農(nóng)村信用社合規(guī)知識競賽題目庫

46/461。設(shè)立股份有限公司,應當具備哪些條件?答:(1）發(fā)起人符合法定人數(shù);（２)發(fā)起人認購和募集的股本達到法定資本最低限額;(3）股份發(fā)行、籌辦事項符合法律規(guī)定;（４）發(fā)起人制訂公司章程,采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過;（5)有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機構(gòu);（6)有公司住所。2.公司創(chuàng)立大會行使哪些職權(quán)？答：創(chuàng)立大會行使下列職權(quán)：(1）審議發(fā)起人關(guān)于公司籌辦情況的報告;（2)通過公司章程；（3）選舉董事會成員;（4）選舉監(jiān)事會成員;(５）對公司的設(shè)立費用進行審核；（６）對發(fā)起人用于抵作股款的財產(chǎn)的作價進行審核；(7）發(fā)生不可抗力或者經(jīng)營條件發(fā)生重大變化直接影響公司設(shè)立的，可以作出不設(shè)立公司的決議。3．《中華人民共和國合同法（1999年修訂)》中規(guī)定貸款人的權(quán)利和義務(wù)是什么？權(quán)利:（1）要求借款人提供擔保的權(quán)利（２)要求借款人提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況的權(quán)利(3）檢查、監(jiān)督借款使用情況的權(quán)利（4)若借款人違約，可停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同的權(quán)利義務(wù)：按照約定日期、數(shù)額提供貸款4。他物權(quán)他物權(quán)是指權(quán)利人根據(jù)法律規(guī)定或合同的約定，對他人之物享有的進行有限支配的物權(quán)。5．質(zhì)押權(quán)質(zhì)押權(quán)是指債務(wù)人或第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔保,在債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán).6.善意取得善意取得是指無權(quán)處分他人動產(chǎn)的占有人，在不法將動產(chǎn)或不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三人后,如果受讓人在取得該動產(chǎn)時出于善意，就可依法取得對該動產(chǎn)的所有權(quán)。７．簡述所有權(quán)取得時效的內(nèi)涵及其構(gòu)成要件所有權(quán)取得時效是指財產(chǎn)的占有人以所有的意思（即以所有人的名義）,善意地、公開地、和平地持續(xù)占有他人財產(chǎn)達到法定期間，即依法取得對該項財產(chǎn)所有權(quán)的法律制度。時效取得制度的構(gòu)成要件：1占有人對動產(chǎn)和不動產(chǎn)的占有必須為自主占有，和平占有，公然占有.2占有的標的物必須為他人之物3占有之始必須為善意4必須經(jīng)過一定的期間。８。《中華人民共和國反洗錢法》所規(guī)定反洗錢的定義是什么?8。答:指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。９.農(nóng)村信用社在履行客戶身份識別義務(wù)時，在哪些情況下應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种袌蟾妫?。答:(一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；(三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；(四)采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。1０。對信用卡詐騙行為進行立案追訴的條件有哪些？１０。進行信用卡詐騙活動,涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的；(二)惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。11。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，應當符合哪些條件？11．（1）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及銀監(jiān)會規(guī)定的章程；(2)注冊資本最低限額為50００萬元人民幣；（３）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員；（4）行長和副行長的人數(shù)不少于2名;（5）8０％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學歷；（6)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（7）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。12．需要進行信息披露的本單位重要事項，應包括哪些內(nèi)容？1２．答：（1）最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況;(２）增加或減少注冊資本、分立合并事項;（3）其他有必要讓公眾了解的重要信息。１３。銀行對外信息披露時,應從哪些方面對各類風險進行說明?13．答:(１)董事會、高級管理層對風險的監(jiān)控能力；（2）風險管理的政策和程序;(3)風險計量、檢測和管理信息系統(tǒng);(4）內(nèi)部控制和全面審計情況。14。合規(guī)風險管理體系包括哪些基本要素？14．答:(１）合規(guī)政策;（2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(３）合規(guī)風險管理計劃;（4)合規(guī)風險識別和管理流程；（５）合規(guī)培訓與教育制度。1５。內(nèi)部審計事項主要包括哪些內(nèi)容?15.答(1)經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。(2）內(nèi)部控制的健全性和有效性。（3）風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性.(4)信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護的情況。（5)會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性.（６)與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。(7)機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。16.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中對宏觀經(jīng)濟環(huán)境的風險應關(guān)注？（至少答出5條)１６.答:（1）通貨膨脹;（2）社會購買力；（3)匯率；(4）貨幣供應量；(5）稅收；（６)政府財政支出；（7）價格控制；（8)工資調(diào)整；（9）貿(mào)易平衡；（１0）失業(yè)；(１1）GDP增長；(１2)外匯來源；(13)外匯管制規(guī)定；（１4)利率;(1５)政府的其他管制.17.待處理抵債資產(chǎn)17．待處理抵債資產(chǎn),是指農(nóng)村合作金融機構(gòu)依法行使債權(quán)或擔保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利.18、簡述農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)風險分類的規(guī)程１8。風險分類一般分為初分、初審、認定三個程序。①初分包括：核對會計核算科目、收集整理資料、提出初分意見、上報初分結(jié)果。②初審包括：審核初分結(jié)果、實地核查、確定初審結(jié)果、上報初審結(jié)果。③認定：風險管理委員會對初審結(jié)果進行審核，在分類認定表上簽署分類認定意見，確定認定結(jié)果.1９．內(nèi)部控制應當包括哪些要素？19。(一）內(nèi)部控制環(huán)境.(二）風險識別與評估。（三）內(nèi)部控制措施。（四）信息交流與反饋.(五）監(jiān)督評價與糾正。2０.商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？20.商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是:對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程,防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為,防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。21.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明或者退票理由書。拒絕證明和退票理由書應當包括哪些事項？21．拒絕證明應當包括下列事項：(一)被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項;（二）拒絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù);（三）拒絕承兌、付款的時間；（四）拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章.退票理由書應當包括下列事項：(一）所退票據(jù)的種類;(二)退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)；(三)退票時間;(四）退票人簽章。２2。掛失止付通知書應當記載哪些事項？22.