國際貿(mào)易實務(wù)ppt04

第4章

國際貨物運輸保險本章結(jié)構(gòu)4.1保險概述采用不同的貿(mào)易術(shù)語，辦理投保的人就不同。凡采用FOB或CFR條件成交時，在買賣合同中，應(yīng)訂明由買方投保。凡以CIF條件成交的出口合同，均須向中國人民保險公司按保險金額、險別和適用的條款投保，并訂明由賣方負(fù)責(zé)辦理保險。1.CIF出口合同中，必須訂明下列內(nèi)容：投保金額，或稱保險金額。按照國際保險市場習(xí)慣，通常按CIF或CIP總值加10％計算，所加的百分率稱為保險加成率。險別，由雙方約定投保的險別。以哪一個保險公司的保險條款為準(zhǔn)。目前，我國通常采用中國人民保險公司1981年1月1日生效的貨物運輸保險條款為依據(jù)。但有時國外客戶要求按照英國倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物保險條款為準(zhǔn)，我方也可以通融接受。4.1.2保險的做法出口貨物保險的做法進(jìn)口貨物保險的做法保險單證1）保險單又稱大保單。2）保險憑證又稱小保單3）預(yù)約保險單免賠率4.2海運貨物保險承保范圍4.2.1海上風(fēng)險和損失1.海上風(fēng)險自然災(zāi)害（NaturalCalamity）：是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗力的災(zāi)害。意外事故（FortuitousAccidents）：指的主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故。4.2.1海上風(fēng)險和損失2.海上損失分類：就貨物損失程度來分：全部損失是指貨物全部滅失、或全部變質(zhì)、或不可能歸還被保險人。它分為：實際全損和推定全損。部分損失是指被保險貨物的一部分毀損或滅失，沒有達(dá)到全部損失的程度。實際全損有四種情況：★被保險貨物在保險事故發(fā)生后，已完全滅失或損壞；★被保險貨物遭受嚴(yán)重?fù)p害，已喪失形體、用途和價值；★被保險人對其貨物所有權(quán)已無可挽回地被完全剝奪；★載貨船舶失蹤達(dá)到一定時期仍無音信。

★被保險貨物受損后，整理、修理或施救的費用估計要超過復(fù)修后貨物的價值；★被保險貨物受損后，被保險人失去對貨物的所有權(quán)，而要奪回這一所有權(quán)所花的費用將超過收回后該批貨物價值。

2.海上損失分類：就貨物損失的性質(zhì)可分為：共同海損在海運途中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。單獨海損僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的損失。共同海損和單獨海損的費用承擔(dān)：共同海損費用由獲救后各方利益大小安比例分?jǐn)偅粏为毢p的費用由受損方自己（或保險公司）承擔(dān)；4.2.1海上風(fēng)險和損失構(gòu)成條件

第一，其危險是共同的，采取的措施是合理的。第二，其危險必須是真實存在的而不是臆測的?；蛘呤遣豢杀苊獾匕l(fā)生的。第三，其犧牲必須是自動的和有意采取的行為，其費用必須是額外的。第四，必須是屬于非常情況下的損失。共同海損與單獨海損的區(qū)別造成海損的原因不同。單獨海損是由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致的船、貨的損失，而共同海損是為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地采取合理措施造成的損失。損失的承擔(dān)者不同。單獨海損的損失，由受損者自己承擔(dān)，而共同海損的損失則由受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)偂p失的內(nèi)容不同。單獨海損僅指損失本身，而共同海損則包括損失及由此產(chǎn)生的費用。涉及的利益方不一樣。單獨海損只涉及到損失方個人的利益，而共同海損是為船貨各方的共同利益所受的損失。3.費用：包括施救費用和救助費用施救費用（SueAndLaborCharges）：當(dāng)被保險貨物遇到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人、或其代理人、或保險單上受讓人等為防止損失的進(jìn)一步擴大，而采取措施所付出的費用。救助費用（SalvageCharges）:當(dāng)被保險貨物遇到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由無契約關(guān)系的第三者采取的救助行動，獲得成功，而向其支付的報酬。4.2海運貨物保險承保范圍4.2.2外來風(fēng)險和損失含義：指海上風(fēng)險以外由于其他各種外來的原因所造成的風(fēng)險和損失。類型一般的外來原因所造成的風(fēng)險和損失：這類風(fēng)險損失，通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、滲漏、鉤損和銹損等。特殊的外來原因造成的風(fēng)險和損失：主要指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風(fēng)險損失。4.3我國海運貨物保險的險別4.3.1承保責(zé)任范圍

