2023年下半年山西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：提取現(xiàn)金考試試卷

2023年下半年山西省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：提取現(xiàn)金考試試卷一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合?銀監(jiān)法?規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者_(dá)_；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．予以取締B．予以行政處分C．對(duì)其強(qiáng)制重組D．撤消經(jīng)營(yíng)許可證2、以下選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)當(dāng)符合的要求的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B．能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序C．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/收益要求D．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/利潤(rùn)要求3、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括。A：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況B：借款人財(cái)務(wù)狀況C：借款人與銀行的關(guān)系、D：工程效益情況E：著作權(quán)4、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是__。A．歷史本錢法B．市場(chǎng)價(jià)值法C．凈現(xiàn)值法D．合理價(jià)值法5、公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是指__。A．股東會(huì)(或股東大會(huì))B．監(jiān)事會(huì)C．職工大會(huì)D．董事長(zhǎng)6、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入__元。A．333333B．302115C．274650D．2568887、1995年2月26日，新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克·里森投資日經(jīng)225股指期貨失利，導(dǎo)致巴林銀行遭受巨額損失，合計(jì)損失達(dá)14億美元，最終無(wú)力繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而宣布破產(chǎn)。從此，這個(gè)有著233年經(jīng)營(yíng)史和良好業(yè)績(jī)的老牌商業(yè)銀行在倫敦城乃至全球金融界消失。銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于__。A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．政策風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．策略風(fēng)險(xiǎn)8、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括__。A．它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分B．按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C．直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D．有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、根底信息支持9、李先生購(gòu)置一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%，那么李先生每月應(yīng)該還款額度為__元。A．4440.8B．4000C．4236.5D．4328.610、盈利能力是__。A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上下的最終表達(dá)B．通過總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量C．通過貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高11、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人__進(jìn)行調(diào)查。A．過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況B．當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況C．過去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款等綜合效益情況D．擔(dān)保是否符合規(guī)定12、處于__階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)。A．啟動(dòng)B．成長(zhǎng)C．成熟D．衰退13、工程流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金B(yǎng)．應(yīng)收賬款C．流動(dòng)負(fù)債D．存貨14、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán)B．債券C．物權(quán)D．所有權(quán)15、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2023年公布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于__萬(wàn)元人民幣或等值外幣。A．5B．10C．20D．5016、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避__，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A．股票B．浮動(dòng)利率資產(chǎn)C．固定利率債券D．外匯17、以下關(guān)于大額交易的說法正確的是__。A．個(gè)人賬戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易10萬(wàn)元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易B．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易D．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易18、以下指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的根本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率B．流動(dòng)比率C．管理層素質(zhì)D．現(xiàn)金比率19、短期貸款也稱為__A．活期貸款B．信用貸款C．存放同業(yè)存款D．流動(dòng)資金貸款20、資本公積金不包括__。A．股本溢價(jià)B．法定財(cái)產(chǎn)重估C．接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值D．法定盈余公積21、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是。A：關(guān)注類B：次級(jí)類C：可疑類D：損失類E：著作權(quán)22、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利采源，貸款利潤(rùn)的上下與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格__，單筆利潤(rùn)就__，貸款的需求會(huì)__。A．低，低，增加B．高，低，減少C．高，低，增加D．高，高，增加23、以下關(guān)于單位外匯存款操作的說法中，正確的是__。A．原那么上經(jīng)常工程外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元核定B．原那么上只能開立一個(gè)經(jīng)常工程外匯賬戶C．原那么上只能開立一個(gè)外匯賬戶D．原那么上單位開立外匯賬戶不受管制24、以下關(guān)于貸款歸還的描述不正確的是。A：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利B：對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單E：著作權(quán)25、其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．政策風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、根據(jù)?證券法?的規(guī)定，對(duì)限制或禁止的交易論述正確的是__。A．證券交易當(dāng)事人買賣非依法發(fā)行的股票B．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的人在承銷期和期滿后6個(gè)月內(nèi)不能買賣股票C．