（一）票據(jù)喪失的時間、地點、原因；（二）票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；（三)掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。２3．單位銀行結(jié)算賬戶通兌業(yè)務(wù)包括哪些種類？２３.（１）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)（２)轉(zhuǎn)賬支票取款業(yè)務(wù)(３)匯兌匯出業(yè)務(wù)(4）簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)(５）簽發(fā)銀行本票業(yè)務(wù)(６)當?shù)厝嗣胥y行同意跨機構(gòu)辦理的其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)。24.存款人申請開通單位銀行結(jié)算賬戶通存通兌業(yè)務(wù)應具備的條件？24．（1）存款人結(jié)算信用良好,內(nèi)部財務(wù)管理規(guī)范；（2)存款人因生產(chǎn)經(jīng)營活動,確需辦理通存通兌業(yè)務(wù)。2５.金融機構(gòu)在收繳假幣過程中對哪些情況,應當立即報告當?shù)毓矙C關(guān)？25。（一)一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣2０張(枚）(含2０張、枚)以上、假外幣10張(含10張、枚)以上的；（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的；(三)有制造販賣假幣線索的；（四)持有人不配合金融機構(gòu)收繳行為的.26.金融機構(gòu)在收繳假幣過程中，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時,責成金融機構(gòu)對相關(guān)主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分的是哪些行為？26。（一）發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的；(二)未按照假幣收繳、鑒定管理辦法規(guī)定程序收繳假幣的；（三)應向人民銀行和公安機關(guān)報告而不報告的;(四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。２7.信貸風險分類應堅持哪五項原則？27.答:信貸資產(chǎn)的風險分類應堅持“風險原則、真實原則、審慎原則、靈活原則、動態(tài)管理原則"。28．《山東省農(nóng)村信用社個體工商戶貸款管理辦法》中規(guī)定,貸款額度根據(jù)不同擔保方式分別確定，抵、質(zhì)押貸款額度原則上不超過《基本制度》第十七條的規(guī)定比例，保證貸款額度原則上不超過(）萬元,信用貸款原則上不超過()萬元.答:1505２9.結(jié)合貸款新規(guī)，試述貸后管理的主要內(nèi)容和操作要點包括哪些。29.(1）貸后管理的主要內(nèi)容：貸后檢查；貸款質(zhì)量分類與風險預警;貸款本息到期收回；不良貸款管理。（2)貸后管理的操作要點:動態(tài)、持續(xù)風險監(jiān)測與分析；適時貸后檢查；及時風險預警；啟動應急預案；做好資金賬戶管理;做好不良貸款管理;貸款收回;貸后管理報告；信貸檔案管理。30.請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？3０。答案：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。31.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,借款合同應當主要包括哪些內(nèi)容?３1。答案:《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。3２.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應如何加強對貸款的發(fā)放管理？３2．答案《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位,負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款.33.請列舉《個人貸款管理暫行辦法》中重點體現(xiàn)消費者權(quán)益保護的主要條款。3３．答案（1）對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人；（2）借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示。3４。請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？３4.答案貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法.35．請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式?3５.答案（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。36.請問《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？３６。答案（1)借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3)借款用途;（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式;（5)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力。３7.申請流動資金貸款應具備什么條件？3７.答:流動資金貸款申請應具備以下條件：(一）借款人依法設(shè)立;（二）借款用途明確、合法；（三)借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(六)貸款人要求的其他條件。38.符合什么條件的流動資金貸款應原則上采用貸款人受托支付方式?3８.答：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；(三）貸款人認定的其他情形３9?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的借貸雙方在合同中明確的支付條款包括哪些內(nèi)容？39。答:支付條款包括但不限于以下內(nèi)容:（一)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；(二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件;(三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料.４０．《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定,貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任,貸款人可采取相應措施？40。答案:(1）未按約定用途使用貸款的;（2)未按約定方式進行貸款資金支付的；(3）未遵守承諾事項的；(4）突破約定財務(wù)指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6)違反借款合同約定的其他情形的。41.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定,貸款人應綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)?貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？答:現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素.貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。42。簡述在借款合同中貸款人應當要求借款人就哪些事項做出承諾。答:（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料;（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查;(三)進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資,以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意;(四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。4３。按照辦法規(guī)定,“借款人自主支付”具體含義是什么？答:借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。４4.什么是授信?答:授信是指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等.４5．按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應如何加強對回籠資金的管理。答：貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等,與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議,明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控.46。流動資金貸款風險評價一般應關(guān)注哪些方面的內(nèi)容？（答出四個即可）答:（1）借款人主體資格及基本情況評價;（２)借款用途的合理性、合法合規(guī)性評價；(3)借款人業(yè)務(wù)交易的風險評價；(4）借款需求量合理性評價;(5）借款人財務(wù)風險評價;（6）擔保評價.47.如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資"的概念.答:辦法所稱固定資產(chǎn)貸款,是指貸款人向企(事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款.