2023年中國BEC學(xué)院12月份第3期保險(xiǎn)資訊

《壽險(xiǎn)行業(yè)資訊動態(tài)》１2份第三期資料服務(wù)：中國ＢEC學(xué)院廣州一品文化發(fā)展有限公司技術(shù)支持:香港(生命動力)訓(xùn)練機(jī)構(gòu)有限公司目錄【熱點(diǎn)關(guān)注】HYPERLIＮＫ\ｌ"B1"保險(xiǎn)業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量已迫在眉睫HYＰERLINK＼l"B２"利率變化致銀保投訴大規(guī)模爆發(fā)涉嫌銷售誤導(dǎo)【監(jiān)管信息】HYPEＲLIＮK\l＂B３"保監(jiān)會：促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展繼續(xù)拓寬險(xiǎn)資運(yùn)用渠道HＹPERLIＮＫ\l＂B4"保監(jiān)會:盡快遏制電銷擾民嚴(yán)禁非法買賣客戶信息HYPERLINK\l＂B5"中國保監(jiān)會通報(bào)２023年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)查處情況【行業(yè)動態(tài)】HYPＥRLＩNK\l＂B6"壽險(xiǎn)業(yè)大而不強(qiáng)現(xiàn)狀有望扭轉(zhuǎn)費(fèi)率市場化成看點(diǎn)HYPＥRLINＫ\l＂B7＂上百家保險(xiǎn)中介排隊(duì)待審批賺錢模式之困未解ＨＹPEＲLIＮK\l＂B8"“產(chǎn)銷分離”激發(fā)數(shù)十億資本逐利沖動HYPEＲLINK\l＂B９"多家汽車集團(tuán)進(jìn)軍車險(xiǎn)市場擔(dān)憂或引發(fā)惡性競爭ＨYPERLINＫ新政后險(xiǎn)資首投信托小試牛刀催生定制需求ＨYPERLＩＮK＼l"Ｂ11"冒險(xiǎn)闖年關(guān)：交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)返點(diǎn)超25%HYPERＬINＫ\ｌ＂B1２"城軌保險(xiǎn)大單遭拼搶險(xiǎn)資青睞城軌還需理性ＨYPEＲLIＮK遺產(chǎn)稅試點(diǎn)傳聞再起保險(xiǎn)公司屢簽天價(jià)保單HＹPERLINＫ保險(xiǎn)公司年度信息披露集中查詢平臺正式上線【公司經(jīng)營】HYPＥRLINK險(xiǎn)資密集布局城鄉(xiāng)化太平資管搶得首單ＨYPERＬINＫ＼l"Ｂ１7"中華保險(xiǎn)全面解禁2０２3年或新設(shè)2‐3家分支機(jī)構(gòu)【保險(xiǎn)數(shù)據(jù)】ＨＹPERＬIＮＫ＼l"Ｂ18＂2023年1１月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入與原保險(xiǎn)賠付支出HＹＰERLINＫ＼l"Ｂ19"2023年11月全國產(chǎn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入趨勢HＹPERＬINK\l＂B20"2０２3年１1月各險(xiǎn)種保費(fèi)收入表HYPERLINK＼ｌ"Ｂ２１"2023年1１月全國各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入表【風(fēng)險(xiǎn)追蹤】ＨYPＥＲLINK新疆低溫降雪天氣致30縣市受災(zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失1.２5億元HＹPＥＲLINＫ\ｌ"B2３"滬陜高速商南段發(fā)生重大交通事故ＨYPＥRLINK國稅總局明確險(xiǎn)企準(zhǔn)備金支出稅前扣除政策HYPERＬINＫ＼ｌ"Ｂ27"全球經(jīng)濟(jì)面臨重新陷入衰退的風(fēng)險(xiǎn)【海外保險(xiǎn)】HYPＥＲLINK\l"Ｂ2８＂瑞再：今年自然和人為劫難導(dǎo)致６５0億美元保險(xiǎn)損失HYPＥＲLINＫ英國保險(xiǎn)業(yè)或?yàn)轱Z風(fēng)“桑迪”賠付2５億美元HYＰＥRLINＫ日本非壽險(xiǎn)公司資本充足HＹPERＬINＫ＼l＂B33＂新西蘭保險(xiǎn)行業(yè)20２３年前景喜憂參半HYPERLINK＼ｌ"B34"臺風(fēng)寶霞給菲律賓導(dǎo)致巨大經(jīng)濟(jì)損失HYPERLINK＼l"Ｂ3５"高固定回報(bào)和低增長使韓國保險(xiǎn)公司處在困境【地方保險(xiǎn)】HYPERLＩNK＼l"B３6"溫資撐“傘”出海海外投資保險(xiǎn)簽下溫州第一單HYＰＥRＬＩNK\l"Ｂ３7"韓國資本進(jìn)駐首家總部在浙江合資保險(xiǎn)公司開業(yè)HYPEＲLINK\l＂B38"北京保監(jiān)局銀監(jiān)局聯(lián)手治理銀保市場ＨYPERLINK“大連保險(xiǎn)大愛萬元個(gè)人慈善基金”舉行捐建簽約典禮ＨYPERLINK\l＂B４0"大連快處輕微交通事故8萬件HYPＥRLINK＼l"Ｂ41＂江蘇發(fā)揮媒體作用應(yīng)對銷售誤導(dǎo)HYＰERLINK\l＂B42"江蘇保監(jiān)局舉辦保險(xiǎn)中介高管人員培訓(xùn)班HYPＥRLINK＼ｌ"Ｂ４3"蘇州開展“民生保險(xiǎn)”創(chuàng)新社會管理模式HYPERLINＫ＼l"B４4＂江西保險(xiǎn)協(xié)會加強(qiáng)法律事務(wù)聯(lián)系HYPERLINK\l＂B45＂遼寧農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及取得新進(jìn)展HＹPERＬＩNK\ｌ＂B46"遼寧保證汽車保代試點(diǎn)工作穩(wěn)步推動HＹPEＲLIＮK＼l＂B４7"陜西車險(xiǎn)信息平臺跨省聯(lián)網(wǎng)軟件系統(tǒng)上線運(yùn)營HYPERLINK\l＂B48＂陜西政府力促保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展ＨYPEＲLＩNK上海保險(xiǎn)理賠員倡議接受社會監(jiān)督維護(hù)行業(yè)信譽(yù)HYPEＲLIＮK＼ｌ"B50"新疆立足地區(qū)實(shí)際發(fā)明性服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展HYＰERLIＮK寧波學(xué)會舉辦保險(xiǎn)文化建設(shè)學(xué)術(shù)研討會HYPERLＩＮＫ＼l＂B54"廣西學(xué)會召開“抓服務(wù)提形象促發(fā)展”保險(xiǎn)理論研討會HＹＰERLINK＼l"B55＂上海舉行保險(xiǎn)理賠員職業(yè)技能競賽表彰會【熱點(diǎn)關(guān)注】1、業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量已迫在眉睫12月20日，中國社會科學(xué)院金融研究所在京發(fā)布的《中國金融發(fā)展報(bào)告(２023）》(以下簡稱《報(bào)告》)中指出，２0２3年,中國保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長的同時(shí),高速發(fā)展中所積累的矛盾和問題開始顯現(xiàn),切實(shí)轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方式，提高保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量已經(jīng)迫在眉睫?！秷?bào)告》指出,２０23年保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長,保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐步放開,保險(xiǎn)中介市場逐步轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)市場主體不斷增長，行業(yè)競爭力得到增強(qiáng),與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)存在行業(yè)形象需要提高、經(jīng)營方式粗放、產(chǎn)品創(chuàng)新不夠、外部環(huán)境有待改善等問題,制約著保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步提高與發(fā)展?！秷?bào)告》稱,202３年是“十二五”規(guī)劃實(shí)行的關(guān)鍵年,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢有望逐步轉(zhuǎn)好，經(jīng)濟(jì)總量將連續(xù)增長，和諧社會建設(shè)將穩(wěn)步推動。新形勢下，保險(xiǎn)業(yè)需要抓住機(jī)遇,繼續(xù)促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型，努力將綜合水平提高到一個(gè)新的臺階。今年8月3０日,國家六部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》,提出未來城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中將劃出一定比例向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買大病保險(xiǎn),這也意味著,由政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦的大病醫(yī)保制度全面鋪開?！秷?bào)告》指出，長期以來,國內(nèi)的大病開支一直是老百姓經(jīng)濟(jì)上最大的問題之一,特別是農(nóng)村貧困與偏遠(yuǎn)地區(qū)，迫切需要大病保險(xiǎn)這樣的工具幫助得大病的城鄉(xiāng)居民渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)。本次《意見》的出臺，是對中國醫(yī)保改革制度的一項(xiàng)重大推動，通過由政府出資購買商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)服務(wù),打破了以往單一醫(yī)療保障模式,為此后政府與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展醫(yī)保業(yè)務(wù)提供新方向,具有重大實(shí)際意義。《報(bào)告》強(qiáng)調(diào),本次改革對保險(xiǎn)業(yè)將是一次新挑戰(zhàn),保險(xiǎn)公司需要提高自己的專業(yè)服務(wù)能力與水平，以便為此后開展養(yǎng)老保險(xiǎn)等其他類似合作提供有力保障。(中國保險(xiǎn)報(bào)2023‐１2‐21)HYPERLＩＮK＼l"A１"返回目錄２、利率變化致銀保投訴大規(guī)模爆發(fā)涉嫌銷售誤導(dǎo)本來去銀行存錢，結(jié)果被忽悠購買了保險(xiǎn),幾年下來其收益甚至不及銀行存款,退保后發(fā)現(xiàn)本金都虧了。近期,銀保渠道投訴量走高。究竟是什么因素導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)?監(jiān)管部門有何治理手段?消費(fèi)者除了要擦亮雙眼外，又該如何幫自己維權(quán)?事件：銀保涉嫌銷售誤導(dǎo)據(jù)央視《每周質(zhì)量報(bào)告》的報(bào)道,五年前，重慶肖先生的老伴到銀行存款時(shí),被工作人員推薦購買了一家保險(xiǎn)公司一款名為紅雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型)(Ｃ款)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（簡稱紅雙喜）。按照雙方約定,每年交2萬元保費(fèi)，連交５年，保費(fèi)總計(jì)10萬元。事后，夫妻倆發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人是肖太太覺得不合適,肖先生返回銀行想退保挽回?fù)p失,卻已經(jīng)來不及更改。隨后肖先生一家與保險(xiǎn)公司展開交涉，希望將被保險(xiǎn)人的名字修改為兒子。今年春天,肖先生的兒子發(fā)現(xiàn)，父母親被誤導(dǎo)買的這份保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的名字仍然是母親。肖先生一家的意愿沒有得到實(shí)現(xiàn),所以向保險(xiǎn)公司提出交涉。幾經(jīng)反復(fù)后,保險(xiǎn)公司提出讓肖先生退保。這樣一來當(dāng)初由于所謂收益高而買的這份保險(xiǎn)，不僅沒有按照他們自己的意愿提供任何保障，收益方面也吃了大虧。根據(jù)央視《每周質(zhì)量報(bào)告》，金融學(xué)專家王成祥仔細(xì)研究了這款紅雙喜后認(rèn)為,該款產(chǎn)品承諾的高收益甚至比同期的銀行存款利息還要低。銀行和保險(xiǎn)公司故意隱瞞收益率等關(guān)鍵問題,誤導(dǎo)消費(fèi)者。該保險(xiǎn)公司客服人員表達(dá),紅雙喜產(chǎn)品可以通過提供保單號碼等相關(guān)信息進(jìn)行查詢,將結(jié)合保單具體狀態(tài)記錄反饋相應(yīng)的部門，由公司統(tǒng)一解決?！拔覀兪牵?小時(shí)人工客服,需要結(jié)合您的保險(xiǎn)單號然后具體查詢，公司以保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)給紅利分派，只要持有時(shí)間稍微長一點(diǎn)還是十分合適的。紅雙喜在全國連續(xù)銷售2023了,還是不錯(cuò)的產(chǎn)品?！毙袠I(yè):銀保投訴連續(xù)走高盡管監(jiān)管部門三令五申，但銀保誤導(dǎo)現(xiàn)象仍屢禁不止。去銀行存款，毫不知情中存單變保單；經(jīng)不住理財(cái)人員的忽悠，購買了并不需要的保險(xiǎn)；購買了保險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)期待與事實(shí)相距甚遠(yuǎn)。這種搭車、捆綁式的違規(guī)銷售、誤導(dǎo)客戶的問題依舊是行業(yè)頑疾。銷售誤導(dǎo)、夸大收益率是銀保渠道涉及的重要問題。中國消費(fèi)者協(xié)會的記錄數(shù)據(jù)顯示，2０23年，全國消協(xié)組織受理金融保險(xiǎn)服務(wù)投訴３９1９件，同比增長３.8%。其中，以“存款變保險(xiǎn),存單變保單”為代表的“忽悠”銷售,成為金融保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)。此外,根據(jù)中國保監(jiān)會的公告，今年前三季度，保監(jiān)會和各保監(jiān)局收到涉及人身險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)投訴2090個(gè),占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴的83．９７%。從涉及的險(xiǎn)種看，投訴分紅險(xiǎn)最多達(dá)成了1２5２個(gè)，占人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)投訴的5９．