互聯(lián)網(wǎng)金融 05 P2P網(wǎng)絡貸款

第五章P2P網(wǎng)絡貸款第五章P2P網(wǎng)絡貸款學習目標掌握P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式和風控要點；理解P2P網(wǎng)絡貸款與傳統(tǒng)信貸的不同之處；了解P2P網(wǎng)絡貸款的發(fā)展歷程和趨勢。知識要點P2P網(wǎng)絡貸款的定義、特點及交易流程；

P2P網(wǎng)絡貸款的主要運作模式；

P2P網(wǎng)絡貸款的風險防控。關鍵術語

P2P網(wǎng)絡貸款；純平臺模式；債權轉(zhuǎn)讓模式第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況1.P2P網(wǎng)絡貸款的含義及特點2.P2P網(wǎng)絡貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程3.P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢第五章P2P網(wǎng)絡貸款P2P網(wǎng)絡貸款的含義及特點P2P網(wǎng)絡貸款來自于英文的Peer-to-Peerlending，即點對點借貸。P2P網(wǎng)絡貸款是指借款人與投資人通過獨立的第三方網(wǎng)絡平臺進行的借貸活動，即由P2P網(wǎng)絡貸款機構(gòu)作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況P2P網(wǎng)貸交易流程：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況P2P網(wǎng)絡貸款的特點：1）直接融資，靈活方便2）操作簡單，參者廣泛3）公開透明，開拓創(chuàng)新4）利率較高，風險較大第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況2.P2P網(wǎng)絡貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程國外P2P網(wǎng)絡貸款的產(chǎn)生和發(fā)展產(chǎn)生背景P2P網(wǎng)絡貸款的出現(xiàn)要追溯到孟加拉國尤努斯1979年創(chuàng)辦的“窮人銀行”——格萊珉銀行的小額借貸。它的社會價值主要體現(xiàn)在滿足個人資金需求、發(fā)展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面。發(fā)展歷程P2P網(wǎng)貸的發(fā)源地在英國。在整個歐洲市場，英國的P2P網(wǎng)貸累計成交量占據(jù)了84.8%的市場份額。2005年11月開始，美國陸續(xù)也成立了幾家P2P網(wǎng)貸公司。美國P2P行業(yè)基本處于雙寡頭壟斷格局，Prosper和LendingClub在美國的市場占有率超過80%第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況第一階段：2007—2012年（以信用借款為主的初始發(fā)展期）第二階段：2012年—2013年（以地域借款為主的快速擴張期）第三階段：2013年—2014年（以自融高息為主的風險爆發(fā)期）第四階段：2014年至今（以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期）中國P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展我國P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展大致經(jīng)歷了以下四個階段：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢出現(xiàn)兼并潮或現(xiàn)寡頭時代移動端理財成為未來趨勢P2P收益繼續(xù)下降利差收窄P2P網(wǎng)貸平臺加速上市步伐P2P網(wǎng)貸將更加專注線上第一節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款概況第二節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式1.國外P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式2.中國P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式第五章P2P網(wǎng)絡貸款1.國外P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式英國Zopa模式：貸款人手續(xù)費+投資者管理費+逾期費用美國Prosper模式：貸款人手續(xù)費+投資者管理費+逾期費用美國LendingClub模式：貸款人手續(xù)費+投資者服務費+收款手續(xù)費+逾期費用美國Kiva模式：非營利性公益平臺按借貸流程分類純平臺模式債權轉(zhuǎn)讓模式按融資渠道分類純線上模式線上線下相結(jié)合模式按有無擔保機制分類無擔保模式有擔保模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的運營模式第三節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的風險控制與監(jiān)管1.P2P網(wǎng)絡貸款的風險2.P2P網(wǎng)絡貸款的內(nèi)部風險控制3.P2P網(wǎng)絡貸款的外部監(jiān)管第五章P2P網(wǎng)絡貸款P2P網(wǎng)絡貸款的風險法律風險資質(zhì)風險模式風險資金風險標的風險經(jīng)營風險第三節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的風險控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡貸款的內(nèi)部風險控制第三節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的風險控制與監(jiān)管貸前線上+線下審核貸中信用分等級貸后風險保障體系風險準備金擔保公司保險公司P2P網(wǎng)貸的風控體系技術安全保障平臺產(chǎn)品信用風險控制合規(guī)性保障體系第三節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的風險控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡貸款的外部監(jiān)管我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管：“1+3”監(jiān)管框架體系

2016/08/24《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》

2016/11/28《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》

2017/02/23《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)資金存管業(yè)務指引》

2017/08/25《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》國外P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管：

美英：準入門檻、信息披露制度、破產(chǎn)后備計劃。第三節(jié)P2P網(wǎng)絡貸款的風險控制與監(jiān)管