其中的“固定資產(chǎn)投資"沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。４8。申請固定資產(chǎn)貸款應當具備哪些條件,請至少說出其中六點？答:（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；(四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法;（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定;（八)貸款人要求的其他條件。49。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應當具備什么信用條件?答:借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況,無重大不良記錄。50.貸款人應當從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風險進行全面評價?（至少回答７個以上）答：貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價.5１.按照辦法規(guī)定,貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答:未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。52.貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定哪些具體要素和細節(jié)？答:貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié).53.按照辦法規(guī)定,“貸款人受托支付"具體含義是什么？答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。５4．有那些情形之一的，存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請？答:（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。（二)注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。（三)因遷址需要變更開戶銀行的。（四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。55。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。答:貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。５6.簡述個體工商戶貸款基本業(yè)務(wù)流程?答：信用等級評定、核定授信額度（受理申請→調(diào)查→審查/審議→審批）→簽訂合同、核發(fā)貸款證→貸款上柜臺。5７．中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括哪些?答：中國人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。５８．農(nóng)戶貸款發(fā)放業(yè)務(wù)基本流程?答:集中評級授信〔信用評定(成立組織、宣傳發(fā)動、集中受理申請、集中調(diào)查、集中審查／審議)、核定授信額度（張榜公示、集中審批、簽訂合同）〕→簽發(fā)貸款證→貸款上柜臺。59.信用等級分AAA、AＡ、A三個等級。主要參考以下因素確定？答:(1）生產(chǎn)經(jīng)營狀況;（2）社會信譽狀況；（3)年凈收入；（4)資產(chǎn)負債情況;（5)自有資金情況;(6)貸款本息償還情況。6０。農(nóng)戶貸款對申請人進行調(diào)查主要查哪些內(nèi)容？答：①申請人主體是否合法；②是否具有還款能力;③用途是否合法、合規(guī)、真實;④品行和信用狀況；⑤家庭基本情況；⑥生產(chǎn)經(jīng)營情況、發(fā)展前景及其他家庭成員借款情況。６1．辦理農(nóng)村信用社抵押流動資金貸款應具備什么條件?答:（1）抵押人具備擔保資格；（2)抵押貸款原則上需提供國有出讓土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押等有效抵押物,從嚴控制通用設(shè)備、交通運輸工具抵押，嚴禁專用設(shè)備抵押;（3)抵押物的價值由賬面凈值、評估機構(gòu)評估值或雙方協(xié)商價值確定。抵押率應結(jié)合貸款期限的長短、抵押物的種類等因素合理確定,保值性較差的抵押物抵押率不得超過30％，在建工程抵押率不得超過５0%,其他抵押物的抵押率最高不得超過70％。62．公司信貸業(yè)務(wù)應堅持“統(tǒng)一授信、集中管理、審貸分離、分級審批(咨詢）"的管理原則，請簡述統(tǒng)一授信、審貸分離分別是什么?答：統(tǒng)一授信是指公司客戶的表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)全部納入統(tǒng)一授信管理.審貸分離是指公司信貸業(yè)務(wù)必須堅持貸款調(diào)查與貸款審查、審批相分離的原則。63。信貸合同填寫和簽章應符合哪些要求?答：(一）合同用鋼筆或簽字筆書寫,內(nèi)容填寫應完整一致，不得涂改；(二)信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容應與貸款審批的內(nèi)容相符；(三）當場監(jiān)督借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽字、蓋章,信貸合同中借款人、擔保人名稱應與公章、營業(yè)執(zhí)照上的企業(yè)名稱完全一致；（四)采用最高額抵押的，借款合同約定的到期日應在最高額抵押合同所設(shè)立的抵押期限之內(nèi)。64.公司信貸業(yè)務(wù)的四項原則中，集中管理原則指的是什么?答：集中管理是指公司信貸業(yè)務(wù)由縣聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行總部統(tǒng)一管理，可采取直接集中管理或信用社協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理模式。協(xié)助管理是指信用社(支行)協(xié)助公司業(yè)務(wù)部進行信貸調(diào)查、發(fā)放和貸后管理.管理水平較高的縣級聯(lián)社，對小企業(yè)發(fā)放的小額流動資金貸款可在總部統(tǒng)一授信的前提下,由信用社（支行）管理。6５.公司類信貸業(yè)務(wù)的基本流程。答:信用等級評定—授信—受理申請—調(diào)查-審查（公示—審議與審批（咨詢）—發(fā)放-貸后管理與收回—總結(jié)評價—檔案管理.66.請簡要回答不良貸款處置方式有哪些?答:（1）現(xiàn)金清收（2)重組(3）以資抵債（４）呆賬核銷６7。山東省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法中以物抵債主要通過以下兩種方式？答:（一)協(xié)議抵債.經(jīng)過與債務(wù)人、擔保人或第三人協(xié)商同意，債務(wù)人、擔保人或第三人以其擁有所有權(quán)或處置權(quán)的資產(chǎn)作價，抵償農(nóng)村信用社債權(quán)；(二）法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債。通過訴訟或仲裁程序,由終結(jié)的裁決文書確定將債務(wù)人、擔保人或第三人擁有所有權(quán)或處置權(quán)的資產(chǎn),抵償農(nóng)村信用社債權(quán).６８。以物抵債應當遵循的原則。答：以物抵債應當遵循“公開、公平、公正”和“審慎接收、合理定價、妥善保管、及時處置”的原則。6９.縣級聯(lián)社組織成立的抵貸資產(chǎn)項目小組,負責抵貸資產(chǎn)接收的前期實地調(diào)查，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實物狀況,包括的內(nèi)容有哪些?答：包括資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵，是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項權(quán)利，是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用，是否涉及法律糾紛，是否被司法機關(guān)查封、凍結(jié)，是否屬限制、禁止流通物等情況。7０。《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中客戶財務(wù)狀況變化信號（)A．支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；B.定期存款賬戶余額減少；C。授信需求增加，短期債務(wù)超常增加；Ｄ．客戶自身的配套資金不到位或不充足。答:ABCＤ71。農(nóng)民金融自助服務(wù)項目風險管理的五項基本原則是什么?答：農(nóng)民金融自助服務(wù)項目風險管理的基本原則(1)合規(guī)性原則：項目實施和運行應符合有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、制度辦法和操作流程；(２）可控性原則：項目風險應控制在可承受的范圍之內(nèi)；（3)便利性原則：項目推廣應按照金融服務(wù)全覆蓋要求，確保更多農(nóng)民享受到方便快捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)；(4）差別化原則:項目服務(wù)場所應根據(jù)不同的風險級別，采取相應的風險防范措施;（5)“誰設(shè)立、誰負責；誰提供、誰監(jiān)管”的原則。72．縣級聯(lián)社對農(nóng)村金融自助服務(wù)終端應采取哪些道德風險管理措施？