９0%，重要表現(xiàn)為銷售時(shí)過高承諾產(chǎn)品收益、故意隱瞞免責(zé)事項(xiàng)以及將存單變保單等。探因:歷史遺留問題集中爆發(fā)有保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表達(dá),銀保遭遇大規(guī)模投訴或與三至五年的分紅險(xiǎn)銀保產(chǎn)品到期有關(guān)。“近期將會有一批三、五年期銀保分紅險(xiǎn)產(chǎn)品到期,由于利率市場環(huán)境已變，現(xiàn)在存款利息升高，保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)年的承諾已無法兌現(xiàn),有不少銀保產(chǎn)品的收益率低于銀行定期存款，投保人就此無法接受?！鄙鲜鋈耸勘磉_(dá)。據(jù)了解,對保險(xiǎn)公司而言，銀保合作可以借助銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源、廣泛的客戶關(guān)系，助其拓寬營銷渠道。但由于我國銀保產(chǎn)品多以分紅型、萬能型為主,此前,少數(shù)銀行代辦人員或駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司人員對紅利宣傳過多，忽視了對半途退保需承擔(dān)損失的說明，銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象屢見不鮮、屢禁不止。2023年終，銀監(jiān)會下發(fā)緊急告知,進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作,并嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。至此銀保問題雖有所好轉(zhuǎn)，但前些年銀保銷售導(dǎo)致的遺留問題依舊嚴(yán)重。觀點(diǎn):保險(xiǎn)保障功能被忽視北京中高盛律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李濱從七年前就開始關(guān)注投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)問題,在他看來,這種問題的發(fā)生并非個(gè)案,是人身險(xiǎn)行業(yè)存在的普遍問題。李濱指出,我國大約70%左右的人身險(xiǎn)保費(fèi)都被分紅型、萬能型、投連險(xiǎn)等這些具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸納走了，正是這種產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理，使得我國百姓人身險(xiǎn)普遍不具有完善、額度充足的保障功能，再加上產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)屢禁不止,導(dǎo)致行業(yè)難以被消費(fèi)者認(rèn)可，保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害中所承擔(dān)社會責(zé)任較弱。李濱指出,這重要是在近幾十年的發(fā)展中,保險(xiǎn)公司并未花大力氣去作保險(xiǎn)理念的宣傳，提高廣大百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識、保險(xiǎn)意識,反而為了迎合消費(fèi)者“重理財(cái)輕保障”的消費(fèi)理念而設(shè)計(jì)一些并不符合我國目前階段消費(fèi)水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)意識到需要調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，但在產(chǎn)品審核等階段未得到盡職盡責(zé)的貫徹。消費(fèi)者遭遇此類問題時(shí),該如何解決?李濱指出，簽訂保險(xiǎn)協(xié)議后,投保人有10天“躊躇期”。“躊躇期”內(nèi),如不批準(zhǔn)保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)容，可將協(xié)議退還保險(xiǎn)人并申請撤消。在此期間，保險(xiǎn)人批準(zhǔn)投保人的申請,撤消協(xié)議并退還已收所有保費(fèi)。此外,李濱指出,假如可以證明保險(xiǎn)協(xié)議的確存在欺詐、消費(fèi)誤導(dǎo)或是保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)法的嚴(yán)禁性規(guī)定進(jìn)行銷售等情況,也可以申請撤消協(xié)議或是確認(rèn)協(xié)議無效的方式實(shí)現(xiàn)追回所有保險(xiǎn)費(fèi),并規(guī)定保險(xiǎn)公司承擔(dān)支付利息、損失等締約過失責(zé)任。監(jiān)管：保監(jiān)會嚴(yán)打銷售誤導(dǎo)2023年2月中，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波主持召開的主席辦公會，專門研究了壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)治理工作，表達(dá)“要做好打一場銷售誤導(dǎo)治理持久戰(zhàn)的充足準(zhǔn)備”。此后，保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、同業(yè)公會等機(jī)構(gòu)在不到一年的時(shí)間里,出臺了幾十項(xiàng)整理銷售誤導(dǎo)的相關(guān)告知或條例等。11月底，中國保監(jiān)會發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》規(guī)定，明年1月1日起，對于保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題,將啟用追責(zé)機(jī)制，銷售誤導(dǎo)行為嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人或?qū)⒚媾R被開除的最高處分。(京華時(shí)報(bào)２０2３‐１2‐２0）HＹＰＥRLIＮK＼l"Ａ２"返回目錄【監(jiān)管信息】3、保監(jiān)會：促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展繼續(xù)拓寬險(xiǎn)資運(yùn)用渠道12月1７日,中國保監(jiān)會召開黨委擴(kuò)大會議，傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神,結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管工作實(shí)際,研究部署貫徹貫徹措施。中國保監(jiān)會黨委書記、主席項(xiàng)俊波指出,當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)要認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)、深刻領(lǐng)略中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，切實(shí)把思想和行動統(tǒng)一到中央的決策部署上來,緊緊圍繞主題主線，以提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益為中心，穩(wěn)中求進(jìn)，開拓創(chuàng)新,扎實(shí)開局，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。這次中央經(jīng)濟(jì)工作會議是黨的十八大后召開的一次重要會議，會議闡述了做好明年經(jīng)濟(jì)工作的重要意義,提出了把握２０23年經(jīng)濟(jì)工作的重要原則，分析了當(dāng)前國內(nèi)國際的復(fù)雜形勢和挑戰(zhàn),從六個(gè)方面對明年的經(jīng)濟(jì)工作作出部署，既立足當(dāng)前又著眼長遠(yuǎn),既統(tǒng)籌全局又突出重點(diǎn)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義和可操作性。項(xiàng)俊波指出,認(rèn)真貫徹貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神,要圍繞經(jīng)濟(jì)工作全局,增強(qiáng)在重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)的重要使命，要緊緊圍繞中央經(jīng)濟(jì)工作會議的部署，著眼全局，深刻把握新形勢下保險(xiǎn)工作的方向，推動保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災(zāi)減災(zāi)和社會管理等五大體系中發(fā)揮重要作用。要結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會議的部署，在保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)、維護(hù)糧食安全面，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的作用,積極推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，為鞏固發(fā)展農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收好形勢,夯實(shí)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)做出奉獻(xiàn)；在加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和擴(kuò)大開放方面,繼續(xù)拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道,提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率,推動科技保險(xiǎn)發(fā)展,為科技創(chuàng)新提供支撐，加快出口信用保險(xiǎn)發(fā)展，促進(jìn)開放型經(jīng)濟(jì)水平提高；在推動城鄉(xiāng)化和加強(qiáng)民生保障方面，運(yùn)用城鄉(xiāng)化進(jìn)程中蘊(yùn)含的巨大內(nèi)需潛力，不斷拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域,服務(wù)城鄉(xiāng)化建設(shè)，繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)發(fā)展，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)在健全社會保障體系、改善民生保障中的積極作用,提高保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量,為廣大群眾發(fā)明更加美好的生活。項(xiàng)俊波同時(shí)強(qiáng)調(diào),明年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作，形勢多變，任務(wù)繁重，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)廣大干部要切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),解放思想，轉(zhuǎn)變觀念,全面貫徹貫徹中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)工作的各項(xiàng)部署，堅(jiān)定信心,真抓實(shí)干，努力開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新局面。（上海證券報(bào)2023‐12‐19)ＨYＰERＬＩNK＼ｌ"A3"返回目錄4、保監(jiān)會：盡快遏制電銷擾民嚴(yán)禁非法買賣客戶信息繼北京、廈門建立保險(xiǎn)禁撥平臺之后,這一機(jī)制將有望繼續(xù)推廣。12月２0日,保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于盡快遏制電銷擾民有關(guān)事項(xiàng)的告知》（以下簡稱《告知》）。保監(jiān)會稱,近期受理的電話銷售投訴急劇上升,投訴重要反映電銷人員不分時(shí)段撥打、違反消費(fèi)者意愿反復(fù)撥打和電銷人員態(tài)度不好等問題。這不僅影響了社會公眾正常工作生活，也嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)社會形象。為了盡快遏制電銷擾民問題發(fā)生，所以下發(fā)該《告知》。《告知》所稱電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司通過自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼喊中心，以保險(xiǎn)公司名義或者合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶,經(jīng)客戶批準(zhǔn)后通過電話方式介紹和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。保監(jiān)會規(guī)定各家保險(xiǎn)公司盡快建立完善電銷電話號碼屏蔽制度，同時(shí)各保監(jiān)局可以結(jié)合實(shí)際情況,指導(dǎo)本地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立電銷禁拔系統(tǒng),避免客戶拒聽一家保險(xiǎn)公司后又被其他公司撥打的情況發(fā)生。《告知》規(guī)定,各保險(xiǎn)公司電銷核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中必須具有號碼屏蔽功能模塊。對于表達(dá)拒絕繼續(xù)接聽、明確規(guī)定請勿再次撥打的客戶,電銷人員應(yīng)將號碼在電話屏蔽系統(tǒng)登記，同時(shí)設(shè)定不少于1年的禁撥時(shí)限。同時(shí),各保監(jiān)局可結(jié)合實(shí)際情況,指導(dǎo)本地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立電銷禁撥系統(tǒng),設(shè)立行業(yè)共享的禁撥數(shù)據(jù)庫，避免反復(fù)撥打情況發(fā)生。針對目前各種客戶信息泄露的情況，《告知》還嚴(yán)禁非法買賣使用客戶信息。明確表達(dá)，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人泄露在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中知悉的客戶的商業(yè)秘密和相關(guān)信息,嚴(yán)禁通過商業(yè)手段購買使用其他單位或個(gè)人提供的社會公眾的信息,嚴(yán)禁將保險(xiǎn)消費(fèi)者信息資料與其他單位或個(gè)人互換使用,嚴(yán)禁其他任何非法管理和使用社會公眾和保險(xiǎn)消費(fèi)者信息。