2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列有關插座的安裝，說法錯誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線單獨敷設，不允許與工作零線混用C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接D.同一場所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾2、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風險事件屬于（）。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B3、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型計算出的風險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C4、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100%的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】D5、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經(jīng)營情況D.集團內(nèi)關聯(lián)交易【答案】D6、商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C7、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C8、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權重最低的是（）。A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權B.對我國公共部門實體的債權C.對于一般企業(yè)的債權D.對我國政策性銀行的債權【答案】D9、()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】D10、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B11、在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C12、在商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，有一種消極的風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險補償【答案】C13、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B14、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B15、下列關于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。A.治理結構框架應確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】A16、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《貸款風險分類指導原則》D.《銀行貸款損失準備計提指引》【答案】A17、下列各項銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D18、()是指金融機構合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權益。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A19、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險管理理念的描述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構成B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現(xiàn)高收益D.風險管理是商業(yè)銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關【答案】A20、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D21、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】B22、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查【答案】B23、小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C24、商業(yè)銀行的決策機構是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A25、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。A.預防為主B.集中控制C.風險為本D.以人為本【答案】C26、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】A27、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】C28、風險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和預測風險B.感知風險和分析風險C.預測風險和分析風險D.感知風險和控制風險【答案】B29、劃撥國有建設用地使用權初始登記應報（）批準，并進行注冊登記。A.人民政府B.土地主管部門C.上一級城市規(guī)劃部門D.城建局【答案】A30、（）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構獲得的數(shù)據(jù)。A.外部數(shù)據(jù)B.內(nèi)部數(shù)據(jù)C.直接數(shù)據(jù)D.間接數(shù)據(jù)【答案】A31、（2018年真題）風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險控制D.風險加總【答案】D32、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造【答案】D33、（2018年真題）（）是目前聲譽風險管理的最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D34、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。A.轉移風險和套利B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉移風險D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C35、關于商業(yè)銀行針對行業(yè)風險的理解，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現(xiàn)形式之一B.所有行業(yè)都應當?shù)玫骄鹊男刨J投放C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業(yè)D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風險高【答案】B36、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應對商業(yè)銀行面臨的()。A.行業(yè)風險B.客戶風險C.競爭對手風險D.技術風險【答案】D37、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于()風險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B38、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】A39、關于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。A.土地登記代理合同一般為書面合同B.土地登記代理合同為非要式合同C.土地登記代理合同是雙方合同D.土地登記代理合同是有償合同【答案】B40、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C41、下列債券的久期最長的是()。A.一張10年期、零息票債券B.一張10年期、利率為5％的息票債券C.一張8年期、零息票債券D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】A42、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C43、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D44、商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內(nèi)部審計機構D.外部審計機構【答案】B45、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.代理業(yè)務C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B46、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C47、單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C48、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點不包括（）。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100％的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】D49、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L險事件屬于()。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B50、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D51、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于（）。A.6％B.5％C.3％D.4％【答案】D52、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C53、債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D54、風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。A.風險管理理念B.風險管理人員C.風險管理哲學D.風險管理價值觀【答案】B55、以下不屬于財務報表分析關注的內(nèi)容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經(jīng)營管理狀況C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D56、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D57、（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務B.貸款業(yè)務C.柜臺業(yè)務D.存款業(yè)務【答案】C58、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A59、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C60、下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。A.全部交易賬戶B.庫存現(xiàn)金C.部分持有待售組合D.票據(jù)【答案】B61、（2018年真題）從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。A.內(nèi)部報告和綜合報告B.內(nèi)部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告【答案】B62、先進的風險管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A63、以下屬于操作風險的是()。A.法律風險B.聲譽風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】A64、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D65、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B66、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B67、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D68、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務的易變性【答案】D69、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。A.申請評分B.風險評分C.行為評分D.破產(chǎn)評分【答案】C70、在實踐中，金融風險可能造成的損失分類不包括（）。A.意外損失B.非預期損失C.預期損失D.災難性損失【答案】A71、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。A.整體風險報告B.最佳避險報告C.風險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B72、銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制【答案】C73、商業(yè)銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風險管理部門D.風險管理委員會【答案】C74、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A75、（2019年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】B76、通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。A.前臺業(yè)務部門B.中臺業(yè)務部門C.