答:農(nóng)民金融自助服務(wù)項目道德風險管理措施(１）嚴格服務(wù)管理員準入機制，對擬聘任的服務(wù)管理員進行資格審查,注重考察其道德品質(zhì)；（２）要求服務(wù)管理員必須提供2名本村威望較高的村民作為保證人;（３）對服務(wù)管理員的聘任、解聘情況及時進行公示；(4）采取現(xiàn)場檢查、暗訪、社會監(jiān)督等措施加大對服務(wù)管理員的監(jiān)督力度;(５)完善退出機制,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)服務(wù)管理員有異常行為，立即建議村委會取消其服務(wù)管理員資格。7３.縣級聯(lián)社負責轄內(nèi)農(nóng)民金融自助服務(wù)風險監(jiān)督管理機制的建立和運行。風險管理機制的基本流程包括哪些？答:農(nóng)民金融自助服務(wù)項目風險管理機制的基本流程包括（1）收集風險管理初始信息；(2)進行風險評估；（3）提出和實施風險解決方案；(4）及時報告重大風險事項；(5）協(xié)調(diào)處置風險.７4．農(nóng)村信用社規(guī)范員工行為“十不準”具體內(nèi)容?答：（1)不準謀取不正當利益.（２)不準違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。（3)不準經(jīng)商辦企業(yè)。（4）不準參與不良娛樂活動。(5）不準違反規(guī)定進行項目建設(shè)和大宗物品采購。(6）不準違規(guī)占有信用社資產(chǎn).(７)不準購買彩票和上班期間炒股。(8）不準違反工作紀律。（9）不準違反社會公德.（10)不準違反案件和重大事項報告制度.７5．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指什么?網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指我省農(nóng)村信用社利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的賬戶信息查詢、存款管理、轉(zhuǎn)賬匯款、代理業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付等銀行業(yè)務(wù).７6.根據(jù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運作特點,應重點加強管理的風險種類包括哪些？答：戰(zhàn)略風險、技術(shù)風險、操作風險、聲譽風險、信用風險以及法律風險等。77。什么是網(wǎng)上銀行安全評估？答：網(wǎng)上銀行安全評估是指在開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中,對網(wǎng)上銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風險管理、系統(tǒng)安全以及客戶保護等方面進行的安全測試和管控能力的考察與評價。78.因業(yè)務(wù)、技術(shù)等原因引發(fā)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風險問題，應采取哪些有效措施進行改正？答:（一）依照相關(guān)法律法規(guī)，承擔客戶的資金損失；(二）認真分析和總結(jié)風險原因，積極采取補救措施，堵塞管理漏洞,規(guī)避業(yè)務(wù)風險;（三）按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》及相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員責任，構(gòu)成犯罪的，依法追究其法律責任。７9.主機房必須按照有關(guān)標準配置（)、()、（)設(shè)施并和當?shù)毓矙C關(guān)1１0聯(lián)網(wǎng)，以便報警。答：防火、防水、防盜８0。各級金融機構(gòu)應當將計算機信息系統(tǒng)安全防范工作納入職工的崗位責任制，并與其他工作同時進行檢查考核,定期對職工進行（）、（）和（).答：法制教育、安全意識教育、防范技能訓練81。金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)計算機犯罪案件,應當立即()，并（)。答：向當?shù)毓矙C關(guān)報案、保護好發(fā)案現(xiàn)場8２.金融機構(gòu)應當對與計算機有關(guān)的(）、()、（）等設(shè)備進行定期檢查維護。答：衛(wèi)星天線、電源接口、通信接口８3．業(yè)務(wù)用機不得用于項目開發(fā),不得含有（)、（）、(）等工具軟件，不使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的任何存貯介質(zhì).答：源程序、編譯工具、連接工具84．金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)安全保護工作的基本任務(wù)是什么？答案：預防、打擊利用或者針對金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)進行的違法犯罪活動,預防、處理各種安全事故，提高金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)的整體安全水平，保障國家集體和個人財產(chǎn)的安全。85。計算機工作人員調(diào)離時應做哪些工作？答：計算機工作人員調(diào)離時，必須移交全部技術(shù)手冊及有關(guān)資料,并更換計算機的有關(guān)口令和密鑰。涉及銀行業(yè)務(wù)核心部分開發(fā)的技術(shù)人員調(diào)離本系統(tǒng)時,應當確認對本系統(tǒng)安全不會造成危害后方可調(diào)離。86．金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心計算機主機房應達到的基本要求是什么？答：（１）主機房在建筑內(nèi)應為獨立區(qū)域。(2）主機房周圍１０0米內(nèi)不得有危險建筑,如:加油站、煤氣站等。(３)主機房必須按照有關(guān)標準配置防火、防水、防盜設(shè)施并和當?shù)毓矙C關(guān)１10聯(lián)網(wǎng)，以便報警。（4)對不能停機的主機房必須采用雙回路供電，或者配置發(fā)電機、持續(xù)工作八小時以上的ＵPＳ等設(shè)施.87。為確保信息系統(tǒng)的安全,應針對信息系統(tǒng)的（)和()，采取有效的身份驗證方法.答：重要性、敏感程度８8。什么是信息科技？答:信息科技,是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用,并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。89.信息科技風險管理的目標是什么?答：信息科技風險管理的目標是,通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行,推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。90。信息科技安全管理實行“()、（)、人員防范與技術(shù)防范相結(jié)合”的原則。答：預防為主、綜合治理91.縣級聯(lián)社要構(gòu)筑由科技部、()、（)、（）組成的信息科技風險防范“四道防線”。答：風險管理部、審計部、監(jiān)保部92。數(shù)據(jù)包括（)、(）、其他需備份的數(shù)據(jù)。答：業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、報表系統(tǒng)數(shù)據(jù)９3．實體安全定義？答：實體安全指計算機硬件設(shè)備的安全防范,包括計算機、ＵＰＳ電源、網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備、自助設(shè)備、發(fā)電機、消防、專用空調(diào)等硬件設(shè)備的安全.９４．涉密移動存儲介質(zhì)定義？答：涉密移動存儲介質(zhì)是指用于存放秘密級、工作秘密級信息的U盤、移動硬盤、軟盤、光盤、磁帶、存儲卡及其它具有存儲功能的各類介質(zhì)。9５。按照《公司法》的規(guī)定，有限責任公司的股東以其(）為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其（）為限對公司承擔責任。答:認繳的出資額、認購的股份9６.按照《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立,可以采取（)或者(）的方式。答:發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立97.按《公司法》的規(guī)定，設(shè)立有限責任公司,應當具備哪些條件?答：應具備以下條件:（一)股東符合法定人數(shù)；(二)股東出資達到法定資本最低限額；（三）股東共同制定公司章程;(四）有公司名稱，建立符合有限責任公司要求的組織機構(gòu);（五）有公司住所。98．什么是一人有限責任公司?它的注冊資本最低限額為多少?答：一人有限責任公司是指只有一個自然人股東或者一個法人股東的有限責任公司；它注冊資本最低限額為人民幣十萬元。99．簡述國有獨資公司的概念。答:國有獨資公司，是指國家單獨出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責的有限責任公司。１０0.《公司法》所稱控股股東是指什么？答:控股股東，是指其出資額占有限責任公司資本總額百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東;出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。10１.《公司法》所稱實際控制人是指什么?答:實際控制人，是指雖不是公司的股東，但通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人.102.按《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同,應當具有相應的（)能力和()能力.答：民事權(quán)利、民事行為103。按《合同法》規(guī)定,當事人訂立合同，采?。ǎ?）方式。答:要約、承諾1０4.合同的定義？答：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。1０５.按《合同法》規(guī)定，哪些情形下要約不得撤銷?答:有下列情形之一的，要約不得撤銷:（一)

