GB/T 23697-2009個人理財理財規(guī)劃師的要求

犐犆犛０３．０６０

犃１１

中華人民共和國國家標準

犌犅／犜２３６９７—２００９

個人理財理財規(guī)劃師的要求

犘犲狉狊狅狀犪犾犳犻狀犪狀犮犻犪犾狆犾犪狀狀犻狀犵—

犚犲狇狌犻狉犲犿犲狀狋狊犳狅狉狆犲狉狊狅狀犪犾犳犻狀犪狀犮犻犪犾狆犾犪狀狀犲狉狊

（ＩＳＯ２２２２２：２００５，ＭＯＤ）

２００９０５０６發(fā)布２００９１００１實施

中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局

發(fā)布

中國國家標準化管理委員會

書

犌犅／犜２３６９７—２００９

目次

前言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅰ

引言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅱ

１范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

２規(guī)范性引用文件!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

３術(shù)語和定義!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

４過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．１理財規(guī)劃過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．２建立并定義簽約客戶與理財規(guī)劃師的關(guān)系!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．３收集簽約客戶信息并確定目標和預期!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．４分析評估簽約客戶的財務(wù)狀況!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．５制定理財規(guī)劃書!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．６實施理財規(guī)劃!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．７理財規(guī)劃跟蹤執(zhí)行!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５職業(yè)道德!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．１職業(yè)行為!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．２道德準則!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６從業(yè)能力!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．１一般從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．２特殊從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．３初始從業(yè)能力驗證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１１

６．４持續(xù)從業(yè)能力驗證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７從業(yè)經(jīng)驗!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．１概述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．２從業(yè)經(jīng)驗的構(gòu)成!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

７．３從業(yè)經(jīng)驗要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８合格聲明!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．１聲明的表述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．２聲明的范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．３聲明的依據(jù)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

書

犌犅／犜２３６９７—２００９

前言

本標準修改采用ＩＳＯ２２２２２：２００５《個人理財理財規(guī)劃師的要求》（英文版）。

本標準根據(jù)ＩＳＯ２２２２２：２００５重新起草，與ＩＳＯ２２２２２：２００５的技術(shù)性差異為：

刪除ＩＳＯ２２２２２：２００５的附錄Ａ（資料性附錄）：蘇格蘭學分和學歷框架（ＳＣＱＦ）描述表。由于在國

際標準中該附錄為資料性附錄，且蘇格蘭學分和學歷框架（ＳＣＱＦ）在國內(nèi)應用很少，適用性有限，故予

以刪除。

為便于使用，本標準還做了下列編輯性修改：

———用“本標準”代替“本國際標準”；

———刪除ＩＳＯ２２２２２：２００５的前言，修改了ＩＳＯ２２２２２：２００５的引言。

本標準由中國人民銀行提出。

本標準由全國金融標準化技術(shù)委員會歸口。

本標準負責起草單位：中國金融電子化公司。

本標準參加起草單位：中國人民銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國光大

銀行。

本標準主要起草人：王平娃、李曙光、賈樹輝、景蕓、陳敏、成俊、林松、張硯、沈偉、劉建國、趙志蘭、

劉運、馬小瓊。

Ⅰ

犌犅／犜２３６９７—２００９

引言

本標準制定的目的是為在個人理財領(lǐng)域從事專業(yè)服務(wù)的人提供一個全球接受的基準。個人理財規(guī)

劃是幫助客戶達到他們財務(wù)目標的過程。理財規(guī)劃師向客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。

本標準規(guī)定了對專業(yè)理財規(guī)劃師在道德行為、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗方面的要求。

本標準描述了理財規(guī)劃師合格評定的多種方法和每個方法的詳細要求。理財規(guī)劃師合格評定是一

項復雜的工作，要求具備專業(yè)知識、技能和經(jīng)驗才能進行。本標準的技術(shù)委員會（由從業(yè)者代表、行業(yè)代

表和客戶代表組成）強烈認為可信的獨立第三方認證提供了最值得信賴的合格評定方法，從而能夠達到

保護客戶的目的。

因此，技術(shù)委員會推薦客戶尋找能夠證明他們是經(jīng)過獨立第三方認證機構(gòu)合格評定的理財規(guī)劃師

為其提供服務(wù)。這些認證機構(gòu)應符合ＧＢ／Ｔ２７０２４的要求。

Ⅱ

犌犅／犜２３６９７—２００９

個人理財理財規(guī)劃師的要求

１范圍

本標準定義了個人理財規(guī)劃過程，并規(guī)定了對理財規(guī)劃師職業(yè)道德、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗等方面的

要求。

本標準適用于所有理財規(guī)劃師，不考慮其職業(yè)狀態(tài)。

本標準描述并說明了進行理財規(guī)劃師合格評定的各種方法，并規(guī)定了每種方法的應用要求。

２規(guī)范性引用文件

下列文件中的條款通過本標準的引用而成為本標準的條款。凡是注日期的引用文件，其隨后所有

的修改單（不包括勘誤的內(nèi)容）或修訂版均不適用于本標準，然而，鼓勵根據(jù)