四川2022年浦發(fā)銀行信息科技部社會招聘（成都）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022年浦發(fā)銀行信息科技部社會招聘（成都）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

2.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發(fā)展的需要。

3.下列選項中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

答案：B

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c撥】非融資類保函是指為保函申請人的非融資行為承擔擔保責任的保函。主要包括：投標保函、履約保函、預付款保函、海事保函、即期付款保函、關稅保付保函、訴訟保函等。

4.下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

5.根據金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

6.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％。

7.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

8.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

9.根據《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格。其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

本題解析：

C分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。故選C。

10.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

11.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本題解析：

國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為已有，構成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以死刑。

12.下列高于中央銀行票據流動性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

答案：A

本題解析：

中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故B、C、D選項錯誤。

13.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的（）。

A.風險分散于風險管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經濟調節(jié)功能

答案：B

本題解析：

一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

14.屬于不可以吸收公眾存款的金融機構是（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.農村信用合作社

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權、協(xié)調和服務職能，而不可以吸收存款。

15.超額存款準備金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產運用的備用資金

答案：C

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

16.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

17.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經營租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

答案：C

本題解析：

融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。

18.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機構款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

19.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

20.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產產出

C.凈利息收益率

D.凈資產余額

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)資產負債管理短期目標關注資產收入扣除負債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。

21.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

22.票據屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

23.甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。

A.甲和丙負連帶責任

B.丙返還該小提琴

C.丙承擔違約責任

D.甲賠償乙所受損失

答案：D

本題解析：

甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務，應對乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

24.()是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.事業(yè)單位法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

25.零存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。

26.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.信用卡

B.票據

C.匯款

D.托管

答案：D

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。不包括D選項。

27.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

28.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）。

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。

29.我國的汽車金融公司是指經（）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

我國的汽車金融公司是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

30.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)道德水準

D.職業(yè)紀律

答案：B

本題解析：

暫無解析31.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。

A.返還財產

B.沒收財產

C.賠償損失

D.追繳財產

答案：B

本題解析：

根據《民法典》第61條的規(guī)定．民事行為被確認無效或被撤銷后，產生如下法律效果：①返還財產；②賠償損失；③追繳財產。

32.關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本題解析：

董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。

33.保管箱業(yè)務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C

本題解析：

保管箱業(yè)務是代理保管的一種，指銀行將自己設有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重

物品與單證的租賃業(yè)務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，開辦保管箱業(yè)

務的經辦行自行確定

34.開放式基金是指()。

A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

答案：C

本題解析：

答案為C。開放式基金最重要的特點就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

35.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

答案：B

本題解析：

根據《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

二.多選題(共30題)1.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。

2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。

3.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。

4.根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

答案：B、C、E

本題解析：

分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織，故A、D選項錯誤；B、C、E選項屬于企業(yè)。

5.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

6.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

答案：A、E

本題解析：

按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

7.根據《物權法》的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

答案：A、D

本題解析：

AD本題考查對于用作抵押物的財產的規(guī)定。根據《物權法》規(guī)定，荒地等土地承包經營權，正在建造不動產和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規(guī)定，即經當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施不得抵押。故選AD。

8.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

9.企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查企業(yè)網上銀行的業(yè)務范圍。企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。

10.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

11.根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

12.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

13.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

14.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

15.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。

16.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

17.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

18.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

D.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升

答案：A、B、C、D

本題解析：

經濟處于繁榮階段時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平，選項A、B正確；在衰退和蕭條階段，商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，銀行負債收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損，選項C正確、選項E錯誤；在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大，選項D正確。

19.根據業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

答案：B、D

本題解析：

根據業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

20.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。

21.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。

A.高負債經營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔風險大

E.資本流動性強

答案：A、B、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

22.下列關于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A.中央銀行是銀行的銀行

B.中央銀行是商業(yè)銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

答案：A、C、E

本題解析：

中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行和中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

23.下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的有（）。

A.提高銀行業(yè)風險管理水平

B.放大商業(yè)銀行的風險事件

C.減少銀行資金來源

D.造成大量優(yōu)質客戶流失

E.提供客戶評價和風險管理的參考標準

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場發(fā)展對銀行既有巨大的促進作用，同時也帶來很大的挑戰(zhàn)。以上選項充分體現(xiàn)了金融市場對銀行的“雙刃劍”影響。

