智能金融：從人類大腦到金融大腦的華麗轉(zhuǎn)身

進(jìn)入6月以來(lái)，有兩條關(guān)于人工智能的新聞引人關(guān)注，6月2日，定位于智能金融服務(wù)商的PINTEC（品鈦）集團(tuán)在北京宣布成立。PINTEC專注于金融大數(shù)據(jù)處理和金融科技開發(fā)，旗下?lián)碛凶x秒、一點(diǎn)基金、積木盒子、企樂匯等子公司，并將于近期成立智能投顧公司。此前一天，比爾·蓋茨在南加州舉辦的CodeConference大會(huì)上宣布“人工智能的夢(mèng)想終于就要實(shí)現(xiàn)了，這是我們一切努力的終極目標(biāo)?！鄙w茨將人工智能稱作“第二自我”，在接下來(lái)的10年到20年之內(nèi)，人工智能將對(duì)管理我們的生活“起到極大的用處”。他還表示，微軟將和谷歌母公司Alphabet、Facebook和蘋果一起，繼續(xù)在人工智能領(lǐng)域多加努力?！斑@個(gè)夢(mèng)想終于就要實(shí)現(xiàn)了，這是我們一切努力的終極目標(biāo)。”作為人工智能的熱炒概念之一，智能金融這兩年開始風(fēng)生水起，尤其是延伸到了投顧領(lǐng)域。但和國(guó)外較成熟的智能投顧平臺(tái)相比，如WealthFront、Betterment、PersonalCapital、AssetBuilder，智能投顧在國(guó)內(nèi)尚屬起步階段，而且更多的是作為一種純概念炒作，真正落實(shí)到企業(yè)主動(dòng)布局并一步步推進(jìn)的，還是鳳毛麟角。其中不乏激烈的爭(zhēng)議，究其原因，還是人們對(duì)機(jī)器人取而代之的恐懼心理，蓋茨和霍金都曾表達(dá)過(guò)這樣的擔(dān)心。一項(xiàng)最新調(diào)查顯示，許多人都對(duì)人工智能的崛起感到恐懼。有三分之一的人相信，在下一個(gè)世紀(jì)中，人工智能的崛起將對(duì)人類造成嚴(yán)重的威脅?；氐浇鹑陬I(lǐng)域，有專家指出，智能型金融將是金融業(yè)的最高級(jí)形態(tài)，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融不過(guò)是傳統(tǒng)金融由低級(jí)向高級(jí)演變的過(guò)渡階段。未來(lái)的高智能型金融階段，將擔(dān)起融合互聯(lián)網(wǎng)、金融、大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)更加智能的精確計(jì)算的責(zé)任，貢獻(xiàn)人類大腦一般的思維，通過(guò)對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理能力、快速準(zhǔn)確的機(jī)器學(xué)習(xí)能力，在面對(duì)復(fù)雜的資本市場(chǎng)時(shí)，讓產(chǎn)品背后的邏輯系統(tǒng)可以快速適應(yīng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，建立合適的評(píng)分規(guī)則、決策體系，逐步具備“金融大腦”的能力，有效提高服務(wù)效率和用戶滿意度，實(shí)現(xiàn)客戶的信用、風(fēng)險(xiǎn)和資源配置，以此提高效率，降低商業(yè)成本，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。美國(guó)新澤西州立大學(xué)羅格斯商學(xué)院金融學(xué)博士后楊新臣更是指出，智能金融是傳統(tǒng)金融特別是互聯(lián)網(wǎng)金融和量化金融的高級(jí)階段，是對(duì)傳統(tǒng)金融的模式創(chuàng)新,不只是技術(shù)創(chuàng)新、方法創(chuàng)新、理論創(chuàng)新，更是思維模式的創(chuàng)新。以智能顧投為例，機(jī)器人投顧一方面擁有主動(dòng)投資的特點(diǎn)，投資者可以根據(jù)自己的主觀判斷選擇合適的標(biāo)的類型以及投資風(fēng)格等，另一方面又具有量化投資的優(yōu)勢(shì)。未來(lái)成熟的機(jī)器人投顧必然是既能精準(zhǔn)地理解投資者的主動(dòng)需求，同時(shí)又在量化投資策略上擁有豐富的儲(chǔ)備，才能夠?qū)崿F(xiàn)主動(dòng)及量化投資的華麗結(jié)合。對(duì)于有投資需求，卻又缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者來(lái)說(shuō)，這是一種非常好的選擇。首先，傳統(tǒng)投顧收費(fèi)較高，主要面對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或高凈值客戶，個(gè)人投資者消費(fèi)不起，而投顧機(jī)器人則具有低成本及便于操作等特點(diǎn)，無(wú)疑將對(duì)個(gè)人投資者具有巨大吸引力。其次，機(jī)器人投顧擁有鐵一般的紀(jì)律，能夠避免人的情緒影響，嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)設(shè)好的投資策略。再者，機(jī)器人投顧擁有人腦無(wú)法比擬的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、批量處理以及高速運(yùn)算等功能，能夠幫投資者在海量復(fù)雜信息中迅速計(jì)算并提取出所需的有價(jià)值信息，并轉(zhuǎn)化為投資決策。綜觀全球科技發(fā)展史，信息科技進(jìn)步對(duì)金融的影響，基本可以分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段是金融信息化階段，在互聯(lián)網(wǎng)上和信息服務(wù)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息化。第二個(gè)階段是大數(shù)據(jù)金融階段，通過(guò)海量數(shù)據(jù)的積累，采用傳統(tǒng)數(shù)量方法來(lái)重新定義和生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來(lái)適應(yīng)客戶的需求。第三個(gè)階段是智能金融階段，在金融中廣泛應(yīng)用深度學(xué)習(xí)、自適應(yīng)學(xué)習(xí)和深度挖掘等智能科技，針對(duì)海量數(shù)據(jù)有效識(shí)別復(fù)雜模式并具備人類的分析能力，可以根據(jù)單一用戶的風(fēng)險(xiǎn)和行為特征自動(dòng)設(shè)計(jì)與之匹配的產(chǎn)品，即智能金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、智能投顧分析、智能交易撮合等的多樣化智能投融資，從而實(shí)現(xiàn)金融與信息技術(shù)的深度智能融合。從雪萊夫人的“佛蘭肯斯坦”開始，人們對(duì)科技進(jìn)步的恐懼就從未停止過(guò)，但是科技的進(jìn)步畢竟是無(wú)法阻擋的洪流，所以最后想以英國(guó)科學(xué)協(xié)會(huì)主席戴維·威利茨（DavidWilletts）的一段話作為結(jié)尾，或許這是消除科技進(jìn)步“心魔”的一劑心靈雞湯：“創(chuàng)新總是有點(diǎn)嚇人的，但我們應(yīng)當(dāng)記住，經(jīng)濟(jì)和世界一直處在變化和適應(yīng)之中。