此外,將對各公司電銷擾民類投訴進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測分析，對于疏于管控、處置不力,電銷擾民投訴量居高不下的機(jī)構(gòu),將組織開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。（每日經(jīng)濟(jì)新聞２0２3‐12‐２1）ＨYPERＬINＫ\ｌ＂A4"返回目錄５、中國保監(jiān)會通報(bào)2023年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)查處情況日前,中國保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于２0２３年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處情況的通報(bào)》（以下簡稱《通報(bào)》)，披露了２023年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查處罰情況。今年是保監(jiān)會連續(xù)開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的第四年,在前三年工作基礎(chǔ)上,保監(jiān)會堅(jiān)定不移“嚴(yán)監(jiān)管”，繼續(xù)加大力度，連續(xù)進(jìn)一步推動檢查工作常規(guī)化，嚴(yán)厲查處保險(xiǎn)公司運(yùn)用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等違法違規(guī)行為。36個(gè)保監(jiān)局共派出４2個(gè)檢查組、投入人力2８5人次，檢查保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)104家，涵蓋２2家保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和３8家省級分支機(jī)構(gòu),延伸檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)8０家。查實(shí)違法違規(guī)套取資金55５３.5９萬元,涉及保費(fèi)２.68億元。依法解決保險(xiǎn)公司各級各類管理人員90名、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)５６家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)29家。中國保監(jiān)會對違法違規(guī)問題堅(jiān)持依法從嚴(yán)從重的處罰原則，對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)采用罰款、停止接受新業(yè)務(wù)等綜合性的處罰措施;堅(jiān)持處罰到人,責(zé)任上追，重點(diǎn)加大對各級相關(guān)負(fù)責(zé)人及高管的處罰追責(zé);在行政處罰基礎(chǔ)上規(guī)定各有關(guān)公司進(jìn)行內(nèi)部問責(zé);對涉嫌違法犯罪的堅(jiān)決移送相關(guān)執(zhí)法部門?！锻▓?bào)》指出,通過監(jiān)管系統(tǒng)連續(xù)幾年依法嚴(yán)查重處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為,保險(xiǎn)公司運(yùn)用中介業(yè)務(wù)和中介渠道大量違法違規(guī)的態(tài)勢有所遏制，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營自覺性普遍增強(qiáng)、管控制度不斷完善,保險(xiǎn)中介市場秩序進(jìn)一步規(guī)范。但是,檢查表白，一些保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營意識仍待提高,通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支中介費(fèi)用等方式非法套取資金的做法仍然存在，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)關(guān)系不真實(shí)、不合法、不透明的問題仍然突出，中介業(yè)務(wù)檢查工作必須常抓不懈、持之以恒。《通報(bào)》對相關(guān)保險(xiǎn)公司提出了明確的整改措施,規(guī)定基層機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的有關(guān)法人公司，要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》貫徹對高層級管理人員和上級機(jī)構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部解決;規(guī)定各公司以省級公司為單位開展自查整改工作，全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu),全力整改中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為;規(guī)定各公司著力從管理制度機(jī)制方面強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，健全中介業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系管理，健全內(nèi)部監(jiān)督管控機(jī)制；規(guī)定各公司加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營教育,把依法經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展規(guī)定傳達(dá)貫徹到所有基層機(jī)構(gòu)和所有工作人員。（中國保監(jiān)會網(wǎng)站2023‐12‐２4)HYPERＬＩNＫ返回目錄【行業(yè)動態(tài)】６、壽險(xiǎn)業(yè)大而不強(qiáng)現(xiàn)狀有望扭轉(zhuǎn)費(fèi)率市場化成看點(diǎn)“壽險(xiǎn)業(yè)已到了非改不可的時(shí)候?！敝髯垭U(xiǎn)業(yè)的保監(jiān)會主席助理黃洪在初次公開亮相時(shí)就發(fā)出如此大的感慨。在日前召開的2023中國壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會上,黃洪直擊近年來壽險(xiǎn)業(yè)“虛胖”的本質(zhì)，邀請研究機(jī)構(gòu)一道分析國內(nèi)外壽險(xiǎn)市場的變化、現(xiàn)狀及聽取行業(yè)“瘦身”健康之道。壽險(xiǎn)高層研討會敲定了未來五年壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展路線圖監(jiān)管更新理念、改革制度、健全標(biāo)準(zhǔn),而壽險(xiǎn)公司要加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。在會上,保監(jiān)會還力邀多家研究機(jī)構(gòu)一同為壽險(xiǎn)業(yè)的改革創(chuàng)新出謀劃策。直擊“虛胖”軟肋盡管壽險(xiǎn)市場規(guī)模仍在平穩(wěn)發(fā)展，但行業(yè)形象、地位和認(rèn)同度卻沒有同步提高。黃洪指出,一提到壽險(xiǎn)業(yè)，很多人的第一反映就是信譽(yù)不好，甚至將銷售誤導(dǎo)作為壽險(xiǎn)業(yè)特有的標(biāo)簽,導(dǎo)致消費(fèi)者對壽險(xiǎn)業(yè)缺少應(yīng)有的信任,連一些從業(yè)人員都認(rèn)為自己的工作不體面。從業(yè)人員缺少應(yīng)有的尊嚴(yán)，行業(yè)的尊嚴(yán)也就蕩然無存。在研討會上，黃洪做了關(guān)于“中國壽險(xiǎn)業(yè)的使命與尊嚴(yán)”的演講。他認(rèn)為,壽險(xiǎn)的使命分為三個(gè)層次,一方面要著力保障人的生存需求，從風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償出發(fā),解決人民群眾生存安全的后顧之憂；另一方面要著力提高人的生活品質(zhì)，幫助人們實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)；再次要著力促進(jìn)人的全面發(fā)展，為豐富人們精神文化生活發(fā)明良好條件。這些使命履行好了,壽險(xiǎn)業(yè)的尊嚴(yán)也就有了。然而,作為全球最大的新興市場,我國壽險(xiǎn)業(yè)表面上的市場規(guī)模越來越大(預(yù)計(jì)今年保費(fèi)收入達(dá)成1萬億元）,但核心競爭力卻不夠強(qiáng)。黃洪引用專家學(xué)者的表述時(shí)指出，現(xiàn)在壽險(xiǎn)業(yè)存在“虛胖”的現(xiàn)象，大而不強(qiáng)。例如，銀保產(chǎn)品收益率趕不上同期銀行存款利率，與信托產(chǎn)品的差距更大；投資收益過度依賴資本市場,產(chǎn)品銷售過度依賴銀郵代理機(jī)構(gòu)，這成為眾多壽險(xiǎn)公司深陷非理性競爭而無法自拔的重要因素。壽險(xiǎn)市場的現(xiàn)實(shí)是，壽險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量越來越多，但適銷對路的卻很少,增長速度不久但發(fā)展方式粗放，市場競爭很劇烈但競爭層次很低。黃洪認(rèn)為,壽險(xiǎn)業(yè)偏離人民群眾的期待,偏離了行業(yè)存在的價(jià)值，也就偏離了行業(yè)應(yīng)有的使命。在研討會上,匯豐集團(tuán)常務(wù)總監(jiān)兼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)研究亞太區(qū)主管簡晉思分析指出,中國壽險(xiǎn)公司面臨多項(xiàng)挑戰(zhàn)，如疲弱的股票市場隨著著投資風(fēng)險(xiǎn)，低利息減少了投資產(chǎn)品的吸引力，平緩、倒掛的收益率曲線使壽險(xiǎn)公司難以通過長期利差獲利,短期、高收益理財(cái)和信托產(chǎn)品削弱壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，薪酬壓力導(dǎo)致難以招募或留住營銷員等。敲定創(chuàng)新發(fā)展路線圖每年年初的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議都會畫出全年的監(jiān)管路線圖。而今年黃洪剛剛升任主席助理這一職務(wù),通過研討會的形式表達(dá)了未來壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的思緒，開始為全國監(jiān)管工作會議預(yù)熱。這也體現(xiàn)了黃洪以改革創(chuàng)新來破解發(fā)展難題的信心。把握堅(jiān)持市場化取向、維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、推動行業(yè)又快又好發(fā)展、守住系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線等幾大原則已在研討會上達(dá)成了共識。在黃洪看來，未來要充足發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步明確監(jiān)管的領(lǐng)域和邊界，努力做到該放的堅(jiān)決放開,該管的切實(shí)管好。國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)是否能打造一批百年老店服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)健在于如何促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。打造“百年老店”也是黃洪在會上提出的愿望，但是，要實(shí)現(xiàn)這一愿望,行業(yè)一定要摒棄傳統(tǒng)的粗放經(jīng)營方式，不斷提高自身的競爭力。黃洪明確提出,在未來五年左右的時(shí)間里,積極推動公司和監(jiān)管體制改革，推動先進(jìn)科技的運(yùn)用，推動風(fēng)險(xiǎn)管理體制的完善,推動人才隊(duì)伍建設(shè)。在壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中，監(jiān)管與機(jī)構(gòu)將各司其職。黃洪認(rèn)為,更新監(jiān)管理念在于激發(fā)市場主體的活力,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)將研究建立宏觀審慎監(jiān)管制度和逆周期監(jiān)管制度,完善壽險(xiǎn)市場準(zhǔn)入退出制度;健全監(jiān)管評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),堅(jiān)持把“為民監(jiān)管”作為壽險(xiǎn)監(jiān)管的天職,把消費(fèi)者是否滿意作為衡量監(jiān)管成效的核心標(biāo)準(zhǔn)。未來,壽險(xiǎn)監(jiān)管將從以審代管向?qū)掃M(jìn)嚴(yán)管轉(zhuǎn)變,規(guī)范和簡化機(jī)構(gòu)審批流程，推動網(wǎng)上審批。在研討會上,高管們一致認(rèn)為,公司要注重業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值的發(fā)明和提高,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。現(xiàn)實(shí)情況是,絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司只關(guān)注市場份額,而不重視新業(yè)務(wù)價(jià)值的提高,而國際性保險(xiǎn)公司則把高達(dá)50%的工作重點(diǎn)放在發(fā)展新業(yè)務(wù)價(jià)值。下一步，保監(jiān)會還將改革完善壽險(xiǎn)精算制度、不斷細(xì)化精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、促進(jìn)精算技術(shù)切實(shí)融入到公司經(jīng)營管理，對公司穩(wěn)健經(jīng)營形成倒逼機(jī)制。在研討會上,匯豐集團(tuán)報(bào)告引用投資者的話表達(dá),“中國擁有許多精算人才,但很少有精算師有話語權(quán)并影響公司的戰(zhàn)略”。