第 7 章 安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)

《工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》2/2/20231第七章安裝工程一切險(xiǎn)及

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第一節(jié)概述第二節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋第三節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保第四節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠

第五節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估2/2/20232第一節(jié)概述國際保險(xiǎn)市場上，安裝工程險(xiǎn)已發(fā)展成一種保障比較廣泛、專業(yè)性很強(qiáng)的綜合險(xiǎn)種，它與建工險(xiǎn)類似，同屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇并具有自身的明顯特點(diǎn)：1.以安裝項(xiàng)目為主要保險(xiǎn)對象安裝保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種擬安裝設(shè)備。2.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要是人為事故一般情況下，安裝工程大多在建筑物內(nèi)安裝，受自然災(zāi)害的影響較小，而遭受人為事故的可能性較大。2/2/202333.安裝工程在試車、考核期風(fēng)險(xiǎn)最大安裝工程試車期的損失率要占整個(gè)安裝工期的50%以上，許多風(fēng)險(xiǎn)只有到安裝完畢，進(jìn)行試車考核時(shí)才會充分暴露出來。2/2/20234第二節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款解釋

一、物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，在保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在所施工的工地地范圍內(nèi)，因本保單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱"損失"），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。2/2/20235自然災(zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。2/2/20236意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。包括：雷電，火災(zāi)，爆炸；飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落；盜竊；工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失、惡意行為，原材料缺陷或工藝不善所引起的事故；除除外責(zé)任規(guī)定以外的其他不可預(yù)料和突然事故。2/2/20237二、物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任

（一）因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；（二）由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失；（三）施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失；2/2/20238（四）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；（五）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；（六）檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；（七）盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；2/2/20239（八）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失；（九）除非另有約定，在被保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；（十）除非另有約定，在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限終止以前，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。2/2/202310三、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（一）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故，引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司按規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。（二）對被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用，以及事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)公司亦負(fù)責(zé)賠償。2/2/202311三、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)公司對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過保單明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司在保單項(xiàng)下對上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不超過保單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。2/2/202312四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任

(一)保險(xiǎn)合同物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用；(二）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病；(三）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失；2/2/202313(四)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；(五)被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。2/2/202314五、安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)總除外責(zé)任

（一）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；（二）政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；（三）罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用或責(zé)任；（四）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；2/2/202315（六）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；（七）工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；（八）罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；（九）保險(xiǎn)合同明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。2/2/202316第三節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保

一、投保人和被保險(xiǎn)人

同建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，其投保人一般都是承包人或業(yè)主。如果工程項(xiàng)目的各個(gè)部分由總承包人轉(zhuǎn)分包出去，則有可能使用多份保單。被保險(xiǎn)人可以有以下幾方：建設(shè)單位，又稱業(yè)主或工程項(xiàng)目所有人；施工單位，可分為總承包人和分承包人；技術(shù)顧問，由業(yè)主聘請的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師等專業(yè)顧問，對工程進(jìn)行設(shè)計(jì)、咨詢或監(jiān)督；其它關(guān)系方，如貸款銀行等。2/2/202317二、保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額

（一）保單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)項(xiàng)目及金額如下：安裝工程──工程安裝完成時(shí)的總價(jià)值包括：設(shè)備費(fèi)用、原材料費(fèi)用、安裝費(fèi)、建造費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)、關(guān)稅、其他稅項(xiàng)和費(fèi)用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費(fèi)用；施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備──重置同型號、同負(fù)載的新機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備所需的費(fèi)用；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目──由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司商定的金額。2/2/202318（二）若被保險(xiǎn)人是以保險(xiǎn)工程合同規(guī)定的工程概算總造價(jià)投保，被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)項(xiàng)下工程造價(jià)中包括的各項(xiàng)費(fèi)用因漲價(jià)或升值原因而超出原保險(xiǎn)工程造價(jià)時(shí)，盡快以書面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)此調(diào)整保險(xiǎn)金額；在保險(xiǎn)期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細(xì)節(jié)作出精確記錄，并允許保險(xiǎn)公司在合理的時(shí)候?qū)υ擁?xiàng)記錄進(jìn)行查驗(yàn)；2/2/202319（三）若保險(xiǎn)工程的安裝期超過三年，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)合同生效日起每隔十二個(gè)月向保險(xiǎn)公司申報(bào)當(dāng)時(shí)的工程實(shí)際投入金額及調(diào)整后的工程總造價(jià)，保險(xiǎn)公司將據(jù)此調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)；（四）在保險(xiǎn)合同列明的保險(xiǎn)期限屆滿后三個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)公司申報(bào)最終的工程總價(jià)值，保險(xiǎn)公司據(jù)此以多退少補(bǔ)的方式對預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。2/2/202320三、保險(xiǎn)期限