24.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束，故D選項不符合題意。

26.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

27.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經濟組織

答案：B、D、E

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

28.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。選項D，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；選項E，信用證屬于銀行的支付結算業(yè)務。

29.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

30.下列關于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B.外部負效應巨大

C.商業(yè)銀行風險都可以準確計量

D.高負債經營

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：B、D、E

本題解析：

不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但是無法準確計量。商業(yè)銀行經營信用業(yè)務，一旦發(fā)生風險，影響會很大。商業(yè)銀行屬于高負債經營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議，在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

銀行從業(yè)人員在投訴反饋實現(xiàn)內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

3.我國《物權法》規(guī)定，《擔保法》與《物權法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法。”《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。

4.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

答案：錯誤

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。

5.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。

6.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。

7.國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)和第四產業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)。

8.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

9.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（)

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。

答案：正確

本題解析：

負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責之一。

11.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

12.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

13.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

14.按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

15.對資本的經營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

16.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

17.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

18.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

19.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

20.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

21.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

22.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

23.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

24.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

25.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

26.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

27.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標。

28.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規(guī)定，債權人對擔保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬該Ｎ锏膬?yōu)先受償權是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》在第一百七十條規(guī)定了債權人對擔保財產優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，但是也?guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優(yōu)先受償?shù)臋嗬闪碛幸?guī)定的除外。

29.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

30.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

31.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

32.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

答案：錯誤

本題解析：

使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，應構成票據詐騙罪。

33.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

答案：錯誤

本題解析：

平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額；平均凈資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。

34.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規(guī)風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。即不再包括合規(guī)風險。

35.商業(yè)銀行應實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

卷II一.單選題(共35題)1.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

2.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

3.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。

4.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。

5.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發(fā)改委

D.國務院

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行負責發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業(yè)務。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。

6.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

7.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

8.存款是銀行的（）。

A.資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

9.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

10.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

答案：D

本題解析：

D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。

11.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。

12.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查

13.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢?，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。

14.商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、外部經濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

15.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行()。

A.資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

答案：B

本題解析：

支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

16.下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

答案：D

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，故D為正確答案。

17.下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

18.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。

19.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量增加，經濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量增加，經濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

答案：A

本題解析：

。中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進而市場貨幣供應量減少，經濟發(fā)展速度放慢。

20.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銀行內部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨立性原則。

21.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

答案：C

本題解析：

20世紀90年代中期，我國以城市信用社為基礎，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。

22.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。

A.20萬

B.30萬

C.40萬

D.50萬

答案：C

本題解析：

我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。

23.票據喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據權利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。

24.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

本題解析：

持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起6個月。

25.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內()地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。

26.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

27.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。

A.消費者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

答案：C

本題解析：

我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)。

28.在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監(jiān)督的機構是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

29.()旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來30目的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。

30.抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。

A.以抵押物量少的為準

B.以合同約定的內容為準

C.視情況而定

D.以登記記載的內容為準

答案：D

本題解析：

抵押物登記記載內容與抵押合同是具有法律效應的，所以要以登記記載的內容為準。

31.以下那項糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

答案：A

本題解析：

在我國，合同糾紛和財產權益糾紛可以仲裁。

32.在金融市場上，金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調節(jié)經濟

D.風險管理

答案：B

本題解析：

略

33.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

34.銀行風險管理流程是（）。

A.風險識別-風險監(jiān)測-風險計量-風險控制

B.風險識別-風險計量-風險控制-風險監(jiān)測

C.風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制

D.風險計量-風險識別-風險監(jiān)測-風險控制

答案：C

本題解析：

銀行風險管理流程是風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制。

35.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.秘書處

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為秘書處，秘書處設秘書長1名，副秘書長若干名。

二.多選題(共30題)1.下列屬于電子銀行服務的有（）。

A.手機銀行?

B.電話銀行?

C.個人支票?

D.網上銀行

E.自助終端

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對電子銀行服務的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網上銀行(利用計算機和互聯(lián)網)、電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)、手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。

2.根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表