吉林2022年興業(yè)銀行長春分行春季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2022年興業(yè)銀行長春分行春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

本題解析：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

2.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：中國人民銀行履行下列職責：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。

3.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請代客理財業(yè)務資格

D.金融機構(gòu)在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請代客理財業(yè)務資格。

4.借款人向商業(yè)銀行貸款，用于拆遷費的支出，這種貸款屬于（）。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A

本題解析：

住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款，貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。

5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

答案：B

本題解析：

B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

6.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團客戶授信集中度

答案：C

本題解析：

在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：C

本題解析：

借記卡不具有透支功能；轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬功能、存取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)。

8.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

9.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

答案：C

本題解析：

《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。

10.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

11.等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

12.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金與超額存款準備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

?，F(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，包括法定存款準備金與超額存款準備金，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。同業(yè)存放是銀行的負債業(yè)務。

13.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

14.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

15.2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調(diào)整為基準利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

答案：A

本題解析：

2012年6月8日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準利率的同時，對金融機構(gòu)存貨款利率浮動區(qū)間也進行了調(diào)整，其中存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調(diào)整為基準利率的1.1倍。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

答案：D

本題解析：

對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

17.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

18.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。

19.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

20.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

21.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

23.根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。

A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

答案：A

本題解析：

應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存.現(xiàn)金支取.現(xiàn)金結(jié)售匯.現(xiàn)鈔兌換.現(xiàn)金匯款.現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間．以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值1O萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人.單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

24.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A.可疑類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.次級類

答案：C

本題解析：

按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。

25.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

26.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

27.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。

28.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

29.以下關(guān)于國家風險的說法有誤的是()。

A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面

D.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失

答案：B

本題解析：

國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

30.下列關(guān)于合同特征的表述，錯誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效

答案：D

本題解析：

合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標準的和內(nèi)容必須合法，而D項內(nèi)容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故本題答案選D。

31.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

32.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

33.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規(guī)定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：B

本題解析：

B項，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

34.關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)，所以B選項錯誤；抵押中債務人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)，所以C選項錯誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選項錯誤。

35.中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

答案：A

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。

二.多選題(共30題)1.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項A說法錯誤。

2.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

3.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。

4.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

5.關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B、C

本題解析：

。對GDP的理解，要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標準是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)；②產(chǎn)品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

6.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

7.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。

8.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系構(gòu)建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升、風險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

9.授信業(yè)務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔保

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.數(shù)量

B.違約責任

C.標的

D.價款或者報酬

E.當事人的名稱或者姓名和住所

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十二條規(guī)定，“合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所；(二)標的；(三)數(shù)量；(四)質(zhì)量；(五)價款或者報酬；(六)履行期限、地點和方式；(七)違約責任；(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同?！?/p>

11.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。

12.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以購買金融債券

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。所以正確答案是ACE。

13.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

14.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

15.下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。

17.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

18.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業(yè)務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業(yè)務屬于理財業(yè)務。

19.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

答案：C、D

本題解析：

CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍．可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。

20.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟

B.經(jīng)濟調(diào)控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括

1）經(jīng)濟調(diào)控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

21.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

22.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務分為：代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、其他代理業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金和代理國債買賣。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應當歸還相關(guān)辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構(gòu)的工作資料

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。故B選項符合題意，C、E選項不符合題意。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應在所在部門交接完工作，歸還相關(guān)辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務部門辦理欠費歸還以及工資結(jié)算后方可離開所在機構(gòu)。故A、D選項符合題意。

24.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

D.利債務人支付給債權(quán)人的報酬

E.利息是是資金的價格

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息是指在信用關(guān)系中債務人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。

25.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

26.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

27.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來平衡進出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

E.借助調(diào)整存款準備金率抑制通貨膨脹

答案：A、C、D

本題解析：

金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。其經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。

28.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

29.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

30.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本題解析：

略

三.判斷題(共35題)1.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。此外，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

2.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。

3.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

4.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

5.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

6.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。

7.識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險不屬于合規(guī)管理部門的職責。()

答案：錯誤

本題解析：

積極主動的識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險。

8.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

9.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

10.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務行為。

11.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

12.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

13.訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應當知道權(quán)利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

14.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

15.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標。

16.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

17.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。

18.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

19.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風險。

20.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為的實質(zhì)要件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。

21.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

22.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

23.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

24.區(qū)域經(jīng)濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

25.設(shè)立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

26.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。

27.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

28.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

29.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負債管理的重要工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產(chǎn)負債管理的重要工具，其主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

30.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

31.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

32.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

33.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應當在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。

34.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

35.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

第貳卷一.單選題(共35題)1.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

2.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

3.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

答案：A

本題解析：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

4.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

5.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

6.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。B選項錯誤，在單位允許的情況下，可以代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪。

7.商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務崗位進行授權(quán)的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務崗位進行授權(quán)。

8.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。

9.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

10.商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

11.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

12.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次

13.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

14.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

本題解析：

貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。

15.風險報告應滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務交易的人員需要的報告是（）。

A.全面風險分析報告

B.操作風險分析報告

C.信用風險分析報告

D.具體頭寸報告

答案：D

本題解析：

高管層需要的是全行風險輪廓的報告；從事金融市場業(yè)務交易的人員需要的是具體頭寸報告；風險管理委員會則通常要求提供風險防控與化解報告，以協(xié)助制定風險管理策略等。

16.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

17.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

18.下列不屬于借記卡的是()。

A.準貸記卡

B.儲值卡

C.專用卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

答案：A

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。準貸記卡屬于信用卡的一種。

19.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

20.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行的職責之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

21.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

本題解析：

對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管的權(quán)力是直接檢查監(jiān)督權(quán)。

22.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應當至少包括()個等級。

A.5

B.6

C.4

D.3

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分”。

23.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

24.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業(yè)務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定。

26.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)的情況如下：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此，本題的正確答案為D。

27.某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。