（一）安裝期物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保單明細(xì)表中列明的安裝期保險(xiǎn)生效日或終止日。2/2/202321不論安裝的保險(xiǎn)設(shè)備的有關(guān)合同中對試車和考核期如何規(guī)定，保險(xiǎn)公司僅在保單明細(xì)表中列明的試車和考核期限內(nèi)對試車和考核所引發(fā)的損失、費(fèi)用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償；若被保險(xiǎn)設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之時(shí)起，保險(xiǎn)公司對該項(xiàng)設(shè)備的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。上述保險(xiǎn)期限的展延，須事先獲得保險(xiǎn)公司的書面同意，否則，從保單明細(xì)表中列明的安裝期保險(xiǎn)期限終止日起至保證期終止日止期間內(nèi)發(fā)生的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。2/2/202322（二）保證期物質(zhì)損失保險(xiǎn)保證期的保險(xiǎn)期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程時(shí)起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，保證期的保險(xiǎn)期限不得超出保單明細(xì)表中列明的保證期。2/2/202323四、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定

安工險(xiǎn)費(fèi)率也必須根據(jù)工程的具體情況來定，沒有固定的費(fèi)率表。厘定費(fèi)率時(shí)也主要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的大小，以及與保險(xiǎn)人管理水平有關(guān)的業(yè)務(wù)費(fèi)用和利潤，在無長期損失概率統(tǒng)計(jì)資料的情況下，主要考慮以下因素：（一）項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，工程的性質(zhì)及安裝技術(shù)難度如試車期發(fā)生爆炸的可能性、安裝期間有無大型起重吊裝物件，又無危險(xiǎn)品儲存、有無交叉作業(yè)及設(shè)備制造上是否可靠等。2/2/202324（二）工程所在地的特征。即工程所在地的地理、氣象、汛期長短及嚴(yán)重性、降雨、暴風(fēng)情況等，施工工程所在具體位置特征、發(fā)生地震的可能性和烈度、施工置的地址、水位情況、以及相鄰建筑物和交通條件等。（三）工期長短。工期越長，保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)越大，其費(fèi)率也就越高，對于兩年以上的施工期可按常規(guī)情況考慮，而對于一年以內(nèi)的工程則要考慮雨季、冬季施工的影響，其費(fèi)率具有特殊性。2/2/202325（四）免賠額的高低及特種風(fēng)險(xiǎn)的賠償限額。一般來講免賠額定較低，被保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，其費(fèi)率自然要低一些。（五）總承包商、設(shè)計(jì)師、監(jiān)理工程師的技能及責(zé)任心也是影響施工過程風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。（六）安裝技術(shù)隊(duì)伍的素質(zhì)、管理水平、施工條件及安全措施。（七）類似工程的損失歷史紀(jì)錄，以及測算的最大可能損失也影響保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。2/2/202326第四節(jié)安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠一、理賠程序同建筑工程一切險(xiǎn)及第三責(zé)任險(xiǎn)。2/2/202327二、責(zé)任鑒定

鑒定的原則及方法同建筑工程一切險(xiǎn)及第三責(zé)任險(xiǎn)一致，只是一些大型安裝設(shè)備的事故原因處理起來非常的復(fù)雜，需要請專家和權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來幫助鑒定。2/2/202328三、賠償金額的確定

對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的損失，保險(xiǎn)公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項(xiàng)目的方式予以賠償。但對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在發(fā)生保單物質(zhì)損失項(xiàng)下的損失后，保險(xiǎn)公司按下列方式確定賠償金額：2/2/202329三、賠償金額的確定

（一）可以修復(fù)的部分損失以將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的價(jià)值時(shí)，則按下列第2項(xiàng)的規(guī)定處理；（二）全部損失或推定全損以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)，但保險(xiǎn)公司有權(quán)不接受被保險(xiǎn)從對受損財(cái)產(chǎn)的委付；2/2/202330(三)任何屬于成對或成套的設(shè)備項(xiàng)目，若發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任不超過該受損項(xiàng)目在所屬整對或整套設(shè)備項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額中所占的比例。(四)發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可予以賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。2/2/202331（五）保險(xiǎn)公司賠償損失后，由保險(xiǎn)公司出具批單將保險(xiǎn)金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。如被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日止按日比例計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)。（六）在保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償損失、費(fèi)用或責(zé)任時(shí)，若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或他人以其名義投保，也不論該保險(xiǎn)賠償與否，保險(xiǎn)公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。2/2/202332（七）在發(fā)生保單物質(zhì)損失項(xiàng)下的損失時(shí)，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的分項(xiàng)或總保險(xiǎn)金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險(xiǎn)金額，其差額部分視為被保險(xiǎn)人所自保，保險(xiǎn)公司則按保單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)金額與應(yīng)保險(xiǎn)金額的比例負(fù)責(zé)賠償。2/2/202333四、索賠期限

被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。2/2/202334五、代位追索

（一）未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償。在必要時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；（二）保險(xiǎn)公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義，為保險(xiǎn)公司的利益自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果