智能金融：從人類大腦到金融大腦的華麗轉(zhuǎn)身

進入6月以來，有兩條關于人工智能的新聞引人關注，6月2日，定位于智能金融服務商的PINTEC（品鈦）集團在北京宣布成立。PINTEC專注于金融大數(shù)據(jù)處理和金融科技開發(fā)，旗下?lián)碛凶x秒、一點基金、積木盒子、企樂匯等子公司，并將于近期成立智能投顧公司。此前一天，比爾·蓋茨在南加州舉辦的CodeConference大會上宣布“人工智能的夢想終于就要實現(xiàn)了，這是我們一切努力的終極目標?！鄙w茨將人工智能稱作“第二自我”，在接下來的10年到20年之內(nèi)，人工智能將對管理我們的生活“起到極大的用處”。他還表示，微軟將和谷歌母公司Alphabet、Facebook和蘋果一起，繼續(xù)在人工智能領域多加努力?！斑@個夢想終于就要實現(xiàn)了，這是我們一切努力的終極目標?！弊鳛槿斯ぶ悄艿臒岢锤拍钪?，智能金融這兩年開始風生水起，尤其是延伸到了投顧領域。但和國外較成熟的智能投顧平臺相比，如WealthFront、Betterment、PersonalCapital、AssetBuilder，智能投顧在國內(nèi)尚屬起步階段，而且更多的是作為一種純概念炒作，真正落實到企業(yè)主動布局并一步步推進的，還是鳳毛麟角。其中不乏激烈的爭議，究其原因，還是人們對機器人取而代之的恐懼心理，蓋茨和霍金都曾表達過這樣的擔心。一項最新調(diào)查顯示，許多人都對人工智能的崛起感到恐懼。有三分之一的人相信，在下一個世紀中，人工智能的崛起將對人類造成嚴重的威脅?；氐浇鹑陬I域，有專家指出，智能型金融將是金融業(yè)的最高級形態(tài)，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融不過是傳統(tǒng)金融由低級向高級演變的過渡階段。未來的高智能型金融階段，將擔起融合互聯(lián)網(wǎng)、金融、大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)更加智能的精確計算的責任，貢獻人類大腦一般的思維，通過對復雜數(shù)據(jù)的處理能力、快速準確的機器學習能力，在面對復雜的資本市場時，讓產(chǎn)品背后的邏輯系統(tǒng)可以快速適應場景數(shù)據(jù)，建立合適的評分規(guī)則、決策體系，逐步具備“金融大腦”的能力，有效提高服務效率和用戶滿意度，實現(xiàn)客戶的信用、風險和資源配置，以此提高效率，降低商業(yè)成本，并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。美國新澤西州立大學羅格斯商學院金融學博士后楊新臣更是指出，智能金融是傳統(tǒng)金融特別是互聯(lián)網(wǎng)金融和量化金融的高級階段，是對傳統(tǒng)金融的模式創(chuàng)新,不只是技術創(chuàng)新、方法創(chuàng)新、理論創(chuàng)新，更是思維模式的創(chuàng)新。以智能顧投為例，機器人投顧一方面擁有主動投資的特點，投資者可以根據(jù)自己的主觀判斷選擇合適的標的類型以及投資風格等，另一方面又具有量化投資的優(yōu)勢。未來成熟的機器人投顧必然是既能精準地理解投資者的主動需求，同時又在量化投資策略上擁有豐富的儲備，才能夠?qū)崿F(xiàn)主動及量化投資的華麗結(jié)合。對于有投資需求，卻又缺乏投資經(jīng)驗的投資者來說，這是一種非常好的選擇。首先，傳統(tǒng)投顧收費較高，主要面對機構投資者或高凈值客戶，個人投資者消費不起，而投顧機器人則具有低成本及便于操作等特點，無疑將對個人投資者具有巨大吸引力。其次，機器人投顧擁有鐵一般的紀律，能夠避免人的情緒影響，嚴格執(zhí)行預設好的投資策略。再者，機器人投顧擁有人腦無法比擬的大數(shù)據(jù)存儲、批量處理以及高速運算等功能，能夠幫投資者在海量復雜信息中迅速計算并提取出所需的有價值信息，并轉(zhuǎn)化為投資決策。綜觀全球科技發(fā)展史，信息科技進步對金融的影響，基本可以分為三個階段，第一個階段是金融信息化階段，在互聯(lián)網(wǎng)上和信息服務平臺上實現(xiàn)現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務的信息化。第二個階段是大數(shù)據(jù)金融階段，通過海量數(shù)據(jù)的積累，采用傳統(tǒng)數(shù)量方法來重新定義和生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品和金融服務來適應客戶的需求。第三個階段是智能金融階段，在金融中廣泛應用深度學習、自適應學習和深度挖掘等智能科技，針對海量數(shù)據(jù)有效識別復雜模式并具備人類的分析能力，可以根據(jù)單一用戶的風險和行為特征自動設計與之匹配的產(chǎn)品，即智能金融產(chǎn)品設計、智能投顧分析、智能交易撮合等的多樣化智能投融資，從而實現(xiàn)金融與信息技術的深度智能融合。從雪萊夫人的“佛蘭肯斯坦”開始，人們對科技進步的恐懼就從未停止過，但是科技的進步畢竟是無法阻擋的洪流，所以最后想以英國科學協(xié)會主席戴維·威利茨（DavidWilletts）的一段話作為結(jié)尾，或許這是消除科技進步“心魔”的一劑心靈雞湯：“創(chuàng)新總是有點嚇人的，但我們應當記住，經(jīng)濟和世界一直處在變化和適應之中。