要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;（二）

受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,并已經(jīng)為履行合同作了準備工作.1０6。按《合同法》規(guī)定,哪些情形下要約失效?答:有下列情形之一的，要約失效：(一）

拒絕要約的通知到達要約人;(二）

要約人依法撤銷要約;(三）

承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；(四）

受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更.１07.按《合同法》規(guī)定,哪些情形下合同無效?答：有下列情形之一的,合同無效：（一)

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二)

惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(三)

以合法形式掩蓋非法目的；(四）

損害社會公共利益；（五)

違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。1０8。合同法中債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害是什么意思？答：是指債務(wù)人不履行其對債權(quán)人的到期債務(wù),又不以訴訟方式或者仲裁方式向其債務(wù)人主張其享有的具有金錢給付內(nèi)容的到期債權(quán),致使債權(quán)人的到期債權(quán)未能實現(xiàn)。109。所有權(quán)人有權(quán)在自己的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)上設(shè)立（)物權(quán)和（)物權(quán)。答:用益、擔保110.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，共有包括(）共有和()共有。答：按份、共同111．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，耕地的承包期為(）年，草地的承包期為(）年至(）年，林地的承包期為（）年至（）年;特殊林木的林地承包期，經(jīng)國務(wù)院林業(yè)行政主管部門批準可以延長。答:三十、三十、五十、三十、七十112．《物權(quán)法》規(guī)定,擔保物權(quán)在什么情形下消滅？答：有下列情形之一的，擔保物權(quán)消滅：(一）主債權(quán)消滅;（二)擔保物權(quán)實現(xiàn)；（三）債權(quán)人放棄擔保物權(quán);(四）法律規(guī)定擔保物權(quán)消滅的其他情形。113.按《物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？答：（一）被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額;（二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(四）擔保的范圍；(五）質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。1１4．《物權(quán)法》中的物權(quán)是什么，它包括哪些權(quán)利?答:物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利;包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。1１5?！段餀?quán)法》中共有包括哪幾種類型，并分別說明其涵義？答：共有包括按份共有和共同共有。（1）按份共有人對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)按照其份額享有所有權(quán)。（2)共同共有人對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)共同享有所有權(quán)。116．什么是用益物權(quán)?答:用益物權(quán)是對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。117?！吨腥A人民共和國擔保法》下列擔保的方式:（）、（）、（）、(）和(）.答：（保證）（抵押）（質(zhì)押）（留置)（定金）118.我國《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押權(quán)包括（）和（）.答：（動產(chǎn)質(zhì)權(quán)）(權(quán)利質(zhì)權(quán))１１９．依我國《擔保法》的有關(guān)規(guī)定,抵押權(quán)的實現(xiàn)方式有：（）、（)、（)。答：（折價）（拍賣）（變賣）120。《擔保法》規(guī)定，擔保合同被確認無效后，（）、(）、(）有過錯的，應當根據(jù)其過錯承擔相應的民事責任。答:(保證人)（債務(wù)人）(債權(quán)人)1２1.《擔保法》規(guī)定，具有代為清償能力的(）、()可以作保證人.答：(法人)(公民）122。票據(jù)的種類有（）、（）、（）。答：(匯票）（本票）(支票）12３。擔保合同是主合同的（)，主合同無效的，擔保合同（）。答:（從合同）（無效）124．農(nóng)村信用社依法收貸的法律措施有哪些？（至少三個)答：農(nóng)村信用社依法收貸的法律措施有:（1)催告;(2）扣收；（3）變更債務(wù)人；（４)簽訂還款協(xié)議；（５）執(zhí)行擔保合同;（6）申請“支付令";(7）提起訴訟；（8）申請借款人破產(chǎn).1２5。在保證合同中，什么情況下保證人不承擔民事責任？答：⑴主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；⑵主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。126．什么是保證?答：《擔保法》所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定,當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。１２7.什么是一般保證?答:當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時由保證人承擔保證責任的,為一般保證.12８．什么是連帶責任保證？答：當事人在保證合同中約定,保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證。129。什么是抵押？答:是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對《擔保法》第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保.債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。１３0．什么是動產(chǎn)質(zhì)押?答:是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。131。設(shè)定抵押權(quán)對應注意的主要事項是什么？答:（1）注意稅收優(yōu)先權(quán).（2）建設(shè)工程價款優(yōu)先權(quán).(３）抵押物是否已經(jīng)租賃。1３２。原告起訴后,經(jīng)合法傳喚不出庭的法律后果？答:原告起訴后，經(jīng)合法傳喚不出庭的法律后果，法院將按自動撤訴處理。１33.被告經(jīng)合法傳喚不出庭的法律后果？答：被告經(jīng)合法傳喚不出庭的法律后果，法院將按缺席判決。134。（)負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。答:國務(wù)院反洗錢行政主管部門１35。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的(）、（）、()等一次性金融服務(wù)時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。答：現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付１36．貨幣的定義是?答：貨幣是指流通的人民幣（含普通紀念幣、貴金屬紀念幣)、港元、澳門元、新臺幣,以及其他國家及地區(qū)的法定貨幣。１３7．惡意透支的定義是？答：指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。1３８。挪用本單位資金歸個人使用的，“歸個人使用"應該如何理解?答：將本單位資金供本人、親友或者其他自然人使用的；以個人名義將本單位資金供其他單位使用的;個人決定以單位名義將本單位資金供其他單位使用,謀取個人利益的,這些行為均屬于“歸個人使用"范圍。139。單個境外金融機構(gòu)對單個農(nóng)村信用合作社投資入股比例不得超過()。多個境外金融機構(gòu)投資入股比例合計不得超過(）.答：2０％,2５％14０.農(nóng)村信用合作社的籌建期為批準決定之日起（）個月。如遇特殊情況,申請人應當在籌建期限屆滿前(）個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。答:6,１1４１.設(shè)立省（區(qū)、市)農(nóng)村信用社聯(lián)合社,注冊資本最低限額為（)元人民幣，且為實繳資本；設(shè)立農(nóng)村合作銀行，注冊資本最低限額為（)元人民幣.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行,注冊資本最低限額為()元人民幣。答：5００萬；2000萬;5000萬１４2.法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應當標明“信用合作社”、“聯(lián)合社"、“聯(lián)社”、“農(nóng)村合作銀行”和“農(nóng)村商業(yè)銀行”等機構(gòu)種類的字樣，并符合（)和(）原則。答:惟一性，商譽保護１4３.農(nóng)村商業(yè)銀行在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應按照法人機構(gòu)的（）和（）申請行政許可，所屬非法人機構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機構(gòu)的非法人機構(gòu).答：開業(yè)條件,程序14４。法人機構(gòu)收購轄區(qū)內(nèi)其他金融機構(gòu)，應按照（）和（）原則。答：自愿，市場14４.合作金融機構(gòu)本部連續(xù)停止營業(yè)時間()以上(）月以內(nèi)為臨時停業(yè)。答：3天，6個1４5。設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，應當符合哪些審慎性條件?答:（一)有良好的公司治理結(jié)構(gòu);（二)有健全的風險管理體系,能有效控制關(guān)聯(lián)交易風險；（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才;(四）具備有效的資本約束和補充機制;（五）沒有地方人民政府財政資金入股;(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。１4６。設(shè)立自助銀行，應符合哪些條件?答：（一)具有健全的規(guī)章制度,內(nèi)部控制能力較強,最近２年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件；(二)有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;(四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。147．《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應披露那些公司治理信息？答：(一)年度內(nèi)召開股東大會情況。（二)董事會的構(gòu)成及其工作情況。（三）監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況.（四）高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況。(五)銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況。商業(yè)銀行應對獨立董事的工作情況單獨披露.148。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動.商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與()、(）、（）