在研討過程中,有國際研究機(jī)構(gòu)建議，由于償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的因素,各壽險(xiǎn)公司為了發(fā)展業(yè)務(wù)不斷增資提高資本金,為股東帶來了較大的壓力,未來創(chuàng)新發(fā)展方面應(yīng)當(dāng)允許股權(quán)投資部分對沖以便保護(hù)償付能力,同時(shí)推出透明的易理解的償付能力新模型。此外,各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)減少銷售資金大的低回報(bào)躉繳產(chǎn)品，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)提高保障型產(chǎn)品的傭金上限。產(chǎn)品創(chuàng)新、費(fèi)率市場化成看點(diǎn)目前,隨著經(jīng)濟(jì)增長放緩，金融業(yè)競爭加劇，壽險(xiǎn)市場規(guī)模擴(kuò)大漸顯乏力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式迫在眉睫。據(jù)了解,國內(nèi)壽險(xiǎn)公司在公司品牌、市場份額、銷售渠道、產(chǎn)品組合等方面有所區(qū)別，但是銷售的產(chǎn)品、執(zhí)行的策略卻大同小異，缺少差異化服務(wù)方式。目前,更多的壽險(xiǎn)公司熱衷于儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品,卻忽視了銷售難度大但利潤率較高的保障型產(chǎn)品。下一步,壽險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一費(fèi)率的局面將有望改觀,逐漸實(shí)現(xiàn)市場化,帶動產(chǎn)品形態(tài)的變化。黃洪解釋,壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)機(jī)制不合理，公司依靠定價(jià)規(guī)則就能賺錢，直接后果就是產(chǎn)品價(jià)格高，從而大大克制了產(chǎn)品的有效需求,加大產(chǎn)品銷售難度,增長銷售成本，這不僅是產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和保險(xiǎn)難做的直接因素，也嚴(yán)重地扼殺了創(chuàng)新,阻礙了壽險(xiǎn)業(yè)可連續(xù)發(fā)展。事實(shí)上，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化的呼聲已久，但因種種因素一直沒能付諸實(shí)踐。對于本次改革創(chuàng)新,黃洪認(rèn)為，改革創(chuàng)新有風(fēng)險(xiǎn),但不改革創(chuàng)新會有危險(xiǎn)，改變行業(yè)長期存在的落后的發(fā)展方式，既要克服慣性定律，又要有一個(gè)時(shí)間過程,短期內(nèi)也許會對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，但長期看一定是利好。他表白自己的態(tài)度，改革創(chuàng)新就是對利益的調(diào)整,必然會遭碰到各種阻力與障礙,甚至非議與反對，這就需要有充足的思想準(zhǔn)備，要耐得住寂寞、頂?shù)米毫?。同時(shí),壽險(xiǎn)業(yè)的下一步發(fā)展將依賴產(chǎn)品創(chuàng)新。目前備受市場關(guān)注的大病保險(xiǎn)和個(gè)稅遞延型養(yǎng)老險(xiǎn)有望隨后推出。黃洪認(rèn)為,以這兩類產(chǎn)品為突破口，創(chuàng)新發(fā)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不斷哺育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但是，即使算上稅收優(yōu)惠，儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的收益仍難抵理財(cái)產(chǎn)品，僅憑借收益率仍難體現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，提高風(fēng)險(xiǎn)保障引入消費(fèi)者很也許成為尋求出路的關(guān)鍵。有投資者認(rèn)為，友邦保險(xiǎn)通過保障型產(chǎn)品獲得了巨大的成功，其他壽險(xiǎn)公司沒有理由不能復(fù)制這樣的成功。(北京商報(bào)20２3‐1２‐19)HYPERLINK\l＂A6＂返回目錄７、上百家保險(xiǎn)中介排隊(duì)待審批賺錢模式之困未解保險(xiǎn)業(yè)“產(chǎn)銷分離”的趨勢正在提速，除國壽、平安等大型保險(xiǎn)公司已成立專屬保險(xiǎn)銷售公司,近期業(yè)內(nèi)又傳出上百家保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)在等待保監(jiān)會審批的消息。保險(xiǎn)中介的春天就要到來?從保監(jiān)會公布的保險(xiǎn)中介經(jīng)營數(shù)據(jù)看出，保險(xiǎn)代理公司和經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入僅占其保費(fèi)收入的１5．98%。“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前的賺錢模式仍局限于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金,業(yè)務(wù)來源的單一性和劇烈的價(jià)格競爭給保險(xiǎn)中介的傳統(tǒng)運(yùn)營帶來了很大的賺錢壓力”，業(yè)內(nèi)人士表達(dá)出自己的擔(dān)憂。上百家中介排隊(duì)待審批目前,產(chǎn)銷分離的趨勢已在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)形成共識，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)銷售市場的角色分量正在加重。事實(shí)上,目前保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍已非常龐大。據(jù)保監(jiān)會日前公布的前三季度全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，截至２０2３年3季度末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2５7８家,同比增長１1家。其中,全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)80家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1７35家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)4３6家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)32７家。但是,保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)“小、散、亂、差”的現(xiàn)狀明顯不能讓監(jiān)管層“滿意”,為了促使保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化、規(guī)模化發(fā)展,保監(jiān)會在今年6月份將準(zhǔn)入門檻提至5０0０萬元，同時(shí)規(guī)定成立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的股東限定為保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)、汽車生產(chǎn)銷售維修公司、銀郵公司和保險(xiǎn)公司。日前,在傳出國壽、平安等保險(xiǎn)公司正在籌建專屬獨(dú)立保險(xiǎn)銷售公司之后,業(yè)內(nèi)又傳出涉及:天平保險(xiǎn)銷售、泛華時(shí)代保險(xiǎn)銷售、長安保險(xiǎn)銷售、融匯保險(xiǎn)銷售、華鑫保險(xiǎn)銷售、潤維汽車保險(xiǎn)銷售、盛世合眾保險(xiǎn)銷售、盈眾保險(xiǎn)銷售、邦瑞保險(xiǎn)銷售、中煤聯(lián)合保險(xiǎn)銷售、保網(wǎng)保險(xiǎn)公估、永保保險(xiǎn)代理、美臣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等上百家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在保監(jiān)會等待審批。中介業(yè)務(wù)收入增速放緩保險(xiǎn)專業(yè)中介公司蜂擁而入，是否意味著保險(xiǎn)中介的春天來臨？根據(jù)保監(jiān)會公布的2０23年前3季度全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況，全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入712．0８億元。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入1２5.00億元，同比增長17.50%,其中,專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)（傭金)收入71．53億元，全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入4２．2８億元,全國保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入11.19億元。按此數(shù)據(jù),12５億元的業(yè)務(wù)收入，除去全國保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入１1.１9億元，由保費(fèi)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)收入僅剩11３．81億元。也就是說保險(xiǎn)代理公司和經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入僅占其保費(fèi)收入的15．98％,尚局限性兩成。查閱去年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),２023年前三季度全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入106.３8億元，同比增長為３9.19%,今年業(yè)務(wù)收入增速已明顯放緩。雖然保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)中未包含各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的利潤，但除去各種成本,其利潤可想而知。一家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人透露，目前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司賺錢都不容易，保監(jiān)會將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的門檻從1000萬提高到5０00萬，這等于要各機(jī)構(gòu)增長資本金，即使一些小公司短期賺錢不了，還能繼續(xù)維持經(jīng)營。賺錢模式之困仍未解據(jù)了解，賺錢模式一直是困擾保險(xiǎn)專業(yè)中介的難題。保險(xiǎn)代理公司只有業(yè)務(wù)傭金這一收入，相比之下，保險(xiǎn)公司的收益卻有費(fèi)差(運(yùn)營成本)、利差(投資收益)、死差(理賠率控制)三大來源。“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前的賺錢模式仍局限于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金，業(yè)務(wù)來源的單一性和劇烈的價(jià)格競爭給保險(xiǎn)中介的傳統(tǒng)運(yùn)營帶來了很大的賺錢壓力。”業(yè)內(nèi)人士指出,如何保證采購保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢和創(chuàng)新賺錢模式都是未來保險(xiǎn)中介面臨的難關(guān)，此外，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)開展前期需大量資金,收入則滯后,上市融資成為補(bǔ)充資金的最佳選擇。但目前國內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)僅有泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了在美IPＯ,國內(nèi)Ａ股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)仍然缺席。其實(shí)，華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)曾在去年?duì)幦∩鲜?但由于經(jīng)濟(jì)形勢不好,緊張上市不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的效果而放棄。此外，大童保險(xiǎn)、民太安公估、中匯國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、江泰保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)等中介機(jī)構(gòu)都曾有上市意向。但是當(dāng)時(shí)有業(yè)內(nèi)人士分析，除去國內(nèi)國際資本市場環(huán)境不好的因素影響外,保險(xiǎn)中介的賺錢模式問題也是阻礙其上市進(jìn)程的重要因素。（信息時(shí)報(bào)２0２3‐12‐24)ＨＹＰEＲＬＩNK返回目錄８、“產(chǎn)銷分離”激發(fā)數(shù)十億資本逐利沖動僅今年下半年以來,就有近百支隊(duì)伍、數(shù)十億資金磨刀霍霍,準(zhǔn)備籌建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其中近半數(shù)都是專屬銷售公司。正掀起“產(chǎn)銷分離”革命的中國保險(xiǎn)業(yè)，儼然成了各方資本逐利的樂園。據(jù)悉,僅今年下半年以來,就有近百支隊(duì)伍、數(shù)十億資金磨刀霍霍，準(zhǔn)備籌建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其中近半數(shù)都是專屬銷售公司。專屬銷售公司組建成風(fēng)的背后，是保險(xiǎn)公司以求改變現(xiàn)有營銷模式、突破經(jīng)營困境的動力使然。然而,模糊的定位及賺錢模式卻招來了市場對這一新興保險(xiǎn)主體“換湯不換藥”、“曇花一現(xiàn)”的一片質(zhì)疑聲。中介扎堆盼“牌照”從機(jī)構(gòu)數(shù)量上來看,保險(xiǎn)中介行業(yè)已經(jīng)龐大到令外界難以想象：其中僅專業(yè)保險(xiǎn)中介就已多達(dá)250０余家。