2022年中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)檢測試卷 附答案

2022年中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過

關(guān)檢測試卷附答案考試須知：1、 考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、 請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。債券企業(yè)債股票次級債券2、 關(guān)于利息的說法錯(cuò)誤的是（ ）。利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系3、 申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（）。個(gè)體工商戶合伙企業(yè)合伙人個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人有限公司法人代表第1頁共39頁4、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》：不良貸款率應(yīng)小于等于（ ）。15%25%10%5%5、 國際收入中最主要的部分是（ ）。貿(mào)易收支對外貸款進(jìn)出口總量勞務(wù)收支6、 與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D:服務(wù)的綜合性7、 現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月,要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。TOC\o"1-5"\h\z93.595.597.599.58、 浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。能夠靈活反映市場上資金供求狀況能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險(xiǎn)便于計(jì)算成本和收益9、 核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明（）。存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險(xiǎn)較大存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險(xiǎn)較小存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險(xiǎn)較大存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險(xiǎn)較小10、 市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益相關(guān)者高級管理層風(fēng)險(xiǎn)管理部門11、 小張利用自動存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬余元，則他犯了（ ）。運(yùn)輸假幣罪出售假幣罪持有、使用假幣罪購買假幣罪12、 下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。中國銀行招商銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行13、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時(shí)對各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理地預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分計(jì)提（）。資產(chǎn)減值準(zhǔn)備壞賬準(zhǔn)備貸款損失準(zhǔn)備固定資產(chǎn)折舊費(fèi)14、 下列存款中，免征利息稅的是（ ）。定活兩便儲蓄存款個(gè)人通知存款教育儲蓄存款存本取息存款15、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。愛崗敬業(yè)公平競爭誠信熟知業(yè)務(wù)16、 按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。立即銷毀至少保存十年退還給客戶至少保存五年17、 在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。7天10天1個(gè)月3個(gè)月18、 在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的()。80%70%60%50%19、 假設(shè)張先生以101元的價(jià)格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（）。2.00%1.96%1.98%1.89%20、 下列各項(xiàng)中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。公民法人無民事行為能力人的法定代理人行政機(jī)關(guān)21、 銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（）。按規(guī)定向上級主管報(bào)告拒絕辦理耐心說明情況，取得理解和諒解不理會其要求22、 在我國推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（ ）。凈出口進(jìn)口投資消費(fèi)23、 修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實(shí)施。A、 2003年3月19日B、 2003年12月27日C、 2004年2月1日D、 2007年1月1日24、 中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。早期銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行政策性銀行貸款公司25、 存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保險(xiǎn)金C?存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.存款保證金26、 物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。消費(fèi)者物價(jià)水平生產(chǎn)者物價(jià)水平國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)總水平27、 存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。內(nèi)容要件實(shí)質(zhì)要件格式要件形式要件28、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B：風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C:資源配置D:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)29、 偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。國家對金融票證的管理制度國家對貸款的管理制度國家的銀行管理制度國家對票據(jù)的管理制度30、 有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會31、 2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進(jìn)行管理”。現(xiàn)匯賬戶外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶外匯儲蓄賬戶32、 如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（）。主債務(wù)履行期限主債務(wù)履行期屆滿一年主債務(wù)履行期屆滿六個(gè)月主債務(wù)履行期屆滿三個(gè)月33、 下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。房產(chǎn)非法人組織自然人法人34、 票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。支票匯票本票股票35、 根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。轉(zhuǎn)賬貸款存入外匯直接存入任何一種可自由兌換的外幣36、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的《協(xié)助査詢存款通知書》省級（含）以上市級（含）以上縣級（含）以上鎮(zhèn)級（含）以上37、 在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。股權(quán)投資貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)38、 根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B?抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償39、 關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。要約可以撤銷和撤回要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回40、 下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定借記卡不具備透支功能信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類41、 商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。代理股票資金清算發(fā)行金融債券買賣政府債券代理股票買賣42、下列國際收支的項(xiàng)目中，應(yīng)該記入資本項(xiàng)目的是（ ）。貿(mào)易收支服務(wù)收支直接投資單方面轉(zhuǎn)移43、 金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能融通貨幣資金功能定價(jià)功能優(yōu)化資源配置功能44、 銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。16?65周歲之間16?60周歲之間18?65周歲之間18?60周歲之間45、 存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)46、 下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值47、 存款是銀行最主要的（ ）。資金來源風(fēng)險(xiǎn)來源資金用途投資業(yè)務(wù)48、 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1149、 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（ ）。商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)50、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率D?借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出51、 申請股票上市，公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%52、 下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。A?