1.基本險別主要包括平安險、水漬險和一切險。2.附加險別包括一般附加險和特殊附加險承保責(zé)任范圍★被保險貨物在運途中遭受自然災(zāi)害造成的全損；★運輸工具遭意外事故造成貨物的全部或部分損失；★運輸工具遭意外事故情況下，貨物在此前后又遭自然災(zāi)害造成的部分損失；★在裝卸或轉(zhuǎn)船時，一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全損或部分損失；★被保險人對遭風(fēng)險的貨物采取搶救、以防止或減少損失所支付的合理費用，但以不超過保險金額為限；★運輸工具遭海難后，在避難港產(chǎn)生的特別費用；（卸、存、運）★共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用；★“船舶互撞條款”中規(guī)定由貨方償還船方的損失；

承保責(zé)任范圍包括：平安險+自然災(zāi)害下的部分損失。承保責(zé)任范圍包括：水漬險+一般附加險的內(nèi)容4.4倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款4.4.1協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任1.ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任

1）ICC(A)險的承保風(fēng)險，類似于我國的一切險，采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法，即除了“除外責(zé)任”項下所列風(fēng)險保險人不予負(fù)責(zé)外，其他風(fēng)險均予負(fù)責(zé)。2）ICC(A)險的除外責(zé)任：一般除外責(zé)任，不適航、不適貨除外責(zé)任，戰(zhàn)爭除外責(zé)任，罷工除外責(zé)任2.ICC(B)險的承保風(fēng)險和除外責(zé)任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。ICC(B)險的承保風(fēng)險。根據(jù)倫敦保險協(xié)會對ICC(B)險和ICC(C)險的規(guī)定，其承保風(fēng)險的做法是采用“列明風(fēng)險”的方法，即在條款的首部開宗明義地把保險人所承保的風(fēng)險一一列出。ICC(B)險的除外責(zé)任，與ICC(A)險的除外責(zé)任基本相同，但有下列兩點區(qū)別：(1)ICC(A)險只對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費用不負(fù)賠償責(zé)任外，對于被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標(biāo)的物或其他任何部分的損害要負(fù)賠償責(zé)任。但在ICC(B)險下，保險人對此也不負(fù)賠償責(zé)任。(2)ICC(A)險對海盜行為列入保險范圍，而ICC（B）險不對海盜行為負(fù)保險責(zé)任。3.ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任

ICC（C）險類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險。

ICC（C）險承保風(fēng)險比ICC（A）險和ICC（B）險要小得多，它只承保“重大意外事故”，而不承保“自然災(zāi)害及非重大意外事故”。ICC（C）險的除外責(zé)任。其除外責(zé)任與ICC（B）險完全相同。4.4.2協(xié)會海運貨物保險的保險期限

保險期限也稱保險有效期，是指保險人承擔(dān)保險責(zé)任的起止期限。英國倫敦保險協(xié)會海運貨物條款(A)、(B)、(C)條款與上節(jié)所述我國海運貨物保險期限的規(guī)定大體相同，也是“倉至倉”，但比我國條款規(guī)定更為詳細(xì)。在我國進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，特別是以CIF條件出口時，有些國外商人如要求我國出口公司按倫敦保險協(xié)會貨物條款投保，我國出口企業(yè)和中國人民財產(chǎn)保險公司也可通融接受。4.5我國陸運、空運貨物與郵包運輸保險4.5.1陸運貨物保險1.陸運險的責(zé)任范圍

（1）被保險貨物在運輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、洪水、地震等自然災(zāi)害，或由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌，或在駁運過程中因駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩，或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分損失。 （2）被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。4.5.1陸運貨物保險2.陸運一切險的責(zé)任范圍除包括上述陸運險的責(zé)任外，保險公司對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污等全部或部分損失，也負(fù)賠償責(zé)任。3.陸上運輸貨物保險的除外責(zé)任被保險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。4.保險責(zé)任的起訖期限

包括正常陸運和有關(guān)水上駁運在內(nèi)，直到該項貨物送交保險單所載明的目的地收貨人倉庫或儲存處所，或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂?.陸運戰(zhàn)爭險陸運戰(zhàn)爭險就戰(zhàn)爭險的共同責(zé)任范圍是對直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為以及武裝沖突所導(dǎo)致的損失，如貨物由于捕獲、扣留、拘留、禁制和扣押等行為引起的損失應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。陸運戰(zhàn)爭險與海運戰(zhàn)爭險由于運輸工具有其本身的特點，具體責(zé)任有一些差別，但就戰(zhàn)爭險的共同負(fù)責(zé)范圍來說，基本上是一致的。4.5.2空運貨物險航空運輸險

