?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。A.監(jiān)督、管理B.交流、評價C.管理、評價D.監(jiān)督、評價【答案】D2、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C3、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D4、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C5、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A6、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災(zāi)害C.業(yè)務(wù)外包D.恐怖威脅【答案】B7、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口D.非結(jié)構(gòu)性敞口【答案】A8、建筑（）即允許建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】C9、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C10、以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】B11、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.風(fēng)險價值【答案】D12、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】A13、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B14、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B15、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】A16、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C17、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B18、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率【答案】C19、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.貸款風(fēng)險遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B20、在正常的市場條件下，市場風(fēng)險報告通常()向高級管理層報告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B21、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.期望模型【答案】A22、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】C23、()承擔對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.經(jīng)理【答案】B24、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風(fēng)險責(zé)任的。A.監(jiān)事會B.董事會C.總經(jīng)理D.股東大會【答案】B25、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】C26、()必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】B27、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.具有營利性D.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域【答案】C28、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險是收益的概率分布B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身【答案】C29、絕對信用價差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D.以上都不對【答案】B30、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機性【答案】D31、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B32、正壓送風(fēng)機啟動后，防排煙樓梯間風(fēng)壓為（）。A.45Pa～50PaB.40Pa～45PaC.40Pa～50PaD.25Pa～30Pa【答案】C33、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】B34、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A35、自我評估法有助于（）。A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風(fēng)險點B.員工績效考核C.簡化管理流程D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】A36、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B.技術(shù)外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.程序外包【答案】A37、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A38、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A39、不屬于竣工驗收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗收報告D.工程竣工條例【答案】D40、在信用風(fēng)險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標的說法，不正確的是（）。A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風(fēng)險B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險程度越高D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風(fēng)險狀況的依據(jù)【答案】A41、（2019年真題）下列機構(gòu)中，不屬于高級管理層風(fēng)險管理相關(guān)委員會的是（）。A.資產(chǎn)負債管理委員會B.市場風(fēng)險委員會C.操作風(fēng)險委員會D.風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會【答案】D42、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信號的是（）。A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張B.銀行評級下調(diào)C.大額信貸損失D.銀行控股股東變更【答案】D43、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。A.頻率B.分發(fā)C.清晰度和可用性D.公正【答案】D44、巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.經(jīng)濟資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準備金【答案】A45、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負債面臨()。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】A46、()主要負責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務(wù)管理部門C.風(fēng)險管理部門D.高級管理層【答案】A47、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】D48、下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】D49、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】A50、利用清單法識別聲譽風(fēng)險中，屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險因素是（）。A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升B.不良貸款率近5%C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%【答案】C51、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.風(fēng)險機構(gòu)準入D.高級管理人員準入【答案】C52、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報義務(wù)D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】C53、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)報表檢查C.會計資料的規(guī)范性D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性【答案】A54、操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括（）。A.法律風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A55、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A56、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標準法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B57、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔風(fēng)險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B58、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C59、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。A.商業(yè)銀行資本B.商業(yè)銀行負債C.商業(yè)銀行資產(chǎn)D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】A60、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】A61、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.通過金融市場控制風(fēng)險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】C62、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利潤D.資本收益率【答案】A63、關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理D.管理層應(yīng)當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C64、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C65、從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。A.實際損失、機會成本／損失、非預(yù)期損失B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失D.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】B66、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的人事，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C67、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D68、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.資本充足率B.經(jīng)濟資本C.存款保險D.存款準備金【答案】B69、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)超限D(zhuǎn).非實質(zhì)超限【答案】C70、可能影響商業(yè)銀行聲譽的不利事件不包括（）。A.流動性惡化B.出現(xiàn)重大操作失誤C.國家監(jiān)管政策變化D.由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價值惡化【答案】C71、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產(chǎn)品準入【答案】B72、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時，應(yīng)先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】C73、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.有條件的最好自下而上敷設(shè)B.敷設(shè)時，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施C.電纜敷設(shè)嚴禁有絞擰、鎧裝壓扁、護層斷裂和表面嚴重劃傷等缺損D.電纜敷設(shè)時，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】A74、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務(wù)院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應(yīng)報土地所在的（）審批A.縣級以上人民政府B.省級以上人民政府C.縣級以上國土資源行政主管部門D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】D75、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。