江蘇2022年南京銀行淮安分行長期社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年南京銀行淮安分行長期社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

2.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會(huì)

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

3.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是（）。

A.是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價(jià)格會(huì)受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí)，其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場(chǎng)交易機(jī)制復(fù)雜，市場(chǎng)情況多變，只有對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失。可見，金融衍生交易并不總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

4.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。

5.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。

6.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法與管理?xiàng)l例

B.管理?xiàng)l例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

答案：D

本題解析：

目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

7.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

本題解析：

存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

8.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

9.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

本題解析：

訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

10.由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。

11.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。

12.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲得非法收人

答案：C

本題解析：

違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

13.代理金銀業(yè)務(wù)屬于（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

14.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。

A.無意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

答案：C

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

15.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

16.針對(duì)逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外()

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

答案：C

本題解析：

針對(duì)逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金。

17.下列關(guān)于目前我國黃金市場(chǎng)架構(gòu)說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

答案：C

本題解析：

2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

18.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

19.下列不屬于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFII資產(chǎn)托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

答案：C

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

20.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案：C

本題解析：

2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能是：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

21.貨幣的本質(zhì)是()。

A.商品

B.交換價(jià)值

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

22.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50％。

23.小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。題干中，小李尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是（）準(zhǔn)則。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠實(shí)信用

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

25.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

26.下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。

A.社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.社會(huì)團(tuán)體

C.事業(yè)單位

D.有限責(zé)任公司

答案：D

本題解析：

《民法典》第七十六條規(guī)定，以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人，為營利法人。營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。

27.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊(cè)資本

C.法人資格

D.貸款資格

答案：C

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

28.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案：D

本題解析：

答案為D。直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

29.（）是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

30.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

31.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

32.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

34.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險(xiǎn)陛

D.投機(jī)性

答案：B

本題解析：

利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

35.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務(wù)

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

本題解析：

充當(dāng)信用中介，這是銀行最基本的職能。

二.多選題(共30題)1.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。

2.政策性銀行的職能有()。

A.補(bǔ)充性職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

4.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

5.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（)。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

6.物權(quán)的基本原則有（）。

A.誠實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：1.平等保護(hù)原則

2.物權(quán)法定原則

3.一物一權(quán)原則

4.公示、公信原則

7.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C、E

本題解析：

C選項(xiàng)中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開一次。

8.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

9.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

10.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。

11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析12.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資。主要的貿(mào)易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷。

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會(huì)及專門的委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.股東大會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及專門的委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。

14.犯罪的特征是（）

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點(diǎn)（1）社會(huì)危害性（2）刑事違法性。

15.法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須符合10人以上

答案：A、B、C、D

本題解析：

?！睹穹ǖ洹返谌邨l規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

16.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

17.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D.證券投資基金托管

E.社?；鹜泄?/p>

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。因此本題中所列選項(xiàng)均屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種。

18.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

19.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計(jì)算口徑。

20.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。

21.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個(gè)人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

答案：B、E

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

22.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租賃保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。

23.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.存款利率高于央行基準(zhǔn)利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)。

25.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。

26.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保的范圍

E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；

(4)擔(dān)保的范圍。

27.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

28.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計(jì)虧損

E.外幣報(bào)表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后余額，即所有者權(quán)益。我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備金、未分配利潤（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表。

29.借款人有下列（）情形時(shí)，貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

E.違反國家外匯管理規(guī)定的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》第二十四條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：（1）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；（3）違反國家外匯管理規(guī)定的；（4）建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；（5）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；（6）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；（7）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。題中選項(xiàng)都正確。

30.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律約束

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場(chǎng)約束。

三.判斷題(共35題)1.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

2.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

3.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

4.對(duì)于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

5.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

基本賬戶是屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)，指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

6.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

7.誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

8.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

9.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

題中所指的是分母對(duì)策中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

11.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值，但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。

12.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

13.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。

14.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指一國（或地區(qū)）所，有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。

16.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。

17.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

答案：正確

本題解析：

略

18.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)，主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前，客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。

19.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

20.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

21.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

22.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

23.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

24.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

25.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

26.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。

27.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。

28.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

29.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。

30.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

31.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

32.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

33.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

34.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

35.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

答案：正確

本題解析：

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

2.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

3.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

答案：B

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

4.李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

答案：C

本題解析：

暫無解析5.公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東會(huì)（或股東大會(huì)）

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

6.按()可將金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時(shí)間

D.交易場(chǎng)所

答案：C

本題解析：

按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是()。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀(jì)念性貨幣

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

8.（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

9.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

10.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

12.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動(dòng)。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

本題考核風(fēng)險(xiǎn)的種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動(dòng))的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

13.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。選項(xiàng)B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

15.下列選項(xiàng)中，（）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

答案：D

本題解析：

董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

16.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10％。

17.（）不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A.外國銀行代表處

B.外國銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨(dú)資銀行

答案：A

本題解析：

外國銀行代表處是商業(yè)銀行在國外設(shè)立的非營業(yè)性機(jī)構(gòu)，為總行或其國外分行提供當(dāng)?shù)氐男畔ⅲ瑸殚_辦分行建立基礎(chǔ)。

18.下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

答案：D

本題解析：

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

19.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

20.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

21.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

22.政府主要通過（）來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

23.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個(gè)人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

24.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

25.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關(guān)系管理

C.市場(chǎng)約束

D.資本評(píng)估

答案：C

本題解析：

《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，

26.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國債

答案：A

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項(xiàng)A，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)，繳納水電費(fèi)屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。

28.以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

29.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

30.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇

答案：A

本題解析：

我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。

31.()是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，中國銀行不是政策性銀行；選項(xiàng)B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項(xiàng)D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

32.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

答案：B

本題解析：

核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失，是銀行資本的核心，從而獲得了“核心"資本的名稱。

33.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

答案：D

本題解析：

借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

34.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A.產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

答案：C

本題解析：

在行業(yè)成熟期階段，由于成長期的激烈競(jìng)爭(zhēng)，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)，都占有一定市場(chǎng)份額，獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時(shí)，各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變。

35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度

答案：D

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度。

二.多選題(共30題)1.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)，由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項(xiàng)，對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。

2.物權(quán)的法律特征有()。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)