被保險貨物在運輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或由于飛機遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機遭受碰損、傾覆、墜落或失蹤等意外事故所造成的全部或部分損失。航空一切險

除航空險的責(zé)任范圍外，還對被保險貨物在運輸途中由于外來原因造成的航空運輸戰(zhàn)爭險

屬于附加險，包括運輸途中由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為或武裝沖突以及各種常規(guī)武器和炸彈所造成的貨物損失。4.空運貨物險的責(zé)任起訖采用“倉至倉”條款。如保險貨物未到達(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸貨地卸離飛機后滿30天為止。航空運輸貨物戰(zhàn)爭險的起訖責(zé)任，是自貨物裝上飛機時開始，到卸離飛機為止，但最長以飛機到達(dá)目的地當(dāng)天午夜起滿15天為限。4.5.3郵包運輸險郵包運輸險承保通過郵政局郵包郵遞的貨物在郵遞過程中發(fā)生保險事故所致的損失。不論郵包采用何種運輸工具，保險公司對海陸空的郵包都負(fù)責(zé)，三種聯(lián)運亦負(fù)責(zé)。郵包運輸險按其保險責(zé)任分為郵包險(ParcelPostRisks)和郵包一切險(ParcelPostallRisks)兩種。前者與海洋運輸貨物保險水漬險的責(zé)任相似，后者與海洋運輸貨物保險一切險的責(zé)任基本相同。在投保這兩種基本險別之一的基礎(chǔ)上，還可酌情加保一種或若干種附加險。1.郵包險責(zé)任范圍：包括被保險郵包在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害或由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、傾覆、出軌、墜落、失蹤，或由于失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分損失。被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物保險金額為限。2.郵包一切險責(zé)任范圍：除包括上述郵包險的范圍外，還負(fù)責(zé)賠償被保險郵包在運輸途中由于外來原因造成的(包括被偷竊、短少在內(nèi))的全部或部分損失。3.郵包戰(zhàn)爭險它是一種附加險，承保郵運途中發(fā)生戰(zhàn)爭等行為造成貨物的損失。4.郵包運輸險的責(zé)任起訖

郵包險和郵包一切險的保險責(zé)任，是自被保險郵包離開保險單所載起運地點寄件人的處所運往郵局時開始生效，直至該項郵包運達(dá)保險單所載明的目的地郵局，自郵局發(fā)出到貨通知給收件人的當(dāng)日午夜起算，滿15天為止。但在此期限內(nèi)，郵包一經(jīng)遞交至收件人處所，保險責(zé)任即告終止。4.6合同中的保險條款1.保險投保人的規(guī)定

在國際貨物買賣過程中，由哪一方負(fù)責(zé)辦理投保，應(yīng)根據(jù)買賣雙方商訂的價格條件來確定。在以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT貿(mào)易術(shù)語簽訂合同時，保險條款可作如下規(guī)定：“保險由買方辦理。”(insuranceistobecoveredbythebuyer.)②在以CIF或CIP貿(mào)易術(shù)語簽訂合同時，保險條款須明確規(guī)定投保人、投保險別以及確定保險金額的方法和保險適用條款，并注明該條款的生效時間。2.保險公司的規(guī)定在CIF和CIP條件成交時，保險公司信譽的好壞與賣方關(guān)系不大，但與買方卻有著重大的利害關(guān)系，因為貨物運輸途中的風(fēng)險由買方承擔(dān)。因此，買方一般要求在合同中規(guī)定保險公司，將保險公司的名稱及其所使用的保險條款具體訂明，以便日后的索賠工作順利進(jìn)行。在保險公司的規(guī)定中，可按中國人民財產(chǎn)保險公司的條款辦理，也可按倫敦保險協(xié)會的協(xié)會貨物保險條款辦理，并在合同中訂明。3.保險險別和保險費的約定1)投保險別的選擇貨物的種類、性質(zhì)和特點。貨物的包裝情況。貨物的運輸情況(包括運輸方式、運輸工具、運輸路線)。發(fā)生在港口和裝卸過程中的損耗情況等。目的地的政治局勢。

2)保險費

投保人交付保險費是保險合同生效的前提條件。保險費是保險公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的基本收入，也是保險公司所掌握的保險基金，即損失賠償基金的主要來源。計收保險費的公式是：保險費=保險金額×保險費率保險費率為計算保險費的依據(jù)，是保險公司在貨物損失率和賠付率基礎(chǔ)上制定的。保險費率是按照不同貨物、不同目的地、不同運輸工具和投保險別，由保險公司根據(jù)貨物損失率和賠付率，并在此基礎(chǔ)上，參照國際保險費水平，結(jié)合我國國情而制定的。4.保險金額