和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性.答:信用風險

、

市場風險、操作風險149.合規(guī)是商業(yè)銀行(）的共同責任，并應從商業(yè)銀行(）做起。答：所有員工高層150.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立(）、（)等合規(guī)理念，在全行推行(）的職業(yè)操守和價值觀念,提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。答:全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值誠信與正直151。監(jiān)事會應監(jiān)督（)和（)合規(guī)管理職責的履行情況。答：董事會高級管理層１52．商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()和（)的價值觀念.答：倡導合規(guī)和懲處違規(guī)１53。商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報（）、（）或（）的行為,并充分保護舉報人。答：違法、違反職業(yè)操守或可疑154。商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應包括合規(guī)管理職能（)和（）的審計評價,內(nèi)部審計的風險評估方法應包括對（)的評估。答：適當性有效性合規(guī)風險１55.合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：答：(一)合規(guī)政策；(二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三)合規(guī)風險管理計劃；(四）合規(guī)風險識別和管理流程;（五)合規(guī)培訓與教育制度。156。銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風險指的是什么?答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。１５7．《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（)和(）。答：政策性銀行商業(yè)銀行１58?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》所稱內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的(）、（)和()活動,是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。答：監(jiān)督評價咨詢159．銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計工作應當獨立于(),以（）為導向，確?？陀^公正.答:經(jīng)營管理風險160.銀行業(yè)金融機構(gòu)的（)負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系。沒有設(shè)立（）的，由()負責履行有關(guān)職責。答:董事會董事會高級管理層161．內(nèi)部審計人員至少應具備(）以上金融從業(yè)經(jīng)驗；審計項目負責人員至少應具有()以上審計工作經(jīng)驗，或（)以上金融從業(yè)經(jīng)驗。答:兩年三年六年162。內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要,經(jīng)董事會批準后,可將部分內(nèi)部審計項目外包,但需事先對外包機構(gòu)的(）、（)和(）進行評估。答:獨立性客觀性專業(yè)勝任能力16３。什么是《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》所稱的內(nèi)部審計?答：《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》所稱內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的監(jiān)督、評價和咨詢活動，是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分.通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,審查評價并改善銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。164?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計的目標是什么？答：銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計的目標是，保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行；在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi),促使風險控制在可接受水平;改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值。165?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》規(guī)定內(nèi)部審計的基本原則是什么？答:銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計工作應當獨立于經(jīng)營管理,以風險為導向，確?？陀^公正.166.審計委員會在內(nèi)部審計工作中的職責是什么?答：審計委員會對董事會負責，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導內(nèi)部審計工作。審計委員會應定期召開會議，并可視需要邀請高級管理層人員列席.1６7。內(nèi)部審計部門在內(nèi)部審計工作中的職責是什么?內(nèi)部審計部門應對董事會和審計委員會負責，制定內(nèi)部審計程序,評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負責，做好檔案管理.1６８。商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的（)、（）和(）的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行(）和(）的其他人員.

答：董事總行分行授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)移16９.授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證,包括(）、(）、（)、（）證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù).

答:貸款貸款承諾承兌貼現(xiàn)170．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的(）的買賣、(）的買賣以及（）的接收和處置等。

答：自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)信貸資產(chǎn)抵債資產(chǎn)１71.商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為（)、（）。答：一般關(guān)聯(lián)交易重大關(guān)聯(lián)交易172.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應當加強（），（）和（).

答：跟蹤管理監(jiān)測控制風險173。《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括哪些？

答：(一）商業(yè)銀行的內(nèi)部人；

(二）商業(yè)銀行的主要自然人股東;

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;