A.日B.月C.半年D.年【答案】A76、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。A.系統(tǒng)管理B.自覺管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D77、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的設(shè)計核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】D78、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B79、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點，______只作為______方式的補充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B80、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險管理措施D.可利用資源緊【答案】B81、計算總敞口頭寸比較保守的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】A82、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（）。A.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D83、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計量【答案】C84、施工項目信息按管理工作流程標分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務(wù)信息D.反饋信息【答案】D85、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。A.金融危機后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算D.中央機構(gòu)作為交易對手【答案】C86、（），商業(yè)銀行進入負債風(fēng)險管理模式階段。A.20世紀60年代以前B.20世紀60年代C.20世紀70年代D.20世紀80年代【答案】B87、()又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B88、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C89、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】A90、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務(wù)會計制度D.年度重大事項【答案】A91、商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D92、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A.均值—方差模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利定價理論D.二叉樹模型【答案】A93、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風(fēng)險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C94、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】C95、商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】A96、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對收益B.相對收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C97、下列主要由市場定價的計價模式是（）。A.工程量清單計價B.措施項目清單C.規(guī)費項目清單D.稅金項目清單【答案】A98、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設(shè)英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B99、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D100、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】C多選題（共50題）1、下列關(guān)于全面風(fēng)險管理體系的說法，正確的有()。A.全面風(fēng)險管理要素有8個B.企業(yè)的4個目標都是為全面風(fēng)險管理的8個要素服務(wù)的C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險管理要素【答案】ACD2、下列屬于市場風(fēng)險限額指標的有()。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.流動性覆蓋率D.敏感度限額E.止損限額【答案】ABD3、期權(quán)價值由內(nèi)在價值和時間價值兩部分構(gòu)成，在（）期權(quán)中，內(nèi)在價值有可能為正的。A.平價期權(quán)B.價內(nèi)期權(quán)C.價外期權(quán)D.買入期權(quán)E.賣出期權(quán)【答案】BD4、下列屬于收益度量指標的有（）。A.絕對收益B.持有期收益率C.預(yù)期收益率D.方差E.標淮差【答案】ABC5、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時，每層須安裝（）。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】A6、情景分析中的情景可以（）。A.人為設(shè)定B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景D.從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到E.通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD7、風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括（）。A.表內(nèi)與表外B.集團層面C.投資組合層面D.收益層面E.業(yè)務(wù)條線層面【答案】ABC8、以下說法中，正確的有(?)。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)【答案】BC9、商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()決定的。A.客戶規(guī)模B.一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)C.發(fā)放的貸款D.凈利潤E.核心存款【答案】BC10、巴塞爾委員會提出，用標準法計算經(jīng)濟資本配置，銀行至少應(yīng)該滿足的條件有（）。A.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)B.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法C.銀行的資本充足率應(yīng)該達到12.5%D.銀行應(yīng)該連續(xù)三年盈利E.銀行應(yīng)當擁有完整且切實可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)【答案】AB11、確定質(zhì)量控制點的基礎(chǔ)有（）。A.按掌握的基礎(chǔ)知識，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動C.能進行工序質(zhì)量控制，明確控制的內(nèi)容和重點D.編制施工組織計劃或質(zhì)量計劃E.在企業(yè)通過認證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項目實際情況，分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補充和完善【答案】ABC12、賬面資本包括()A.資本公積B.盈余公積C.一般風(fēng)險準備D.投資重估儲備E.未分配利潤【答案】ABCD13、商業(yè)銀行資本的作用包括()。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場信心E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD14、以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是（）。A.出口信貸保險B.擔保C.備用信用證D.市場對沖E.自我對沖【答案】ABC15、以下說法正確的是（）。A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB16、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有()。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護國有商業(yè)銀行的利益C.保護存款者的利益D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系【答案】CD17、常用的風(fēng)險識別方法有()。A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法B.高級計量法C.失誤樹分析法D.分解分析法E.制作風(fēng)險清單【答案】ACD18、薪酬機制應(yīng)堅持的原則有（）。A.綜合平衡B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C.收益與安全性的平衡D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)E.業(yè)績與激勵平衡【答案】BD19、異議登記的申請人是（）。A.利害關(guān)系人B.土地所有權(quán)人C.土地使用權(quán)人D.土地他項權(quán)利人【答案】A20、風(fēng)險預(yù)警程序包括()。A.信用信息的收集和傳遞B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險處置E.后評價【答案】ACD21、按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。A.信用風(fēng)險限額B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險限額D.流動性風(fēng)險限額E.國別風(fēng)險限額【答案】ABCD22、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在居民密集區(qū)進行強噪聲施工作業(yè)時，夜間作業(yè)時間不得超過（），施工現(xiàn)場早晨作業(yè)時間不得早于6時。A.20時B.21時C.22時D.23時【答案】C23、商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.監(jiān)管成本E.資本成本【答案】ABC24、內(nèi)部控制是對風(fēng)險進行（）的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD25、商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。A.統(tǒng)一識別標準，實施集團總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組D.盡量少用抵押，爭取多用保證E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC26、停止點的概念：所有的（）。A.開工點、檢查點、停止點等“點”的稱謂B.控制點、檢查點、停止點等“點”的稱謂C.控制點、檢查點、結(jié)束點等“點”的稱謂D.控制點、審核點、停止點等“點”的稱謂【答案】B27、下列描述信用風(fēng)險、市場風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系，正確的有（）。A.信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)B.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面C.市場風(fēng)險存在于交易類業(yè)務(wù)D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利E.操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險存在內(nèi)在的聯(lián)系【答案】ABC28、以下各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的是（）。A.外幣存款B.外幣貸款C.外幣債券投資D.外匯遠期的買賣E.跨境投資【答案】ABC29、“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險管理特征有（）。A.全員性B.全面性C.獨立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD30、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有()。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風(fēng)險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC31、屬于間接成本是（）。A.人工費B.材料費C.交通費D.施工機械使用費【答案】C32、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。A.透明度高、直觀B.不需要任何分布假設(shè)C.對系統(tǒng)要求相對較低D.對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感E.不可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系【答案】ABCD33、下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】ABCD34、在機電設(shè)備安裝工程中，下列屬于自行式起重機使用特點是（）。A.起重重量大，機動性好。B.起重重量大，適用于室外的貨場、料場貨、散貨的裝卸作業(yè)C.起重吊裝速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，臺班費低，需要安裝和拆卸D.起重機結(jié)構(gòu)簡單，起重量大，