我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策文獻(xiàn)綜述

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策文獻(xiàn)綜述摘要：隨著“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全球，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越被大家所熟知。作為21世紀(jì)朝陽(yáng)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)，在電子商務(wù)的浪潮中將會(huì)獲得更大的發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷作為一種剛發(fā)展不久的新型營(yíng)銷方式，對(duì)于我們?cè)撊绾握_看待、它當(dāng)前發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展對(duì)策，國(guó)內(nèi)外大量學(xué)者都有研究，本文旨在綜述網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)，為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)問題的進(jìn)一步研究提供參考。關(guān)鍵字：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)現(xiàn)狀發(fā)展對(duì)策隨著“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全球，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越被大家所熟知。作為21世紀(jì)朝陽(yáng)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)，在電子商務(wù)的浪潮中將會(huì)獲得更大的發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷作為一種剛發(fā)展不久的新型營(yíng)銷方式，對(duì)于我們?cè)撊绾握_看待、它當(dāng)前發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展對(duì)策，國(guó)內(nèi)外大量學(xué)者都有研究，筆者通過網(wǎng)上搜集的相關(guān)文獻(xiàn)資料，大體將現(xiàn)有的文獻(xiàn)資料歸納為以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)內(nèi)涵的理解；二是分析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀分析；三是面對(duì)現(xiàn)狀發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)應(yīng)采取的策略。一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)內(nèi)涵的研究網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，有別與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人模式。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型網(wǎng)上中介機(jī)構(gòu)以因特網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具支持保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。這是當(dāng)前網(wǎng)上和學(xué)者最認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念的解釋，對(duì)于進(jìn)一步認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，趙鵬、霍龍峰（2010）將我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式分類整理為三大類：（1）保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站，主要推銷自家險(xiǎn)種，如平安的PA18、泰康在線等;（2）第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站，不屬于任何保險(xiǎn)公司，但也提供保險(xiǎn)服務(wù)，如優(yōu)保網(wǎng)、理財(cái)貓等，甚至淘寶網(wǎng)、百聯(lián)E城等一些消費(fèi)網(wǎng)站上也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售（3）類似中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)信息網(wǎng)站，往往被視為業(yè)內(nèi)人士的BBS。這樣分類可以幫助我們認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的大體框架，再結(jié)合我們讀者平時(shí)生活中所接觸到的例子，就能清楚網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)深入我們的日常生活中，我們要做的就是如何是去正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。關(guān)于這點(diǎn)，孟繁茂（2013）列舉了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身所具有的特征外，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有著交易的虛擬性、超越時(shí)空限制、便捷性、自由性等特點(diǎn)。這是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的特點(diǎn)，在當(dāng)今人們生活節(jié)奏日益加快的大背景下，張銳、曹芳萍（2014）通過剖析網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)具備的以上獨(dú)特特征，預(yù)言網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前乃至未來保險(xiǎn)領(lǐng)域新的發(fā)展趨勢(shì)，它的建立將為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來無限商機(jī)。我們讀者認(rèn)清了這點(diǎn)，并能知曉網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)所在，消費(fèi)者去購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)享受便捷的服務(wù)，保險(xiǎn)公司也能堅(jiān)定信心大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。二、關(guān)于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的研究我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展始自上世紀(jì)90年代，以1978年第一家對(duì)公眾開放的“中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)”為起點(diǎn)，到現(xiàn)今，各大保險(xiǎn)類門戶紛紛建立，特別是2012年互聯(lián)網(wǎng)金融元年，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)更是借著這股互聯(lián)網(wǎng)金融的春風(fēng)，發(fā)展速度愈演愈烈，不過我們還是應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，相對(duì)于國(guó)外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)只是處在一個(gè)初始發(fā)展階段，在這個(gè)階段，我們是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存。就此問題，楊喆、候真真（2012）就網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)和局限談到了網(wǎng)絡(luò)不安全、用戶機(jī)構(gòu)不理想、監(jiān)管不完善、中介人地位受到影響等幾個(gè)方面問題。其中用戶特征的分析，鮑洪峰（2006）做了具體解釋，重點(diǎn)提到當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)用戶的經(jīng)濟(jì)能力和保險(xiǎn)意識(shí)還不能如傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷方式那樣，在發(fā)展初期，就能獲得“井噴”發(fā)展，其他的幾個(gè)問題也是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展初期必然需要解決的困難。