2021年中國養(yǎng)老保險行業(yè)現(xiàn)狀與對策分析

2021年中國養(yǎng)老保險行業(yè)現(xiàn)狀與對策分析一、養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展概況養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。中國養(yǎng)老保險體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險組成的基本養(yǎng)老保險，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長期以來我國基本養(yǎng)老保險第一支柱獨(dú)大，二、三支柱發(fā)展相對滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。二、養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，我國65歲及以上人口數(shù)量逐年遞增，2021年65歲及以上人口已達(dá)到2億人，且占總?cè)丝诒壤矎?016年的10.5%增至2021年的14.2%。從參保人數(shù)看，基本養(yǎng)老滲透率高，目前維持3%左右低速增長。2021年，我國基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到10.29億人，約占當(dāng)年全國總?cè)丝诘?2.8%。2021年，全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)為48074萬人，比上年末增加2453萬人，占總參保人數(shù)比重的46.73%；城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)54797萬人，比上年末增加554萬人，占比53.27%。2021年末，全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)為48074萬人，比2020年末增加2453萬人。其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年末增加2058萬人和395萬人。我國現(xiàn)行的第一支柱基本養(yǎng)老保險目前已基本覆蓋城鄉(xiāng)居民、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位和職工個人?；攫B(yǎng)老保險基金由基本養(yǎng)老費(fèi)、財政補(bǔ)貼、全國社?；?、部分國有資產(chǎn)股息等組成，采取現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金積累制相結(jié)合的模式。其中基本養(yǎng)老費(fèi)由用人單位和個人共同繳納，并由國家給予稅收優(yōu)惠扶持。隨著人口老齡化程度加深，基本養(yǎng)老保險的收入增速持續(xù)低于支出增速。據(jù)人社部數(shù)據(jù)，2021年全國基本養(yǎng)老保險基金收入為65793億元，同比上升33.65%；基金支出60197億元，同比上升10.14%。從累計結(jié)存規(guī)?？?，2016-2019年，我國基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)存規(guī)模從43965億元提升至62873億元，2020年受新冠疫情影響下降至58075億元，同比下滑7.63%，2021年回升至63970億元，同比上升10.15%。三、養(yǎng)老保險行業(yè)政策四、人口老齡化背景下我國養(yǎng)老保險制度發(fā)展對策1、拓寬養(yǎng)老保險金籌措渠道我國目前存在養(yǎng)老保險基金壓力大，資金缺口較大的問題，受老齡化的影響，問題顯得格外突出。因此，我國想要解決這一問題就需要拓寬養(yǎng)老保險金籌措渠道，提升社會保障與支付水平。第一，政府可以統(tǒng)籌全國養(yǎng)老金，通過調(diào)控和分配，推進(jìn)政府中央調(diào)配與財政分擔(dān)機(jī)制，提升管控統(tǒng)籌的水平，再通過省市區(qū)等各地的情況，分情況討論制定措施進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。第二，政府可以采取加大國有資本收益轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老保險金的力度，進(jìn)一步落實(shí)國有資本轉(zhuǎn)化政策，保證養(yǎng)老保險金能夠穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。第三，我國第一二支柱發(fā)展完備，但是第三支柱相較國際上，仍然處于落后水平，因此大力發(fā)展養(yǎng)老保險三支柱是日漸緊迫的事情。2、建立專業(yè)投資機(jī)構(gòu)并健全監(jiān)督管理體系我國養(yǎng)老保險基金投資難的問題解決的關(guān)鍵因素在于擴(kuò)大投資范圍，建立專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)并健全相應(yīng)的監(jiān)督管理體系。第一，政府可以采取引導(dǎo)措施，將養(yǎng)老保險基金轉(zhuǎn)入對基礎(chǔ)建設(shè)、科學(xué)技術(shù)等方面的投資，也可以投資產(chǎn)業(yè)基金和貨幣市場基金，甚至可以投資海外市場，從而擴(kuò)大養(yǎng)老保險基金的投資渠道。第二，成立專門的養(yǎng)老保險投資機(jī)構(gòu)在未來發(fā)展中極為重要，人口老齡化的加劇，使得資金存放巨大，建立信息化、專業(yè)化、數(shù)字化的機(jī)構(gòu)十分必要。3、完善托育公共管理設(shè)施應(yīng)對延遲退休政策在老齡化趨勢日益嚴(yán)重的現(xiàn)在，國家可以適當(dāng)延長退休政策，緩解養(yǎng)老保險基金的壓力。從當(dāng)前形勢來看，由于老年人口基數(shù)不斷增多，平均壽命不斷延長，對養(yǎng)老保障體系的要求也越來越高，落實(shí)延遲退休政策，能夠平衡養(yǎng)老保險基金收支平衡的情況，既減少領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口，減少支出，又通過增加職工數(shù)量和延長領(lǐng)取年限，增加了養(yǎng)老保險基金的儲備，促進(jìn)了養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，完善托育公共管理設(shè)施，在一定程度上能夠緩解子代生育與工作之間的壓力。4、擴(kuò)大覆蓋面與提高參保率雖然我國在社會養(yǎng)老保障體系中取得了階段性的成果，但是在擴(kuò)大覆蓋面方面還需要不斷努力，因此可以學(xué)習(xí)日本推廣全民保險的策略。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地方，由于一些公民對養(yǎng)老保險了解程度低、信任程度低、參與率低，所以政府應(yīng)當(dāng)積極宣傳加以引導(dǎo)，并進(jìn)行專業(yè)化管理。此外，政府還可以推出風(fēng)險保障與收益管理相融合的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，打造“養(yǎng)老+保險+收益+健康”服務(wù)鏈條，逐步推出新的養(yǎng)老金融理念，通過產(chǎn)品組合的形式，擴(kuò)大覆蓋面和提高參保率。5、采取鼓勵與創(chuàng)新政策目前由于中國老齡化趨勢日益嚴(yán)重，人口出生率低，國家雖然逐漸開放“二胎”政策、“三胎”政策，但是由于公民面對著生活壓力大等問題，效果并不顯著。國家應(yīng)當(dāng)鼓勵生育，加大福利政策待遇，大力支持和提