后臺業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】D77、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】A78、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于()業(yè)務條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務D.零售銀行【答案】D79、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D80、銀行從資產(chǎn)負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】C81、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應C.聲譽風險管理部門應當采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】C82、以下不屬于聲譽風險管理的基本做法的是（）。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善D.用恰當?shù)穆曌u風險管理辦法【答案】C83、下列選項中，關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％C.一級資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B84、施工技術交底不包括（）。A.施工組織設計交底B.設備安裝設計交底C.施工方案交底D.設計變更交底【答案】B85、下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C86、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.同業(yè)拆借D.銀行的房產(chǎn)【答案】A87、下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構.經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成【答案】B88、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。A.風險規(guī)避B.風險補償C.風險對沖D.風險對沖【答案】B89、每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。A.控制活動識別與評估B.全員風險識別與報告C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B90、下列主要由市場定價的計價模式是（）。A.工程量清單計價B.措施項目清單C.規(guī)費項目清單D.稅金項目清單【答案】A91、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。A.初級法B.高級法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部評審法【答案】C92、操作風險關鍵風險指標不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場份額【答案】D93、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險規(guī)避【答案】B94、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B95、下列關于操作風險識別方法的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風險進行全面的識別B.自我評估的主要目的是加強對操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理C.利用自我評估法能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計D.因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有最高的關聯(lián)度【答案】C96、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值【答案】A97、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。A.接地干線敷設B.引下線敷設C.接閃器安裝D.接地極埋設【答案】C98、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內(nèi)部確定的相關系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關系數(shù)方面的精確性。A.及時性假設B.相關性假設C.準確性假設D.全部性假設【答案】B99、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)B.實際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】A100、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】D多選題（共50題）1、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細清洗，清洗時間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C2、期貨市場的基本經(jīng)濟功能包括（）。A.套期保值、規(guī)避市場風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.投機牟取暴利的功能D.造市的功能E.吸引更多市場參與者的功能【答案】AB3、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過程中交叉進行的。A.閥門安裝B.潔具安裝C.地漏安裝D.水泵安裝【答案】A4、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)摒C.中間計量數(shù)據(jù)D.組合結果數(shù)據(jù)E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB5、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD6、商業(yè)銀行下列部門中，應在其職責分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其他部門提供管理操作風險的資源和支持的有()。A.人力資源B.法律／合規(guī)C.信息科技D.內(nèi)部審計E.戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】ABC7、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第二階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段D.安裝工程結束階段【答案】B8、（2022年7月真題）商業(yè)銀行通常采用定性與定量組合的方法來評估操作風險，評估內(nèi)容主要包括（）A.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境B.財務報表C.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)D.內(nèi)部控制因素E.情景分析【答案】ACD9、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有()。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護國有商業(yè)銀行的利益C.保護存款者的利益D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系【答案】CD10、商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。A.自我對沖B.內(nèi)部對沖C.市場對沖D.特殊對沖E.—般對沖【答案】AC11、新聞平臺收集到的信息包括()。A.消費信心指數(shù)B.政治恐怖主義C.國內(nèi)通脹率D.經(jīng)濟計劃的成效E.某一國家零售營業(yè)額【答案】ABCD12、有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有（）。A.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢D.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序E.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢【答案】ABCD13、哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施?（）A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金業(yè)務E.代理業(yè)務【答案】ABCD14、市場約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機構D.內(nèi)部管理層E.債權人【答案】ABC15、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關系，說法正確的有()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關，相互作用B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑【答案】AC16、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。A.資本實力B.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.壓力測試結果D.工作人員的年齡E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC17、巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD18、有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業(yè)務類型B.期限C.風險規(guī)模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD19、根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.350；-70B.350；70C.930；-370D.930；370【答案】D20、健全的風險管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動態(tài)管理【答案】ABD21、聲譽危機管理需要（），以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。A.經(jīng)驗B.技術C.全面細致的危機管理規(guī)劃D.技能E.與媒體的良好關系【答案】ACD22、風險限額的作用有（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.控制風險偏好D.提供風險參考基準E.滿足監(jiān)管要求【答案】BD23、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD24、銀行的交易性外匯風險主要來自()。A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸B.匯率變動產(chǎn)生的敞口C.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸D.銀行因賣出期權而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸【答案】C25、信訪人對復核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構和其他行政機關（）。A.不再受理B.不再復核C.不予登記D.不再答復【答案】A26、資金交易業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類。從該業(yè)務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。其中后臺清算需注意的操作風險點主要包括()。A.因錄入錯誤而錯誤清算資金B(yǎng).交易定價模型或定價機制錯誤C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務E.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化【答案】ACD27、自我評估工作應堅持的原則有（）。A.全面性B.主觀性C.謹慎性D.及時性E.前瞻性【答案】AD28、新產(chǎn)品/業(yè)務的主要風險類型有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.違規(guī)風險【答案】ABCD29、宅基地使用權的義務主體是（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府C.縣級人民政府D.市級人民政府【答案】A30、一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括（）。A.主權國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等B.銀行類金融機構C.非銀行類金融機構D.公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人E.自然入／零售客戶【答案】ABCD31、商業(yè)銀行董事會掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被（）。A.識別B.評估C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD32、下列關于地上建筑物的行為中，不會涉及建設用地使用權轉移的是（）。A.買賣B.贈與C.坍塌D.交換【答案】C33、商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。A.行業(yè)風險B.競爭對手風險C.品牌風險D.客戶風險E.技術風險【答案】ABCD34、下列關于止損限額的說法，正確的有()。A.止損限額是指所允許的最大損失額B.止損限額是指所允許的最小損失額C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失D.只適用于長時間(如1年)的累計損失E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現(xiàn)【答案】AC35、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括（）。A