江蘇2022太倉農(nóng)村商業(yè)銀行小微金融事業(yè)部社會招聘（洪澤）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022太倉農(nóng)村商業(yè)銀行小微金融事業(yè)部社會招聘（洪澤）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于票據(jù)的說法，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設權證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

2.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項

3.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

4.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：(1)依法成立；(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；(3)有自己的名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立承擔民事責任。

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

6.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

7.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準對公司的分類，不包括（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.合伙企業(yè)

答案：D

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

8.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

答案：D

本題解析：

銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

9.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

10.某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

11.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

本題解析：

。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

12.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

。中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

13.債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場是（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.流通市場

D.直接融資市場

答案：A

本題解析：

發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。

14.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

15.以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

16.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務

A.理財

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負債

答案：C

本題解析：

委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務

17.我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

答案：D

本題解析：

發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，而在中國，這個比例只有15%-20%。

18.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費

D.轉(zhuǎn)移相關賬本

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關證明材料。

19.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法規(guī)定》“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

21.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.買進有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.賣出有價證券

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。采用緊縮的貨幣政策時，應減少貨幣供應量，D項符合題意。

22.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：C

本題解析：

答案為C。個人消費額度貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%，信用額度與保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

23.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權益

B.交流先進經(jīng)驗

C.低于成本價為客戶提供服務

D.尊重同業(yè)人員

答案：C

本題解析：

低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。

24.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開設離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運營效率；④境內(nèi)管理，境外運作。

25.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

26.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

D.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

答案：A

本題解析：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人。

27.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

答案：C

本題解析：

銷售人員在為容戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦

法》的規(guī)定，確認客戶抄錄風險確認語句，不能由銷售人員填寫。

28.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品，B項也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識，都不符合這一規(guī)定。

29.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱風險資本。故選項D說法錯誤。

30.根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案：A

本題解析：

選項B中在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字、C中“百”應為“佰”，選項D中“千”應為“仟”。

31.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

32.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

33.為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是

（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求

是監(jiān)管資本。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應當秉持（）的理念，以服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務

A.以人為本

B.服務為本

C.以風險為本

D.以戰(zhàn)略為本

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當秉持服務為本的理念，以服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務。

35.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——成熟——衰退——復蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

二.多選題(共30題)1.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

2.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術進步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會變化。(5)經(jīng)濟全球化。

3.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務分為：代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、其他代理業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金和代理國債買賣。

4.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

5.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準備金利率

答案：A、B、E

本題解析：

利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準備金利率。

6.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

7.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

8.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。

9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

C.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作

D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

E.違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析10.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

11.關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項D說法錯誤。

12.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

13.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

14.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

答案：B、E

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

15.商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動采用的分母對策有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業(yè)務

D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債

E.盡量少發(fā)放高風險的貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。縮小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，股東或社會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)的方法，例如：貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債、盡量少發(fā)放高風險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。

16.下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務；選項E，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列（）行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

答案：A、B、C、D

本題解析：

以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當經(jīng)營，其他選項均屬不正當競爭。

18.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會負責監(jiān)管的。

19.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費公司。

20.商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

21.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

22.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構有（）。

A.學術團體

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.慈善基金會

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

23.下列關于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

答案：A、C、E

本題解析：

中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

24.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)不在銀行負債表內(nèi)反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

26.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

27.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。

28.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

29.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

30.下列關于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行設立分支機構必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質(zhì)屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

三.判斷題(共35題)1.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

答案：正確

本題解析：

考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

2.某銀行分行員工小陳將分行有關數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當監(jiān)管部門要求時，有關銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關資料信息。

3.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析4.動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

5.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析6.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯誤

本題解析：

要約邀請并非訂立合同的必經(jīng)階段。

7.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

8.全面風險管理是一個動態(tài)的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

答案：正確

本題解析：

《全面風險管理框架》稱：“全面風險管理是一個動態(tài)過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響?！?/p>

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定

10.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

11.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。()

答案：錯誤

本題解析：

存款保險制度中的被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

12.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期問。訴訟時效中斷，是指在訴訟時效期問進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算。

13.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

14.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀喽枷碛袃?yōu)先受償?shù)臋嗬＃ǎ?/p>

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

15.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

答案：錯誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

16.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

17.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

18.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。

19.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

20.分期付款業(yè)務實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業(yè)務實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。

21.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析22.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

23.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

24.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

25.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，其經(jīng)營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

26.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

27.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

28.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業(yè)會增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，銀行體系的準備金減少，銀行的可貸資金減少，貸款隨之下降。依賴銀行貸款的企業(yè)不得不減少投資支出，最終是產(chǎn)出下降。

29.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

30.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額低于現(xiàn)金流期限錯配限額。

31.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬”。

32.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

33.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

34.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

35.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（）

答案：正確

本題解析：

國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風險發(fā)生在國際金融活動中。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力

答案：B

本題解析：

合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。

2.關于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

答案：A

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。B選項應寫為：貳零零柒年零壹拾月貳拾伍日；C選項應寫為貳零零柒年零壹月零壹拾日；D選項應寫為貳零零柒年零壹月壹拾伍日。所以應選A。

3.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系。

4.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機關報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故D選項不符合題意。

5.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

6.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

答案：B

本題解析：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

7.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

答案：A

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。

8.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。

9.根據(jù)物權法規(guī)定，下列權利中不能設定權利質(zhì)押的是（）。

A.專利權

B.應收賬款債權

C.房屋所有權

D.可以轉(zhuǎn)讓的股權

答案：C

本題解析：

《物權法》第223條債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。房屋所有權是可質(zhì)押的財產(chǎn)，屬于財產(chǎn)質(zhì)押，而不是權利質(zhì)押。

10.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。

11.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

答案：D

本題解析：

中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。

12.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

答案：D

本題解析：

理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

14.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。

A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本

答案：D

本題解析：

金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價。并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準，最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

15.下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

答案：C

本題解析：

C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行在經(jīng)營過程中，未按照規(guī)定進行信息披露的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選C。

16.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案：B

本題解析：

。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

17.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

略

18.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

答案：C

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

19.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。故選B。

20.關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

。在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，C選項錯誤。福費廷業(yè)務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。

21.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

答案：A

本題解析：

A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)，遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則

C.規(guī)避利益沖突

D.禁止賄賂及不當便利

答案：B

本題解析：

商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應遵循以下要求：①不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；②不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；③不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。故選B。

23.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

24.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（