2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫(kù)附精品答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫(kù)附精品答案單選題（共100題）1、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)定級(jí)的過(guò)程。A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)D.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)【答案】B2、商業(yè)銀行采用()計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】A3、可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】D4、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。A.申請(qǐng)B.登記C.權(quán)屬審核D.核發(fā)證書(shū)【答案】B5、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C6、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最主要的責(zé)任B.由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義看法一致，操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量手段已經(jīng)非常成熟C.操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度D.操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)有著明確的界線，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C7、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每（）計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。A.日B.月C.半年D.年【答案】A8、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A9、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()A.壓力測(cè)試結(jié)果B.外部社會(huì)環(huán)境C.內(nèi)部控制水平D.資本實(shí)力【答案】B10、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B11、查封、預(yù)查封登記的申請(qǐng)人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門(mén)D.人民法院囑托國(guó)土資源行政主管部門(mén)【答案】D12、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C13、商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】A14、我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C15、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類(lèi)型【答案】D16、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源是()。A.負(fù)債B.資本C.利潤(rùn)D.安全【答案】B17、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通?？梢詮模ǎ┤齻€(gè)層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D18、按照巴塞爾委員會(huì)的分類(lèi)，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國(guó)債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D19、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請(qǐng)（）組織竣工驗(yàn)收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計(jì)單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B20、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】B21、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】C22、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類(lèi)債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B23、巴塞爾委員會(huì)要求采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的銀行對(duì)模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過(guò)（）來(lái)提高市場(chǎng)的監(jiān)管資本要求。A.設(shè)定附加因子B.提高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)C.設(shè)定乘數(shù)因子D.提高置信水平【答案】A24、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流B.危機(jī)處理過(guò)程中持續(xù)溝通C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃【答案】C25、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】D26、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A27、（）是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B29、下列各項(xiàng)中，（）符合內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：A.被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別的，可得該項(xiàng)分值的20%B.在滿(mǎn)足A項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的20%C.在滿(mǎn)足AB的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的20%D.在滿(mǎn)足ABC的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項(xiàng)分值的30%【答案】A30、商業(yè)銀行的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)，審計(jì)的頻率為()。A.至少每年一次B.至少每?jī)赡暌淮蜟.每?jī)赡暌淮蜠.每三年一次【答案】A31、我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B32、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是()特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A33、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源分類(lèi)的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表內(nèi)流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】C34、離開(kāi)地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利具體登記時(shí)，土地面積為地下建筑物的（）A.建筑面積B.基底面積C.垂直投影面積D.使用面積【答案】C35、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測(cè)試【答案】C36、建立()數(shù)據(jù)庫(kù)是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險(xiǎn)誘因B.歷史損失C.資本模型D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】B37、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況B.對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過(guò)于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況【答案】B38、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿(mǎn)足監(jiān)管的最低要求【答案】B39、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過(guò)問(wèn)土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。A.非實(shí)質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C40、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】A41、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D42、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】C43、目前所使用的專(zhuān)家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B44、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500.銀行賣(mài)出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500，買(mǎi)入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。A.多頭1500B.空頭1500C.多頭2300D.空頭700【答案】A45、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.組合風(fēng)險(xiǎn)C.多維風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A46、()是用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)誘因B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B47、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型D.羅斯提出套利定價(jià)理論【答案】B48、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)D.個(gè)人誠(chéng)信檔案【答案】A49、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門(mén)主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作B.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位C.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”D.“多部門(mén)配合”是指銀保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)【答案】B50、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種以______為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A51、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D52、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。