2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優(yōu)先股【答案】A2、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D3、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D4、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A5、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B6、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B7、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A8、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B9、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D10、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管合規(guī)【答案】D11、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險【答案】C12、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A13、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C14、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B15、（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A16、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】C17、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A18、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權(quán)利【答案】D19、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計法》【答案】A20、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A21、能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B22、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B23、金融機構(gòu)屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B24、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A25、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C26、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C27、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A28、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A29、資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的【答案】D30、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試【答案】B31、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告【答案】B32、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C33、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】C34、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C35、下列各項屬于發(fā)生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標準的是()。A.合同履行地點B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行價款【答案】A36、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司【答案】A37、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D38、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D39、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D40、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A41、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C42、財務(wù)公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C43、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A44、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C45、歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A.貨幣政策B.財政政策C.稅收政策D.利率政策【答案】A46、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C47、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D48、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A49、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C50、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險【答案】D51、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C52、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A53、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B54、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D55、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋能力持續(xù)充分。A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權(quán)B.保險到期續(xù)保C.確保其權(quán)屬不存在爭議D.確保通過相應(yīng)法律協(xié)議【答案】B56、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度【答案】B57、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源D.減少流動性危機發(fā)生的概率【答案】C58、銀行業(yè)金融機構(gòu)負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A59、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A60、（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C61、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C62、下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。A.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D63、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A64、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D65、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C66、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D67、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險【答案】C68、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A69、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C70、資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.微觀經(jīng)濟因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B71、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B72、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A73、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D74、()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A75、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A76、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現(xiàn)了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】C77、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管合規(guī)【答案】D78、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】D79、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D80、《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)B.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)C.中國人民銀行D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A81、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B82、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A83、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D84、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司【答案】A85、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A86、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B87、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C88、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A89、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D90、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B91、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應(yīng)當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應(yīng)當由董事會提名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B92、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D93、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A94、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D95、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D96、能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B97、（）是風險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風險評估D.信息科技監(jiān)管評級【答案】C98、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】A99、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度C.管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D.管運營、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】B100、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C多選題（共50題）1、消費者在使用自助設(shè)備時應(yīng)注意（）。A.確認銀行客戶服務(wù)專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務(wù)電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD2、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風險B.基準風險C.期權(quán)性風險D.交易性風險E.重新定價風險【答案】ABC3、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當遵守法定程序，堅持（）原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性【答案】ABC4、第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風險定量監(jiān)管標準，該指標包括（）。A.流動比率B.特雷諾比率C.夏普比率D.流動性覆蓋率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D5、目前，我國商業(yè)資產(chǎn)負債管理的實施工具可以分為（）。A.產(chǎn)品定價型B.限額管理型C.價格管理型D.窗口指導(dǎo)型E.產(chǎn)品創(chuàng)新型【答案】BCD6、下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人【答案】BD7、托當事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD8、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD9、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法可以分為（）。A.風險計量方法B.風險對沖方法C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法D.風險轉(zhuǎn)移方法E.資本計量方法【答案】ABC10、根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業(yè)銀行董事履職過程中出現(xiàn)下列哪些情形，董事當年履職評價應(yīng)當為不稱職（）。A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權(quán)的C.商業(yè)銀行風險管理政策出現(xiàn)重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD11、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD12、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務(wù)管理的有效性【答案】AB13、生產(chǎn)作業(yè)計劃包括()。A.編制企業(yè)各個層次的作業(yè)計劃B.編制生產(chǎn)準備計劃C.企業(yè)生產(chǎn)線的設(shè)置和生產(chǎn)組織形式的調(diào)整D.日常生產(chǎn)的派工、生產(chǎn)、調(diào)度、執(zhí)行情況的統(tǒng)計分析與控制E.計算負荷率，進行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力(設(shè)備、生產(chǎn)面積等)之間的細致平衡【答案】ABD14、為確保資產(chǎn)公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監(jiān)測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD15、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD16、關(guān)于骨盆骨折后尿道損傷血尿的說法錯誤的是（）A.伴排尿困難B.伴尿外滲C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】C17、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調(diào)整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設(shè)定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC18、中長期生產(chǎn)計劃與年度生產(chǎn)計劃不同在于()。A.中長期生產(chǎn)計劃是為實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，不受企業(yè)現(xiàn)有條件的約束，是為開創(chuàng)新局面所制訂的生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃B.年度生產(chǎn)計劃是以計劃期現(xiàn)實的市場狀況和充分利用現(xiàn)有生產(chǎn)能力為依據(jù)制定的企業(yè)的生產(chǎn)綱領(lǐng)C.年度生產(chǎn)計劃是考核企業(yè)生產(chǎn)水平和經(jīng)營狀況的主要依據(jù)D.年度計劃是確定企業(yè)生產(chǎn)水平的綱領(lǐng)性計劃E.生產(chǎn)作業(yè)計劃是生產(chǎn)計劃的執(zhí)行性計劃【答案】ABC19、監(jiān)管評級應(yīng)當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性【答案】ABD20、下列各項關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】ACD21、目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。A.中國清算行業(yè)協(xié)會B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)C.專業(yè)中介機構(gòu)D.特定金融機構(gòu)E.法院指定的破產(chǎn)清算組【答案】BCD22、監(jiān)管評級應(yīng)當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性【答案】ABD23、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC24、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.汽車貸款B.消費信貸C.信用卡賬款D.企業(yè)貸款E.住房抵押貸款【答案】ABCD25、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應(yīng)當對內(nèi)部控制負最終責任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D.高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD26、實施MRPⅡ的前期工程的內(nèi)容包括()。A.確定實施MRPⅡ的項目，成立項掃籌備組織B.實現(xiàn)物流、資金流、信息流的結(jié)合和統(tǒng)一，全面納入MRPⅡ系統(tǒng)運行C.決策人員認識MRPⅡ，理解MRPⅡ的原理、作用、使用范圍D.進行培訓，分析各種管理事項處理原則和參數(shù)，整理數(shù)據(jù)E.進行培訓，運行能力需求計劃、車間作業(yè)及采購作業(yè)【答案】AC27、單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知【答案】BC28、下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD29、關(guān)于慢性胰腺炎的敘述，不正確的是（）A.主要病因國內(nèi)以膽道疾病為主B.特征是反復(fù)發(fā)作的上腹部疼痛C.伴有胰腺內(nèi)、外分泌功能減退或者消失D.病變?yōu)榭赡嫘愿淖僂.腹痛最常見【答案】D30、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是（）。A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.責令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)E.限制部分股東的權(quán)利【答案】ABC31、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要的風險點有（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD32、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應(yīng)包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD33、下列屬于流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應(yīng)制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應(yīng)對流動性風險管理進行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應(yīng)當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】BD34、風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂【答案】ABC35、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括（）。A.認識新常態(tài)B.適應(yīng)新常態(tài)C.引領(lǐng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)【答案】ABC36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標有（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.內(nèi)部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準確完整【答案】AB37、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD38、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實