即便如此,這個(gè)行業(yè)的擴(kuò)容速度依舊加速前進(jìn)。近日，一張有關(guān)待籌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的名單流傳于保險(xiǎn)業(yè)高層圈內(nèi)。據(jù)悉，名單上的公司涉及：天平保險(xiǎn)銷售、泛華時(shí)代保險(xiǎn)銷售、長安保險(xiǎn)銷售、融匯保險(xiǎn)銷售、華鑫保險(xiǎn)銷售、潤維汽車保險(xiǎn)銷售、盛世合眾保險(xiǎn)銷售、盈眾保險(xiǎn)銷售、邦瑞保險(xiǎn)銷售、中煤聯(lián)合保險(xiǎn)銷售、保網(wǎng)保險(xiǎn)公估、永保保險(xiǎn)代理、美臣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等近百家。我們不妨算一筆賬：以目前新設(shè)專業(yè)保險(xiǎn)中介最低初始資本金5０0０萬來計(jì)算，至少有數(shù)十億資本，正在爭相涌入保險(xiǎn)中介市場。而從長長的一連串名字中，采訪發(fā)現(xiàn)，近半數(shù)為保險(xiǎn)公司出資設(shè)立的專屬保險(xiǎn)銷售公司。資本急涌保險(xiǎn)中介業(yè)的沖動,源于保監(jiān)會吹響的“產(chǎn)銷分離”革命號角。2０23年10月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)銷售公司，進(jìn)行營銷模式創(chuàng)新。所謂產(chǎn)銷分離，顧名思義是指:保險(xiǎn)公司將銷售外包給專業(yè)保險(xiǎn)中介。“之后，保監(jiān)會選擇了浙江、湖北兩個(gè)地區(qū)作為產(chǎn)銷分離的試點(diǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士透露稱。在此背景下，資本蜂擁保險(xiǎn)中介的序幕由此拉開。保險(xiǎn)公司在搶設(shè)專屬保險(xiǎn)銷售公司上，表現(xiàn)出時(shí)不我待的緊迫感。創(chuàng)新還是“換湯不換藥”?其實(shí)早在七八年之前,就有一家中資壽險(xiǎn)公司在重慶和云南進(jìn)行過專屬保險(xiǎn)銷售公司的試點(diǎn),當(dāng)時(shí)轟動一時(shí)，可惜虧損嚴(yán)重、無疾而終。因有鮮活又殘酷的前車之鑒,業(yè)內(nèi)對于專屬保險(xiǎn)銷售公司的組建成風(fēng)褒貶不一。有學(xué)者認(rèn)為，此創(chuàng)新模式在美國盛行一時(shí)，未來也也許成為中國保險(xiǎn)銷售的主流模式，保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用設(shè)立專屬保險(xiǎn)銷售公司的機(jī)會，對原先的營銷系統(tǒng)進(jìn)行大刀闊斧的改革，邁向更市場化、精細(xì)化、專業(yè)化的經(jīng)營模式。但有質(zhì)疑者提出，中國目前的專屬保險(xiǎn)銷售公司多由保險(xiǎn)公司出資發(fā)起，而美國則由不屬于保險(xiǎn)公司的第三方資本發(fā)起組建。相較之下，國內(nèi)的模式只但是是保險(xiǎn)公司將本來的銷售部門分離出來成立銷售公司,有“換湯不換藥”之嫌。一家已經(jīng)成立保險(xiǎn)銷售公司的某中資保險(xiǎn)公司高管坦言，“我們也是摸著石頭過河。雖然國內(nèi)已有十多家保險(xiǎn)公司先后組建了專屬銷售公司,但沒有一家可以站出來表達(dá)，已經(jīng)找到了成功的戰(zhàn)略定位,無論是經(jīng)營還是賺錢模式,現(xiàn)在都很模糊。”他說,一個(gè)最主線的問題在于：由保險(xiǎn)公司出資設(shè)立的專屬保險(xiǎn)銷售公司，容易與股東險(xiǎn)企掛鉤較深，能否改善以往的營銷陋習(xí)，跳出本來的經(jīng)營格局，這些都有待時(shí)間的檢查?！拔覀€(gè)人認(rèn)為，在定位模糊的情況下,專屬保險(xiǎn)銷售公司的迅速擴(kuò)容，對保險(xiǎn)資本的消耗也許會大于短期的正面效應(yīng)?！?上海證券報(bào)2023‐１2‐19)HＹPERLINK\l＂A８＂返回目錄9、多家汽車集團(tuán)進(jìn)軍車險(xiǎn)市場擔(dān)憂或引發(fā)惡性競爭多家汽車集團(tuán)正意圖通過發(fā)起并控股專業(yè)車險(xiǎn)公司的方式進(jìn)軍保險(xiǎn)市場。據(jù)了解,廣汽集團(tuán)控股的眾誠汽車保險(xiǎn)股份有限公司(眾誠車險(xiǎn)）目前啟動增資擴(kuò)股戰(zhàn)略，注冊資本金將從5億增至15億元，下一步將擴(kuò)張市場布局。眾誠車險(xiǎn)于２023年６月經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)成立，成為中國首家由汽車集團(tuán)發(fā)起控股的全國性專業(yè)車險(xiǎn)公司。2０23年6月15日,保監(jiān)會批轉(zhuǎn)鑫安汽車保險(xiǎn)股份有限公司(鑫安車險(xiǎn))開業(yè)。據(jù)從相關(guān)渠道獲悉，重汽集團(tuán)也故意向籌建自己的車險(xiǎn)公司。整體汽車市場并不景氣，這一類專業(yè)車險(xiǎn)公司卻逆勢擴(kuò)張，將給市場帶來如何的影響？市場人士認(rèn)為，背靠汽車生產(chǎn)商的股東背景,專業(yè)性車險(xiǎn)公司在制定保單、營銷體系上將更具競爭優(yōu)勢，但是車險(xiǎn)歸根到底是資本、人才、技術(shù)、品牌等綜合因素的競爭,汽車公司控股的車險(xiǎn)公司能否搶占市場份額,難言樂觀。另有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂,這一類公司的出現(xiàn),或也許導(dǎo)致汽車集團(tuán)直接壟斷零配件資源,使維修價(jià)格的利潤轉(zhuǎn)移到減少車險(xiǎn)保費(fèi)上,從而也許引發(fā)市場的惡性競爭。便于管控車險(xiǎn)費(fèi)用依托大股東廣汽集團(tuán)的優(yōu)勢,２０２3年眾誠車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模將達(dá)成２.4億元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)的占比達(dá)成8０％。2.4億元保費(fèi)中大約4０0０萬來自股東機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),大約７５%的車險(xiǎn)客戶為廣汽品牌車客戶，60%的保費(fèi)收入來自４S店。據(jù)悉，該公司股東廣汽集團(tuán)已與一些大型的汽車經(jīng)銷商接洽，啟動對眾誠車險(xiǎn)的增資擴(kuò)股。對于目前償付能力充足率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過監(jiān)管規(guī)定的眾誠保險(xiǎn),下一步將加快機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的布局建設(shè),首選在華南地區(qū)，另一方面考慮在華東、西南等地區(qū)拓展業(yè)務(wù)。該公司目前累計(jì)保費(fèi)不到3億元,資本金５億元,償付能力尚充足。眾誠車險(xiǎn)謀求專業(yè)化經(jīng)營野心可見。據(jù)眾誠車險(xiǎn)總經(jīng)理石福梁介紹,希望車險(xiǎn)的保費(fèi)占比可以達(dá)成98％。此后不排除通過借助車險(xiǎn)平臺來對其客戶開發(fā)銷售其他非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)市場人士透露,目前已有一些汽車集團(tuán)在謀劃組建其專屬的汽車保險(xiǎn)銷售公司。通過控制車險(xiǎn)公司,來對客戶信息、維修資源進(jìn)行內(nèi)部掌控，來提高其整體賺錢。由于股東背景為汽車公司，因此車險(xiǎn)公司熟悉其生產(chǎn)的車型性能以及安全性,在制定保單上更能對其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行精細(xì)化管理,可在承保理賠上進(jìn)行費(fèi)用管控。車險(xiǎn)經(jīng)營專業(yè)化的同時(shí),車險(xiǎn)代理專業(yè)化經(jīng)營也將漸成趨勢。今年9月2４日，保監(jiān)會正式下發(fā)了《關(guān)于支持汽車公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項(xiàng)的告知》,鼓勵(lì)和支持汽車公司出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,推動車企代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營。渠道控制將帶來惡性競爭？對于汽車公司旗下車險(xiǎn)公司這一發(fā)展模式，市場人士對此結(jié)識不一。一位財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人稱，盡管能依靠廣汽集團(tuán)旗下４S店來拓展銷售,但是對于其他汽車集團(tuán)旗下４S店渠道,眾誠車險(xiǎn)未必能順利進(jìn)入。以后大部分業(yè)務(wù)也仍將以自己的品牌服務(wù)渠道為主，公司發(fā)展規(guī)模仍難言壯大。但該負(fù)責(zé)人稱,廣汽品牌市場份額并不高。上述負(fù)責(zé)人繼續(xù)表達(dá)，在美國歐洲等市場，為防止壟斷,汽車主機(jī)廠不能有自己的修理廠、修理廠不允許辦保險(xiǎn)公司。汽車生產(chǎn)商開辦自己的車險(xiǎn)公司，更多是想通過控制客戶資源、保險(xiǎn)產(chǎn)品、零配件維修等手段來提高其自身產(chǎn)品議價(jià)能力。上述人士稱,汽車主機(jī)廠擁有自己的保險(xiǎn)公司,或給市場帶來惡性競爭。由于汽車保險(xiǎn)公司的客戶只能到其控制的修理廠進(jìn)行維修，在零配件供應(yīng)局限性的情況下,很容易形成壟斷,通過提高維修零配件的價(jià)格來實(shí)現(xiàn)利潤。這樣就可以對減少車險(xiǎn)的保費(fèi)進(jìn)行利潤填補(bǔ),但將給市場帶來惡性的價(jià)格競爭。上述財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人稱,對于這一類車險(xiǎn)公司，保監(jiān)會的態(tài)度或許也非?！澳：?希望通過多樣化的發(fā)展模式來哺育市場。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系專家庹國柱看來,目前市場化競爭背景下，由單個(gè)汽車生產(chǎn)商控制整個(gè)行業(yè)的壟斷，也許性并不大。反而多樣化的選擇,會使同一汽車集團(tuán)控制的汽車保險(xiǎn)公司與維修廠內(nèi)部形成合作減少成本,從而減少消費(fèi)者的維修價(jià)格。市場人士稱,車險(xiǎn)費(fèi)率市場化大勢所趨下,按照消費(fèi)者的價(jià)格敏感性，市場競爭更也許使保費(fèi)價(jià)格整體下降，對于一些中小公司來說挑戰(zhàn)重重。盡管依靠汽車公司的股東背景，專業(yè)的汽車保險(xiǎn)公司可以搶占部分市場份額，但是車險(xiǎn)市場是依靠資本、技術(shù)、人才、產(chǎn)品競爭力、服務(wù)團(tuán)隊(duì)、組織架構(gòu)等綜合因素進(jìn)行比拼,因此,專業(yè)化經(jīng)營的模式是否可以做強(qiáng)做大,對傳統(tǒng)車險(xiǎn)模式的沖擊影響并不會太大。(東方早報(bào)２02３‐１2‐１8)HYPＥRLINK＼ｌ＂Ａ９"返回目錄１0、新政后險(xiǎn)資首投信托小試牛刀催生定制需求作為保險(xiǎn)系列投資新政中的一項(xiàng),金融產(chǎn)品閘門的次第洞開，令保險(xiǎn)公司心生“小試牛刀”的喜悅。于是，近年來火爆的信托產(chǎn)品,成了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的首選。據(jù)悉,涉及平安、泰康、新華等保險(xiǎn)巨頭已經(jīng)“先行先試”。從目前已知進(jìn)展來看，房地產(chǎn)信托備受保險(xiǎn)資金的青睞。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前市場上的信托產(chǎn)品期限一般在１至3年,這與保險(xiǎn)資金的長期負(fù)債特性,存在期限不匹配的現(xiàn)實(shí)問題。“這將促使信托產(chǎn)品更趨多元化，信托公司可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的需求量身定制信托產(chǎn)品?！鼻嗖A房地產(chǎn)信托近日,關(guān)于國內(nèi)首單信保業(yè)務(wù)合作的消息甚囂塵上。有消息稱，泰康人壽已與中信信托達(dá)成合作意向，泰康人壽將出資總額9.6８億元認(rèn)購“中信‐聚信匯金地產(chǎn)基金1號集合資金信托計(jì)劃”，首筆認(rèn)購已經(jīng)完畢。公開資料顯示,“聚信匯金地產(chǎn)基金1號”將投資于天津“天嘉湖二期”房地產(chǎn)項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)，建筑業(yè)態(tài)涉及高層住宅、別墅住宅、商業(yè)街及配套公建(會所)。還款資金來源重要依賴于“天嘉湖二期”的銷售。事實(shí)上，不動聲色“小試牛刀”的不止泰康人壽一家。據(jù)知情人士透露，平安信托正在為平安系保險(xiǎn)公司定制相關(guān)信托計(jì)劃;而新華保險(xiǎn)也已斥資數(shù)億元開始了投資信托產(chǎn)品的嘗試，目前投的多是不動產(chǎn)抵押項(xiàng)目,收益率在８%至11%左右。另有多家保險(xiǎn)公司投資經(jīng)理表達(dá)，對穩(wěn)定靈活、有風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制的優(yōu)質(zhì)信托產(chǎn)品愛好甚高,特別是房地產(chǎn)信托,年化收益率一般都在10%上下。面對房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)疑，上述一位保險(xiǎn)投資經(jīng)理解釋說,“也許大家會覺得，由于房地產(chǎn)市場存在調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)，故而房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)也會相應(yīng)增大。但事實(shí)上，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn),相比近來火爆的基建信托，房地產(chǎn)信托的兌付風(fēng)險(xiǎn)反而要小?！彼f,“房地產(chǎn)信托有實(shí)實(shí)在在的房產(chǎn)作為抵押,并且抵押率一般都在4０%以下,并且有優(yōu)先、劣后的安排。所以即便出現(xiàn)償付風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)商到期無法還款，可以把房產(chǎn)收過來找資產(chǎn)管理公司或者過橋貸款接盤，可以保證兌付。”