(四）商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員。

(五）對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。174。《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,授信按期限分為（）授信和()授信。答：短期中長期1７5．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應建立嚴格的授信(）體制,對授信進行().答：風險垂直管理統(tǒng)一管理１７6.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略,擬定明確的（）,包括已建立（）和(）。答：目標客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶潛在客戶１７７.商業(yè)銀行應對客戶提供的（）、()、（）等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實,并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。答:身份證明授信主體資格財務(wù)狀況178.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(）以為主，（)為輔。必要時,可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。答:實地調(diào)查間接調(diào)查１79.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的（）和(）,以及抵押、質(zhì)押的合法性、充分性和可實現(xiàn)性。答：保證主體資格代償能力1８0．商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循（）、（）的原則,（）發(fā)表決策意見,不受任何外部因素的干擾。答：客觀公正獨立181。商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“(）,（）"的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。答:先落實條件,后實施授信１82。商業(yè)銀行應根據(jù)(）和(),對客戶授信進行調(diào)整,包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。答：客戶償還能力現(xiàn)金流量1８3。商業(yè)銀行應支持授信工作盡職調(diào)查人員獨立行使盡職調(diào)查職能,調(diào)查可采?。ǎ┗?）的方式進行。答:現(xiàn)場非現(xiàn)場18４。什么是授信?答：授信是指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。１85.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進行授信？答:（1）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;（２）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;（３）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;(4)其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。１8６.《農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)風險分類指引》中規(guī)定，按照非信貸資產(chǎn)的風險和預計損失程度，依據(jù)一定分類標準和方法,將風險性非信貸資產(chǎn)劃分為（)、（）、（)、(）、（）五個類別。答:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失18７。《農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)風險分類指引》規(guī)定，非信貸資產(chǎn)風險分類時，一般分為(）、（）、（）三個程序.答：初分、初審、認定188。農(nóng)村合作金融機構(gòu)的非信貸資產(chǎn)指什么？答:非信貸資產(chǎn)是指農(nóng)村合作金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表中除信貸資產(chǎn)以外的各類資產(chǎn)。18９。請列舉非信貸資產(chǎn)風險分類的方法。答:風險分類法、賬面價值法、可變現(xiàn)凈值法、成本與市價孰低法和專家判定法等.190．什么是可變現(xiàn)凈值?答:可變現(xiàn)凈值是指以資產(chǎn)預計售價減去預計相關(guān)處置稅費后的金額。191。貸款人與借款人應當在合同中約定,借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？(）A。對外投資;Ｂ。實質(zhì)性增加債務(wù)融資;C．進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓；D.變更地址答:AＢＣ192。什么是遞延資產(chǎn)？答:“遞延資產(chǎn)”指已經(jīng)對與經(jīng)營有關(guān)的事項支付了一定費用，但效果不僅在本期體現(xiàn),還可有益于以后各期的資產(chǎn).193．為有效地、、、和報告操作風險,商業(yè)銀行應當建立并逐步完善操作風險管理信息系統(tǒng)。答：識別、評估、監(jiān)測、控制19４。商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置:應當做到（）、（)，崗位之間:應當（）、（），做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理分離。答：分工合理職責明確相互配合相互制約195。《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中規(guī)定,商業(yè)銀行應當建立有效的（)，包括設(shè)立（），負責審批權(quán)限內(nèi)的授信。答:授信決策機制審貸委員會196.商業(yè)銀行應當建立嚴格的授信風險（）體制,對授信實行(）。答：垂直管理統(tǒng)一管理197．商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循（)、（）和(）的原則。答:統(tǒng)一適度預警19８.對集團客戶應當實行統(tǒng)一授信管理,合理確定對集團客戶的總體授信額度,防止（）、(）和（)。答：多頭授信過度授信不適當分配授信額度199．據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》(2010年版)的規(guī)定，金融企業(yè)對單筆貸款額在()萬元及以下的，經(jīng)追索（）年以上，確實無法收回的（）和(）不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。答：500、1年、中小企業(yè)、涉農(nóng)2００。企業(yè)資產(chǎn)損失按其申報內(nèi)容和要求的不同,分為（）申報和()申報兩種申報形式。答:清單、專項201.企業(yè)投資損失包括(）投資損失和（）投資損失。答:債權(quán)性、股權(quán)(權(quán)益)性2０2?！镀髽I(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法》中規(guī)定“具有法律效力的外部證據(jù)"指什么？答：是指司法機關(guān)、行政機關(guān)、專業(yè)技術(shù)鑒定部門等依法出具的與本企業(yè)資產(chǎn)損失相關(guān)的具有法律效力的書面文件.203.《企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法》中規(guī)定“特定事項的企業(yè)內(nèi)部證據(jù)"是指什么？答:是指會計核算制度健全、內(nèi)部控制制度完善的企業(yè)，對各項資產(chǎn)發(fā)生毀損、報廢、盤虧、死亡、變質(zhì)等內(nèi)部證明或承擔責任的聲明.2０4．按照《企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，因自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力使得應收及預付款項無法收回的，需要債務(wù)人提供什么證明材料方可確認損失？答：應有債務(wù)人受災情況說明以及放棄債權(quán)申明。205。（）和(）是辦理支付結(jié)算的工具。答：票據(jù)結(jié)算憑證２０6．票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實的(）、（）關(guān)系.答:交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)２07。區(qū)域性銀行匯票僅限于在(）背書轉(zhuǎn)讓。銀行本票。支票僅限于在（）背書轉(zhuǎn)讓。

答：本區(qū)域內(nèi)其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)２08。商業(yè)匯票分為(）匯票和（)匯票。答：商業(yè)承兌銀行承兌20９.符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行()，也可向中國人民銀行申請（）。答:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)210．支票的（)是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼,作為銀行審核（）的條件。答：出票人預留銀行簽章支付支票金額２11。票據(jù)和結(jié)算憑證的記載事項是否可以更改?答:票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改,更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證,銀行不予受理。對票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項,原記載人可以更改，更改時應當由原記載人在更改處簽章證明。2１2。單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守那些原則？答：一、恪守信用，履約付款；二、誰的錢進誰的帳，由誰支配；三、銀行不墊款。21３.什么是銀行匯票？答：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

214.銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？

答：（一）在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系;

(三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

21５。商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備哪些條件?

答:（一）在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織;

