GB/T 23697-2009個人理財理財規(guī)劃師的要求

犐犆犛０３．０６０

犃１１

中華人民共和國國家標準

犌犅／犜２３６９７—２００９

個人理財理財規(guī)劃師的要求

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（ＩＳＯ２２２２２：２００５，ＭＯＤ）

２００９０５０６發(fā)布２００９１００１實施

中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局

發(fā)布

中國國家標準化管理委員會

書

犌犅／犜２３６９７—２００９

目次

前言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅰ

引言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅱ

１范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

２規(guī)范性引用文件!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

３術(shù)語和定義!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

４過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．１理財規(guī)劃過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．２建立并定義簽約客戶與理財規(guī)劃師的關(guān)系!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．３收集簽約客戶信息并確定目標和預期!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．４分析評估簽約客戶的財務狀況!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．５制定理財規(guī)劃書!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．６實施理財規(guī)劃!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．７理財規(guī)劃跟蹤執(zhí)行!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５職業(yè)道德!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．１職業(yè)行為!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．２道德準則!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６從業(yè)能力!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．１一般從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．２特殊從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．３初始從業(yè)能力驗證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１１

６．４持續(xù)從業(yè)能力驗證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７從業(yè)經(jīng)驗!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．１概述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．２從業(yè)經(jīng)驗的構(gòu)成!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

７．３從業(yè)經(jīng)驗要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８合格聲明!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．１聲明的表述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．２聲明的范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．３聲明的依據(jù)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

書

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前言

本標準修改采用ＩＳＯ２２２２２：２００５《個人理財理財規(guī)劃師的要求》（英文版）。

本標準根據(jù)ＩＳＯ２２２２２：２００５重新起草，與ＩＳＯ２２２２２：２００５的技術(shù)性差異為：

刪除ＩＳＯ２２２２２：２００５的附錄Ａ（資料性附錄）：蘇格蘭學分和學歷框架（ＳＣＱＦ）描述表。由于在國

際標準中該附錄為資料性附錄，且蘇格蘭學分和學歷框架（ＳＣＱＦ）在國內(nèi)應用很少，適用性有限，故予

以刪除。

為便于使用，本標準還做了下列編輯性修改：

———用“本標準”代替“本國際標準”；

———刪除ＩＳＯ２２２２２：２００５的前言，修改了ＩＳＯ２２２２２：２００５的引言。

本標準由中國人民銀行提出。

本標準由全國金融標準化技術(shù)委員會歸口。

本標準負責起草單位：中國金融電子化公司。

本標準參加起草單位：中國人民銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國光大

銀行。

本標準主要起草人：王平娃、李曙光、賈樹輝、景蕓、陳敏、成俊、林松、張硯、沈偉、劉建國、趙志蘭、

劉運、馬小瓊。

Ⅰ

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引言

本標準制定的目的是為在個人理財領(lǐng)域從事專業(yè)服務的人提供一個全球接受的基準。個人理財規(guī)

劃是幫助客戶達到他們財務目標的過程。理財規(guī)劃師向客戶提供理財規(guī)劃服務。

本標準規(guī)定了對專業(yè)理財規(guī)劃師在道德行為、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗方面的要求。

本標準描述了理財規(guī)劃師合格評定的多種方法和每個方法的詳細要求。理財規(guī)劃師合格評定是一

項復雜的工作，要求具備專業(yè)知識、技能和經(jīng)驗才能進行。本標準的技術(shù)委員會（由從業(yè)者代表、行業(yè)代

表和客戶代表組成）強烈認為可信的獨立第三方認證提供了最值得信賴的合格評定方法，從而能夠達到

保護客戶的目的。

因此，技術(shù)委員會推薦客戶尋找能夠證明他們是經(jīng)過獨立第三方認證機構(gòu)合格評定的理財規(guī)劃師

為其提供服務。這些認證機構(gòu)應符合ＧＢ／Ｔ２７０２４的要求。

Ⅱ

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個人理財理財規(guī)劃師的要求

１范圍

本標準定義了個人理財規(guī)劃過程，并規(guī)定了對理財規(guī)劃師職業(yè)道德、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗等方面的

要求。

本標準適用于所有理財規(guī)劃師，不考慮其職業(yè)狀態(tài)。

本標準描述并說明了進行理財規(guī)劃師合格評定的各種方法，并規(guī)定了每種方法的應用要求。

２規(guī)范性引用文件

下列文件中的條款通過本標準的引用而成為本標準的條款。凡是注日期的引用文件，其隨后所有

的修改單（不包括勘誤的內(nèi)容）或修訂版均不適用于本標準，然而，鼓勵根據(jù)