A.效益性B.流動(dòng)性C.安全性D.全面性【答案】D53、（2021年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A54、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B55、按照（）不同，個(gè)人客戶(hù)評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A.評(píng)分的階段B.評(píng)分的方法C.評(píng)分的對(duì)象D.評(píng)分的結(jié)果【答案】A56、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D57、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)的是()。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度【答案】D58、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶(hù)授信集中度C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B59、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國(guó)商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B60、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為()。A.企業(yè)客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)C.單位客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)D.單位客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)【答案】B61、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B62、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶(hù)以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣(mài)出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣(mài)出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類(lèi)警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話(huà)通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A63、下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】D64、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶(hù)初始劃分、賬戶(hù)分類(lèi)調(diào)整申請(qǐng)的部門(mén)是（）。A.人力資源部門(mén)B.財(cái)務(wù)部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)【答案】D65、計(jì)劃成本是（）。A.又稱(chēng)項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】D66、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C67、企業(yè)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率合約(FRA)的主要目的是（）。A.鎖定未來(lái)的借款成本B.對(duì)沖未來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)C.鎖定未來(lái)的投資收益D.對(duì)沖利率下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A68、(?)是指通過(guò)識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D69、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()。該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B70、資本充足率壓力測(cè)試分為()A.定性壓力測(cè)試和不定性壓力測(cè)試B.定量壓力測(cè)試和不定量壓力測(cè)試C.定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試D.單一壓力測(cè)試和組合壓力測(cè)試【答案】C71、A企業(yè)2010年銷(xiāo)售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D72、下列選項(xiàng)中，不屬于三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的是（）。A.全部交易賬戶(hù)B.庫(kù)存現(xiàn)金C.部分持有待售組合D.票據(jù)【答案】B73、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B74、某商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話(huà)，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話(huà)的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B75、（2020年真題）商業(yè)銀行通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B76、假定組合經(jīng)理購(gòu)買(mǎi)了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債券發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購(gòu)買(mǎi)該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M，因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B77、下列不屬于商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是()。A.銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款1億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款D.銀行為某家航空公司收購(gòu)飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C78、商業(yè)銀行向某客戶(hù)提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶(hù)在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶(hù)違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬(wàn)元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】C79、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C80、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來(lái)的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)確定性B.預(yù)期收益C.預(yù)汁損失D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】B81、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是指()。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】A82、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。A.本票、匯款、信用證B.本票、信用證、托收C.匯款、信用證、托收D.匯票、信用證、支票【答案】C83、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C84、國(guó)有土地租賃可以根據(jù)具體情況實(shí)行短期租賃和長(zhǎng)期租賃。對(duì)短期使用或用于修建臨時(shí)建筑物的土地應(yīng)實(shí)行短期租賃，短期租賃年限一般不超過(guò)（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D85、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢(qián)警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C86、商業(yè)銀行的債券交易部門(mén)經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門(mén)（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中12.6天至多損失500萬(wàn)元【答案】C87、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請(qǐng)【答案】D88、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B89、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項(xiàng)目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】A90、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)C.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話(huà)，外幣的多方仍然盈利D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】B91、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法，有誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】C92、經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）A.經(jīng)銷(xiāo)商不具備銷(xiāo)售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售合同無(wú)效B.經(jīng)銷(xiāo)商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)人(借款人)違約C.經(jīng)銷(xiāo)商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)D.以上都對(duì)【答案】D93、風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A94、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類(lèi)資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A95、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D96、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A97、商業(yè)銀行向某客戶(hù)提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶(hù)在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶(hù)違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬(wàn)元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】C98、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶(hù)信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高B.