催生“定制需求”相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的空白，決定了保險(xiǎn)資金在信托投資上只會是小試牛刀,而不會大展拳腳。更關(guān)鍵的是，目前信托產(chǎn)品的投資期限與保險(xiǎn)資金的資金屬性并不相匹配，假如信托公司想要虜獲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)這個(gè)大戶的“芳心”，還需下點(diǎn)真功夫?！拔覀儸F(xiàn)在重要是通過信托計(jì)劃投資、跟投。由于目前國內(nèi)的信托產(chǎn)品多是１至３年期的，而保險(xiǎn)資金又比較注重中長期投資,從投資期限上來看,不是非常匹配?！币患冶ｋU(xiǎn)公司投資部人士道出了投資信托產(chǎn)品過程中的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。“這個(gè)應(yīng)當(dāng)不是大問題。我們將來可以通過專項(xiàng)管理計(jì)劃為保險(xiǎn)公司量身訂制信托產(chǎn)品。”一家信托公司人士說,保險(xiǎn)資金的涌入,將倒逼信托公司加快產(chǎn)品多元化的開發(fā)?！暗窃讷@取優(yōu)質(zhì)的中長期項(xiàng)目上，并非所有的信托公司都具有優(yōu)勢，資源、人脈等非常重要。”對于信托公司的“殷勤”示好，多家受訪的保險(xiǎn)公司投資部人士仍言辭謹(jǐn)慎，表達(dá)還得再看看?！盀榱丝刂骑L(fēng)險(xiǎn),短期內(nèi),我們在信托產(chǎn)品上的風(fēng)險(xiǎn)敞口不會放很大,并且在挑選交易對手(信托公司）時(shí)，也會有一套嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)。”（上海證券報(bào)２023‐1２‐20)HYPERLINK＼l"A10"返回目錄１1、冒險(xiǎn)闖年關(guān):交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)返點(diǎn)超25%“現(xiàn)在車險(xiǎn)市場上的險(xiǎn)種銷售返點(diǎn)最高可達(dá)雙2５，令人咂舌。”近日,某保險(xiǎn)公司北京分公司管理人員張先生表達(dá)。他解釋說,所謂“雙2５”,指的是保險(xiǎn)公司給諸如4Ｓ店或修理廠這類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的銷售費(fèi)用返點(diǎn)均高達(dá)25％。據(jù)了解,這種現(xiàn)象重要集中在中小保險(xiǎn)公司的三四級分支機(jī)構(gòu)和一些銷售團(tuán)隊(duì)中,并不是公司整體行為。但無疑，年終車險(xiǎn)市場價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)硝煙彌漫。其背后的因素重要是，險(xiǎn)企為了完畢全年的業(yè)績目的，應(yīng)對年終業(yè)績考核,不惜違規(guī)抬高銷售費(fèi)用。寧愿貼錢也要賺規(guī)模“臨近年終，許多業(yè)務(wù)人員沒有完畢全年業(yè)務(wù)指標(biāo)，為了順利達(dá)標(biāo)，好在公司評個(gè)先進(jìn)、多拿年終獎，便與平時(shí)合作不錯(cuò)的４Ｓ店或修理廠等有兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)合謀，年終突擊拉業(yè)務(wù)?！睆埾壬榻B。至于如何操作，張先生說:“在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，都不敢明著來，現(xiàn)在這種操作手法很隱蔽,高額的銷售費(fèi)用并不直接體現(xiàn)在會計(jì)賬目上，而是通過各種手段間接給代理機(jī)構(gòu)輸送利益,比如提高賠款數(shù)額、提高配件價(jià)格等等，再比如直接給予代理機(jī)構(gòu)鈔票返還等等。”“其實(shí)這些手段在業(yè)內(nèi)已經(jīng)算不上新鮮事了,新鮮的是交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)的銷售費(fèi)用都那么高，看來有些人真是著急了?！睆埾壬f,沒想到交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的價(jià)格戰(zhàn)也打得如此慘烈。據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，20２３年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損112億元,比２02３年增長近15億元，經(jīng)營虧損率達(dá)10.１%。經(jīng)營５年半以來，交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營虧損達(dá)１73億元。其中,案均賠付率高是導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的重要因素。據(jù)中保協(xié)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝介紹,由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格、修理工時(shí)費(fèi)用等逐年提高,交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2023年上半年的34９８元提高至去年下半年的４930元,增長高達(dá)41%。此外,數(shù)據(jù)表白，２023年交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用為277億元，費(fèi)用率為30.4%,這一比率低于商業(yè)車險(xiǎn)3．６個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解,一般交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給代理機(jī)構(gòu)的銷售費(fèi)用在5％左右，而驟然提高至2５％,必然對本已經(jīng)一塌糊涂的交強(qiáng)險(xiǎn)的賺錢狀況導(dǎo)致進(jìn)一步壓力。張先生分析說:“由于大公司各項(xiàng)流程比較規(guī)范,業(yè)務(wù)人員很難做手腳，而中小保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模小,流程上有漏洞可循。并且，對于一些三四級機(jī)構(gòu)或者銷售團(tuán)隊(duì)來說,能否完畢全年業(yè)績目的直接關(guān)系到其在公司內(nèi)部的業(yè)績排名,以及來年總公司劃撥費(fèi)用的多少,所以有人寧愿冒險(xiǎn)沖規(guī)模?！蹦觋P(guān)考核催生價(jià)格戰(zhàn)由于面臨著年終考核，每年年終,都是車險(xiǎn)市場價(jià)格戰(zhàn)的多發(fā)季節(jié),業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)壓力是催生價(jià)格戰(zhàn)的直接因素。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,財(cái)險(xiǎn)市場多家保險(xiǎn)公司正在為達(dá)標(biāo)做最后的沖刺。據(jù)某大型財(cái)險(xiǎn)公司山西分公司一位業(yè)務(wù)經(jīng)理表達(dá)，今年的日子十分不好過，總公司已經(jīng)調(diào)低了其所在的分公司全年的業(yè)務(wù)指標(biāo),但盡管如此,今年即將走完,離預(yù)計(jì)目的仍有較大差距。出現(xiàn)類似狀況的不僅僅只有一家分公司,其他地方分公司也面臨著同樣的困境。據(jù)其介紹,在往年提前完畢全年目的很容易，一般會拿出一兩個(gè)月的時(shí)間備戰(zhàn)來年的開門紅。而今年已進(jìn)入年終，公司主線無心考慮開門紅的事情,黯淡收尾幾乎成定局。而排名前十的某財(cái)險(xiǎn)公司無錫支公司的經(jīng)理介紹,一般保險(xiǎn)公司會根據(jù)上一年度的業(yè)務(wù)增長情況,按照一定增長率，設(shè)定來年的業(yè)績目的。數(shù)據(jù)顯示,今年前1０個(gè)月，全國財(cái)險(xiǎn)市場共收到保費(fèi)4367.7億元,同比增長１5.1％，而去年較前年的業(yè)務(wù)增長率是18.5%。據(jù)記錄,今年前1０個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)市場上保費(fèi)收入出現(xiàn)同比負(fù)增長的中資財(cái)險(xiǎn)公司有安誠財(cái)險(xiǎn)(‐２0.4３%)、安華農(nóng)業(yè)(‐11.55%)、大眾保險(xiǎn)(‐8.84%）、長安責(zé)任保險(xiǎn)(‐3.1５％)和安邦財(cái)險(xiǎn)（‐１．93％）,保費(fèi)收入出現(xiàn)同比負(fù)增長的外資財(cái)險(xiǎn)公司有丘博保險(xiǎn)（‐1１.2７%)和現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)(‐5.０4%）。而業(yè)績不達(dá)標(biāo)的連鎖反映也開始顯現(xiàn)。近日，有某財(cái)險(xiǎn)湖北分公司的一位員工表達(dá),其所在的公司武漢服務(wù)部已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月發(fā)不出績效工資。并且,不僅僅只有其所在的服務(wù)部，公司在整個(gè)湖北地區(qū)都面臨這樣的困境。出現(xiàn)這一情況的因素則是公司業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長。(證券日報(bào)20２３‐12‐20)HYPEＲＬＩNK返回目錄１2、城軌保險(xiǎn)大單遭拼搶險(xiǎn)資青睞城軌還需理性隨著國家發(fā)改委近期批準(zhǔn)了福州軌交2號線及福平鐵路項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告,并批復(fù)了烏魯木齊市城軌交通近期建設(shè)規(guī)劃２02３‐２023年,今年國家發(fā)改委批復(fù)的800０多億元城軌投資已經(jīng)開閘。“給了糧票沒給錢”，地方政府城軌建設(shè)的錢從哪里來？據(jù)有關(guān)資料顯示，在以往城軌的建設(shè)資金中,約30％以上的資本金由地方財(cái)政承擔(dān),其余則重要通過金融融資方式解決。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，城軌全線貫通后,可有效緩解路面交通壓力，為了方便出行,乘坐城軌交通的人流量必然會增長,從而為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提供新的機(jī)遇。由于旅游意外險(xiǎn)增長，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域會比壽險(xiǎn)獲益更大。手握萬億資金的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在各地方政府“四處籌錢”之中被覬覦期待，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所期待的不光是“基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)”尚有“圍繞城軌建設(shè)的保險(xiǎn)項(xiàng)目”。據(jù)了解,出于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的考慮,目前全國在建或已建地鐵大多投保了相關(guān)保險(xiǎn),承保的大體涉及:財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、建筑安裝工程一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)及地鐵機(jī)車車身相關(guān)保險(xiǎn)等。具體承保范圍以雙方簽訂的協(xié)議為準(zhǔn),保障范圍小到乘客手指被地鐵車門夾傷,大到恐怖襲擊。11月25日,中國人壽分別與南京、蘇州市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,其中,和蘇州市政府將共同合作設(shè)立100億元規(guī)模的蘇州城市建設(shè)基金。這是險(xiǎn)資初次以股權(quán)投資方式介入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也是地方政府引入大額長期穩(wěn)定的保險(xiǎn)資金支持城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。然而，并不是所有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對城軌建設(shè)都感愛好，采訪了解到，由于考慮到鈔票流以及投資收回年限等等因素，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做投資計(jì)劃的時(shí)候十分謹(jǐn)慎。“要得到抱負(fù)的保險(xiǎn)資金投資項(xiàng)目不容易，除了要通過很多次項(xiàng)目論證以外,在資金、年限上都要把握好,所以在挑選項(xiàng)目和做計(jì)劃的時(shí)候，要精挑細(xì)選慎之又慎。”一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資部人士說。保險(xiǎn)公司拼搶城軌項(xiàng)目，一方面是趨利所致，另一方面則是看中重大項(xiàng)目背后所產(chǎn)生的附加值效應(yīng)。然而,這些投資則更需要理性。中國人保財(cái)險(xiǎn)一家分公司負(fù)責(zé)人孫經(jīng)理表達(dá)，城軌全線貫通后,最大的好處是給本地市民的出行帶來了方便,也增長了客流量。這給保險(xiǎn)領(lǐng)域帶來了新的機(jī)會,其中受益較大的重要是旅游意外險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)?！按送?由于城軌工程建設(shè)就有巨額的保險(xiǎn)需求,因此工程險(xiǎn)等方面也會受益?！睂O經(jīng)理說。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了對城軌建設(shè)進(jìn)行投保之外，其余的精力也會放到乘客身上，比如現(xiàn)在各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)熱推的“交通意外險(xiǎn)”。事實(shí)上，交通意外險(xiǎn)是一種“小投入”的產(chǎn)品,以中國人保的“營運(yùn)交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)”為例，這個(gè)保險(xiǎn)可認(rèn)為客戶在乘坐城軌等交通工具時(shí)碰到的意外風(fēng)險(xiǎn)提供保障,可認(rèn)為乘坐城軌的乘客提供意外傷害保額達(dá)成一人3０萬元。