證券交易所、證券公司的工作人員在任期內(nèi)不得以任何名義買賣股票D．持有一個(gè)股份公司5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額到達(dá)該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司接到報(bào)告3日內(nèi)向證監(jiān)會(huì)報(bào)告E．證券公司因包銷購(gòu)人的股票到達(dá)5%以上的，在賣出股票時(shí)也應(yīng)受到6個(gè)月時(shí)間限制2、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，__。A．張某應(yīng)按信息披露的原那么，向媒體記者公布此消息B．暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C．自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D．不得基于此消息為自己或他人牟利3、剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)、資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行應(yīng)采用的市場(chǎng)定位方式是__。A．補(bǔ)缺式定位B．趕超式定位C．追隨式定位D．主導(dǎo)式定位4、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。A．重估儲(chǔ)藏指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額B．假設(shè)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)藏可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的局部不超過重估儲(chǔ)藏的70%C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的局部5、參照國(guó)際最正確實(shí)踐，日常風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施適合采取__。A．從基層業(yè)務(wù)單位直接到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式B．從基層業(yè)務(wù)單位直接到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)到高級(jí)管理層C．從基層業(yè)務(wù)單位直接到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式D．從基層業(yè)務(wù)單位直接到高級(jí)管理層，然后通報(bào)業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā)C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D．提示E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告7、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即〔〕。A．重大性和未公開性B．重大性和緊迫性C．即時(shí)性和爆炸性D．高層性和未公開性8、依據(jù)?票據(jù)法?，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指〔〕。A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D．取得票據(jù)無(wú)需合法原因9、公積金管理中心的根本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放B．制定公積金信貸政策C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)E．公積金貸款發(fā)放10、1984年之前，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括__。A．履行中央銀行的職責(zé)B．金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管C．辦理工商信貸D．以上三項(xiàng)均正確11、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的效勞對(duì)象是__。A．境內(nèi)外自然人和法人B．境外金融機(jī)構(gòu)C．境內(nèi)外上市公司D．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)12、效益性對(duì)銀行的重要性表達(dá)在__。A．股東要求B．抵御風(fēng)險(xiǎn)C．增強(qiáng)實(shí)力D．鼓勵(lì)員工13、以下收益中，屬于債券投資利息收益的是__。A．長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B．在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C．長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D．持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入14、自我評(píng)估法有助于__。A．識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)B．員工績(jī)效考核C．簡(jiǎn)化管理流程D．計(jì)算損失金額和發(fā)生概率15、洗錢的常用方式有__。A．借用金融機(jī)構(gòu)B．使用空殼公司C．利用現(xiàn)金密集行業(yè)D．偽造商業(yè)票據(jù)E．走私16、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有__。A．客戶可以隨時(shí)支取B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．以存折或銀行卡作為存取憑證17、如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反響時(shí)限，那么對(duì)于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)__。A．堅(jiān)持客觀公正原那么B．堅(jiān)持客戶至上原那么C．不輕慢對(duì)待D．等至意見最后達(dá)成時(shí)向客戶反響情況18、公司有以下__情形之一，可以解散。A．公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損B．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿C．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散D．因公司合并或分立需要解散的E．公司違反法律規(guī)定被依法撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照19、一般來(lái)說，不考慮其他因素，當(dāng)預(yù)期本幣升值時(shí)，應(yīng)當(dāng)增持是的__。A．儲(chǔ)蓄B．債券C．外匯D．基金E．外國(guó)指數(shù)基金理財(cái)產(chǎn)品20、根據(jù)可保利益原那么，我們無(wú)法為_________投保。A．家用電器B．租用的別人的房屋C．公共廣場(chǎng)的雕塑D．自己的房產(chǎn)21、以下關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是〔〕。A．我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)B．我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C．“同一借款人”指同一自然人D．對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容22、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)的明顯特征為__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度大E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高23、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，__可能就是它唯一可行的選擇。A．產(chǎn)品差異策略B．低本錢策略C．專業(yè)化策略D．群眾營(yíng)銷策略24、以下屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是〔〕。A．大連商品交易所B．鄭州商品交易所C．上海期貨交易所D．中國(guó)金融期貨交易所E．天津期貨交易所25、以下選項(xiàng)關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的不同點(diǎn)，說法正確的是__。A．交易場(chǎng)所不同。遠(yuǎn)期合約在交易所內(nèi)交易，具有公開性，而期貨合約在場(chǎng)外進(jìn)行交易B．合約的標(biāo)準(zhǔn)性不同。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，除了