客戶(hù)歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C.客戶(hù)所有者權(quán)益越高，限額越高D.客戶(hù)信用等級(jí)越高，限額越高【答案】A99、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】B100、對(duì)沖技術(shù)首先是從()市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。A.互換B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】C多選題（共50題）1、下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】B2、衡量人力資源優(yōu)化配置的最終目標(biāo)是（）。A.結(jié)構(gòu)合理B.協(xié)調(diào)一致C.素質(zhì)勝任D.效益提高【答案】D3、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性B.公開(kāi)性C.全面性D.時(shí)效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC4、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD5、使用SMART方法，指標(biāo)管理部門(mén)從()等方面對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。A.具體B.可計(jì)量C.可實(shí)現(xiàn)D.時(shí)間E.責(zé)任【答案】ABCD6、下列各項(xiàng)中，不屬于土地統(tǒng)計(jì)資料主要查詢(xún)方式的是（）。A.窗口辦文查詢(xún)B.觸控系統(tǒng)查詢(xún)C.遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)D.資料室閱讀查詢(xún)【答案】D7、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括()。A.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序B.保護(hù)存款者利益C.保護(hù)銀行利益D.保證大客戶(hù)的數(shù)量E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】AB8、不屬于編制專(zhuān)項(xiàng)工程方案的工程有（）。A.其他危險(xiǎn)性較大的工程B.起重吊裝工程C.拆除爆破工程D.高大模板工程【答案】D9、零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。A.金融知識(shí)B.金融經(jīng)驗(yàn)C.銀行的地理位置D.產(chǎn)品種類(lèi)E.服務(wù)質(zhì)量【答案】ABCD10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD11、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求【答案】ABCD12、以下關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法中正確的是（）。A.外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法B.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配C.外匯敞口分析的局限性在于忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性，難以解釋由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)形成的外匯敞口加以區(qū)分E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式控制【答案】ABCD13、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）內(nèi)容。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)回避C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】CD14、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。A.分布結(jié)構(gòu)B.利率結(jié)構(gòu)C.幣種結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.期限結(jié)構(gòu)【答案】AC15、文明施工要求，場(chǎng)容管理不包括（）。A.建立施工保護(hù)措施B.建立文明施工責(zé)任制，劃分區(qū)域，明確管理負(fù)責(zé)人C.施工地點(diǎn)和周?chē)鍧嵳R，做到隨時(shí)處理、工完場(chǎng)清D.施工現(xiàn)場(chǎng)不隨意堆垃圾，要按規(guī)劃地點(diǎn)分類(lèi)堆放，定期處理，并按規(guī)定分類(lèi)清理【答案】A16、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)，其中包括（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD17、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立EPCL平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有()。A.不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉【答案】ABCD19、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素C.社會(huì)信用環(huán)境D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素E.企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ABC20、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平【答案】D21、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)B.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性C.違約概率又稱(chēng)為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC22、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。A.本期貸款余額等基本情況B.地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD23、首層墻體超過(guò)（）m時(shí)的二層樓面，當(dāng)無(wú)外腳手架時(shí)，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B24、商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨的問(wèn)題有()。A.衍生產(chǎn)品種類(lèi)有限，可能無(wú)法選到合適的衍生產(chǎn)品B.可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不完全匹配時(shí)，仍然存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)E.交易成本過(guò)高【答案】ABCD25、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法有()。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.減少和投資者的接觸D.提高資金使用效率E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法【答案】AB26、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策B.資本規(guī)模C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.資本充足率水平E.列表范圍【答案】ABD27、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD28、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。A.表內(nèi)凈額結(jié)算B.表外凈額結(jié)算C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算E.交易賬戶(hù)信用衍生工具凈額結(jié)算【答案】ACD29、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由（）因素決定。A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.監(jiān)管資本E.資本成本【答案】ABC30、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行（），制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。A.需求分析B.開(kāi)發(fā)C.采購(gòu)D.維護(hù)E.升級(jí)【答案】ABCD31、應(yīng)重視信息技術(shù)（包括相應(yīng)的軟件、局域網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)據(jù)處理設(shè)備等）在進(jìn)度控制中的應(yīng)用，屬于進(jìn)度控制措施中的（）。A.組織措施B.管理措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.技術(shù)措施【答案】B32、下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。A.外匯B.石油C.黃金D.大豆E.國(guó)庫(kù)券【答案】ABCD33、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記技術(shù)準(zhǔn)備工作的內(nèi)容的是（）。A.制定各項(xiàng)工作規(guī)定和細(xì)則B.購(gòu)買(mǎi)儀器C.收集資料D.宣傳培訓(xùn)【答案】B34、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別。A.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜E.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)【答案】BD35、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。A.外幣存款B.外幣貸款C.外幣債券投資D.外匯遠(yuǎn)期的買(mǎi)賣(mài)E.外幣跨境投資【答案】ABC36、在特殊過(guò)程中施工質(zhì)量控制點(diǎn)的設(shè)置方法（種類(lèi)）有（）。A.以質(zhì)量特性值為對(duì)象來(lái)設(shè)置B.以工序?yàn)閷?duì)象來(lái)設(shè)置C.以設(shè)備為對(duì)象來(lái)設(shè)置D.以管理工作為對(duì)象來(lái)設(shè)置E.以項(xiàng)目的復(fù)雜程度為對(duì)象來(lái)設(shè)置確認(rèn)答案【答案】ABCD37、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮（）。A.資產(chǎn)總額B.應(yīng)收賬款收回的可能性C.沒(méi)有考慮存貨D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期E.待攤費(fèi)用【答案】BD38、除了采用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流