協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管53、 商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及（ ）等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)54、 下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（ ）。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員可以從集團(tuán)外吸收存款不允許為非成員單位提供服務(wù)55、 在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價(jià)，即（ ）。黃金輸送點(diǎn)鑄幣平價(jià)貨幣購買力平價(jià)金幣平價(jià)56、 張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭褪蔷哂型钢Чδ艿氖呛戏ǖ?，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每ㄊ遣缓戏ǖ?，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?7、 以下說法不正確的是（ ）。不打聽與自身工作無關(guān)的信息可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男械赖嘛L(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員58、 （ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。市場流動性風(fēng)險(xiǎn)融資流動性風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)59、 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（ ）可以對該銀行實(shí)行接管。中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會政策性銀行財(cái)政部60、 信用卡的功能不包括（ ）投資消費(fèi)信用轉(zhuǎn)賬結(jié)算提取現(xiàn)金61、 治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。擴(kuò)大有效需求增加財(cái)政赤字增加稅收引導(dǎo)公眾預(yù)期62、 商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。授信業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)63、 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果（ ）。立即逐級匯報(bào)既時(shí)授信匯總分析以書面形式記載64、 關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)65、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。商業(yè)銀行城市信用合作社政策性銀行基金管理公司66、 與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（）。A:要求有較高的資本金B(yǎng)：高負(fù)債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好67、 資本市場的主要特點(diǎn)不包括（ ）。風(fēng)險(xiǎn)大收益較低期限長流動性差68、 股票交易所屬于（ ）。一級市場場內(nèi)交易市場場外交易市場第三市場69、 債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)購買力風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)70、 于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行71、 下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。相對人主觀上為善意相對人基于這個(gè)客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為代理人有代理權(quán)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形72、 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理？（ ）自行修改后重新報(bào)送打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報(bào)修改并重新報(bào)送后，以書面說明形式報(bào)監(jiān)管部門備案以正式文件申請重新報(bào)送73、 下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（）。不良貸款撥備覆蓋率不良貸款率資本充足率流動性覆蓋率74、 負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。國家發(fā)展與改革委員會中國銀行業(yè)協(xié)會中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會75、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。項(xiàng)目貸款承諾商業(yè)票據(jù)承兌開立信貸證明客戶授信額度76、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準(zhǔn)則。守法合規(guī)誠實(shí)信用專業(yè)勝任勤勉盡職77、 標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（ ）。1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布78、 中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。中間價(jià)現(xiàn)匯賣出價(jià)現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)79、 由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）?，F(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票旅行支票80、 針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B：向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略81、 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（ ）。A、 已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶B、 潛在客戶C、 兩者都是D、 兩者都不是82、 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。零壹拾月零貳拾日零壹拾月貳拾日壹拾月貳拾日壹拾月零貳拾日83、 通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增長充分就業(yè)國際收支平衡物價(jià)穩(wěn)定84、 A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。貝怡銀行可收回（ ）。4000萬元6000萬元8000萬元1億元85、 定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則（ ）。整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算86、 監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。保監(jiān)會銀監(jiān)會證監(jiān)會中國人民銀行87、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。合同當(dāng)事人的法律地位平等當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同88、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（ ）罰款十萬元以上三十萬元以下五萬元以上二十萬元以下五萬元以上五十萬元以下十萬元以上五十萬元以下89、 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（ ）。掛失止付公示催告提起訴訟票據(jù)背書90、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A：總分行型組織構(gòu)架B：事業(yè)部型組織構(gòu)架C：矩陣型組織構(gòu)架得分評卷人D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 單位活期存款賬戶包括（ ）?；敬婵钯~戶—般存款賬戶臨時(shí)存款賬戶專用存款賬戶通知存款賬戶2、 下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。農(nóng)村信用社企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司信托公司金融租賃公司金融資產(chǎn)管理公司3、行政處分包括（ ）。第20頁共39頁A、警告B、 記過C、 降級D、 撤職E、 開除4、 根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。某股份有限公司中國工商銀行總行中國紅十字會個(gè)人獨(dú)資企業(yè)中國人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)5、 關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%債券不可由持有者主動回售商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)6、 近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括（ ）。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)7、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。完全競爭的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)寡頭壟斷的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)區(qū)域壟斷的行業(yè)8、 下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）?，F(xiàn)金應(yīng)收利息應(yīng)付利息長期投資存放同業(yè)款項(xiàng)9、 商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。合法性原則統(tǒng)一授權(quán)原則誠實(shí)信用原則授信長期有效原則統(tǒng)一授信原則10、 際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時(shí)間以上的（ ）。A:自然人B：社會團(tuán)體C:無國籍人D:法人E:上市公司11、 我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（）。