（二）與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；

(三)提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印件。

216。什么是支票？答：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

217.銀行結(jié)算賬戶按存款人分為（）銀行結(jié)算賬戶和（）銀行結(jié)算賬戶。答：單位個人218。對單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除()（）另有規(guī)定外,銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。答：國家法律、行政法規(guī)2１9.個人銀行結(jié)算賬戶是自然人因（）、(）、（）等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。答:投資、消費、結(jié)算2２0。存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（)個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但(）和(）除外。答:3注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶2２１。銀行應對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行（)制度，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的(）,核實開戶資料的（);對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶,應予以撤銷。答：年檢合規(guī)性真實性2２2．什么是一般存款賬戶?答：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶.2２3．存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具哪些證明文件?答：存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：（一）存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同。（二)存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關(guān)證明.２24。中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的(）、(）予以保密；非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。答:客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息225。按照金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定,金融機構(gòu)應當在規(guī)定的期限內(nèi),妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的（）(）（）等相關(guān)資料.答：數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿226.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（)和（）報告。答：中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)當?shù)毓矙C關(guān)2２7。殘缺、污損人民幣兌換分（）、(）兩種情況。答：“全額”、“半額”２28．承擔網(wǎng)上銀行安全評估工作的機構(gòu)包括(）。A省聯(lián)社之外的專業(yè)化評估機構(gòu)Ｂ省聯(lián)社內(nèi)部獨立于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運營部門的評估部門Ｃ省聯(lián)社內(nèi)部獨立于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門的評估部門Ｄ、其他銀行內(nèi)部評估部門答:ABCD２29?！秱€人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。答：個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途2３0．固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應完善內(nèi)部控制機制,實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息,建立（）和（),將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位的考核和問責機制。?答:固定資產(chǎn)貸款風險管理制度有效的崗位制衡機制23１。貸款人應將固定資產(chǎn)貸款按（）、()、(）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。?答:區(qū)域、行業(yè)、貸款品種2３2?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定,貸款人應合理測算借款人（）需求,審慎確定借款人的（）總額及（)的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款.答:營運資金／流動資金授信／具體貸款/實際需求２33．貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的（），并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()制度。答:統(tǒng)一授信管理風險限額管理234．《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應根據(jù)(）、（）、（），合理確定內(nèi)部績效考核指標。答:經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等23５.貸款人應與借款人約定(）、()的貸款用途。答：明確、合法2３6.流動資金貸款不得用于（）、()等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。答：固定資產(chǎn)、股權(quán)23７。個人貸款的()和(）應符合國家相關(guān)規(guī)定。答:期限利率238．固定資產(chǎn)貸款投資項目應符合國家的（）、（)、（）等相關(guān)政策。答：產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保2３9.貸款人應要求流動資金貸款借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。答:誠實守信２４０。貸款人應要求個人貸款借款人以（)形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明(）的相關(guān)資料。答：書面其符合貸款條件241。貸款人應確保調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、（)、()。答：準確性、完整性2４2．貸款人應采?。ǎ┑男问铰男袑α鲃淤Y金貸款的盡職調(diào)查.答：現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合2４3。貸款人應調(diào)查流動資金貸款還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、（)等。答:綜合收益及其他合法收入244．對有擔保的流動資金貸款，貸款人還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的()、（）和（),或保證人的保證資格和能力等情況。答：權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度２４5.貸款人要調(diào)查個人貸款保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì))押物的（)及（）。?答：價值變現(xiàn)能力2４6．貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位,全面審查流動資金貸款的風險因素。答：風險評價機制247。個人貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的(）性、（）性、（)性進行全面審查.答:合法、合理、準確248．個人貸款風險評價應以分析()為基礎(chǔ),采取（)分析方法,全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。答：借款人現(xiàn)金收入定量和定性24９。貸款人應按照（）的原則,規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。答：審貸分離、分級審批25０．綜合考慮借款人(）、（）、(）、（）等因素，合理確定流動資金貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。答:現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保2５１．貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保()和（）的獨立性。答：風險評價信貸審批252．固定資產(chǎn)貸款中所簽訂的合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及（)，避免對重要事項未約定、（）或(）。答:違約責任約定不明約定無效253。流動資金貸款中，貸款人應和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂(）及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應同時簽訂(）。答：書面借款合同擔保合同254。個人貸款借款合同應設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或(）時應當承擔的違約責任。答：怠于履行合同２5５。固定資產(chǎn)貸款中,貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及(）等與貸款使用相關(guān)的條款。答:貸款資金支付接受貸款人管理和控制25６。個人貸款借款合同采用（）條款的，應當維護（）的合法權(quán)益，并予以公示。答：格式借款人257.固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應在合同中與借款人約定對（）賬戶實施監(jiān)控,必要時可約定專門的()賬戶和(）賬戶。答:借款人相關(guān)貸款發(fā)放還款準備金258。流動資金貸款中，借款人應配合貸款人進行貸款(）管理、（)管理及相關(guān)檢查答：支付、貸后25９。個人貸款中,貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理,遵循（）分離的原則.答：審貸與放貸260.個人貸款中,貸款人應設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位,負責落實（）、發(fā)放滿足(）條件的個人貸款.答：放款條件約定261.個人貸款中，貸款人應按照借款合同約定,通過()或()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。答:貸款人受托支付借款人自主支付262.固定資產(chǎn)貸款中，貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的（）,并按照合同約定的方式對(）實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答：提款條件貸款資金的支付２63．貸款人應按照合同約定通過（）或(）的方式對流動資金貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按(）使用.答:貸款人受托支付借款人自主支付約定用途264．固定資產(chǎn)貸款中，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，（)應通過該賬戶辦理。?答：貸款發(fā)放和支付265.個人貸款中，采用貸款人受托支付的,貸款人應要求借款人在（）時提出支付申請,并()貸款人按合同約定方式支付貸款資金。答：使用貸款授權(quán)2６6。個人貸款中，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄(),歸集保存(）。?答：資金流向相關(guān)憑證２67。固定資產(chǎn)貸款中,單筆金額超過項目總投資（）％或超過 （)元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。答：５５０0萬268。流動資金貸款中,采用貸款人受托支付的，貸款人應根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列（）、（）等信息是否與（）等證明材料相符.答：支付對象、支付金額相應的商務(wù)合同269。流動資金貸款中，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給（）.答：借款人交易對象270．固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應將貸款資金通過（）支付給借款人交易對象,并應做好(）的認定記錄。 答：借款人賬戶有關(guān)細節(jié)2７1．貸款人應通過（)分析、（)查驗、或現(xiàn)場調(diào)查等核查貸款支付是否符合約定用途。答：賬戶憑證2７2。采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在（)中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人(）情況.答：借款合同貸款資金支付2７３。固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應定期對借款人和（）的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立（）制度和(）體系。?答：項目發(fā)起人貸款質(zhì)量監(jiān)控貸款風險預警2７４。發(fā)放固定資產(chǎn)貸款后,出現(xiàn)可能影響(）的不利情形時,貸款人應對貸款風險進行重新評價并采?。?措施。答：貸款安全針對性275。流動資金貸款發(fā)放后，貸款人應關(guān)注(）資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。答:大額及異常276.貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、（)和（)。答：內(nèi)容和頻度277.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，貸款人應對抵(質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立（）制度。答：貸后動態(tài)監(jiān)測和重估２78．流動資金貸款后,貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取(）、（）等有效措施防范化解貸款風險。答：提前收貸、追加擔保２79．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，貸款人應對（）的收入現(xiàn)金流以及借款人的（)進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。答:固定資產(chǎn)投資項目整體現(xiàn)金流280。流動資金貸款發(fā)放后,貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的（)，作為與借款人（）的依據(jù)，必要時及時調(diào)整(）的策略和內(nèi)容。答:匹配程度后續(xù)合作與借款人合作２81．貸款人應當按照（)，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。答：法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定282．流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查(）的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。答：貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期2８３．個人貸款中，對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應采取措施進行(），或者（）.答:清收協(xié)議重組２8４。固定資產(chǎn)貸款中，對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行(）.?答:貸款重組285。對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行（）后,應繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行（）。 答：核銷市場化處置2８6。流動資金貸款中,對借款人確因（)不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。答：暫時經(jīng)營困難協(xié)商重組２87.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？答：部門規(guī)章。288．如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”的概念。答：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款,是指貸款人向企(事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款.２８9.按照辦法規(guī)定,貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。290.貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定哪些具體要素和細節(jié)?答案：