訂立保險(xiǎn)合同程序

訂立保險(xiǎn)合同程序首先，投保人向保險(xiǎn)公司表達(dá)自己要投保的愿望，向保險(xiǎn)公司或其中介人索取投保單，按要求填寫后交給保險(xiǎn)公司或中介人。然后，由保險(xiǎn)公司對填寫好的投保單進(jìn)行逐項(xiàng)審核，符合保險(xiǎn)條件的，簽章接受投保，這個(gè)過程即為承保。當(dāng)然，有些投保單在確認(rèn)能否接受時(shí)，保險(xiǎn)公司還要做更多的工作：如投保疾病險(xiǎn)，則要求投保人檢查身體;一些投保項(xiàng)目需保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)地勘查;也許您在投保書上沒寫清楚某些項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司還會(huì)向您作進(jìn)一步的詢問。至于費(fèi)率、如何交費(fèi)、賠償方式等問題，保險(xiǎn)公司還要與投保人具體磋商。訂立保險(xiǎn)合同的程序看似很簡單，但涉及每一事項(xiàng)都有很多的內(nèi)容。單說保險(xiǎn)合同的形式，訂立的程序，就有下列若干種：(1)投保單。它是投保人向保險(xiǎn)公司申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，由投保人在申請保險(xiǎn)時(shí)填寫。為了簡化手續(xù)，方便投保，保險(xiǎn)公司對某些險(xiǎn)種允許投保人口頭提出投保的要求，但要提供有關(guān)的單據(jù)和憑證，不能“空口無憑”，否則發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，就“有口難辯”了。填寫投保單時(shí)投保人應(yīng)如實(shí)告知很重要，假如經(jīng)查投保人告知不實(shí)，后來在保險(xiǎn)單上又不加修正的話，保險(xiǎn)公司可以據(jù)此認(rèn)為投保人沒有遵循訂立合同的誠信原則，從而在一定期限內(nèi)可宣布此合同無效。(2)暫保單。在保險(xiǎn)單沒發(fā)出之前出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)憑證，有時(shí)在保險(xiǎn)代理人收到第一期保費(fèi)后，就發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。不是訂立保險(xiǎn)合同一定要經(jīng)過暫保單這一程序，它通常是由于以下原因造成的：保險(xiǎn)代理人爭取到了業(yè)務(wù)，但要向保險(xiǎn)公司辦妥手續(xù)還需等待一段時(shí)間，為此先給投保人一份臨時(shí)的憑證;或者是在某些保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)投的保，這些分支機(jī)構(gòu)要向總公司請示審批，在等待審批的這段時(shí)間，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)可開給暫保單;如果投保人和保險(xiǎn)公司還有一些細(xì)節(jié)沒有談妥，還需進(jìn)一步商討，這時(shí)也可接到保險(xiǎn)公司出具的保障證明;凡正式保單都要上電腦處理，如投保人急需保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)公司這時(shí)也會(huì)開立暫保單發(fā)給投保人作為憑證。暫保單與正式保險(xiǎn)單的法律效力完全相同。但一般暫保單的有效期限很短，具體期限大多由保險(xiǎn)公司規(guī)定。正式保險(xiǎn)單出立后，暫保單自動(dòng)失效。在出立正式的保險(xiǎn)單之前，保險(xiǎn)公司也可以終止暫保單的法律效力，但要提前通知投保人。[page](3)保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單簡稱“保單”，是保險(xiǎn)公司與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明。它完整記載保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及責(zé)任，是雙方履約的證據(jù)。根據(jù)我國的有關(guān)法律規(guī)定，只要投保人已經(jīng)支付或已同意支付保險(xiǎn)費(fèi)，即使保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)單簽發(fā)之前，保險(xiǎn)合同仍然有效，保險(xiǎn)公司仍負(fù)有賠償責(zé)任。這一點(diǎn)投保人要切記，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。被保險(xiǎn)人切勿忘記在保單上簽上姓名，否則保單無效。這方面是有很多教訓(xùn)的，一家單位集體投保，所有保單上的簽字都是人事經(jīng)理代簽的，后來，一些員工要求退保，而保險(xiǎn)公司認(rèn)定保單無效。對簿公堂的結(jié)果，仍是保險(xiǎn)公司勝訴。(4)批單。批單是對保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容。由保險(xiǎn)公司出立的一種憑證。訂立保險(xiǎn)合同后，投保人如果要變更地址、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、戶名等等，要首先征得保險(xiǎn)公司同意，并由保險(xiǎn)公司出立批單。批單可以在原來的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上直接批注，也可另外出立一張單證。保險(xiǎn)單如與批單內(nèi)容有沖突，應(yīng)以批單規(guī)定的內(nèi)容為準(zhǔn)。一份保險(xiǎn)合同訂立之時(shí)，一般就是它的生效之日。但是有些保險(xiǎn)合同雖已訂立，卻因種種原因難以生效。那么，到底是什么因素在影響保險(xiǎn)合同的生效?(1)誤告或謊稱。告知是指投保人在簽訂合同前或簽訂合同時(shí)，向保險(xiǎn)公司所作的口頭或書面陳述。如果投保人所告知的重要事實(shí)有誤，保險(xiǎn)公司可宣布保險(xiǎn)合同無效?！爸匾聦?shí)”各人的理解可能不同，這里的“重要事實(shí)”是指當(dāng)保險(xiǎn)公司掂量是否與該投保人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)該在什么樣的條件下簽訂時(shí)，能影響保險(xiǎn)公司判斷和下決心的事實(shí)。如某人要申請人壽保險(xiǎn)，而他曾患有肝炎，但他沒有告訴保險(xiǎn)公司，這一事實(shí)屬于重要事實(shí)。如在以后查出(兩年之內(nèi))，保險(xiǎn)公司可宣布保險(xiǎn)合同無效。如由于疏忽搞錯(cuò)了出生年月，則算是誤告，不屬重要事實(shí)。投保人一般向保險(xiǎn)公司告知的事實(shí)包括：一是投保人已知的確實(shí)存在或已發(fā)生的事實(shí);二是投保人希望或者確信將來會(huì)發(fā)生的事實(shí);三是投保人從無關(guān)的第三人處得知的有關(guān)情況。保證是指保險(xiǎn)公司要求投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)保證做或不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。如某人投?；馂?zāi)險(xiǎn)，他承諾在保險(xiǎn)有效期間不在室內(nèi)存放易燃易爆等危險(xiǎn)物品。保證要求事實(shí)絕對正確，如有違反，不管違反保證的事實(shí)對危險(xiǎn)是否重要，保險(xiǎn)公司即可宣布保險(xiǎn)合同無效。如美國有人向保險(xiǎn)公司投保5000美元的人壽險(xiǎn)，當(dāng)問到已婚或未婚時(shí)，