對于巨額的城軌保單被幾家保險(xiǎn)巨頭機(jī)構(gòu)分食,市場也有爭議?！伴L此以往，城市地鐵項(xiàng)目將形成一個(gè)寡頭壟斷的態(tài)勢，小公司沒有機(jī)會參與,也就更談不上積累這方面的經(jīng)驗(yàn)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平?！币患倚⌒拓?cái)險(xiǎn)公司人士質(zhì)疑。也有業(yè)內(nèi)人士稱，這反映出我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)有實(shí)力的競爭主體太少，一些公司雖然保費(fèi)收入比較可觀,但重要來自車險(xiǎn),加上自身財(cái)務(wù)存在問題,無法參與大型項(xiàng)目的承保。（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)20２3‐1２‐17)HYＰERLＩNK\ｌ"A12"返回目錄13、遺產(chǎn)稅試點(diǎn)傳聞再起保險(xiǎn)公司屢簽天價(jià)保單深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅的傳聞再起，作為國際通行的避稅工具,壽險(xiǎn)保單的購買熱情被一夜激發(fā)。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)人士透露，近日來保險(xiǎn)公司屢簽天價(jià)保單,不少私營業(yè)主成為保險(xiǎn)公司的“座上賓”,避稅成了他們投保的重要動機(jī)。作為改革前沿的深圳市日前提出十大收入分派制度改革思緒，其中最值得關(guān)注的無疑是試征遺產(chǎn)稅的建議。盡管這一建議目前尚未到實(shí)質(zhì)階段,但卻引起了不少公司主的注意。多家保險(xiǎn)公司反映,前往征詢“保險(xiǎn)能否避稅”的公司主明顯增多。來自市場一線的消息稱,就在傳出深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅后不久，本地市場就出現(xiàn)了一張躉交保費(fèi)1.03億元、一張年繳保費(fèi)268０萬元(3年期)的巨額保單。“聽說，其中一張保單的投保人，就是奔著避稅去的。”誠然,在成熟的海外保險(xiǎn)市場,有鈔票價(jià)值的壽險(xiǎn)保單往往會成為不少富豪的避稅工具,不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅內(nèi)。也正是這一國際慣例,讓國內(nèi)不少公司主想到了運(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行合理避稅。同時(shí)也讓國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)找到了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一大賣點(diǎn),“我們現(xiàn)在向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會提到未來也許開征遺產(chǎn)稅的政策變化?！币患冶ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場部人士表達(dá)。但需要提醒公司主的是，由于試證遺產(chǎn)稅的說法目前只是建議,尚未到實(shí)質(zhì)階段，因此在投保時(shí)仍應(yīng)以個(gè)人實(shí)際保障需求為主。不少專家認(rèn)為，從目前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，我國短期內(nèi)推行遺產(chǎn)稅的也許性并不大?？梢哉f，在今時(shí)今日就重要以規(guī)避遺產(chǎn)稅的說法來推動天價(jià)富人險(xiǎn)的銷售,名義上是未雨綢繆,但更多的是一個(gè)噱頭。而除避稅之外，不少保險(xiǎn)營銷員會告訴各公司主：“保險(xiǎn)還能避債?！睂Υ?，上海法律界一位資深律師表達(dá),對于保險(xiǎn)是否可以避債,目前國內(nèi)法律界還存在爭議。由于國內(nèi)目前在個(gè)人破產(chǎn)法律法規(guī)上存在空白，因此保險(xiǎn)時(shí)常被視為避債的一種工具。但是,在一種情況下發(fā)生的保險(xiǎn)金,是受法律保護(hù),可作為避債手段的。一位保險(xiǎn)專家解讀說，指定受益人的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常具有資產(chǎn)保全的功能,可以作為避債工具。但假如保單上沒有指定受益人或是法定受益人,在這種情況下，保單將不可作為避債之用，而被視為償債資金。撇開“開征遺產(chǎn)稅”這個(gè)噱頭而言,“富人險(xiǎn)”其實(shí)還是有一定市場的,關(guān)鍵在于保險(xiǎn)公司有沒有了解到中國富人們真正的需求所在。一項(xiàng)針對“高端中產(chǎn)人群”的市場調(diào)查表白,富人最大的關(guān)注點(diǎn)集中在：子女教育需求、防止疾病、照顧父母。就健康和教育保障而言,他們對保險(xiǎn)的規(guī)定也是與眾不同的：他們擔(dān)憂通貨膨脹導(dǎo)致保障的縮水，緊張今天購買的保障,隨著著年紀(jì)的增長，在未來也許就不夠了，希望可以擁有不斷增長的保障。也就是說，高保障才是中國富人真正之所需。此外,富人們每年投幾萬元、十幾萬元甚至更多錢在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)額度高是一方面;另一方面,也希望能得到與普通人群有所差異的“高附加值服務(wù)”,讓自己投下的保費(fèi)“更值錢”。這在一部分新推的富人險(xiǎn)中已有所體現(xiàn)。（上海證券報(bào)２023‐12‐１8)HＹPEＲLINK返回目錄1４、保險(xiǎn)公司年度信息披露集中查詢平臺正式上線1２月18日，保險(xiǎn)公司年度信息披露集中查詢平臺，今天在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(.cn）正式上線運(yùn)營。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，該平臺的開通,為保險(xiǎn)消費(fèi)者和社會公眾查詢了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理情況提供了一個(gè)新的渠道，是保險(xiǎn)業(yè)貫徹“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”方針,加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營透明度的又一新舉措。根據(jù)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》,保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)主頁和保監(jiān)會指定的報(bào)紙是公司年度信息披露的主渠道,但這兩個(gè)渠道相對分散，不利于信息集中查詢。保險(xiǎn)公司年度信息披露集中查詢平臺的開通，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和社會公眾查詢了解保險(xiǎn)公司年度信息，提供了一個(gè)集中統(tǒng)一的平臺,將極大地提高信息查詢的便捷性。此后，保險(xiǎn)消費(fèi)者和社會公眾，點(diǎn)擊中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站主頁的“保險(xiǎn)公司年度信息披露”圖標(biāo)，即可進(jìn)入“保險(xiǎn)公司年度信息披露”查詢欄目。在該欄目下，分產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司,點(diǎn)擊想查詢的保險(xiǎn)公司的名稱,即可瀏覽該公司已經(jīng)披露的歷年年度信息披露報(bào)告。這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司信息披露,旨在提高保險(xiǎn)市場透明度，解決市場運(yùn)營中的信息不對稱問題，引入公共監(jiān)管機(jī)制,強(qiáng)化市場約束,維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展,切實(shí)保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。下一階段，保監(jiān)會還將采用完善信息披露制度、加強(qiáng)平常監(jiān)管等措施,切實(shí)提高保險(xiǎn)公司信息披露的質(zhì)量和時(shí)效性，進(jìn)一步推動保險(xiǎn)公司信息披露工作的開展。同時(shí)，規(guī)定中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會做好信息披露集中查詢平臺的運(yùn)營維護(hù)工作。(中國保監(jiān)會網(wǎng)站２０23‐1２‐18)HYＰERLINK＼ｌ"A1４"返回目錄【公司經(jīng)營】15、中國人壽多項(xiàng)議案獲董事會通過為投資新渠道放行自從保險(xiǎn)資金投資新政發(fā)布,各家保險(xiǎn)公司顯然都摩拳擦掌，躍躍欲試。昨日晚間，中國人壽發(fā)布董事會決議，批準(zhǔn)公司開展多項(xiàng)與投資新政相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)董事會決議,本次中國人壽董事會共審議通過了1６項(xiàng)議案，其中約一半都與中國人壽的投資業(yè)務(wù)相關(guān)。今年年中保監(jiān)會的13項(xiàng)投資新政中，股指期貨、金融衍生品等多個(gè)投資品種是初次向保險(xiǎn)資金敞開大門。而在本次中國董事會的議案中，就有《關(guān)于批準(zhǔn)公司開展商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等四項(xiàng)投資業(yè)務(wù)的議案》、《關(guān)于批準(zhǔn)公司開展股指期貨交易業(yè)務(wù)的議案》等與此相關(guān)的議案被通過。而《關(guān)于批準(zhǔn)公司進(jìn)一步發(fā)展境外投資業(yè)務(wù)的議案》、《關(guān)于申請2023年度不動產(chǎn)投資計(jì)劃投資授權(quán)的議案》等其他關(guān)于投資的議案也許也根據(jù)投資新政的調(diào)整做了相應(yīng)修改。一系列的議案發(fā)布,無疑是中國人壽為投資渠道進(jìn)一步放開所做的準(zhǔn)備工作。此外，董事會決議顯示,中國人壽由于會計(jì)師事務(wù)所年限規(guī)定，２０２３年的中國審計(jì)師和國際審計(jì)師將由本來的普華永道變更為同為“四大”的安永,這對于明年即將面臨中國太保這一保險(xiǎn)大客戶審計(jì)輪換的安永來說無疑是一大好消息。值得注意的是,與“四大行”審計(jì)輪換情況同樣,中國人壽的審計(jì)輪換也隨著著審計(jì)費(fèi)用的大幅下降。據(jù)悉，中國人壽２0２3年支付給作為境內(nèi)審計(jì)師的普華永道中天和國際核數(shù)師的羅兵咸永道共計(jì)6４２5萬元,而本次2０23年安永的年度酬金共計(jì)5０70萬元,與２023年相比下降比例超過20%。業(yè)內(nèi)人士表達(dá)，審計(jì)費(fèi)用的下降已成為近年的趨勢。經(jīng)濟(jì)狀況的下行、會計(jì)師事務(wù)所之間的競爭，以及會計(jì)師事務(wù)所議價(jià)能力的下降共同導(dǎo)致了審計(jì)費(fèi)用的下降。據(jù)財(cái)政部文獻(xiàn)規(guī)定，金融公司連續(xù)聘用同一會計(jì)師事務(wù)所（涉及該事務(wù)所的相關(guān)成員單位)原則上不超過5年。截至2０２3年１2月31日,假如金融公司連續(xù)聘用同一會計(jì)師事務(wù)所年限已經(jīng)達(dá)成或超過５年的，最長可延緩3年更換，但連續(xù)聘用年限最長不得超過2023。而20２3年正是普華永道與中國人壽的十年約滿。（第一財(cái)經(jīng)日報(bào)20２３‐１2‐24)HYPＥRLIＮK＼ｌ"Ａ15＂返回目錄１6、險(xiǎn)資密集布局城鄉(xiāng)化太平資管搶得首單即將起航的新型城鄉(xiāng)化進(jìn)程所產(chǎn)生的巨大資金及保障需求,令國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“垂涎欲滴”。從昨日保險(xiǎn)資金投資城鄉(xiāng)一體化建設(shè)首單出爐,到馬不斷蹄地調(diào)研城鄉(xiāng)化的商業(yè)保險(xiǎn)商機(jī),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正將城鄉(xiāng)化作為未來掘金的新高地。險(xiǎn)資試水城鄉(xiāng)化投資圍繞城鄉(xiāng)化這一主題布局,將是未來幾年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重心?！俺青l(xiāng)化建設(shè)需要大量的基建資金投入,而壽險(xiǎn)資金長期性、穩(wěn)定性恰恰契合了城市化進(jìn)程中基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)建設(shè)的資金需求。”一家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士預(yù)料,在未來城鄉(xiāng)化基建投資中,保險(xiǎn)資金身影頻現(xiàn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)資金投資城鄉(xiāng)一體化建設(shè)第一單已經(jīng)悄然出爐。據(jù)悉,就在本月，由太平資產(chǎn)管理有限公司發(fā)起設(shè)立的“太平資產(chǎn)-蘇州工業(yè)園區(qū)鎮(zhèn)一體化項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”,將投資１1億元用于蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)區(qū)鎮(zhèn)一體化項(xiàng)目的建設(shè)。為行內(nèi)人所熟知的是,壽險(xiǎn)資金的期限基本在５年以上，平均資產(chǎn)久期２023左右，適合投資信用評級較高、鈔票流穩(wěn)定的長期項(xiàng)目。而基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目一般所需資金量較大、項(xiàng)目營運(yùn)周期長。長期期的保險(xiǎn)資金可以填補(bǔ)城鄉(xiāng)化過程中大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金缺口，同時(shí)也為保險(xiǎn)資金找到穩(wěn)定的配置標(biāo)的?！拔覀円苍趯ふ页青l(xiāng)化基建項(xiàng)目的投資機(jī)會?！