廣東2022年國家開發(fā)銀行廣東分行暑期實(shí)習(xí)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年國家開發(fā)銀行廣東分行暑期實(shí)習(xí)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

2.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。

A.證券交易所

B.證券公司

C.基金管理公司

D.期貨公司

答案：C

本題解析：

基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資。

3.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢姡煜壬还踩〕?0529．00元。

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級(jí)

C.批評(píng)教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析5.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

6.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。

8.當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

B.買入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

答案：C

本題解析：

當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。

9.下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

答案：B

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c(diǎn)撥】非融資類保函是指為保函申請(qǐng)人的非融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函。主要包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、即期付款保函、關(guān)稅保付保函、訴訟保函等。

10.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

11.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

12.現(xiàn)鈔買入價(jià)是指()

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

答案：D

本題解析：

暫無解析13.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

14.洗錢過程中，（）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

答案：C

本題解析：

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

15.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故選項(xiàng)C正確。

提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

16.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的疑問，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

17.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

答案：D

本題解析：

保證的方式分為一般保證與連帶責(zé)任保證，一般保證人的保證責(zé)任是一種補(bǔ)充責(zé)任，享有先訴抗辯權(quán)，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，故D選項(xiàng)正確。

18.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

19.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

暫無解析20.下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說法，正確的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

答案：C

本題解析：

整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。本題正確答案為C。

21.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?！?/p>

22.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)()

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。

23.以下哪一項(xiàng)為持有期收益率的計(jì)算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價(jià)格×100％

C.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

D.出售價(jià)格／購買價(jià)格×100％

答案：C

本題解析：

A選項(xiàng)為名義收益率的計(jì)算式；B選項(xiàng)為即期收益率的計(jì)算公式；C項(xiàng)正確。

24.下列選項(xiàng)中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

非融資類保函包括：投票保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

25.下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：C

本題解析：

農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

26.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

答案：A

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營業(yè)。

27.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。

28.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此判斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。由題中“銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益”可知，該理財(cái)產(chǎn)品為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

29.以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。

30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

31.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.財(cái)務(wù)管理

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

32.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣，二級(jí)資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達(dá)到資本充足率10．5%的要求，則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

答案：A

本題解析：

資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（X+120+50）÷1700=10．5%，解得X=8．5。

33.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。

A.出口信用證

B.跟單信用證

C.進(jìn)口信用證

D.光票信用證

答案：B

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證(需要附商業(yè)票據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù))。

34.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

35.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

二.多選題(共30題)1.下列屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

2.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

答案：A、B、C

本題解析：

國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。

3.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

4.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

B.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

D.沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

5.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函；關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保：預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約．銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

6.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費(fèi)

C.存貸掛鉤

D.以貸收費(fèi)

E.借貸搭售

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.獨(dú)立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則。

8.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對(duì)反洗錢工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對(duì)反洗錢工作信息保密。

10.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場屬于資本市場。

11.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析12.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％；到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當(dāng)前市場價(jià)格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

13.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項(xiàng)外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)。

14.以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析15.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

16.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。

17.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

B.中長期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。

18.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢(shì)在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B、D

本題解析：

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢(shì)在于融資功能。

19.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

20.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會(huì)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

21.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

22.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B、C、D

本題解析：

進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路"建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項(xiàng)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

23.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

24.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

25.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國性營利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

26.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

27.我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.二手房貸款

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

二手房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

28.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。

29.貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核貸款合同的主要內(nèi)容。

30.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

三.判斷題(共35題)1.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊(cè)制過渡的中問形式，注冊(cè)制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

2.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）?

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

4.薪酬支付的中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。

5.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

答案：正確

本題解析：

英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。

6.對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

7.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

8.如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。（）

答案：正確

本題解析：

如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。

9.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

10.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

11.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

答案：正確

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

12.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

13.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。

14.同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

15.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

16.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

17.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

18.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬”。

19.按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀取私利。

20.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

21.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

22.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。

23.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

24.金融市場的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會(huì)因?yàn)榻鹑谑袌龅倪B鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

25.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

26.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn)，與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。

27.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

28.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

29.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

30.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

31.信托基金、社會(huì)保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

32.市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

33.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

34.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防止銀行倒閉。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

35.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

答案：正確

本題解析：

2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，于2015年5月1日起正式實(shí)施。

卷II一.單選題(共35題)1.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

本題解析：

從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

2.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

3.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

4.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

答案：D

本題解析：

中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。（D項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施）

5.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：B

本題解析：

小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有：同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

6.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.意思表示真實(shí)

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.不違反法律或者社會(huì)公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

答案：D

本題解析：

民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。

7.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實(shí)信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

8.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：D

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

9.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。

10.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

11.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于（）?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。?

13.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

14.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.股票的市場價(jià)格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。

16.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

17.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

本題解析：

暫無解析18.銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第一產(chǎn)業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

答案：D

本題解析：

第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

19.()是犯罪的法律特征。

A.刑事違法性

B.財(cái)產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會(huì)危害性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

20.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

21.下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟(jì)全球化

D.政府政策

答案：B

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。

22.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

23.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式）以及柜臺(tái)記賬式國債。本題答案為D。

24.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案：A

本題解析：

我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

25.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B.物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

26.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

27.對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別信用風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)，其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險(xiǎn)，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。

28.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請(qǐng)求丁銀行付款時(shí)遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務(wù)人

D.該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。丙公司請(qǐng)求付款時(shí)，提示付款期限已經(jīng)超過10天，故丁銀行拒絕付款。(3)

29.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。

30.個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

31.()是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

32.已知某銀行不良貸款余