯誤的是()。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益
D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍
答案:D
本題解析:
。短期國債的二級市場交易非?;钴S。
14.采用加押電傳進行付款方式是()。
A.電匯
B.信匯
C.郵匯
D.票匯
答案:A
本題解析:
電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行,匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行),指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。
15.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn),債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權就該動產(chǎn)()。
A.順序受償
B.比例受償
C.平均受償
D.優(yōu)先受償
答案:D
本題解析:
留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)。債務人未履行到期債務的.債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
16.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。
A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理
B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理
D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
答案:B
本題解析:
B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責的了解。①制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法,起草有關的法律和行政法規(guī),提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議;②審批銀行業(yè)的金融機構和它的分支機構設立、變更、終止和業(yè)務的范圍;③對銀行業(yè)的金融機構實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管;④依法對違法違規(guī)的行為進行查處;⑤審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員的任職資格;⑥負責統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表,并且按照國家的有關規(guī)定對外公布;⑦會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議;⑧負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;⑨承辦國務院交辦的其他事項都屬于中國銀監(jiān)會職責。與此同時,維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責。故選B。
17.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益的情況下,對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機構的()。
A.接管
B.重組
C.撤銷
D.依法宣告破產(chǎn)
答案:A
本題解析:
按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其中接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益的情況下,對該銀行采取的整頓和改組措施。
18.與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點表現(xiàn)為()。
A.低負債經(jīng)營
B.合伙制經(jīng)營
C.自有資本較多
D.高負債經(jīng)營,自有資本較少
答案:D
本題解析:
與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點是高負債經(jīng)營,自有資本較少,因此,銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。
19.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.提高超額貸款損失準備金
C.發(fā)行長期次級債券
D.提高留存利潤
答案:D
本題解析:
在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等,故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D,留存利潤屬于增加一級資本的方法。
20.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險,利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險,這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)
D.資源配置
答案:B
本題解析:
金融市場是金融工具交易的場所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。題干是對“風險分散與風險管理”功能的考查。
21.風險管理的基本流程是()。
A.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制
B.風險識別—風險監(jiān)測一風險控制—風險計量
C.風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量
D.風險監(jiān)測—風險識別—風險計量—風險控制
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。
22.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產(chǎn)支持證券
C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地
D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
答案:C
本題解析:
暫無解析23.()是指有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財產(chǎn)品份額總額固定不變,投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。
A.封閉式理財產(chǎn)品
B.開放式理財產(chǎn)品
C.固定式理財產(chǎn)品
D.浮動式理財產(chǎn)品
答案:A
本題解析:
封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財產(chǎn)品份額總額固定不變,投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。
24.穩(wěn)健公司治理原則要求,員工薪酬應該與()有效掛鉤。
A.審慎性風險行為
B.學歷
C.崗位職責
D.年齡
答案:A
本題解析:
穩(wěn)健公司治理原則要求:員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)
25.按照投入主體的不同,下列不屬于商業(yè)銀行實收資本的是()。
A.國家資本金
B.法人資本金
C.自有資本金
D.外商資本金
答案:C
本題解析:
實收資本按照投入主體的不同,分為國家資本金、法人資本金、個人資本金和外商資本金。故本題選擇C選項。
26.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督,銀監(jiān)會應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
略
27.下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述,正確的是()。
A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
答案:D
本題解析:
暫無解析28.由于擠兌風波導致商業(yè)銀行倒閉的風險屬于()。
A.國家風險
B.流動性風險
C.法律風險
D.操作風險
答案:B
本題解析:
如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌),商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。
29.下列交易中,屬于大額交易的是()
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
答案:A
本題解析:
大額交易包括:單筆或者當日累計人民幣交易二
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