睖狭硪患冶ｋU(xiǎn)公司投資部人士表達(dá),從目前來看,債券市場將重回弱勢，因此,他們將逐步減持部分債券品種,轉(zhuǎn)而增長基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃的投資比重。事實(shí)上,今年11月,保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始大幅減持債券,其中，減持國債、政策性金融債、公司債的規(guī)模分別為:2４０億、359億、4０0億。而今年以來，保險(xiǎn)資金累計(jì)發(fā)行的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃的規(guī)模卻在連續(xù)增長。值得一提的是,保險(xiǎn)投資新政放寬了保險(xiǎn)公司投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和不動產(chǎn)的各項(xiàng)規(guī)定，一定限度上順應(yīng)了城鄉(xiāng)化建設(shè)過程中對保險(xiǎn)資金的需求。據(jù)投行測算,僅基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)兩項(xiàng),目前保險(xiǎn)資金可認(rèn)為城鄉(xiāng)化建設(shè)提供的資金就可達(dá)成約1．2萬億。保險(xiǎn)需求與城鄉(xiāng)化呈正相關(guān)通過對8８個(gè)國家的數(shù)據(jù)分析，有投行研究人士發(fā)現(xiàn)，一個(gè)國家的保險(xiǎn)發(fā)育限度與城鄉(xiāng)化水平基本呈正相關(guān)性。過去二十年，我國保險(xiǎn)密度與城鄉(xiāng)化率的高度相關(guān)性亦證實(shí)了這一點(diǎn)。而城鄉(xiāng)化之所以可以提高保險(xiǎn)發(fā)展空間，內(nèi)在邏輯在于:一是,城鄉(xiāng)化打破了傳統(tǒng)社會通過血緣、土地形成的互助共保體,商業(yè)保險(xiǎn)將成為滿足居民保障需求的新選擇;二是,城鄉(xiāng)化率提高隨著的居民財(cái)富的增長,會提高對商業(yè)保險(xiǎn)的需求。“從今年下半年以來，我們就一直在調(diào)研城鄉(xiāng)化過程中的保險(xiǎn)保障商機(jī)?！币患抑匈Y壽險(xiǎn)公司市場部人士分析說,鑒于目前中國分割的社會保障制度，以商業(yè)保險(xiǎn)解決地區(qū)的保障差異，倒逼改革不失為一個(gè)選擇?！澳壳罢鞔_由商業(yè)保險(xiǎn)公司可以提供大病保險(xiǎn),進(jìn)而倒逼基本醫(yī)保實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌,事實(shí)上已經(jīng)昭示了未來的改革思緒。”事實(shí)上,近兩年來保險(xiǎn)業(yè)接受地方政府委托，相繼參與新農(nóng)合、新農(nóng)合補(bǔ)充、城鄉(xiāng)職工和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等醫(yī)療保障項(xiàng)目。這無疑為將來保險(xiǎn)公司分享城鄉(xiāng)化商業(yè)保險(xiǎn)盛宴，打下了扎實(shí)的人脈、經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)。歷史數(shù)據(jù)表白,城鄉(xiāng)化率每上升1個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)密度將增長４．4%。有投行據(jù)此推算,2023年我國保費(fèi)收入將達(dá)成近4萬億元，相應(yīng)年化增速將達(dá)成１2%。而在城鄉(xiāng)化盛宴中，分支機(jī)構(gòu)覆蓋較全面的保險(xiǎn)巨頭，顯然最為受益。1．2萬億長期期的保險(xiǎn)資金可以填補(bǔ)城鄉(xiāng)化過程中大規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金缺口，同時(shí)也為自身找到穩(wěn)定的配置標(biāo)的。據(jù)投行測算,僅基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)兩項(xiàng)，目前保險(xiǎn)資金可認(rèn)為城鄉(xiāng)化建設(shè)提供的資金就可達(dá)成約1.2萬億。(上海證券報(bào)2０２3‐１2‐21)HYPＥＲＬINK\ｌ"A1６"返回目錄17、中華保險(xiǎn)全面解禁20２3年或新設(shè)2-3家分支機(jī)構(gòu)被視為中國產(chǎn)險(xiǎn)市場體量最大的一次戰(zhàn)略重組宣告完畢。日前,保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于中華聯(lián)合保險(xiǎn)控股股份有限公司變更注冊資本金的批復(fù)》稱，東方資產(chǎn)管理公司持有的中華保險(xiǎn)所有特種債券以1元／股的價(jià)格轉(zhuǎn)換為7８.1億股股份。中華保險(xiǎn)注冊資本變更為１53．1億元人民幣,東方資產(chǎn)以５１.01％的控股比例成為中華保險(xiǎn)控股股東,保險(xiǎn)保障基金列為第二大股東,持股比例為44.82%。對于中華保險(xiǎn)而言,這段歷時(shí)5年的重組之路充滿坎坷,且細(xì)節(jié)鮮有人知。上一周，他們終于打破昔日的沉默，公司董事長李迎春獨(dú)自面對數(shù)十家媒體記者，具體通報(bào)了202３年至今中華保險(xiǎn)的重生之路。起死回生,注資助償付能力達(dá)標(biāo)2023年,中華保險(xiǎn)出現(xiàn)巨額虧損,經(jīng)營方式粗放、管理水平落后、償付能力局限性等問題逐漸暴露,公司陷入經(jīng)營困境。2023年３月,保監(jiān)會正式向中華保險(xiǎn)派駐“加強(qiáng)內(nèi)控工作組”，開始對該公司進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)處置。在新聞發(fā)布會上，李迎春回憶起那段“困難”時(shí)期說：“２0２3年時(shí),中華保險(xiǎn)的確面臨著倒閉風(fēng)險(xiǎn)。但通過全面系統(tǒng)的治理整頓后，2０２３年,公司的經(jīng)營初次實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈,綜合成本率降至97.3%，實(shí)現(xiàn)凈利潤8．5億元?！?023年8月,內(nèi)控工作組撤出中華保險(xiǎn)，公司成立了新董事會，組建新經(jīng)營班子,李迎春也正是在這個(gè)時(shí)候從保監(jiān)會調(diào)任中華保險(xiǎn)董事長?！拔覀兲岢隽恕蝿?chuàng)業(yè)三步走’的戰(zhàn)略目的,計(jì)劃通過20２3時(shí)間,把中華保險(xiǎn)建成一家創(chuàng)新型、多元化的保險(xiǎn)集團(tuán)公司?！崩钣赫f。在二次創(chuàng)業(yè)的開局之年，也就是20２３年,中華保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2０9.５5億元，綜合成本率89.３%,同比下降７.9個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)凈利潤27.69億元，23家分公司全面實(shí)現(xiàn)賺錢。隨著經(jīng)營情況的逐漸好轉(zhuǎn)，中華保險(xiǎn)的重組工作迎來重大轉(zhuǎn)機(jī)。2023年3月,保監(jiān)會核準(zhǔn)保險(xiǎn)保障基金公司以60億元資金向中華控股進(jìn)行注資,2023年8月２8日，中華控股與東方資產(chǎn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，即東方資產(chǎn)通過債轉(zhuǎn)股形式向中華控股注資７8.１億元。10月22日，經(jīng)中國保監(jiān)會審批,中華產(chǎn)險(xiǎn)的注冊資本金已達(dá)成1４5億元,按注冊資本金計(jì)算，居財(cái)險(xiǎn)公司第二,償付能力充足率達(dá)成1５０%以上，達(dá)成償付能力充足類公司標(biāo)準(zhǔn)。解禁之后,重啟分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作值得注意的是,隨著償付能力問題的解決，保監(jiān)會對中華保險(xiǎn)由于償付能力局限性設(shè)立的各項(xiàng)監(jiān)管措施也得以全面解禁。11月23日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于全面解除對中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司監(jiān)管措施的批復(fù)》,解除了對中華保險(xiǎn)實(shí)行的限制業(yè)務(wù)規(guī)模、不得設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)、不得提高原有分支機(jī)構(gòu)層級、不得向股東分紅、嚴(yán)禁購置房地產(chǎn)、嚴(yán)禁購置大額固定資產(chǎn)等監(jiān)管措施。據(jù)了解，從2023年開始，公司基本未再設(shè)機(jī)構(gòu),２02３年以來,很多機(jī)構(gòu)也已經(jīng)關(guān)停并轉(zhuǎn),目前在全國尚有12家分公司沒有機(jī)構(gòu)，沒有形成一個(gè)全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，給客戶服務(wù)帶來不便。李迎春透露，202３年,中華保險(xiǎn)將根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定,結(jié)合實(shí)際情況,也許適本地要在全國新設(shè)2‐３家分支機(jī)構(gòu),通過3年時(shí)間,逐步形成一個(gè)合理的全國性網(wǎng)絡(luò)。而對于被解禁的其他方面影響，李迎春表達(dá),“還是要根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際情況,以及整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略,逐步地向前推動,不會一哄而上?！币霊?zhàn)投,保險(xiǎn)保障基金擇機(jī)退出5年中的另一個(gè)細(xì)節(jié)同樣不能忽略。李迎春表達(dá)，從2023年曝出巨額虧損起,中華保險(xiǎn)就開始引資工作，并得到國內(nèi)外多個(gè)投資者關(guān)注,法國安盛保險(xiǎn)、法國安盟保險(xiǎn)和英國皇家太陽保險(xiǎn)3家外資公司參與了最后一輪競標(biāo),法國安盛保險(xiǎn)最終勝出。但是,一場全球性的金融危機(jī)讓重組“胎死腹中”。如今，東方資產(chǎn)終于“入駐”,這對于中華保險(xiǎn)而言意味著什么?“這并不意味著中華保險(xiǎn)引入戰(zhàn)略投資者就此結(jié)束了，其實(shí)，一切只是剛剛開始。東方資產(chǎn)的進(jìn)入讓公司資本金更加充實(shí),在關(guān)鍵時(shí)刻及時(shí)解決了償付能力局限性的問題。”李迎春表達(dá)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是中華保險(xiǎn)一個(gè)長遠(yuǎn)任務(wù)，未來選擇的重點(diǎn)和著力點(diǎn)會放在對公司的整個(gè)文化建設(shè)、產(chǎn)品建設(shè)、理念建設(shè)等方面?！疤貏e是，引進(jìn)一些國際同行,從而在產(chǎn)品開發(fā)上給予公司更大幫助,比如，在巨災(zāi)保障產(chǎn)品設(shè)計(jì)等領(lǐng)域。要知道,中華保險(xiǎn)誕生于兵團(tuán),起源于農(nóng)險(xiǎn)。未來引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，重要是看其能否為公司帶來創(chuàng)新產(chǎn)品，填補(bǔ)短板。因此，財(cái)務(wù)投資并不是下一步非常迫切需要引入的?！崩钣赫f。李迎春進(jìn)一步透露，對于與國際戰(zhàn)略投資者的接觸,已有一些潛在對象,但都還沒有進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判。至于業(yè)界關(guān)心的保險(xiǎn)保障基金退出時(shí)間表，他表達(dá)，“保險(xiǎn)保障基金不也許長期持股,什么時(shí)間退出，目前還不了解，保監(jiān)會和保險(xiǎn)保障基金會選擇時(shí)機(jī)。我個(gè)人認(rèn)為,這個(gè)時(shí)機(jī)的重要標(biāo)志就是以中華保險(xiǎn)真正潛在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)完全化解,保險(xiǎn)保障基金就可以安全退出了。目前而言,雖然經(jīng)營向好,但歷史包袱還是有的。”但是，李迎春也很自信地表達(dá),公司或?qū)⒃凇埃?23年-2０23年”第二步戰(zhàn)略階段徹底甩掉歷史包袱?！皬慕衲昴杲K來看，公司整體虧損尚有近80億元,按照每年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤26億－３０億元計(jì)算,我們將在3年內(nèi)徹底甩掉歷史包袱。這個(gè)目的有望能提前實(shí)現(xiàn)?！保▏H金融報(bào)2023‐12‐１４）ＨYPERLINK返回目錄【保險(xiǎn)數(shù)據(jù)】1８、2023年11月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入與原保險(xiǎn)賠付支出HYPERLINK\ｌ"Ａ1８"返回目錄19、2０23年11月全國產(chǎn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入趨勢HYＰERＬＩNＫ＼ｌ"Ａ19"返回目錄2０、20２3年1１月各險(xiǎn)種保費(fèi)收入表單位：萬元保費(fèi)收入同比增幅保費(fèi)占比總保費(fèi)1１30２56２.68９.32%--－-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)43729１０．８817.04％3８.６9％壽險(xiǎn)60356７2．９33.１０%5３.40％意外險(xiǎn)２7４07６.0614．９1%2．4２％健康險(xiǎn)6１990２．80２1.５３％HYPERＬINK\l＂A2０"返回目錄21、2023年１1月全國各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入表單位：萬元地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅保費(fèi)占比地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅保費(fèi)占比全國合計(jì)11３０25６２.689.32%---黑龍江232342.93－2.4５%2.06%北京７3０２21.