保證兌付取款自由為存款人保密存款自愿存款有息12、 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)13、 非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、 銀行B、 其他金融機(jī)構(gòu)C、 銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員D、 自然人E、 單位（除金融機(jī)構(gòu)）14、 按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款正常類貸款15、 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（ ）數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)E?單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑16、 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）?；敬婵钯~戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶協(xié)定存款賬戶17、 中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ）。審查批準(zhǔn)銀行高級管理人員的任職資格收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況查閱銀行的賬表、檔案進(jìn)行合規(guī)性分析、檢查與銀行董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話要求銀行如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告18、 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。資本充足率資本構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略盈利能力管理水平及過程19、 下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（ ）。小額行賄提高服務(wù)質(zhì)量向其他貸款人提供虛假信息貶低對手在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品20、 票據(jù)的特征有（ ）。完全有價(jià)證券要式、文義、無因證券流通證券設(shè)權(quán)證券債權(quán)證券21、 銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B：對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源22、 共同犯罪的成立條件有（ ）。必須有共同的犯罪故意必須有共同的犯罪行為必須二人以上必須有共同的犯罪程度必須有共同的犯罪手段23、 法人成立的要件（ ）。A、 依法成立B、 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、 有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、 以盈利為目的24、 從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)多法人制組織架構(gòu)區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)事業(yè)部制組織架構(gòu)矩陣型組織架構(gòu)）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和25、 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（非數(shù)據(jù)信息。）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和報(bào)送方式報(bào)送內(nèi)容報(bào)送頻率保密級別報(bào)送途經(jīng)26、 下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。名義收益率又稱票面收益率是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率是事后衡量指標(biāo)為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性是票面利息與面值的比率27、 下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。侵犯銀行管理秩序侵犯貨幣管理秩序侵犯證券管理秩序侵犯保險(xiǎn)管理秩序侵犯信貸管理秩序28、 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。應(yīng)收賬款管理商業(yè)資信調(diào)查信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保貿(mào)易融資福費(fèi)廷29、 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。用電子郵件向全行所有員工披露制止向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告提示30、 民事法律行為的形式有（ ）?？陬^形式書面形式推定形式沉默形式數(shù)據(jù)電文31、常見的洗錢方式包括（ ）。借用金融機(jī)構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢借用空殼公司32、 抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地債務(wù)人履行債務(wù)的期限擔(dān)保范圍不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式33、 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。直接投資企業(yè)信貸勞務(wù)收支匯款信用證34、 目前在我國，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。獎(jiǎng)金津貼年終加薪保險(xiǎn)金E?勞動分紅35、 下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（ ）。體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法36、 我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。庫存現(xiàn)金法定存款準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金同業(yè)存放款項(xiàng)存放同業(yè)款項(xiàng)37、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（）。責(zé)令改正有違法所得的，沒收違法所得違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證追究刑事責(zé)任38、 反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任39、 具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護(hù)客戶的利益。

審慎盡責(zé)B?客戶教育模式創(chuàng)新充分信息披露客戶資產(chǎn)隔離40、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況得分評卷人責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)1、 ( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。正確錯(cuò)誤2、 ( )公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、 正確B、 錯(cuò)誤3、 ( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。正確錯(cuò)誤4、 ( )業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對5、 （ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。正確錯(cuò)誤6、 （ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。對錯(cuò)7、 （ ）我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。正確錯(cuò)誤8、 （ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。對錯(cuò)9、 （ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。正確錯(cuò)誤10、 （ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。正確錯(cuò)誤11、 （ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。對錯(cuò)12、 （ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯(cuò)13、 （ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。TOC\o"1-5"\h\z對錯(cuò)14、 （ ）國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)15、 （ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。對錯(cuò)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。2、 【答案】C【解析】利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。TOC\o"1-5"\h\z3、 D4、 D5、 A6、 B7、 【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3^X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5（萬元）。8、 【答案】DTOC\o"1-5"\h\z9、 B10、 B11、 C12、 D13、 A14、 C15、 C16、 D17、 C18、 A第33頁共39頁19、C20、 【正確答案】D21、 【答案】C22、 C23、 正確答案：D【專家解析】修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實(shí)施。24、 【答案】B【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。TOC\o"1-5"\h\z25、 C26、 正確答案是：D27、 B28、 B29、 A30、 A31、 【答案】D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！盩OC\o"1-5"\h\z32、 C33、 A34、 D35、 C36、 C37、 A38、 D39、d40、 B41、 D42、 正確答案是：C解析：ABD三項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。43、 B44、 C45、 B46、 D47、 A48、 B49、 ［正確答案］D50、 C51、 答案：A52、 C53、 A54、 【答案】C55、 【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價(jià)的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。56、 C57、 B58、 【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失