張小東（2004）也從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身出發(fā)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的非渴求性、無形性、復(fù)雜性會(huì)限制保險(xiǎn)產(chǎn)品向網(wǎng)絡(luò)上的轉(zhuǎn)型，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是一種新型的保險(xiǎn)營(yíng)銷方式，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特征需要我們探索出新型的發(fā)展對(duì)策才能真正讓其發(fā)展好，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展仍有很長(zhǎng)的路要走。談到機(jī)遇，雖然現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)占整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)交易金額的比例不足1%，但據(jù)網(wǎng)上相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，在未來10年，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)所占交易額將會(huì)達(dá)到10%甚至更高，中國(guó)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)上統(tǒng)計(jì)的自2010到2013年，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)每年的交易增長(zhǎng)量也都超過了100%，幾乎是直線往上增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，可謂前景廣闊。廣闊的前景的市場(chǎng)，快速增長(zhǎng)的速度，我們必須堅(jiān)定地發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，為整個(gè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展注入新的活力。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展策略的研究為了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的更好發(fā)展，大量文獻(xiàn)在分析了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀后，都提出了相應(yīng)的發(fā)展建議。王秀珍（2011）針對(duì)各大保險(xiǎn)公司在對(duì)待網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)各自為政的情況下，提出應(yīng)該營(yíng)造完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷平臺(tái)，大力發(fā)展第三方網(wǎng)站，充分發(fā)揮第三方平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，整合客戶群體形成規(guī)模，發(fā)揮合力，改變當(dāng)前第三方網(wǎng)站“二傳手”的角色模式，制定統(tǒng)一的商務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則。杜紅權(quán)（2012）強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)研究攻關(guān)，增強(qiáng)專屬于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的加密技術(shù)、訪問控制、防火墻、電子支付、CA認(rèn)證和數(shù)字簽名等關(guān)鍵技術(shù)的研究，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付的安全系數(shù)。劉方明（2008）提出保險(xiǎn)公司和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售門戶應(yīng)該創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)，加強(qiáng)品牌營(yíng)銷，著重理解品牌的心理概念，抓住消費(fèi)者的內(nèi)心期待，進(jìn)一步開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品和服務(wù)，采用多渠道分銷式的營(yíng)銷戰(zhàn)略，把好客戶的后臺(tái)服務(wù)的信息反饋的處理，提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)用戶的滿意度和忠誠(chéng)度，這是在解決網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)用戶構(gòu)成不合理我們所能運(yùn)用的彌補(bǔ)措施。徐靜（2011）提到完善相關(guān)法律法規(guī)，建議制定電子商務(wù)、電子合同相關(guān)法律法規(guī)，探索制定保單電子簽名辦法，明確電子簽名的效力。制定網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)規(guī)章制度，包括電子合同成立時(shí)間和地點(diǎn)認(rèn)定、電子保險(xiǎn)合同法律效力、告知業(yè)務(wù)履行、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、網(wǎng)上交易平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)、交易平臺(tái)信息發(fā)布規(guī)范、保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)審計(jì)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)地域監(jiān)管等內(nèi)容，研究解決網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題。但是諸如此類建議、對(duì)策，從整體上看都是從宏觀方面提出的，實(shí)現(xiàn)的過程歷時(shí)會(huì)很長(zhǎng)久，這也是和我國(guó)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展處于初期階段，大家對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的真正認(rèn)識(shí)還不足是有關(guān)系的。三、研究動(dòng)態(tài)評(píng)述學(xué)者們通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的研究，概括出我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的內(nèi)涵、在發(fā)展初期階段的現(xiàn)狀以及的改善措施，有利于我們加深對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解，只是，提出的對(duì)策稍顯寬泛，缺乏能讓保險(xiǎn)公司、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售門戶能夠直接采用的建議，我們研究網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)著重一個(gè)問題，深度發(fā)掘問題背后的對(duì)策，或許這樣對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展更有利。參考文獻(xiàn)：趙鵬霍龍峰.淺析中國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)現(xiàn)狀、前景及發(fā)展對(duì)策[J].中國(guó)電子商務(wù)，2010（6）鮑洪峰.淺析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶的構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷的影響[J].上海保險(xiǎn)⑶程遠(yuǎn)國(guó).我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展淺析[J].中國(guó)外資⑷杜紅權(quán).淺論網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展策略[J].金融理論與實(shí)踐，2012（07）⑸劉方明.對(duì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代保險(xiǎn)營(yíng)銷的思考[]J.中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2008（5）⑹劉慧君.保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷研究[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2010（6）[7]孟繁茂.論網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷的特點(diǎn)和發(fā)展[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2013（6）⑻孫金山.淺析網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)營(yíng)銷[J].商品與質(zhì)量：學(xué)術(shù)觀察，2012（4）⑼王秀珍.中國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷發(fā)展淺析J].中國(guó)市場(chǎng)，201